2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習(xí)題七

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　　2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選練習(xí)題匯總

　　第1題

　　個人存款可以分為( )。

　　A 活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款

　　B 活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款

　　C 活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款

　　D 活期存款、整存整取、理財專戶存款、個人通知存款、教育儲蓄存款

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]個人存款可以分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款和教育儲蓄存款。

　　第2題

　　下列不屬于中國進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的是( )。

　　A 出口信貸

　　B 提供對外擔(dān)保

　　C 辦理國際銀行間貸款

　　D 發(fā)放基礎(chǔ)建設(shè)貸款

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]發(fā)放基礎(chǔ)建設(shè)貸款是國家開發(fā)銀行的職責(zé)。

　　第3題

　　下面關(guān)于人民幣零存整取存款計結(jié)息方式選擇的說法，錯誤的是( )。

　　A 可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種

　　B 具體采用何種計息方式由儲戶決定

　　C 對于同一存款種類，各家銀行之間將會出現(xiàn)計息方式的差異

　　D 儲戶在存款時可以通過利息差異來選擇銀行

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]銀行有兩種計息方式的選擇：一種是積數(shù)計息，另一種是逐筆計息。存款具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。ACD三項的表述均正確。

　　第4題

　　應(yīng)合同當(dāng)事人的請求，由人民法院予以撤銷的合同其效力應(yīng)為( )。

　　A 自始沒有法律約束力

　　B 自合同規(guī)定的生效日起沒有法律約束力

　　C 自人民法院受理請求之日起沒有法律約束力

　　D 自人民法院決定撤銷之日起沒有法律約束力

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請求消滅其效力的合同。但一經(jīng)撤銷，則自始無效。另外需要注意的是，對于可撤銷的合同， 有變更和撤銷兩種救濟(jì)方法，并不當(dāng)然被撤銷。

　　第5題

　　債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，根據(jù)發(fā)行人的不同，債券的分類不包括( )。

　　A 美元債

　　B 企業(yè)債

　　C 國債

　　D 金融債

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可分為企業(yè)債、國債和金融債三大類。債券是債權(quán)工具的代表，股票是股權(quán)工具的代表，二者均為金融工具。

　　第6題

　　對于銀團(tuán)貸款，單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的( );分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于( )。

　　A 10%;50%

　　B 20%;40%

　　C 10%;40%

　　D 20%;50%

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]銀團(tuán)牽頭行是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%;分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%。

　　第7題

　　中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)是按照國家的法律法規(guī)，以( )為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

　　A 國家政策

　　B 國家信用

　　C 國家方針

　　D 國家信貸

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]本題可以通過分析判斷出答案。銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)在于信用，信貸是其基本業(yè)務(wù)。

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　　第8題

　　在銀行風(fēng)險管理中，主要職責(zé)是經(jīng)營活動的指揮與管理并承擔(dān)最終責(zé)任的機(jī)構(gòu)是( )。

　　A 監(jiān)事會

　　B 董事會

　　C 高級管理層

　　D 股東大會

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]本題考查銀行公司治理的主體。股東大會是股份公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān)。董事會是業(yè)務(wù)執(zhí)行機(jī)關(guān)，負(fù)責(zé)經(jīng)營活動的指揮與管理并承擔(dān)最終責(zé)任，對股東大會負(fù)責(zé)。

　　第9題

　　由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國中國香港上市的股票是( )。

　　A A股

　　B B股

　　C H股

　　D N股

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]A股是以人民幣標(biāo)明面值、認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。B股是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供外國或港澳臺地區(qū)的投資者買賣的股票。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。本題描述的是H股。

　　第10題

　　( )是指單位類客戶在存人款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

　　A 單位活期存款

　　B 單位定期存款

　　C 單位通知存款

　　D 單位協(xié)定存款

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

　　第11題

　　下列關(guān)于存款合同的訂立，說法錯誤的是( )。

　　A 存款合同的訂立須經(jīng)過要約和承諾兩個階段

　　B 存款人向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條應(yīng)是承諾

　　C 存款合同是一種實踐合同

　　D 存款人將款項交付存款機(jī)構(gòu)經(jīng)確認(rèn)并出具存款憑證后，存款合同方才成立

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]存款人向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條應(yīng)是要約，存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款人出具存單或進(jìn)賬單等是承諾。

　　第12題

　　3年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的( )行使。

　　A.國家發(fā)展和改革委員會

　　B.國務(wù)院相關(guān)部門

　　C.中國銀監(jiān)會

　　D.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的中國銀監(jiān)會行使。

　　第13題

　　充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是( )。

　　A.上崗率

　　B.失業(yè)率

　　C.消費水平

　　D.消費構(gòu)成

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是失業(yè)率。失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體。

