2014年銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)與綜合能力》提升題[91-130]

　　課程推薦：只需三步一次通過 VIP全科保過無限次暢學(xué)

　　           >>更多課程       >>團(tuán)企培訓(xùn) 個(gè)性化定制方案　　

　　2014年銀行從業(yè)資格考前提升試題(五科)

　　二、多項(xiàng)選擇題(共40題，合計(jì)40分)

　　91、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括的要素有(　)。

　　A.合規(guī)政策

　　B. 合規(guī)審查部門

　　C. 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

　　D. 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程

　　E. 合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

　　[正確答案]A,C,D,E,

　　試題解析: 商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括以下基本要素：合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

　　92、提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取的處理措施有(　)。

　　A.責(zé)令改正

　　B. 并處20萬元以上50萬元以下罰款

　　C. 逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓

　　D. 構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

　　E. 逾期不改正的，吊銷經(jīng)營許可證

　　[正確答案]A,B,C,D,E,

　　試題解析: 本題主要考查考生對(duì)違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的其他行政處理措施的識(shí)別。依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定，以上5項(xiàng)均屬國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取的處理措施。

　　93、票據(jù)權(quán)利繼受取得的方式有(　)。

　　A.背書

　　B. 稅收

　　C. 繼承

　　D. 贈(zèng)與

　　E. 公司合并

　　[正確答案]A,B,C,D,E,

　　試題解析: 本題主要考查考生對(duì)于票據(jù)權(quán)利取得方式的認(rèn)識(shí)。繼受取得是指持票人從有正當(dāng)處分權(quán)的人那里依背書轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)，以上五種方式均為繼受取得。

　　94、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責(zé)任公司董事會(huì)的職責(zé)包括(　)。

　　A.對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本作出決議

　　B. 決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置

　　C. 執(zhí)行股東會(huì)決議

　　D. 制定公司的基本管理制度

　　E. 決定聘任或解聘公司經(jīng)理

　　[正確答案]B,C,D,E,

　　試題解析: 根據(jù)《公司法》第三十八條的規(guī)定，對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本作出決議是有限責(zé)任公司股東會(huì)行使的職權(quán)，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。根據(jù)《公司法》第47條的規(guī)定，B、C、D、E選項(xiàng)均為董事會(huì)的職責(zé)。

　　95、下列一般性貨幣政策工具中，不屬于缺乏彈性或靈活性的貨幣政策工具有(　)。

　　A.公司市場(chǎng)操作

　　B. 利率政策

　　C. 再貼現(xiàn)政策

　　D. 法定存款準(zhǔn)備金政策

　　E. 窗口指導(dǎo)

　　[正確答案]A,B,

　　試題解析: 就彈性或靈活性而言，再貼現(xiàn)政策是缺乏彈性的，一方面，再貼現(xiàn)率的隨時(shí)調(diào)整，通常會(huì)引起市場(chǎng)利率的經(jīng)常性波動(dòng)，這會(huì)使企業(yè)或商業(yè)銀行無所適從;另一方面，再貼現(xiàn)率不隨時(shí)調(diào)整，又不宜于中央銀行靈活地調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量，因此，再貼現(xiàn)政策的彈性是很小的。法定存款準(zhǔn)備金政策作為一種強(qiáng)制性的貨幣政策，更加缺乏靈活性。以限制貸款增減額為主要特征的窗口指導(dǎo)，作為一項(xiàng)貨幣政策工具，雖然僅是一種指導(dǎo)，不具有法律效力，但發(fā)展到今天，已經(jīng)轉(zhuǎn)化為一種具有一定強(qiáng)制性的手段。故A、B選項(xiàng)符合題意。

　　2014年銀行從業(yè)資格考試專業(yè)實(shí)務(wù)章節(jié)習(xí)題匯總

　　答疑匯總 歷年真題 

　　2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題及答案

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問，請(qǐng)登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，隨時(shí)與廣大考生朋友們一起交流!

