2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習題五

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　　2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選練習題匯總

　　第1題

　　銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。其區(qū)別主要在于( )。

　　A.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫

　　B.是否先將保管物品密封再交給銀行

　　C.保管物品的種類

　　D.保管期限不同

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。它按照是否將保管物品在交給銀行時先加以

　　密封分為露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。

　　近年來，出租保管箱業(yè)務(wù)成為代保險業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品。

　　第2題

　　以下行為尚不構(gòu)成違法行為的有( )。

　　A.以自制人民幣換取真幣

　　B.出售自制人民幣

　　C.在不知是假幣的情況下使用了假幣

　　D.幫助朋友運輸了假幣，但數(shù)額較小

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]A、B、D選項的行為都違反了危害貨幣管理罪。

　　第3題

　　中國銀行業(yè)協(xié)會的執(zhí)事機構(gòu)為( )。

　　A.會員大會

　　B.理事會

　　C.常務(wù)理事會

　　D.秘書處

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]中國銀行業(yè)協(xié)會最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會，執(zhí)事機構(gòu)為理事會。理事會閉會期間由常務(wù)理事會行使其職責。日常辦事機構(gòu)為秘書處。

　　第4題

　　( )是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。

　　A.損失類貸款

　　B.可疑類貸款

　　C.次級類貸款

　　D.關(guān)注類貸款

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]此題考查貸款分類，重點關(guān)注對貸款損失程度的描述，“一定損失”。

　　第5題

　　現(xiàn)行的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》由中國人民銀行制訂并自( )年1月1日起施行，原2003年1月3日頒布的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》同時廢止。

　　A.2004

　　B.2005

　　C.2006

　　D.2007

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，人民銀行制訂反洗錢法。(1)專門明確了人民銀行及其省級機構(gòu)的反洗錢調(diào)查權(quán)，該法規(guī)定國務(wù)院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確了國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門機構(gòu)的職責分工。 (2)明確了應履行反洗錢義務(wù)的監(jiān)督管理金融機構(gòu)的范圍及其反洗錢義務(wù)。(3) 規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件，主體，批準程序和期限。(4)規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則。(5)明確違反《反洗錢法》應承擔的法律責任。

　　第6題

　　我國目前正在推行的貨幣指標體系―上海銀行間同業(yè)拆放利率的英文縮寫為( )。

　　A.LABOR

　　B.LIBOR

　　C.Shabor

　　D.Shibor

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]LIBOR是指倫敦銀行同業(yè)拆放率。上海銀行間同業(yè)拆放利率的英文縮寫為Shibor。其品種包括：隔夜，一周，兩周，一個月，三個月，六個月，九個月及一年。

　　第7題

　　金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用不包括( )。

　　A.能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理

　　B.銀行上市發(fā)行股票，其脫票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導致銀行經(jīng)營管理者的短期行為

　　C.為商業(yè)銀行的客戶評價及風險提供了參考標準

　　D.貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風險

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]關(guān)鍵詞：“促進”，B屬于金融市場發(fā)展給銀行帶來的影響，不過這屬于負面影響，不利于商業(yè)銀行的長期發(fā)展。被排除金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的發(fā)展也產(chǎn)生了多方面的作用和影響。ACD都屬于金融市場發(fā)展給商業(yè)銀行帶來的促進作用。除此之外，金融市場發(fā)展還能夠促進企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶。

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　　第8題

　　發(fā)放關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款時，應統(tǒng)一評估審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負債，財務(wù)狀況，對外擔保以及( )等情況。

　　A.關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保

　　B.貸款項目的質(zhì)權(quán)，抵押權(quán)以及保證或保險

　　C.借款人的現(xiàn)金流量

　　D.貸款項目的未來現(xiàn)金流量預測情況

　　【正確答案】：A

　　第9題

　　在我國，推動整個經(jīng)濟增長的主要力量是( )。

　　A.生產(chǎn)

　　B.消費

　　C.投資

　　D.供給

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]生產(chǎn)，消費，投資是推動經(jīng)濟增長的三駕馬車。在我國，起主要作用的是投資。我國消費者購買力較弱，信用制度不夠完善，大家消費意識較為落后，消費率低于世界平均水平。而投資所占比重遠大于發(fā)達國家。經(jīng)濟增長主要體現(xiàn)為投資推動。

