2014銀行從業(yè)資格《風(fēng)險管理》章節(jié)習(xí)題:銀行監(jiān)管與市場約束

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　　第九章 銀行監(jiān)管與市場約束

　　一、單項選擇題

　　1. 銀監(jiān)會提出的商業(yè)銀行監(jiān)管理念不包括(　)

　　A.管法人

　　B.管風(fēng)險

　　C.管內(nèi)控

　　D.管存款

　　2. 下列關(guān)于風(fēng)險評級方法的說法，不正確的是(　)

　　A.ROCA評級法適用于內(nèi)資銀行，不適用于外資銀行

　　B.ROCA評級法主要對銀行的風(fēng)險管理、操作調(diào)控、遵守法規(guī)、資產(chǎn)質(zhì)量四個方面進(jìn)行評估

　　C.SOSA評級法將外資銀行分行和辦事處作為其跨國機(jī)構(gòu)的有機(jī)部分進(jìn)行監(jiān)管

　　D.CAMELs評級是國際通用的、系統(tǒng)評價銀行機(jī)構(gòu)整體財務(wù)實力和經(jīng)營管理狀況的一個方法體系

　　3. 某商業(yè)銀行的核心資本為30億元，附屬資本為20億元，信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為500億元，市場風(fēng)險價值(VaR)為4億元。依據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率為(　)

　　A.9%

　　B.10%

　　C.12%

　　D.16%

　　4. 根據(jù)我國商業(yè)銀行資本監(jiān)管框架，下列選項中債權(quán)給予表內(nèi)風(fēng)險權(quán)重不為零的是(　)

　　A.商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以內(nèi)的債權(quán)

　　B.對省及省以下政府投資的公用企業(yè)

　　C.對我國中央政府的債權(quán)

　　D.對政策性銀行的債權(quán)

　　5. 在市場準(zhǔn)人范圍和標(biāo)準(zhǔn)中，(　)不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項。

　　A.機(jī)構(gòu)設(shè)立

　　B.機(jī)構(gòu)終止

　　C.董事和高級管理人員任職資格

　　D.資本監(jiān)管

　　6. 根據(jù)資本扣除的規(guī)定，商譽(yù)應(yīng)從核心資本中扣除的比例是(　)

　　A.0

　　B.25%

　　C.50%

　　D.100%

　　7. 下列關(guān)于表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重的描述，正確的是(　)

　　A.個人住房抵押貸款風(fēng)險權(quán)重為50%

　　B.對其他金融機(jī)構(gòu)債權(quán)統(tǒng)一給予50%的風(fēng)險權(quán)重

　　C.商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以上的債權(quán)給予的風(fēng)險權(quán)重為0

　　D.對商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對企業(yè)、個人的貨款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予50%的風(fēng)險權(quán)重

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　　8. 銀行監(jiān)管的有效實施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由(　)三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成。

　　A.法律、行政法規(guī)、規(guī)章

　　B.立法、行政法規(guī)、規(guī)章

　　C.法律、監(jiān)管文件、制度

　　D.立法、監(jiān)管文件、制度

　　9. 下列各項中不是風(fēng)險處置糾正的內(nèi)容的是(　)

　　A.風(fēng)險糾正

　　B.風(fēng)險規(guī)避

　　C.市場退出

　　D.風(fēng)險救助

　　10.下列(　)不屬于信用風(fēng)險管理領(lǐng)域相關(guān)制度指引。

　　A.《貸款通則》

　　B.《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》

　　C.《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風(fēng)險管理的指引》

　　D.《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)》

　　11.按照《巴塞爾資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行的核心資本充足率指標(biāo)不得低于(　)，資本充足率不得低于(　)，附屬資本最高不得超過核心資本的(　)。