　　課程推薦：只需三步一次通過 VIP全科保過無限次暢學(xué)

　　           >>更多課程       >>團(tuán)企培訓(xùn) 個(gè)性化定制方案　　

　　2014年銀行從業(yè)資格考前提升試題(五科)

　　96、貨幣市場(chǎng)具有的特點(diǎn)包括(　)。

　　A.償還期短

　　B. 流動(dòng)性弱

　　C. 收益率高

　　D. 風(fēng)險(xiǎn)小

　　E. 流動(dòng)性強(qiáng)

　　[正確答案]A,D,E,

　　試題解析: 貨幣市場(chǎng)是短期資金融通的市場(chǎng)，其市場(chǎng)工具多被當(dāng)做貨幣的替代品，因其具有償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小的特點(diǎn)。

　　97、關(guān)于公司公積金的說法，正確的有(　)。

　　A.股份有限公司發(fā)行股票的溢價(jià)款列入實(shí)收資本

　　B. 資本公積金可用于彌補(bǔ)公司虧損

　　C. 公積金可用于擴(kuò)大公司生產(chǎn)經(jīng)營

　　D. 公積金可轉(zhuǎn)為公司資本

　　E. 公司法定公積金累計(jì)額為公司注冊(cè)資本的75%以上的，可以不再提取

　　[正確答案]C,D,

　　試題解析: 根據(jù)《合同法》第一百六十七條的規(guī)定，公司分配當(dāng)年稅后利潤時(shí)，應(yīng)當(dāng)提取利潤的10%列入公司法定公積金。公司法定公積金累計(jì)額為公司注冊(cè)資本的50%以上的，可以不再提取。公司的法定公積金不足以彌補(bǔ)以前年度虧損的，在依照前款規(guī)定提取法定公積金之前，應(yīng)當(dāng)先用當(dāng)年利潤彌補(bǔ)虧損。故E選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。根據(jù)該法第一百六十八條的規(guī)定，股份有限公司以超過股票票面金額的發(fā)行價(jià)格發(fā)行股份所得的溢價(jià)款以及國務(wù)院財(cái)政部門規(guī)定列入資本公積金的其他收入，應(yīng)當(dāng)列為公司資本公積金。故A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。根據(jù)該法第一百六十九條的規(guī)定，公司的公積金用于彌補(bǔ)公司的虧損、擴(kuò)大公司生產(chǎn)經(jīng)營或者轉(zhuǎn)為增加公司資本。但是，資本公積金不得用于彌補(bǔ)公司的虧損。法定公積金轉(zhuǎn)為資本時(shí)，所留存的該項(xiàng)公積金不得少于轉(zhuǎn)增前公司注冊(cè)資本的25%。故C、D說法正確，B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

　　98、國內(nèi)銀行的(　)存款種類只要不超過中國人民銀行同期限檔次的存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

　　A.活期存款

　　B. 定期整存整取

　　C. 通知存款

　　D. 協(xié)定存款

　　E. 零存整取

　　[正確答案]C,D,E,

　　試題解析: 根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》的規(guī)定，除活期存款與 定期整存整取兩種存款外，通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取和整存零取等其他存款種 類的計(jì)、結(jié)息規(guī)則，由開辦業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)法人(農(nóng)村信用社以縣聯(lián)社為單位)，以不超過人民銀行同期限檔次存款利率上限為原則，自行制定并提前告知客戶。

　　99、票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括(　)。

　　A.掛失止付

　　B. 公示催告

　　C. 提起訴訟

　　D. 要求付款人支付款項(xiàng)

　　E. 要求出票人支付款項(xiàng)

　　[正確答案]A,B,C,

　　試題解析: 票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括：掛失止付、公示催告、提起訴訟。

　　100、銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)該做到(　)。

　　A.勤勉盡職

　　B. 誠實(shí)信用

　　C. 禮貌周到

　　D. 態(tài)度穩(wěn)重

　　E. 衣著得體

　　[正確答案]C,D,E,

　　試題解析: 銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中應(yīng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的要求應(yīng)耐心說明情況，取得理解和諒解。

　　2014年銀行從業(yè)資格考試專業(yè)實(shí)務(wù)章節(jié)習(xí)題匯總

　　答疑匯總 歷年真題 

　　2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題及答案

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問，請(qǐng)登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，隨時(shí)與廣大考生朋友們一起交流!