　　第10題

　　衡量通貨膨脹時用得最多的消費者物價指數(shù)是指一組( )的商品價格的變化幅度。

　　A.出廠產(chǎn)品批發(fā)

　　B.與居民生活有關(guān)

　　C.與生產(chǎn)和消費有關(guān)

　　D.H口和進口

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]此題關(guān)鍵詞：“消費者”選項中與其確切相關(guān)的只有B。一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度形成生產(chǎn)者物價指數(shù);消費者物價指數(shù)主要與生活有關(guān)，而與生產(chǎn)無關(guān)。出口和進口用于衡量國際收支。消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度。衡量通貨膨脹時用得最多的消費者物價指數(shù)。

　　第11題

　　( )是指商業(yè)銀行針對消費者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品。

　　A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)

　　B.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)

　　C.私人銀行業(yè)務(wù)

　　D.財務(wù)顧問業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]考查幾種咨詢顧問業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)容。私人銀行業(yè)務(wù)并非針對企業(yè)首先被排除。企業(yè)信息咨詢強調(diào)的信息的收集和整理被排除。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是機構(gòu)投資者和個人，并非企業(yè)也被排除。咨詢顧問業(yè)務(wù)主要包括企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)和財務(wù)顧問業(yè)務(wù)。企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過資金運用的記錄，以及與資金運用有關(guān)的經(jīng)濟金融等相關(guān)資料的收集和整理，根據(jù)特定需要，以不同形式提供給信息咨詢者的活動。主要業(yè)務(wù)包括項目評估，企業(yè)信用評估，驗證企業(yè)的注冊資金，資金證明，企業(yè)管理咨詢等。資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為機構(gòu)投資者或個人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，包括投資組合建議，投資分析，稅務(wù)服務(wù)，信息提供和風險控制等。

　　第12題

　　某銀行信貸員經(jīng)手其父親所在公司的一筆貸款項目時，應該( )。

　　A.向銀行管理層披露所處關(guān)系

　　B.公平對待，不必向銀行披露所處關(guān)系

　　C.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

　　D.建議父親去其他銀行申請貸款

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]此題考查大家對于利益沖突這一原則的理解。在銀行從業(yè)人員接觸的業(yè)務(wù)與自身有較大關(guān)系時，會存在潛在的利益沖突。這需要我們遵守利益沖突原則。那么是否應該放貸呢?追求利益是銀行營業(yè)的一個目標，沒有理由放棄此筆業(yè)務(wù)。在處理這種業(yè)務(wù)時，公平對待不等于忽略事實，且向管理層披露關(guān)系才能使得管理層進行監(jiān)管，減少操作風險。 利益沖突原則要求銀行從業(yè)人員按以下原則處理潛在利益沖突：(1)存在潛在利益沖突的情形下，應向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。(2)銀行從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，接受其所在機構(gòu)提供的服務(wù)時，應明確所在機構(gòu)利益和個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機構(gòu)進行交易。事實上，銀行從業(yè)人員本人及其親屬也有購買金融產(chǎn)品和服務(wù)的權(quán)利。該銀行可以接手這筆業(yè)務(wù)，但是要披露所處關(guān)系，并且以正常利率放貸。

　　第13題

　　企業(yè)債的監(jiān)管機構(gòu)是( )。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　C.證監(jiān)會

　　D.國家發(fā)展和改革委員會

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]此題考查的是部門對于金融機構(gòu)，金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管分工。特別注意公司債和企業(yè)債，是有區(qū)別的，對應的監(jiān)管部門也不相同。企業(yè)債不一定是上市公司發(fā)行的，例如鐵路建設(shè)債券。在我國，公司債的監(jiān)管機構(gòu)是證監(jiān)會;企業(yè)債的監(jiān)管機構(gòu)是國家發(fā)展和改革委員會，銀監(jiān)會承擔了對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責。中國人民銀行則負責制訂和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。此題屬于記憶型題目，記住公司債、企業(yè)債對應的監(jiān)管部門即可。

　　第14題

　　我國目前個人住房貸款利率( )。

　　A.下限放開，實行上限管理

　　B.上限放開，實行下限管理

　　C.上下限均放開

　　D.實行上下限管理

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]考查關(guān)于利率上、下限的問題。只要牢記貸款無上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，無下限。目的是防止銀行間惡性競爭。