　　第14題

　　下列不屬于代理的法律特征是( )。

　　A.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動

　　B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人

　　C.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

　　D.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]代理的法律特征：(1)代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為。也就是說，通過代理人的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。(2)代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動。(3)代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示。(4) 代理行為的法律后果接歸屬于被代理人。

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　　第15題

　　( )的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破，如金融技術(shù)、金融市場的創(chuàng)新，金融服務(wù)、金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，金融企業(yè)組織和管理方式的創(chuàng)新等。

　　A.主觀層面

　　B.客觀層面

　　C.宏觀層面

　　D.微觀層面

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破，如金融技術(shù)、金融市場的創(chuàng)新，金融服務(wù)、金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，金融企業(yè)組織和管理方式的創(chuàng)新等。

　　第16題

　　金融創(chuàng)新基本原則中的四個“認(rèn)識”原則不包括( )。

　　A.認(rèn)識你的業(yè)務(wù)

　　B.認(rèn)識你的客戶

　　C.認(rèn)識你的潛力

　　D.認(rèn)識你的風(fēng)險

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]金融創(chuàng)新中的四個“認(rèn)識”包括“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”、“認(rèn)識你的風(fēng)險”、“認(rèn)識你的客戶”、“認(rèn)識你的交易對手”。

　　第17題

　　根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列不屬于票據(jù)的是( )。

　　A.本票

　　B.匯票

　　C.支票

　　D.債權(quán)憑證

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

　　第18題

　　中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位為( )。

　　A.中國銀監(jiān)會

　　B.中國銀行

　　C.中國人民銀行

　　D.民政部

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位為中國銀監(jiān)會。凡經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員;在民政部門登記注冊的各省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會，承認(rèn)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為準(zhǔn)會員。

　　第19題

　　關(guān)于進(jìn)口押匯，下列說法不正確的是( )。

　　A.進(jìn)口押匯在國際上也叫議付

　　B.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項下押匯和進(jìn)口代收項下押匯

　　C.目前，銀行主要辦理進(jìn)口信用證項下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)

　　D.進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]出口押匯在國際上也叫議付，故A的說法錯誤。

　　第20題

　　根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是( )。

　　A.單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易十萬元以上或者外幣交易等值一萬美元以上的現(xiàn)金繳存

　　B.單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣一百萬元以上或者外幣等值十萬美元以上的轉(zhuǎn)賬

　　C.個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣二十萬元以上或者外幣等值十萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)

　　D.交易一方為個人、單筆或者當(dāng)日累計等值一萬美元以上的跨境交易

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，大額交易具體包括：(1)單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易二十萬元以上或者外幣交易等值一萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。(2)單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣二百萬元以上或者外幣等值二十萬美元以上的轉(zhuǎn)賬。(3)個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣五十萬元以上或者外幣等值十萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。(4)交易一方為個人、單筆或者當(dāng)日累計等值一萬美元以上的跨境交易。

　　第21題

　　銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則不包括( )。

　　A.誠實信用

　　B.公平公開

　　C.守法合規(guī)

　　D.勤勉盡職

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、公平競爭、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私。

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　　第22題

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不包括( )。

　　A.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行

　　B.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)

　　C.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行

　　D.在我國中國香港設(shè)立的吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條第二款規(guī)定：“本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。”需要說明的是，“中華人民共和國境內(nèi)”不包含我國的中國香港、中國澳門特別行政區(qū)和中國臺灣。

　　第23題

　　銀行面臨的最主要的風(fēng)險是( )。

　　A.操作風(fēng)險

　　B.市場風(fēng)險

　　C.信用風(fēng)險

　　D.國家風(fēng)險

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]信用風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。

　　第24題

　　關(guān)于單位活期存款基本存款賬戶，下列說法正確的是( )。

　　A.基本存款賬戶簡稱一般戶

　　B.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶

　　C.同一存款賬戶可以在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶

　　D.企業(yè)、事業(yè)單位可以選擇多家銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。

　　第25題

　　對已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場是( )。

　　A.外匯市場

　　B.票據(jù)市場

　　C.流通市場

　　D.期貨市場

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。

　　第26題

　　商業(yè)銀行有違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款、發(fā)放貸款情形的，由( )責(zé)令改正。

　　A.國務(wù)院

　　B.中國銀監(jiān)會

　　C.中國人民銀行

　　D.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行有違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款、發(fā)放貸款情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)――中國銀行業(yè)協(xié)會責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第27題