　　課程推薦：只需三步一次通過 VIP全科保過無限次暢學(xué)

　　           >>更多課程       >>團(tuán)企培訓(xùn) 個(gè)性化定制方案　　

　　2014年銀行從業(yè)資格考前提升試題(五科)

　　101、以下屬于國際收支中經(jīng)常項(xiàng)目的是(　)。

　　A.貿(mào)易收支

　　B. 勞務(wù)收支

　　C. 企業(yè)信貸

　　D. 匯款

　　E. 捐贈(zèng)

　　[正確答案]A,B,D,E,

　　試題解析: 經(jīng)常項(xiàng)目反映一國貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移(匯款、捐贈(zèng))。

　　102、關(guān)于中央銀行票據(jù)，下列說法正確的為(　)。

　　A.中央銀行票據(jù)期限一般在三年以內(nèi)

　　B. 中央銀行票據(jù)具有無風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高的特點(diǎn)

　　C. 中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的在于籌資

　　D. 中國人民銀行于2003年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)

　　E. 中央銀行票據(jù)是一種重要的貨幣政策手段

　　[正確答案]A,B,D,E,

　　試題解析: 央行票據(jù)是中國人民銀行面向全國銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券，故A選項(xiàng)說法正確。中國人民銀行于2003年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)，故D選項(xiàng)說法正確。中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過公開市場(chǎng)操作調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性，是一種重要的貨幣政策手段。故E選項(xiàng)說法正確，C選項(xiàng)的說法是錯(cuò)誤的。央行票據(jù)具有無風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高的特點(diǎn)，從而是商業(yè)銀行債券投資的重要對(duì)象。故B選項(xiàng)說法正確。

　　103、銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括(　)。

　　A.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　E. 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

　　[正確答案]A,B,C,D,

　　試題解析: 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。

　　104、下列屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為有(　)。

　　A.個(gè)人私設(shè)銀行

　　B. 企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所

　　C. 農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

　　D. 商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息

　　E. 擅自提高利率吸收存款

　　[正確答案]A,B,C,D,E,

　　試題解析: 非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況。主體不合法指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款。方式不合法指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。A、B、C選項(xiàng)屬于主體不合法，D、E選項(xiàng)屬于方式不合法。

　　105、個(gè)人外匯賬戶按照賬戶性質(zhì)可以區(qū)分為(　)。

　　A.現(xiàn)鈔賬戶

　　B. 現(xiàn)匯賬戶

　　C. 外匯結(jié)算賬戶

　　D. 資本項(xiàng)目賬戶

　　E. 外匯儲(chǔ)蓄賬戶

　　[正確答案]C,D,E,

　　試題解析: 依據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。

　　2014年銀行從業(yè)資格考試專業(yè)實(shí)務(wù)章節(jié)習(xí)題匯總

　　答疑匯總 歷年真題 

　　2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題及答案

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問，請(qǐng)登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，隨時(shí)與廣大考生朋友們一起交流!

　　課程推薦：只需三步一次通過 VIP全科保過無限次暢學(xué)

　　           >>更多課程       >>團(tuán)企培訓(xùn) 個(gè)性化定制方案　　

　　2014年銀行從業(yè)資格考前提升試題(五科)

　　106、在國際貿(mào)易融資中，出口商發(fā)貨之后、收到貨款之前，出現(xiàn)資金缺口時(shí)，出口方銀行為出口商提供的融資服務(wù)有(　)。

　　A.打包放款

　　B. 出口押匯

　　C. 國際保理

　　D. 福費(fèi)廷

　　E. 出口票據(jù)貼現(xiàn)

　　[正確答案]B,C,D,E,

　　試題解析: 國際貿(mào)易融資按進(jìn)口方銀行提供服務(wù)對(duì)象的不同，可以分為進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的服務(wù)與出口方銀行為出口商提供的服務(wù)兩大類。出口商發(fā)貨之后、收到貨款之前，出現(xiàn)資金缺口時(shí)，出口方銀行為出口商提供的融資服務(wù)有出口押匯、國際保理、福費(fèi)廷、出口票據(jù)貼現(xiàn)。出口商收到信用證后需要資金以準(zhǔn)備出口貨物時(shí)出口方銀行為出口商提供打包放款的融資服務(wù)。