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　　第15題

　　下列關(guān)于金融犯罪說法錯誤的是( )。

　　A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意

　　B.金融犯罪不一定以非法占有為目的

　　C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

　　D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]金融犯罪是在貨幣資金流通過程中，行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴重損失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。

　　第16題

　　( )是指銀行根據(jù)借款人的申請，核定賬戶透支額度，允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金的一種借貸方式。

　　A.流動資金貸款

　　B.項目貸款

　　C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

　　D.法人賬戶透支

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]關(guān)鍵詞“透支”。

　　短期貸款包括：流動資金貸款，流動資金循環(huán)貸款和法人賬戶透支。法人賬戶透支是指銀行根據(jù)借款人的申請，核定賬戶透支額度，允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金的一種借貸方式。

　　第17題

　　當市場上貨幣供應量過多時，中央銀行直該采取的措施為( )。

　　A.降低法定存款準備金率

　　B.買入證券

　　C.提高再現(xiàn)率

　　D.減少央行票據(jù)發(fā)行量

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]再貼現(xiàn)率相當于中央銀行向商業(yè)銀行提供再貸款的利率。提高再貼現(xiàn)率就提高了商業(yè)銀行的借款成本，可以使商業(yè)銀行收縮信貸規(guī)模，減少銀行體系外的流通貨幣。降低法定存款準備金率，商業(yè)銀行需要上交的法定存款準備金減少，從而有更多的錢可以用于發(fā)放貸歉，使基礎(chǔ)貨幣增多，從而增加貨幣供成量。中央銀行買入證券，如果是向公眾買，會直接增加公眾持有的貨幣量;如果是向商業(yè)銀行買，會增加基礎(chǔ)貨幣，從而增大貨幣供應量。如果央行增發(fā)票據(jù)，可以聚攏社會上的閑散資金，減少貨幣供應量，那么減少票據(jù)發(fā)行量，自然就會導致貨幣供應量增多。

　　第18題

　　根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是( )。

　　A.合同當事人的法律地位平等

　　B.當事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

　　C.當事人應當遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)

　　D.當事人不能委托代理人訂立合同

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]根據(jù)合同法規(guī)定合同的定義：合同是平等主體的自然人，法人，其他組織之間設(shè)立，變更，終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。合同當事人是平等主體，他們的法律地位應該是平等的。同時合同成立要求當事人意思表達真實，若是受到欺騙脅迫顯失公平等情形合同無效，故他保證了當事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，也保證了當事人要遵循公平原則確定雙方權(quán)利義務(wù)，當事人可以委托代理人訂立合同。

　　第19題

　　借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括( )。

　　A.要求保證人歸還貸款本金

　　B.要求保證人歸還貸款利息

　　C.要求就擔保物優(yōu)先受償

　　D.扣押保證人財產(chǎn)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]擔保是指按法律規(guī)定或者當事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償。《擔保法》規(guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。保證分為一般保證和連帶保證。其中連帶保證是指保證人與債務(wù)人對主債務(wù)承擔連帶責任的保證。我國法律規(guī)定沒有約定或約定不明則為連帶保證。這時若借款人到期不歸還擔保貸款 的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和貸款利息的權(quán)利。而進行物的擔保定金擔保時，發(fā)生以上情形的，商業(yè)銀行有權(quán)要求擔保物優(yōu)先受償，以維護商業(yè)銀行權(quán)益。

　　第20題

　　根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的( )必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

　　A.出票人

　　B.背書人

　　C.保證人

　　D.承兌人

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]此題考查票據(jù)業(yè)務(wù)中相關(guān)主體。出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為。承兌是指匯票付款人在票據(jù)上承諾負擔支付票面金額的義務(wù)，并將該種意思表示記載在票據(jù)上的一種票據(jù)行為。

　　第21題

　　在我國商業(yè)銀行創(chuàng)新中，( )。

　　A.管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到

　　B.人員準備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行不僅通過各種創(chuàng)新的方式吸引并留住人才，還要通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)

　　C.現(xiàn)在要實現(xiàn)從“流程銀行”向“部門銀行”的轉(zhuǎn)變

　　D.不必考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]商業(yè)銀行創(chuàng)新包括：戰(zhàn)略決策創(chuàng)新，制度安排創(chuàng)新，機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新，人員準備創(chuàng)新，管理模式創(chuàng)新，金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個方面。而其中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新是直接面向客戶的，最容易為客戶觀察和感受到。其中機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新要求實現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變。