　　關(guān)于非國家工作人員受賄罪，下列表述不正確的是( )。

　　A.索取他人財物或非法收受他人財物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪

　　B.犯罪主體為特殊主體，只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

　　C.收受他人財物一般是直接收取，不可以是間接收取

　　D.在客觀上表現(xiàn)為利用職務(wù)上的便利，索取或者收受賄賂的行為，或在經(jīng)濟(jì)往來中，違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的行為

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]非國家工作人員受賄罪中的收受他人財物一般是直接收取，但也可以是間接收取;可以是事前收受，也可以是事后收受。

　　第28題

　　實踐中，沒有銀行支票賬戶的客戶一般采用( )。

　　A.銀行匯票

　　B.商業(yè)匯票

　　C.銀行本票

　　D.轉(zhuǎn)賬支票

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]實踐中，沒有銀行支票賬戶的客戶一般采用銀行本票。如攜帶大量現(xiàn)金風(fēng)險很大，可以請銀行開出本票，用來購買房產(chǎn)、汽車等;或者用來過戶，將款項從一個戶頭轉(zhuǎn)到另一個戶頭，而不用提取現(xiàn)金再存入。

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　　第29題

　　銀行為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的前提條件是( )。

　　A.公平對待所有客戶

　　B.專業(yè)的服務(wù)態(tài)度

　　C.滿足客戶一切需要

　　D.合法、合規(guī)提供服務(wù)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]公平對待所有客戶是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)有的工作態(tài)度，是其為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的前提條件，也是銀行保持良好社會形象的要求。

　　第30題

　　關(guān)于利益沖突原則，下列說法錯誤的是( )。

　　A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則

　　B.在存在潛在沖突的情形下，可以不向所在機(jī)構(gòu)管理層說明利益沖突的情況

　　C.銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個人利益

　　D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]利益沖突原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員做到存在潛在沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。因此B

　　第31題

　　根據(jù)《合同法》的規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起______內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起______內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。( )

　　A.三個月;兩年

　　B.六個月;三年

　　C.一年;五年

　　D.兩年;五年

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]《合同法》第七十五條規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

　　第32題

　　引起銀行操作風(fēng)險的因素不包括( )。

　　A.不完善的內(nèi)部程序

　　B.人員及系統(tǒng)造成的損失

　　C.外部事件造成的損失

　　D.資產(chǎn)價值發(fā)生的損失

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。

　　第33題

　　我國《物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是( )。

　　A.動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押

　　B.動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

　　C.權(quán)利質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押

　　D.資產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]我國《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動產(chǎn)質(zhì)押;二是權(quán)利質(zhì)押。所謂動產(chǎn)質(zhì)押，是為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)出質(zhì)給債權(quán)人占有的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。這里的債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，交付的動產(chǎn)為質(zhì)押財產(chǎn)。權(quán)利質(zhì)押則是以法律和行政法規(guī)所允許出質(zhì)的財產(chǎn)權(quán)利為債權(quán)設(shè)定擔(dān)保，其設(shè)立法定手續(xù)有交付權(quán)利憑證和履行登記手續(xù)兩類。

　　第34題

　　銀行業(yè)內(nèi)幕信息是指為( )所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財產(chǎn)的決定等信息。

　　A.機(jī)構(gòu)人員

　　B.內(nèi)幕人員

　　C.機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)

　　D.監(jiān)管部門的人員

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財產(chǎn)的決定等信息。

　　第35題

　　根據(jù)有關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處( )罰款。

　　A.十萬元

　　B.三十萬元

　　C.十萬元以上三十萬元以下

　　D.三十萬以上

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款?！?/P>

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　　第36題

　　下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)披露的公司治理信息的是( )。

　　A.年度內(nèi)召開股東大會情況

　　B.獨立董事的工作情況

　　C.監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況

　　D.股東的構(gòu)成結(jié)構(gòu)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]商業(yè)銀行應(yīng)披露下列公司治理信息：(1)年度內(nèi)召開股東大會情況。(2)董事會的構(gòu)成及其工作情況。(3)監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況。(4)高級管理層成員構(gòu)成及其基本情況。(5)銀行部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況。(6)獨立董事的工作情況。

　　第37題

　　當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，下列說法正確的是( )。

　　A.商業(yè)銀行的可用資金增加，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

　　B.商業(yè)銀行的可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

　　C.商業(yè)銀行的可用資金增加，貸款提高，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增加

　　D.商業(yè)銀行的可用資金增加，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。因此，存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。

　　第38題

　　在定期存款種類中，其特點是利率低于整存整取定期存款，高于活期存款的是( )。

　　A.整存零取

　　B.存本取息

　　C.零存整取

　　D.本息整取

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]零存整取的特點是利率低于整存整取定期存款，高于活期存款;整存零取的特點是本金可全部提前支取，不可部分提前支取，利息于期滿結(jié)清時支取，利率高于活期存款;存本取息的特點是本金可全部提前支取，不可部分提前支取。取息日未到不得提前支取利息，取息日未取息，以后可隨時取息，但不計復(fù)利。

