2014銀行從業(yè)資格《個人理財》章節(jié)習(xí)題:個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理

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　　一、單項選擇題

　　1 .(　)應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結(jié)算方式計算。

　　A. 期權(quán)限額

　　B. 交易限額

　　C. 結(jié)算前信用風(fēng)險限額

　　D. 結(jié)算信用風(fēng)險限額

　　2 .理財顧問與綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險是(　)。

　　A. 產(chǎn)品風(fēng)險

　　B. 市場風(fēng)險

　　C. 客戶風(fēng)險承受能力風(fēng)險

　　D. 產(chǎn)品與客戶錯配風(fēng)險

　　3 .銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容是(　)。

　　A. 人員管理

　　B. 資產(chǎn)管理

　　C. 系統(tǒng)管理

　　D. 風(fēng)險管理

　　4 .商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理，流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括(　)。

　　A. 交易限額

　　B. 風(fēng)險價值限額

　　C. 止損限額

　　D. 期限錯配限額

　　5 .商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少(　)重新確認(rèn)一次。

　　A. 每季度

　　B. 每半年

　　C. 每年

　　D. 2年

　　6 .商業(yè)銀行可以根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險的管理，但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括(　)。

　　A. 期限錯配限額

　　B. 止損限額

　　C. 期權(quán)限額

　　D. 風(fēng)險價值限額

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　　7 .下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確

　　的是( )。

　　A. 建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度

　　B. 采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額

　　C. 設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

　　D. 建立必要的委托投資跟蹤審計制度

　　8 .商業(yè)銀行可以根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理，但流動性風(fēng)險限額至少包括(　)。

　　A. 交易限額

　　B. 止損限額

　　C. 期權(quán)限額

　　D. 期限錯配限額

　　9 .下列投資方式中由左到右風(fēng)險依次降低的是(　)。

　　A. 股票基金、政府債券、股票、儲蓄

　　B. 政府債券、股票、股票基金、儲蓄

　　C. 股票、股票基金、政府債券、儲蓄

　　D. 股票、政府債券、股票基金、儲蓄

　　10 .理財產(chǎn)品(計劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險不包括(　)。

　　A. 信用風(fēng)險

　　B. 操作風(fēng)險

　　C. 聲譽(yù)風(fēng)險

　　D. 流動性風(fēng)險

　　11 .下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險全部由銀行來承擔(dān)的是(　)。

　　A. 銀行承兌匯票

　　B. 儲蓄業(yè)務(wù)

　　C. 保證最低收益的理財計劃

　　D. 保本浮動收益的理財計劃

　　12 .下列關(guān)于商業(yè)銀行保證收益理財計劃的起點金額設(shè)置，說法正確的是(　)。

　　A. 人民幣5萬元以上，外幣1萬美元(或等值外幣)以上

　　B. 人民幣5萬元以上，外幣5千美元(或等值外幣)以上

　　C. 人民幣l0萬元以上，外幣1萬美元(或等值外幣)以上

　　D. 人民幣l0萬元以上，外幣5千美元(或等值外幣)以上

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　　13 .商業(yè)銀行應(yīng)采取多重指標(biāo)管理理財業(yè)務(wù)的市場風(fēng)險限額，在采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括(　)。

　　A. 分配限額

　　B. 止損限額

　　C. 風(fēng)險價值限額

　　D. 交易限額

　　14 .下列商業(yè)銀行高級管理層進(jìn)行個人理財風(fēng)險管理的做法，不恰當(dāng)?shù)氖?　)。

　　A. 只建立個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查一個層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制

　　B. 要求內(nèi)部審計部門提供獨立的風(fēng)險評估報告

　　C. 建立個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計部門獨立審計兩個層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制

　　D. 定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險狀況進(jìn)行分析評估

　　15 .根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在(　)以上。

　　A. 3萬元

　　B. 4萬元

　　C. 5萬元

　　D. 6萬元

　　16 .由于銀行資產(chǎn)負(fù)債或表外業(yè)務(wù)到期日的不同或是重定價的時間不同而產(chǎn)生的風(fēng)險是(　)。

　　A. 基差風(fēng)險

　　B. 收益率曲線風(fēng)險

　　C. 重新定價風(fēng)險

　　D. 選擇權(quán)風(fēng)險

　　17 .下列有關(guān)個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理基本要求的說法，錯誤的是(　)。

　　A. 商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，都應(yīng)同時滿足個人理財顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險管理的基本要求

　　B. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施

　　C. 商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度

　　D. 商業(yè)銀行應(yīng)就個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)，積極主動地與上級部門溝通

　　18 .個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險揭示管理措施有(　)。

　　A. 商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容

　　B. 商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險揭示

　　C. 商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險揭示

　　D. 客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險”，但應(yīng)在該提示欄里簽名

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　　19 .下面關(guān)于風(fēng)險控制計劃的描述，不正確的是(　)。