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　　第22題

　　根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，下列不屬于附屬資本的是( )。

　　A.重估儲備

　　B.一般準備

　　C.長期次級債務(wù)和優(yōu)先股

　　D.普通股

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]附屬資本包括重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、長期次級債務(wù)等。普通股屬于核心資本。

　　第23題

　　銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險性和合規(guī)性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的( )。

　　A.現(xiàn)場檢查

　　B.監(jiān)管談話

　　C.非現(xiàn)場監(jiān)管

　　D.信息披露監(jiān)管

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)進行非現(xiàn)場監(jiān)管，現(xiàn)場檢查，監(jiān)督管理談話及強制信息披露的權(quán)力。題干中提到了實地查閱和座談詢問，故肯定為現(xiàn)場檢查。

　　第24題

　　商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是( )。

　　A.制度安排創(chuàng)新

　　B.機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新

　　C.管理模式創(chuàng)新

　　D.金融產(chǎn)品創(chuàng)新

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]我國銀行不斷在進行銀行金融創(chuàng)新。其中，包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新，制度安排創(chuàng)新，機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新，人員準備創(chuàng)新，管理模式創(chuàng)新，金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個方面。其中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是金融產(chǎn)品創(chuàng)新。它也最容易為人們觀察和感受到。

　　第25題

　　以下哪一項不屬于資本監(jiān)管的新三大支柱( )。

　　A.市場約束

　　B.最低監(jiān)管資本要求

　　C.資本充足率監(jiān)督檢查

　　D.審慎性監(jiān)督管理談話

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]《巴塞爾新資本協(xié)議》將市場約束，最低監(jiān)管資本要求，資本充足率監(jiān)督檢查并列為資本監(jiān)管的新三大支柱。需重點掌握世界很多國家和地區(qū)據(jù)此加強信息披露要求。銀監(jiān)會應對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行強制性風險披露監(jiān)管。

　　第26題

　　偽造貨幣罪侵犯的對象不是( )。

　　A.金融機構(gòu)

　　B.人民幣

　　C.境外貨幣

　　D.紙幣和硬幣

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]偽造貨幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣樣式制造假幣冒充真幣的行為。本罪侵犯的對象是可在國內(nèi)市場流通或兌換的人民幣和境外貨幣，包括紙幣和硬幣。

　　第27題

　　下面選項中，對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”的有關(guān)規(guī)定理解錯誤的是( )。

　　A.了解金融機構(gòu)和個人在協(xié)助執(zhí)行中的有關(guān)職責

　　B.了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務(wù)的義務(wù)

　　C.了解協(xié)助執(zhí)行的法定程序

　　D.了解哪些機關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃客戶資產(chǎn).

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]“協(xié)助執(zhí)行”求應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)行機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)。

　　第28題

　　合同成立需要具備( )和承諾階段。

　　A.執(zhí)行

　　B.要約

　　C.協(xié)商

　　D.登記

　　【正確答案】：B

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　　[答案解析]要約和承諾是合同訂立的兩階段，要重點掌握。

　　第29題

　　貸后管理的期限是( )。

　　A.從貸款問題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時為止

　　B.從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時為止

　　C.從貸款問題出現(xiàn)之日到不良貸款重組完成之時為止

　　D.從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時為止

　　【正確答案】：D

　　第30題

　　金融憑證詐騙罪的客體不包括( )。

　　A.貨幣

　　B.委托收款憑證

　　C.匯款憑證

　　D.銀行存單

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]關(guān)鍵詞“憑證”，貨幣顯然不屬于憑證。金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實，隱瞞真相的方法，使用偽造，變造的委托收款憑證，匯款憑證，銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。作為本罪行為對象的金融憑證，僅指委托收款憑證，匯款憑證及銀行存單，而不是銀行所有的結(jié)算憑證、不會包括貨幣。

　　第31題

　　關(guān)于利率和匯率的說法錯誤的是( )。

　　A.不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率叫固定利率，參照某一利率指標變化而定期調(diào)整的利率叫浮動利率