　　A.4%;8%;90%

　　B.4%;6%;90%

　　C.4%;7%;l00%

　　D.4%;8%;l00%

　　12.下列關(guān)于專有信息和保密信息的說法，錯誤的是(　)。

　　A.專有信息是與競爭者可以共享的信息，會導(dǎo)致銀行在這些產(chǎn)品和系統(tǒng)的投資價值下降，并進(jìn)而削弱其競爭地位

　　B.保密信息包括有關(guān)客戶的信息經(jīng)常是保密的

　　C.某些項目為保密信息和專有信息，銀行可以不披露具體的項目

　　D.專有和保密信息必須對要求披露的信息進(jìn)行一般性信息披露，不用解釋未披露的事實和原因

　　13.下列不屬于銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測評價的原則的是(　)。

　　A.準(zhǔn)確性原則

　　B.法人并表原則

　　C.有效性原則

　　D.可比性原則

　　14.等同于貸款的授信業(yè)務(wù)，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為(　)。

　　A.100%

　　B.50%

　　C.20%

　　D.0

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　　15.嚴(yán)格按照1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的規(guī)定，對商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對企業(yè)、個人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予(　)的風(fēng)險權(quán)重，個人住房貸款風(fēng)險權(quán)重為(　)。

　　A.100%;50%

　　B.50%;l00%

　　C.60%;40%

　　D.40%;60%

　　16.下列關(guān)于風(fēng)險評級的順序，正確的是(　)。

　　A.收集評級信息、分析評級信息、得出評級結(jié)果、制定監(jiān)管措施、整理評級檔案

　　B.收集評級信息、分析評級信息、制定監(jiān)管措施、得出評級結(jié)果、整理評級檔案

　　C.收集評級信息、得出評級結(jié)果、分析評級信息、制定監(jiān)管措施、整理評級檔案

　　D.收集評級信息、得出評級結(jié)果、制定監(jiān)管措施、分析評級信息、整理評級檔案

　　17.關(guān)于表外項目的處理，下列說法不正確的是(　)。

　　A.對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)期風(fēng)險暴露法計算

　　B.商業(yè)銀行首先將表外項目的實際成本金額乘以信息轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項目的風(fēng)險資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對象的屬性確定風(fēng)險權(quán)重，計算表外項目相應(yīng)的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

　　C.對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，主要包括互換、期權(quán)、遠(yuǎn)期和貴金屬交易

　　D.與貿(mào)易相關(guān)的短期或有負(fù)債，主要指有優(yōu)先索償權(quán)的裝運(yùn)貨物作抵押的跟單信用證其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20%

　　18.承諾，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時可無條件撤銷的承諾，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為(　)

　　A.100%

　　B.50%

　　C.20%

　　D.0

　　19.下列關(guān)于銀行監(jiān)管法律法規(guī)的說法，錯誤的是(　)

　　A.法律是由全國人民代表大會及其常務(wù)委員會根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分

　　B.金融自律性規(guī)范、司法解釋、行政解釋和國際金融條約四個部分作為法律框架的有效補(bǔ)充

　　C.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限內(nèi)制定的規(guī)范性文件，其效力等同于法規(guī)

　　D.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成

　　20.下列關(guān)于市場約束參與方作用的說法，不正確的是(　)

　　A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

　　B.銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水平，有效控制風(fēng)險

　　C.評級機(jī)構(gòu)作為獨立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評價，為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風(fēng)險信息，引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場監(jiān)督的作用

　　D.股東通過對股票的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險

　　21.2004年6月，巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確提出，(　)形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。

　　A.資本構(gòu)成、內(nèi)部審計、市場競爭

　　B.資本要求、監(jiān)督監(jiān)管、市場競爭

　　C.資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀(jì)律

　　D.資本比例、外部審計、市場紀(jì)律

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　　22.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵守的原則是(　)

　　A.依法、公開、公正、有效

　　B.依法、公開、公正、效率

　　C.依法、公開、公平、效率

　　D.依法、公開、公平、有效

　　23.效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指銀監(jiān)會在進(jìn)行監(jiān)管活動中要(　)，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負(fù)擔(dān)。

　　A.合理配置和利用監(jiān)管資源，提出監(jiān)管建議

　　B.規(guī)范監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，提高監(jiān)管效率

　　C.提出有效的監(jiān)管建議

　　D.合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率

　　24.巴塞爾委員會于(　)重新修訂并發(fā)布了新的《有效監(jiān)管的核心原則》

　　A.2005年4月

　　B.2006年4月

　　C.2005年5月

　　D.2006年10月

　　25.下列不屬于盈利能力監(jiān)管指標(biāo)的是(　)

　　A.資產(chǎn)收益率

　　B.資本金收益率

　　C.預(yù)期損失率

　　D.凈業(yè)務(wù)收希率

　　26.下列關(guān)于貸款遷徙類指標(biāo)說法不正確的是(　)