　　A. 商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃

　　B. 商業(yè)銀行應(yīng)明確每個理財計劃所能承受的風(fēng)險程度

　　C. 商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險程度應(yīng)當(dāng)是定性指標(biāo)

　　D. 商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財計劃風(fēng)險管理方面的權(quán)限與責(zé)任

　　20 .商業(yè)銀行內(nèi)部審計對個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動的(　)。

　　A. 連續(xù)性

　　B. 秘密性

　　C. 獨立性

　　D. 頻繁性

　　二、多項選擇題

　　1 .商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括(　)。

　　A. 結(jié)算前信用風(fēng)險限額

　　B. 止損限額

　　C. 期限錯配限額

　　D. 結(jié)算信用風(fēng)險限額

　　E. 操作型風(fēng)險限額

　　2 .商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨(　)等主要風(fēng)險。

　　A. 法律風(fēng)險

　　B. 操作風(fēng)險

　　C. 聲譽(yù)風(fēng)險

　　D. 信用風(fēng)險

　　E. 流動性風(fēng)險

　　3 .商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析投資理財產(chǎn)品，確定不同投資產(chǎn)品的起點銷售金額，下列正確的是(　)。

　　A. 保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上

　　B. 保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

　　C. 非保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)該在1萬元以上

　　D. 非保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)該在3000美元(或等值外幣)以上

　　E. 其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益型理財計劃的起點金額

　　4 .理財產(chǎn)品的風(fēng)險評估中，定量風(fēng)險測量的常用指標(biāo)是產(chǎn)品收益率的(　)。

　　A. 方差

　　B. 標(biāo)準(zhǔn)差

　　C. 相關(guān)系數(shù)

　　D. β系數(shù)

　　E. VaR

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　　5 .建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個人理財顧問服務(wù)的(　)十分重要。

　　A. 市場風(fēng)險

　　B. 法律風(fēng)險

　　C. 流動性風(fēng)險

　　D. 操作風(fēng)險

　　E. 聲譽(yù)風(fēng)險

　　6 .理財資金的投資管理風(fēng)險主要包括(　)。

　　A. 宏觀經(jīng)濟(jì)政策風(fēng)險

　　B. 投資管理人的投資管理風(fēng)險

　　C. 投資管理人的機(jī)構(gòu)規(guī)模風(fēng)險

　　D. 交易對手方風(fēng)險

　　E. 法律風(fēng)險

　　7 .商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件是(　)。

　　A. 對最終支付貨幣的選擇權(quán)利

　　B. 必須承擔(dān)風(fēng)險

　　C. 對理財計劃期限調(diào)整的權(quán)利

　　D. 對最終保證收益率的選擇權(quán)利

　　E. 對理財計劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利

　　8 .個人理財產(chǎn)品的風(fēng)險主要包括(　)。

　　A. 操作風(fēng)險

　　B. 延期風(fēng)險

　　C. 流動性風(fēng)險

　　D. 市場風(fēng)險

　　E. 信用風(fēng)險

　　9 .銀行理財產(chǎn)品可能面臨的風(fēng)險類型有(　)。

　　A. 政策風(fēng)險

　　B. 信用風(fēng)險

　　C. 市場風(fēng)險

　　D. 提前終止風(fēng)險

　　E. 延期風(fēng)險

　　10 .下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求的表述，正確的是(　)。

　　A. 在個人理財業(yè)務(wù)活動中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)實行全面、全程的風(fēng)險管理

　　B. 商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，都應(yīng)同時滿足個人理財顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險管理的基本要求

　　C. 商業(yè)銀行應(yīng)該建立健全個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系，并將個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險納入商業(yè)銀行整體風(fēng)險管理體系中

　　D. 商業(yè)銀行接收客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)

　　E. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)

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　　三、判斷題

　　1 .保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的銷售起點金額，應(yīng)在5萬元人民幣以上。 ( )

　　2 .商業(yè)銀行可承受的風(fēng)險程度應(yīng)當(dāng)是定性化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。(　)

　　3 .信用風(fēng)險屬于系統(tǒng)性風(fēng)險。(　)

　　4 .保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的銷售起點金額，應(yīng)在5萬元人民幣以上。(　)

　　5 .商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況，風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力等，對客戶進(jìn)行分層，明確每類個人理財顧問服務(wù)適宜的客戶群體，以使理財產(chǎn)品的銷售額最大化。(　)

　　6 .商業(yè)銀行應(yīng)不定期地對內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)控和審計程序的獨立性、充分性、有效性進(jìn)行審核和測試。(　)

　　7 .保證收益理財產(chǎn)品(計劃)中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，是銀行為了使客戶的利益達(dá)到最大化，無條件的保證收益。(　)

　　8 .非保證收益理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行不承諾向客戶支付固定收益的理財產(chǎn)品，但是商業(yè)銀行同樣需要承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險。(　)

　　9 .產(chǎn)品支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險蘊(yùn)涵于理財產(chǎn)品的支付條款之中，如果某些產(chǎn)品的收益支付依賴于小概率的市場情形，就容易給客戶帶來投資損失，這是由于支付條款設(shè)計中的特別安排，自然隱含著信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險、再投資風(fēng)險等。(　)

　　10 .商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品。(　)

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