　　107、我國商業(yè)銀行問不正當(dāng)?shù)母偁幮袨橹饕w現(xiàn)在(　)。

　　A.違反中央銀行利率方面的有關(guān)規(guī)定

　　B. 放松現(xiàn)金管理

　　C. 封鎖有關(guān)金融信息

　　D. 無償占有聯(lián)行清算資金

　　E. 對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票、退票、壓匯等方式

　　[正確答案]A,B,C,D,E,

　　試題解析: 我國商業(yè)銀行的不正當(dāng)競爭具體表現(xiàn)在：一是利率方面的不正當(dāng)競爭。表現(xiàn)為違反中央銀行利率方面的有關(guān)規(guī)定，采取不正當(dāng)競爭手段，如貼息、放松現(xiàn)金管理。二是金融服務(wù)方面的不正當(dāng)競爭，如封鎖有關(guān)金融信息，不向其他貸款人提供借款人的情況，對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票、退票、壓匯等方式，或無償占用聯(lián)行清算資金等。

　　108、我國三大產(chǎn)業(yè)中，屬于第三產(chǎn)業(yè)的有(　)。

　　A.房地產(chǎn)業(yè)

　　B. 金融業(yè)

　　C. 計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)

　　D. 建筑業(yè)

　　E. 燃?xì)鈽I(yè)

　　[正確答案]A,B,C,

　　試題解析: 我國三大產(chǎn)業(yè)中，第一產(chǎn)業(yè)：農(nóng)、林、牧、漁業(yè);第二產(chǎn)業(yè)：采礦業(yè)、制造業(yè)、電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)、建筑業(yè);除第一與第二產(chǎn)業(yè)外其他行業(yè)都為第三產(chǎn)業(yè)。

　　109、知識(shí)產(chǎn)權(quán)包括(　)。

　　A.專利權(quán)

　　B. 商標(biāo)權(quán)

　　C. 名譽(yù)權(quán)

　　D. 肖像權(quán)

　　E. 著作權(quán)

　　[正確答案]A,B,E,

　　試題解析: 知識(shí)產(chǎn)權(quán)是指公民或法人等主體依據(jù)法律的規(guī)定，對(duì)其從事智力創(chuàng)作或創(chuàng)新活動(dòng)所產(chǎn)生的知識(shí)產(chǎn)品所享有的專有權(quán)利，又稱為“智力成果權(quán)”、“無形財(cái)產(chǎn)權(quán)”，主要包括發(fā)明專利、商標(biāo)以及工業(yè)品外觀設(shè)計(jì)等方面組成的工業(yè)產(chǎn)權(quán)和自然科學(xué)、社會(huì)科學(xué)以及文學(xué)、音樂、戲劇、繪畫、雕塑、攝影和電影攝影等方面的作品組成的版權(quán)(著作權(quán))兩部分。

　　110、實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則，大體包括(　)。

　　A.直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)

　　B. 中國銀監(jiān)會(huì)制定的監(jiān)管規(guī)則

　　C. 銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理制度

　　D. 適用于所有營利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)

　　E. 國際慣例

　　[正確答案]A,D,

　　試題解析: 銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，總而言之，實(shí)際工作中涉及的法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)則大體包括以下幾個(gè)類別：一是適用于所有營利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)，如會(huì)計(jì)、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)。二是直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中國人民銀行法》等。

　　2014年銀行從業(yè)資格考試專業(yè)實(shí)務(wù)章節(jié)習(xí)題匯總

　　答疑匯總 歷年真題 

　　2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題及答案

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問，請(qǐng)登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，隨時(shí)與廣大考生朋友們一起交流!

　　課程推薦：只需三步一次通過 VIP全科保過無限次暢學(xué)

　　           >>更多課程       >>團(tuán)企培訓(xùn) 個(gè)性化定制方案　　

　　2014年銀行從業(yè)資格考前提升試題(五科)

　　111、根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的是(　)。

　　A.中國銀行天津分行

　　B. 中國工商銀行股份有限公司

　　C. 花旗銀行(中國)有限公司

　　D. 蘇格蘭皇家銀行北京辦事處

　　E. 日本進(jìn)出口銀行北京代表處

　　[正確答案]B,C,

　　試題解析: B、C選項(xiàng)中，中國工商銀行股份有限公司和花旗銀行(中國)有限公司分別屬于股份有限公司和外商獨(dú)資銀行，都是企業(yè)法人。銀行分行和代表處、辦事處都屬于法人的分支機(jī)構(gòu)，法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)屬于非法人組織，故A、D、E選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　112、妥善處理利益沖突對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員來說應(yīng)當(dāng)(　)。