　　A.風(fēng)險遷徙類指標(biāo)是衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標(biāo)

　　B.期初正常貸款期間減少金額，是指期初正常類貸款中，在報告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款

　　C.期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額，是期初關(guān)注類貸款中，在報告期末分為關(guān)注類/次級類/可疑類/損失類的貸款余額之和

　　D.期初可疑類貸款向下遷徙金額，是期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額

　　27.管理信息系統(tǒng)包括兩大基礎(chǔ)模塊，即(　)

　　A.業(yè)務(wù)運(yùn)營系統(tǒng)和管理報告系統(tǒng)

　　B.業(yè)務(wù)運(yùn)營系統(tǒng)和組織結(jié)構(gòu)

　　C.業(yè)務(wù)政策和管理報告系統(tǒng)

　　D.組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)政策

　　28.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)等于(　)

　　A.(現(xiàn)金頭寸一應(yīng)收存款)÷總資產(chǎn)

　　B.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總資產(chǎn)

　　C.(現(xiàn)金頭寸一應(yīng)收存款)×總資產(chǎn)

　　D.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)×總資產(chǎn)

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　　29.銀行監(jiān)管的基本目標(biāo)可以概括為(　)

　　A.保護(hù)存款人利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定

　　B.保護(hù)借款人的利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定

　　C.保護(hù)銀行的利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定

　　D.保護(hù)股東的利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定

　　30.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)的說法，不正確的是(　)

　　A.流動性比例一流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額×100%

　　B.人民幣超額準(zhǔn)備金存款是指銀行存人中央銀行的各種存款中高于法定準(zhǔn)備金要求的部分

　　C.核心負(fù)債比率不得低于60%

　　D.流動性缺口為60天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動性負(fù)債的差額

　　二、多項選擇題

　　1. 下列關(guān)于外部審計和銀行監(jiān)管的關(guān)系，說法正確的有(　)

　　A.外部審計側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)性的分析、評價

　　B.銀行監(jiān)管側(cè)重于財務(wù)報表審計

　　C.外部審計和銀行監(jiān)管的實施方式統(tǒng)一于現(xiàn)場檢查

　　D.外部審計意見具有相對獨立、客觀、公正的立場

　　E.外部審計有權(quán)要求被審計單位按照規(guī)定提供預(yù)算或財務(wù)收支計劃

　　2. 下列說法不正確的有(　)

　　A.商業(yè)銀行的存貸款比例不得超過75%

　　B.外資銀行單個機(jī)構(gòu)從中國境內(nèi)吸收的外匯存款不得超過其境內(nèi)外匯總資產(chǎn)的70%

　　C.預(yù)期損失是指信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望，是銀行已經(jīng)預(yù)計到將會發(fā)牛的損失

　　D.累計外匯敞口頭寸比率為累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得高于30%

　　E.市值敏感度為修正持續(xù)期缺口乘以2%/年

　　3. 下列關(guān)于風(fēng)險遷徙類指標(biāo)說法正確的有(　)

　　A.風(fēng)險遷徙類指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

　　B.是衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度

　　C.屬于動態(tài)指標(biāo)

　　D.表示為資產(chǎn)質(zhì)量從本期到前期變化的比率

　　E.屬于靜態(tài)指標(biāo)

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　　4. 在風(fēng)險緩釋的處理中，質(zhì)押的處理非常嚴(yán)格，屬于現(xiàn)金類資產(chǎn)的有(　)

　　A.外幣現(xiàn)金

　　B.評級AA一以上地區(qū)政府發(fā)行的債券

　　C.銀行存單

　　D.黃金

　　E.中央政府發(fā)行的債券

　　5. 下列關(guān)于外部審計的說法正確的有(　)

　　A.外部審計已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充

　　B.外部審計沒有獨立權(quán)

　　C.銀行與外部審計師是委托與被委托的關(guān)系

　　D.外部審計有權(quán)檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表

　　E.加強(qiáng)外部審計，會增加監(jiān)管成本

　　6. 廣義上講，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括(　)

　　A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

　　B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

　　C.區(qū)域準(zhǔn)入

　　D.高級管理人員準(zhǔn)入

　　E.級別準(zhǔn)入

　　7. 我國銀行業(yè)信息披露管理的措施包括(　)

　　A.明確披露原則

　　B.完善管理法規(guī)