　　B.不隨各國貨幣的供求狀況而波動的匯率叫固定匯率，參照某一匯率指標變化而定期調(diào)整的匯率叫浮動匯率

　　C.官方利率是由政府部門確定的，而市場利率是由市場供求關(guān)系確定的

　　D.官方利率只能在一定幅度內(nèi)波動，市場利率可以自由波動

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，是以一種貨幣表示另一種貨幣的價格。(1)按國際貨幣制度的演變劃分，有固定匯率和浮動匯率。①固定匯率，是指由政府制訂和公布，并只能在一定幅度內(nèi)波動的匯率。②浮動匯率。(2)市場匯率是指由市場供求關(guān)系決定的匯率，其漲落基本自由。一國貨幣市場原則上沒有維持匯率水平的義務(wù)，但必要時可進行干預。

　　第32題

　　新中國第一家全國性的股份制銀行是( )。

　　A.交通銀行

　　B.招商銀行

　　C.恒豐銀行

　　D.中信銀行

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]交通銀行是1987年4月1日重新組建，是新中國第一家全國性的股份制銀行。

　　第33題

　　銀行在進行客戶信用評級時應采取( )的評定方法。

　　A.定性分析

　　B.定量分析

　　C.定性分析為主，定性分析與定量分析相結(jié)合

　　D.定量分析為主，定量分析與定性分析相結(jié)合

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]隨著金融業(yè)發(fā)展，要求加強風險管理，對風險監(jiān)測能力也不斷提高。在銀行在進行客戶信用評級時，已有工具是我們可以采取定量分析為主，定量分析與定性分析相結(jié)合的評定方法。從而更準確的反映客戶的信用情況。

　　第34題

　　( )是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，以向社會公示的方式，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當事人在一定的期間向法院申報票據(jù)權(quán)利。

　　A.公示催告

　　B.提起訴訟

　　C.掛失止付

　　D.背書

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]關(guān)鍵詞“公示”。公示催告是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，以向社會公示的方式，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明厲害關(guān)系的有關(guān)當事人在一定的期間向法院申報票據(jù)權(quán)利，如不在規(guī)定的期間向法院申報，就不能以相關(guān)的票據(jù)權(quán)利請求法律保護。公示催告應向票據(jù)支付地的基層人民法院申請。票據(jù)喪失后，也可掛失止付和提起民事訴訟。

　　第35題

　　票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給( )。

　　A.出票人

　　B.被背書人

　　C.背書人

　　D.承兌人

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]關(guān)鍵理解背書轉(zhuǎn)讓的定義以及相關(guān)主體關(guān)系。背書是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利與他人。票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是背書。除此之外還有單純交付。背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書人。背書人是權(quán)利的出讓人，被背書人是權(quán)利的接受人。

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　　第36題

　　上海銀行間同業(yè)拆放利率不包括( )。

　　A.隔夜

　　B.一周

　　C.兩年

　　D.兩周

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]同業(yè)拆借表明是短期的資金融通。上海銀行間同業(yè)拆放利率是我國目前正在推行的貨幣指標體系。英文縮寫為Shibor。其品種包括：隔夜，一周，兩周，一個月，三個月， 六個月，九個月及一年。

　　第37題

　　下列會計要素中反映企業(yè)財務(wù)狀況的靜態(tài)要素的是( )。

　　A.收入

　　B.負債

　　C.利潤

　　D.費用

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]收入，利潤，費用都屬于流量。反映的是企業(yè)在一段時間的經(jīng)營狀況，是不斷變化的，而負債屬于存量。它在一段時間內(nèi)很少變化，反映的是一個時點的情況.屬于資產(chǎn)負債表的內(nèi)容。

　　第38題

　　支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，不能用于支取現(xiàn)金的支票是( )。

　　A.現(xiàn)金支票

　　B.轉(zhuǎn)賬支票

　　C.普通支票

　　D.旅行支票

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]現(xiàn)金支票：收款人或持票人在支票賬戶所在銀行可以當場承兌支票，提取現(xiàn)金。轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能用于提取現(xiàn)金。旅行支票是銀行等機構(gòu)方便國際旅行者旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)?？梢猿袃冬F(xiàn)金，直接付賬，而無須支付任何費用。