　　第39題

　　可以在特定時間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券是( )。

　　A.一般公司債券

　　B.不可轉(zhuǎn)換公司債券

　　C.可轉(zhuǎn)換公司債券

　　D.可轉(zhuǎn)讓公司債券

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]可轉(zhuǎn)換公司債券(以下簡稱“可轉(zhuǎn)換債券”或“可轉(zhuǎn)債”)是一種可以在特定時間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券?？赊D(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性。

　　第40題

　　被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征不包括( )。

　　A.有嚴(yán)格的銀行保密法

　　B.有嚴(yán)格的公司法

　　C.有嚴(yán)格的公司保密法

　　D.有寬松的金融規(guī)則

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：(1)有嚴(yán)格的銀行保密法。除了例外的情況，披露客戶的賬戶構(gòu)成刑事犯罪。(2)有寬松的金融規(guī)則，建立金融機(jī)構(gòu)幾乎沒有什么限制。(3)有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。

　　第41題

　　中國人民銀行的職能是中國人民銀行在( )的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　A.中國銀監(jiān)會

　　B.國務(wù)院

　　C.國家發(fā)展和改革委員會

　　D.全國人民代表大會常務(wù)委員會

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定：“中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定?！?/P>

　　第42題

　　關(guān)于抵押權(quán)的實現(xiàn)，下列說法不正確的是( )。

　　A.抵押權(quán)的實現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償權(quán)而實現(xiàn)

　　B.抵押財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照政府指導(dǎo)價格

　　C.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償

　　D.抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產(chǎn)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]抵押財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場價格。

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　　第43題

　　關(guān)于凍結(jié)單位存款的期限，下列說法正確的是( )。

　　A.一般為1年

　　B.在1年以內(nèi)

　　C.不超過6個月

　　D.在6個月到1年之間

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]凍結(jié)單位存款的期限不超過六個月。

　　第44題

　　關(guān)于公司的設(shè)立，下列說法不正確的是( )。

　　A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期即為公司成立日期

　　B.設(shè)立公司應(yīng)在公司登記機(jī)關(guān)即工商行政管理機(jī)關(guān)進(jìn)行設(shè)立登記

　　C.工商行政管理機(jī)關(guān)對符合《公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照

　　D.僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，可以取得法人資格

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]根據(jù)《公司法》的規(guī)定，僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。

　　第45題

　　關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是( )。

　　A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

　　B.合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風(fēng)險管理活動

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系

　　D.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和其他風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性，確保各項風(fēng)險管理政策和程序的一致性。

　　第46題

　　對于可撤銷的合同，其救濟(jì)方法是( )。

　　A.終止和變更

　　B.變更和撤銷

　　C.終止和撤銷

　　D.重新訂立和變更

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]對于可撤銷的合同，有變更和撤銷兩種救濟(jì)方法。當(dāng)事人請求變更的，法院或仲裁機(jī)構(gòu)不得撤銷。當(dāng)事人請求撤銷的，人民法院可以變更，這體現(xiàn)了合同法盡量促成交易的理念。

　　第47題

　　中國的中央銀行成立于( )。

　　A.1948年

　　B.1949年

　　C.1978年

　　D.1984年

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]中國的中央銀行是中國人民銀行(The People’s Bank of China,PBC),成立于1948年。

　　第48題

　　下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的“相互尊重”的說法不正確的是( )。

　　A.銀行業(yè)從業(yè)人員對沒有工作經(jīng)驗的同事要加以特別的關(guān)照，給予相應(yīng)的便利和幫助

　　B.銀行業(yè)從業(yè)人員要與同事保持相互尊重、團(tuán)結(jié)互助的關(guān)系

　　C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害

　　D.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員對有身體殘障的同事要加以特別的關(guān)照，給予相應(yīng)的便利和幫助。相互尊重是保持良好同事關(guān)系的前提。

　　第49題

　　1年11月29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行--( )正式成立。

　　A.福州市農(nóng)村商業(yè)銀行

　　B.杭州市農(nóng)村商業(yè)銀行

　　C.張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行

　　D.鄭州市農(nóng)村商業(yè)銀行

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]2001年11月29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。

　　第50題

　　授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定，通常為( )。

　　A.半年

　　B.1年

　　C.3年

　　D.5年

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為一年)，適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要是用于解決客戶短期的流動資金需要。

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　　答疑匯總 歷年真題

　　2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題及答案

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