　　C。改進(jìn)銀行會計準(zhǔn)則

　　D.強(qiáng)化表外信息披露

　　E.落實監(jiān)控制度

　　8. 市場風(fēng)險指標(biāo)包括(　)

　　A.不良資產(chǎn)率

　　B.預(yù)期損失率

　　C.累積外匯敞口頭寸比例

　　D.市值敏感性比率

　　E.貸款損失準(zhǔn)備金率

　　9. 下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管的說法，正確的有(　)

　　A.銀行監(jiān)管部門通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測等手段，對銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險狀況進(jìn)行全面評估和監(jiān)控

　　B.監(jiān)管部門關(guān)注的風(fēng)險狀況包括行業(yè)整體風(fēng)險狀況、區(qū)域風(fēng)險狀況和銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險狀況

　　C.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險狀況既包括銀行整體并表基礎(chǔ)上的總體風(fēng)險水平，還包括其單一或分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險水平

　　D.必須在實現(xiàn)本外幣、表內(nèi)外、境內(nèi)外并表監(jiān)管的基礎(chǔ)上，建立對各類風(fēng)險的識別、監(jiān)控、分析、預(yù)警和處置機(jī)制

　　E.良好的公司治理是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的第一道防線

　　10.下列屬于CAMELs的有(　)

　　A.資本充足性

　　B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

　　C.資產(chǎn)質(zhì)量

　　D.盈利性

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　　E.市場風(fēng)險敏感度

　　11.中國銀監(jiān)會提出的銀行監(jiān)管理念包括(　)

　　A.管法人

　　B.提高監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

　　C.管內(nèi)控

　　D.管風(fēng)險

　　E.提高透明度

　　12.風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)分為(　)

　　A.風(fēng)險水平

　　B.風(fēng)險遷徙

　　C.風(fēng)險緩釋

　　D.風(fēng)險對沖

　　E.風(fēng)險抵補(bǔ)

　　13.良好的公司治理的特征包括(　)

　　A.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界

　　B.對經(jīng)營中的各種風(fēng)險有充分的認(rèn)識和衡量

　　C.完善內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系

　　D.科學(xué)的激勵約束機(jī)制

　　E.建立良好的控制結(jié)構(gòu)和具體控制措施

　　14.風(fēng)險計量模型的監(jiān)督檢查主要包括(　)

　　A.建立各類風(fēng)險計量模型的原理、邏輯和模型函數(shù)是否正確合理

　　B.是否積累足夠的經(jīng)驗的歷史數(shù)據(jù)

　　C.是否建立對管理體系、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品發(fā)生重大變化，以及其他突發(fā)事件的例外安排

　　D.對風(fēng)險計量目標(biāo)、方法、結(jié)果的制定、報告體系是否健全

　　E.風(fēng)險管理人員是否充分理解模型設(shè)計原理，并充分應(yīng)用其結(jié)果

　　15.下列關(guān)于資本監(jiān)管的說法正確的有(　)

　　A.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)預(yù)期損失的資本

　　B.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心

　　C.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

　　D.資本監(jiān)管是維護(hù)銀行業(yè)公平競爭的重要手段

　　E.資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程

　　16.信息披露是市場約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。我國銀行監(jiān)管部門于2002年5月21日制定的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須披露的信息包括(　)

　　A.財務(wù)會計報告

　　B.各類風(fēng)險管理狀況

　　C.公司治理信息

　　D.年度重大事項

　　E.存款人的獲利情況

　　17.構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險的外部保障的要素包括(　)

　　A.市場約束

　　B.市場準(zhǔn)入

　　C.外部審計

　　D.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查

　　E.信息披露

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　　18.銀行監(jiān)管的“公開原則”的“公開”包含(　)

　　A.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開

　　B.監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開

　　C.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開

　　D.監(jiān)管職權(quán)的信息公開

　　E.行政訴訟的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開

　　19.風(fēng)險抵補(bǔ)類指標(biāo)用于衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險損失的能力，主要包括(　)

　　A.流動性風(fēng)險指標(biāo)

　　B.資本充足程度

　　C.正常貸款遷徙率

　　D.盈利能力

　　E.準(zhǔn)備金充足程度

　　20.風(fēng)險評級的原則包括(　)原則

　　A.全面性

　　B.可靠性

　　C.系統(tǒng)性

　　D.持續(xù)性

　　E.審慎性

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