2014年銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題一(多選)

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　　2014年銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題一

　　二、多項選擇題

　　1.某銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率。此行為違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中的(　)。

　　A.風險揭示

　　B.禮貌服務

　　C.互相監(jiān)督

　　D.誠實信用

　　E.了解客戶

　　2.物的保證方式主要有(　)。

　　A.留置

　　B.抵押

　　C.質押

　　D.處分

　　E.書面承諾

　　3.票據(jù)喪失時，可以補救的措施為(　)。

　　A.掛失止付

　　B.偽造票據(jù)

　　C.公示催告

　　D.提起訴訟

　　E.告知銀行工作人員

　　4.出口方銀行為出口商提供的貿易融資服務有(　)。

　　A.提貨擔保

　　B.減免保證金開證

　　C.福費廷

　　D.國際保理

　　E.打包放款

　　5.商業(yè)匯票可以分為(　)。

　　A.商業(yè)承兌匯票

　　B.銀行承兌匯票

　　C.銀行匯票

　　D.外貿匯票

　　E.跟單匯票

　　6.單位保證金存款按照保證金擔保對象的不同，可以分為(　)。

　　A.銀行承兌匯票保證金

　　B.商業(yè)承兌匯票保證金

　　C.信用證保證金

　　D.黃金交易保證金

　　E.外匯交易保證金

　　7.下列不符合授信盡職的行為是(　)。

　　A.在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提意見

　　B.不按規(guī)定進行貸后監(jiān)控

　　C.省略必要的審核程序

　　D.不當干涉其他審核人員的獨立審查意見

　　E.不以足以引起客戶注意的方式提示兌責條款

　　8.票據(jù)詐騙罪侵犯的客體包括(　)。

　　A.匯票

　　B.本票

　　C.支票

　　D.提單

　　E.債券

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　　2014年銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題一

　　9.衡量商業(yè)銀行盈利能力的財務指標主要有(　)。

　　A.資產(chǎn)利潤率

　　B.資本利潤率

　　C.銀行利潤率、市盈率

　　D.非利息凈收人率

　　E.普通股每股盈余、普通股每股股利、每股凈資產(chǎn)

　　10.違約責任是指當事人一方不履行合同債務或其履行不符合合同約定時，對另一方當事人所應承擔的繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等民事責任，其承擔形式有(　)。

　　A.違約金賠償

　　B.賠償損失

　　C.強制履行

　　D.定金責任

　　E.采取補救措施

　　11.票據(jù)上不得更改的記載事項包括(　)。

　　A.出票人簽證

　　B.付款人名稱

　　C.收款人名稱

　　D.日期

　　E.票據(jù)金額

　　12.銀行業(yè)金融機構擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場公平競爭的行歲，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對其的處理措施包括(　)。

　　A.責令改正，沒收違法所得，并處20萬元以上50萬元以下罰款

　　B.情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的責令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證

　　C.構成犯罪的依法追究刑事責任

　　D.沒有違法所得的，處l0萬元以上50萬元以下罰款

　　E.取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格

　　13.外資銀行分行能夠在中國經(jīng)營的業(yè)務(　)。

　　A.與境內法人銀行的經(jīng)營范圍一致

　　B.與中資商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍完全一致

　　C.有除中國境內公民以外客戶的人民幣業(yè)務

　　D.有全部外匯業(yè)務

　　E.有全部人民幣業(yè)務

　　14.為了做到法律協(xié)助執(zhí)行與保護客戶隱私并重，在實踐工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該做到(　)。

　　A.不向不應該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息

　　B.面臨有關機關協(xié)助執(zhí)行的要求之時，及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導

　　C.確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該請求機關法定權限以內

　　D.審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項，不應該根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協(xié)助執(zhí)行

　　E.以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何執(zhí)行請求，不搪塞、不推諉、更不應該采取向客戶通風報信、協(xié)助轉移資產(chǎn)等方面對抗協(xié)助執(zhí)行活動，使其所在機構或個人承擔責任

　　15.下列關于個人助學貸款的規(guī)定，正確的有(　)。

　　A.個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款

　　B.國家助學貸款期限最長不得超過5年

　　C.國家助學貸款發(fā)放金額最高為2000元

　　D.可發(fā)放給經(jīng)濟確實困難的普通本?？茖W生(含高職生)、研究生

　　E.可用于支付學雜費和生活費

　　16.在銀行中長期公司貸款中，借款人出現(xiàn)還款困難的情況下，可以向銀行申請展期，展期一般(　)。

　　A.不得超過原貸款期限的1/2

　　B.累計不得超過3年

　　C.不得超過原貸款期限的1/4

　　D.累計不得超過5年

　　E.不得超過原貸款期限的i/3　.

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　　17.長期借款采用的發(fā)行金融債券的形式有(　)。

　　A.普通金融債券

　　B.向中央銀行借款

　　C.次級金融債券

　　D.混合資本債券

　　E.可轉換債券

　　18.實現(xiàn)抵押權的主要方式為(　)。

　　A.以抵押物折價受償

　　B.拍賣抵押物以拍賣所得價款受償

　　C.變賣抵押物以變賣所得價款受償

　　D.要求債務人變賣其他財產(chǎn)受償

　　E.要求擔保人變賣其他財產(chǎn)受償

　　19.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，

　　承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)(　)。

　　A.向受益人進行付款或承兌

　　B.向受益人的指定人進行付款或承兌

　　C.授權另一家銀行向受益人付款或承兌

　　D.授權另一家銀行議付

　　E.授權另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌

　　20.我國根據(jù)資本充足率的狀況，將商業(yè)銀行分為(　)。

　　A.資本充足的商業(yè)銀行

　　B.資本相對充足的商業(yè)銀行

　　C.資本不足的商業(yè)銀行

　　D.資本相對不足的商業(yè)銀行

　　E.資本嚴重不足的商業(yè)銀行

　　21.銀行業(yè)金融機構的市場準入主要包括(　)。

　　A.業(yè)務準入

　　B.機構準入

　　C.高級管理人員準人

　　D.法人機構準入

　　E.從業(yè)人員準入

　　22.下列關于個人活期存款的說法，正確的有(　)。

　　A.客戶可以隨時存取　來源233網(wǎng)校

　　B.現(xiàn)實中通常l元起存

　　C.現(xiàn)實中多使用積數(shù)計息法計息

　　D.分為整存零取和零存整取

　　E.我國對活期存款實行按月結息

　　23.小王是某銀行分行的信貸經(jīng)理，行長要求他關照一筆貸款，而他發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符