　　A.主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目

　　B. 主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位

　　C. 在利益發(fā)生沖突時(shí)應(yīng)申請(qǐng)回避

　　D. 發(fā)生利益沖突時(shí)根據(jù)“正常交易原則”向管理層、利益相關(guān)人充分披露信息

　　E. 利用在其他機(jī)構(gòu)兼職便利為本職機(jī)構(gòu)謀利

　　[正確答案]A,B,C,D,

　　試題解析: 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系，妥善處理利益沖突，例如主動(dòng)避免利益沖突，即主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目;主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。在利益發(fā)生沖突時(shí)應(yīng)申請(qǐng)回避或根據(jù)“正常交易原則”向管理層、利益相關(guān)人充分披露信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。故A、B、C、D選項(xiàng)正確，E選項(xiàng)做法明顯違背了利益沖突的要求。

　　113、廣義的貸款法律關(guān)系包括(　)。

　　A.附屬于貸款合同法律關(guān)系的保證合同法律關(guān)系

　　B. 附屬于貸款合同法律關(guān)系的抵押合同法律關(guān)系

　　C. 委托貸款合同法律關(guān)系

　　D. 貸款合同法律關(guān)系

　　E. 附屬于貸款合同法律關(guān)系的質(zhì)押合同法律關(guān)系

　　[正確答案]A,B,C,D,E,

　　試題解析: 狹義的貸款法律關(guān)系是指貸款合同法律關(guān)系，廣義的貸款法律關(guān)系除包括貸款合同法律關(guān)系外，包括委托貸款合同法律關(guān)系及附屬于貸款合同法律關(guān)系的擔(dān)保合同法律關(guān)系。保證、抵押、質(zhì)押都是擔(dān)保的方式，赦A、B、C、D、E抗項(xiàng)都正確。

　　114、單位開立臨時(shí)存款賬戶的用途主要有(　)。

　　A.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

　　B. 異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)

　　C. 注冊(cè)驗(yàn)資

　　D. 單位銀行卡備用金

　　E. 存放同業(yè)資金

　　[正確答案]A,B,C,

　　試題解析: 單位開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。單位銀行卡備用金、存放同業(yè)資金適用于開立專用存款賬戶的情形。

　　115、名義利率與實(shí)際利率相比較，實(shí)際利率出現(xiàn)的情形有(　)。

　　A.名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)利率

　　B. 名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為正利率

　　C. 名義利率等于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為零

　　D. 名義利率低于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)利率

　　E. 名義利率低于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為正利率

　　[正確答案]B,C,D,

　　試題解析: 根據(jù)公式：實(shí)際利率一名義利率一通貨膨脹率，可知，名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為正利率;反之，則為負(fù)利率。名義利率等于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為零。故B、C、D選項(xiàng)正確。

　　2014年銀行從業(yè)資格考試專業(yè)實(shí)務(wù)章節(jié)習(xí)題匯總

　　答疑匯總 歷年真題 

　　2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題及答案

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問，請(qǐng)登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，隨時(shí)與廣大考生朋友們一起交流!

　　課程推薦：只需三步一次通過 VIP全科保過無限次暢學(xué)

　　           >>更多課程       >>團(tuán)企培訓(xùn) 個(gè)性化定制方案　　

　　2014年銀行從業(yè)資格考前提升試題(五科)

　　116、授信原則包括(　)。

　　A.合法性原則

　　B. 方便性原則

　　C. 誠實(shí)信用原則

　　D. 統(tǒng)一授信原則

　　E. 統(tǒng)一授權(quán)原則

　　[正確答案]A,C,D,E,

　　試題解析: 授信業(yè)務(wù)的原則有：合法性原則、誠實(shí)信用原則、統(tǒng)一授信原則、統(tǒng)一授權(quán)原則。

　　117、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露(　)。

　　A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

　　B. 風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

　　C. 董事變更事項(xiàng)

　　D. 本機(jī)構(gòu)工作人員的獎(jiǎng)懲情況

　　E. 高級(jí)管理人員變更事項(xiàng)

　　[正確答案]A,B,C,E,

　　試題解析: 根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十六條的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。

　　118、信用卡詐騙罪在客觀上表現(xiàn)為(　)。

　　A.使用偽造的信用卡

　　B. 使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙

　　C. 冒用他人的信用卡

　　D. 利用信用卡進(jìn)行惡意透支

　　E. 使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡

　　[正確答案]A,B,C,D,E,

　　試題解析: 信用卡詐騙罪的客觀表現(xiàn)主要有：使用偽造的信用卡;使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的;使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙的;冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙的;使用信用卡進(jìn)行惡意透支的。故以上選項(xiàng)均正確。