　　第39題

　　李某的朋友王某長期從事假人民幣的買賣，關(guān)于李某的下列行為說法正確的是( )。

　　A.可以只幫助王某運輸而不買賣假人民幣，不會構(gòu)成犯罪

　　B.可以從王某處以低價購買假人民幣自己使用，不會構(gòu)成犯罪

　　C.可以以朋友身份協(xié)助王某共同出售，只要不收取報酬就不會構(gòu)成

　　D.以上行為都構(gòu)成犯罪

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]以上行為都構(gòu)成了危害貨幣管理罪中的出售、購買、運輸假幣罪，是指出售、購買偽造的假幣，或者明知是偽造的假幣而運輸，數(shù)額較大的行為。其侵犯的客體是國家的貨幣管理制度，犯罪主觀方面是故意。

　　第40題

　　下列屬于大額交易的是( )。

　　A.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款

　　B.當日累計支取人民幣18萬元

　　C.個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉(zhuǎn)

　　D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》列舉了大額交易的標準。A選項所述交易超過了單筆現(xiàn)金匯款20萬元人民幣的限額，為大額交易。

　　第41題

　　下列金融市場中不屬于場內(nèi)交易市場的是( )。

　　A.上海證券交易所

　　B.大連商品交易所

　　C.全國銀行間債券市場

　　D.中國金融期貨交易所

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]場內(nèi)交易市場又稱有形市場，指有固定場所、有組織、有制度的金融交易市場。如股票交易所。而C是沒有固定交易場所的，主要通過電子通訊設(shè)備完成交易，它屬于場外交易市場。

　　第42題

　　( )是指按照企業(yè)經(jīng)濟業(yè)務(wù)是否實際發(fā)生為標準，而不是按照是否實際收到現(xiàn)金來確認收入和贊用。

　　A.投責發(fā)生制

　　B.配比原則

　　C.收付實現(xiàn)制

　　D.收付現(xiàn)金制

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]考查兩種會計制，收入實現(xiàn)制和權(quán)責發(fā)生制。收付實現(xiàn)制是按照是否實際收到現(xiàn)金為標準來確認收入和費用。而權(quán)責發(fā)生制是指按照企業(yè)經(jīng)濟業(yè)務(wù)是否實際發(fā)生為標準來確認收入和費用。

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　　第43題

　　( )是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款。

　　A.損失類貸款

　　B.可疑類貸款

　　C.次級類貸款

　　D.正常類貸款

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]分析題干的意思顯然該貸款狀況是良好的。

　　第44題

　　商業(yè)銀行的長期次級債務(wù)指的是原始期限最少在( )以上的次級債務(wù)。

　　A.一年

　　B.三年

　　C.五年

　　D.十年

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]商業(yè)銀行的長期次級債務(wù)指的是原始期限最少在5年以上的次級債務(wù)。

　　第45題

　　下列關(guān)于利率互換和貨幣互換的異同的說法中，不正確的是( )。

　　A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

　　B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

　　C.利率互換可以對沖利率風險，貨幣互換可以對沖匯率風險

　　D.利率互換和貨幣互換均要進行本金的交換

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]利率互換不必要進行本金的交換。

　　第46題

　　某債券面值為100元，票面利率為8%，每年支付2次利息。某銀行購買時價格為102元，持有一年后出售時價格為98元，期間獲得2次利息分配。則其持有期收益率為( )。

　　A.3.9%

　　B.5.9%

　　C.7.8%

　　D.8.0%

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%，即(98-102+100×8%)/102×100%=3.9%。

　　第47題

　　商業(yè)銀行提高資本充足率的一個非常重要的綜合措施是( )。

　　A.銀行重組

　　B.銀行并購

　　C.縮減貸款規(guī)模

　　D.銀行股份制改造

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。

　　第48題

　　下列關(guān)于反洗錢的說法中，不正確的是( )。

　　A.金融機構(gòu)應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù)

　　B.各地銀行業(yè)協(xié)會負責各地的反洗錢監(jiān)督管理工作

　　C.對依法履行反洗錢職責或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密

　　D.任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]各地銀監(jiān)會負責各地的反洗錢監(jiān)督管理工作。

　　第49題

　　銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是( )的創(chuàng)新。

　　A.管理模式

　　B.風險管理方式

　　C.金融產(chǎn)品

　　D.管理流程

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風險管理方式的創(chuàng)新。

　　第50題

　　從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的劃分來看，電力行業(yè)屬于( )。

　　A.第一產(chǎn)業(yè)

　　B.第二產(chǎn)業(yè)

　　C.第三產(chǎn)業(yè)

　　D.無法判斷

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)、制造業(yè)、電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應業(yè)、建筑業(yè)。

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