　　合規(guī)定，則小王的下列做法中正確的有(　)。

　　A.可以書面匯報請示有關領導

　　B.嚴格按照貸款審批程序辦理

　　C.下級服從上級，按領導指示辦事

　　D.若受到該行長的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告

　　E.可以同該分行行長解釋相關規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方

　　24.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風險提示”條款要求的有(　)。

　　A.在營銷理財業(yè)務時提示免責條款

　　B.在營銷理財業(yè)務時主要從收益角度建議客戶

　　C.力推收益較高的理財產(chǎn)品

　　D.提供虛假的收益計算方式

　　E.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面

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　　25.銀行業(yè)監(jiān)管機構包括(　)。

　　A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　B.中國人民銀行

　　C.國務院

　　D.國家外匯管理局

　　E.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　26.下面哪些大型銀行既在上海交易所上市，又在中國香港交易所上市?(　)

　　A.中國工商銀行

　　B.中國農業(yè)銀行

　　C.中國銀行

　　D.中國建設銀行

　　E.交通銀行

　　27.下列屬于商業(yè)銀行債券投資對象的有(　)。

　　A.國債

　　B.企業(yè)債券

　　C.公司債券

　　D.金融債券

　　E.中央銀行票據(jù)

　　28.2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過r《中國人民銀行法修正案》，修訂后的《中國人民銀行法》施行后，中國人民銀行的職責包括(　)。

　　A.直接審批、監(jiān)管金融機構

　　B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

　　C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

　　D.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

　　E.監(jiān)督管理黃金市場

　　29.合同的履行原則，包括下列(　)原則。

　　A.實際履行

　　B.全面履行

　　C.協(xié)作履行

　　D.誠實信用

　　E.情勢變更

　　30.“一行三會”是對(　)四家金融管理和監(jiān)督部門的簡稱。

　　A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　B.中國證券監(jiān)督管理委員會

　　C.中國銀行

　　D.中國人民銀行

　　E.中國保險監(jiān)督管理委員會

　　31.對于“應收賬款”的概念，中國人民銀行制定的《應收賬款質押登記辦法》作了界定，即權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權”，這些權利包括(　)。

　　A.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權

　　B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權

　　C.出租產(chǎn)生的債權，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)

　　D.提供服務產(chǎn)生的債權

　　E.銷售產(chǎn)生的債權

　　32.《中華人民共和國中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國貨幣政策的目標是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。衡量貨幣幣值穩(wěn)定的經(jīng)濟指標通常有(　)。

　　A.消費者物價指數(shù)

　　B.生產(chǎn)者物價指數(shù)

　　C.股票價格指數(shù)

　　D.國內生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

　　E.人民幣對美元匯率

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　　33.以下屬于財政政策工具的有(　)。

　　A.公開市場業(yè)務

　　B.稅收

　　C.政府債券

　　D.匯率政策

　　E.政府支出

　　34.對于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)定，需要追究法律責任的形式包括(　)。

　　A.刑事責任

　　B.民事責任

　　C.行政處分

　　D.行政處罰

　　E.其他行政處理措施

　　35.關于宏觀經(jīng)濟指標，對國內生產(chǎn)總值(GDP)的理解，以下表述正確的有(　)。

　　A.本國公民在一定時期內生產(chǎn)活動的最終成果

　　B.指在一國領土范圍內，常住居民在一定時期內所提供的產(chǎn)品和勞務總值

　　C.能夠反映一個國家和地區(qū)的經(jīng)濟總體規(guī)模、貧富狀況和人民的平均生活水平

　　D.以不變價格表示的產(chǎn)品和勞務總值

　　E.是衡量通貨膨脹的重要指標 來源233網(wǎng)校

　　36.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管措施包括(　)。

　　A.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告

　　B.實地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

　　C.對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準

　　D.與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話

　　E.要求銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員就業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明

　　37.風險識別主要有(　)方法。

　　A.風險老師調查列舉

　　B.資產(chǎn)財務狀況分析

　　C.情景分析

　　D.分解分析

　　E.失誤樹分析

　　38.關于附條件的合同和附期限的合同，下列說法正確的有(　)。

　　A.附生效條件的合同，自條件成立時生效，當事人為自己的利益不正當?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件不成就

　　B.附解除條件的合同，自條件成就時失效，當事人為自己的利益不正當?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件已成就

　　C.附生效期限的合同，自期限屆至時生效

　　D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

　　E.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達時間

　　39.下列屬于城市商業(yè)銀行的有(　)。

　　A.北京銀行

　　B.南京銀行

　　C.盛京銀行

　　D.晉商銀行

　　E.天津銀行

　　40.銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應當(　)。

　　A.接受監(jiān)管

　　B.配合現(xiàn)場檢查

　　C.配合非現(xiàn)場監(jiān)管

　　D.禁止賄賂

　　E.保守客戶秘密，拒絕詢問

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