　　119、下列關(guān)于簽訂、履行合同失職被騙罪說法正確的有(　)。

　　A.本罪屬于瀆職犯罪

　　B. 本罪侵犯的客體是公司、企業(yè)的管理秩序與國家財(cái)產(chǎn)

　　C. 本罪行為發(fā)生在合同簽訂和履行兩個(gè)過程中，行為人參與兩個(gè)過程方可構(gòu)成犯罪

　　D. 金融機(jī)構(gòu)工作人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，造成大量外匯被騙購也以本罪論處

　　E. 致使國家利益遭受重大損失的處以10年以上有期徒刑

　　[正確答案]A,B,D,

　　試題解析: 簽訂、履行合同失職被騙罪發(fā)生在合同簽訂和履行兩個(gè)過程中，行為人參與其中一個(gè)過程即可構(gòu)成犯罪，故C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。犯本罪致使國家利益遭受特別重大損失的，處3年以上7年以下有期徒刑，故E選項(xiàng)說法錯(cuò)誤，其余三個(gè)選項(xiàng)的說法均符合簽訂、履行合同失職被騙罪的規(guī)定。

　　120、“勤勉盡職”要求銀行業(yè)從業(yè)人員做到(　)。

　　A.對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)

　　B. 勤奮學(xué)習(xí)，掌握好各項(xiàng)專業(yè)知識(shí)

　　C. 切實(shí)履行崗位職責(zé)

　　D. 維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

　　E. 經(jīng)常勉勵(lì)下屬，促進(jìn)團(tuán)隊(duì)文化建設(shè)

　　[正確答案]A,C,D,

　　試題解析: 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。

　　2014年銀行從業(yè)資格考試專業(yè)實(shí)務(wù)章節(jié)習(xí)題匯總

　　答疑匯總 歷年真題 

　　2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題及答案

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問，請(qǐng)登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，隨時(shí)與廣大考生朋友們一起交流!

　　課程推薦：只需三步一次通過 VIP全科保過無限次暢學(xué)

　　           >>更多課程       >>團(tuán)企培訓(xùn) 個(gè)性化定制方案　　

　　2014年銀行從業(yè)資格考前提升試題(五科)

　　121、對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括(　)。

　　A.投資理財(cái)服務(wù)

　　B. 現(xiàn)金管理服務(wù)

　　C. 私人銀行業(yè)務(wù)

　　D. 企業(yè)咨詢服務(wù)

　　E. 金融資信服務(wù)

　　[正確答案]A,B,D,E,

　　試題解析: 私人銀行業(yè)務(wù)是針對(duì)富裕階層提供的理財(cái)業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括利用信托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具為客戶進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)，故C選項(xiàng)不正確。對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財(cái)務(wù)顧問服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財(cái)?shù)确?wù)。

　　122、老徐準(zhǔn)備出國旅游，他去銀行兌換一些美元。銀行工作人員告訴他，1美元兌換7.73元人民幣，下列說法正確的是(　)。

　　A.工作人員說的是直接標(biāo)價(jià)法

　　B. 工作人員說的是間接標(biāo)價(jià)法

　　C. 工作人員說的是應(yīng)付標(biāo)價(jià)法

　　D. 工作人員說的是應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

　　E. 目前大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價(jià)法

　　[正確答案]A,C,E,

　　試題解析: 1美元兌換7.73元人民幣，表示購買1美元，需要支付7.73元人民幣，這是直接標(biāo)價(jià)法，也稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法，故A、C選項(xiàng)正確。目前大多數(shù)國家都是用直接標(biāo)價(jià)法，故E選項(xiàng)正確。

　　123、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》定義的附屬資本范圍包括(　)。

　　A.重估儲(chǔ)備

　　B. 一般準(zhǔn)備

　　C. 優(yōu)先股

　　D. 長期次級(jí)債務(wù)

　　E. 少數(shù)股權(quán)

　　[正確答案]A,B,C,D,

　　試題解析: 2004年3月1日施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》重新定義了資本范圍，其中附屬資本包括：重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、長期次級(jí)債務(wù)等，少數(shù)股權(quán)屬于核心資本。

　　124、金融犯罪的構(gòu)成包括(　)。

　　A.犯罪客體

　　B. 犯罪客觀方面

　　C. 犯罪主體

　　D. 犯罪主觀方面

　　E. 犯罪動(dòng)機(jī)

　　[正確答案]A,B,C,D,

　　試題解析: 金融犯罪的構(gòu)成包括：犯罪客體、犯罪客觀方面、犯罪主體、犯罪主觀方面。

　　125、我國基礎(chǔ)貨幣由(　)構(gòu)成。

　　A.金融機(jī)構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金

　　B. 居民存入銀行的定期存款

　　C. 流通中的現(xiàn)金

　　D. 金融機(jī)構(gòu)庫存現(xiàn)金

　　E. 證券公司保證金存款

　　[正確答案]A,C,D,

　　試題解析: 基礎(chǔ)貨幣也稱高能貨幣，是貨幣政策的操作目標(biāo)，由金融機(jī)構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金、金融機(jī)構(gòu)庫存現(xiàn)金構(gòu)成。

　　2014年銀行從業(yè)資格考試專業(yè)實(shí)務(wù)章節(jié)習(xí)題匯總

　　答疑匯總 歷年真題 

　　2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題及答案

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問，請(qǐng)登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，隨時(shí)與廣大考生朋友們一起交流!

　　課程推薦：只需三步一次通過 VIP全科保過無限次暢學(xué)

　　           >>更多課程       >>團(tuán)企培訓(xùn) 個(gè)性化定制方案　　

　　2014年銀行從業(yè)資格考前提升試題(五科)

　　126、下列信息屬于內(nèi)幕信息的有(　)。

　　A.經(jīng)營方針的重大變化

　　B. 經(jīng)營范圍的重大變化

　　C. 重大投資行為

　　D. 面臨重大的訴訟

　　E. 重大的購置財(cái)產(chǎn)的決定

　　[正確答案]A,B,C,D,E,

　　試題解析: 內(nèi)幕信息是指內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開的并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價(jià)格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財(cái)產(chǎn)的決定等信息，故以上選項(xiàng)都正確。

　　127、銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供各類金融服務(wù)時(shí)，違反了同業(yè)競爭的有(　)。

　　A.違反國家統(tǒng)一制定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，少收客戶服務(wù)費(fèi)

　　B. 無償提供計(jì)算機(jī)軟硬件系統(tǒng)給客戶攬取業(yè)務(wù)

　　C. 以低于成本價(jià)向客戶提供產(chǎn)品

　　D. 在辦理業(yè)務(wù)時(shí)向客戶推薦免費(fèi)服務(wù)

　　E. 以滿意度為由向客戶推薦有償服務(wù)

　　[正確答案]A,B,C,E,

　　試題解析: 銀行業(yè)從業(yè)人詭在為客戶提供各類金融服務(wù)時(shí)不得故意向不知情客戶隱瞞免費(fèi)服務(wù)，D選項(xiàng)說法沒有違反同業(yè)競爭，其他選項(xiàng)銀行業(yè)從業(yè)人員的行為均違反了同業(yè)競爭的原則。

　　128、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括(　)。

　　A.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

　　B. 促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行

　　C. 促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

　　D. 努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力

　　E. 保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力

　　[正確答案]A,B,E,

　　試題解析: 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行;維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力0"C、D項(xiàng)屬于 監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

　　129、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，銀行業(yè)從業(yè)人員了解客戶應(yīng)該了解其(　)。

　　A.賬戶開立情況

　　B. 資金調(diào)撥的用途

　　C. 財(cái)務(wù)狀況

　　D. 業(yè)務(wù)狀況

　　E. 業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　[正確答案]C,D,E,

　　試題解析: AB選項(xiàng)不是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求而定的。

　　130、下列關(guān)于金融市場(chǎng)對(duì)銀行業(yè)的影響正確的是(　)。

　　A.提高銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平

　　B. 放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件

　　C. 減少銀行資金來源

　　D. 造成大量優(yōu)質(zhì)客戶流失

　　E. 提供客戶評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理的參考標(biāo)準(zhǔn)

　　[正確答案]A,B,C,D,E,

　　2014年銀行從業(yè)資格考試專業(yè)實(shí)務(wù)章節(jié)習(xí)題匯總

　　答疑匯總 歷年真題 

　　2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題及答案

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問，請(qǐng)登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，隨時(shí)與廣大考生朋友們一起交流!