2014年銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題一(多選答案)

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　　2014年銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題一

　　二、多項選擇題

　　1.AD【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，應(yīng)當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分提示，對客戶提出的問題應(yīng)當本著誠實信用的原則答復(fù)，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。

　　2.ABC【解析】物的擔保方式有抵押、質(zhì)押和留置。

　　3.ACD【解析】票據(jù)喪失時的補救措施有三三種，分別為掛失止付、公示催告、提起訴訟。

　　4.CDE【解析】A、B選項屬于進口方銀行為進口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)。

　　5.AB【解析】根據(jù)出票人不同，匯票可分為銀行匯票、商業(yè)匯票。其中，商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。

　　6.ACD【解析】保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存人特定賬戶所形成的存款類別。按照保證金擔保對象的不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結(jié)售匯保證金四類。

　　7.ACBD【解析】ABcD選項是不符合授信盡職的行為，E選項是不符合風險提示的行為。

　　8.ABC【解析】票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。廣義的票據(jù)包括各種有價證券和憑證，如股票、債券、提單等。

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　　9.ABCD【解析】此題考查商業(yè)銀行財務(wù)報表中衡量商業(yè)銀行盈利能力的指標。商業(yè)銀行的經(jīng)營目標是股東價值最大化，反映銀行是否達到這一目標的主要財務(wù)指標之一是銀行的資本利潤率。而銀行利潤率、資產(chǎn)利潤率和市盈率也是重要的指標。由于商業(yè)銀行的特殊性質(zhì)，它的經(jīng)營活動與一般企業(yè)有區(qū)別，其業(yè)務(wù)有很多一部分來自貸款利息，故還要看非利息凈收入率來反映該銀行的業(yè)務(wù)能力。

　　10.ABCDE【解析】以上五個選項均為違約責任的承擔形式。

　　11.CDE【解析】根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)上的記載事項必須符合本法規(guī)定。票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)全無效。對票據(jù)上的其他記載事項，原記載人可以更改，更改時應(yīng)當由原記載人簽章證明。

　　12.BCD【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行有違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款、發(fā)放貸款的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處l倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得，處以10萬元以上50萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重的或逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　13.CD【解析】外資銀行分行按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的業(yè)務(wù)范圍.可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)，所以選項C、D符合題意。外資銀行若想與中資商業(yè)銀行一樣經(jīng)營全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù)，即享受國民待遇，必須設(shè)立具有獨立資格的法人銀行。所以A、 B、E不符合題意。

　　14.ABCDE【解析】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員有義等協(xié)助執(zhí)行，應(yīng)當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)行機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息。不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)。

　　15.ADE【解析】國家助學(xué)貸款的貸款額度為按照每人每學(xué)年最高不超過6000元的標準，貸款期限最長不得超過10年。

　　16.AB【解析】展期一般不得超過原貸款期限的一半，累計不得超過3年。故選AB。

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　　17.ACDE【解析】選項B中的“向中央銀行借款”屬于短期借款采用的發(fā)行金融債券的形式。所以，本題的正確答案為A、C、D、E。

　　18.ABC【解析】抵押權(quán)的實現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償而實現(xiàn)的。債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣抵押物所得的價款優(yōu)先受償。

　　19.ABCDE【解析】信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證行依照開證申請人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)付款或承兌、授權(quán)另一家銀行付款或承兌、授權(quán)另一家銀行議付。

　　20.ACE【解析】我國根據(jù)資本充足率的狀況，將商業(yè)銀行分為三類：①資本充足的商業(yè)銀行，資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%;② 資本不足的商業(yè)銀行，資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%;③資本嚴重不足的商業(yè)銀行，資本充足率不足4%，或核心資本充足率不足2%。對上述三類銀行，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取不同的干預(yù)措施。

　　21.ABC【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入主要包括三個方面：①機構(gòu)準入，是指批準金融機構(gòu)法人或分支機構(gòu)的設(shè)立和變更;②業(yè)務(wù)準入，是指批準金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍以及開辦新的產(chǎn)品和服務(wù);③高級管理人員準入，是指對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準。

　　22.ABC【解析】零存整取和整存零取都是個人定期存款的種類，D選項錯;從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，E選項錯。故選ABC。

　　23.ABDE【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責任予以揭露，同時有權(quán)利、義務(wù)向上級機構(gòu)或所在機構(gòu)的監(jiān)督管理部門直至國家司法機關(guān)舉報。

        24.AE【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風險提示”條款要求，從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動之時，應(yīng)堅持以下做法：①從有利和不利兩個方面向客戶做出全面的產(chǎn)品介紹;②對產(chǎn)品涉及的主要風險尤其是該產(chǎn)品特有的風險進行特別提示;③提醒客戶留意合約中的免責條款;④在客戶提出問題之時，應(yīng)本著誠實信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。

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　　25.ABD【解析】銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)既包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)。

　　26.ABCE【解析】建設(shè)銀行只在中國香港聯(lián)合交易所上市。

　　27.ABCDE【解析】商業(yè)銀行債券投資的對象，與債券市場的發(fā)展密切相關(guān)。我}國商業(yè)銀行債券投資對象主要包括國債、地方政府債券、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。

　　28.BCDE【解析】修訂后的《中國人民銀行法》第四條規(guī)定了中國人民銀行的職責：①發(fā)布與履行其職責有關(guān)的命令和規(guī)章;②依法制定和執(zhí)行貨幣政策;③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場;⑤實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場;⑥監(jiān)督管理黃金市場;⑦持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備;⑧經(jīng)理國庫;⑨維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行;⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測;⑩負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測;⑧作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動;⑩國務(wù)院規(guī)定的其他職責。所以.本題的正確答案為B、C、D、E。

       29.ABCDE【解析】合同的履行原則包括實際履行原則、全面履行原則、協(xié)作履行原則、誠實信用原則、情勢變更原則。

　　30.ABDE【解析】“一行三會”是對中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會這四家金融管理和監(jiān)督部門的簡稱，它們構(gòu)成了中國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局。

　　31.ABCDE【解析】對于“應(yīng)收賬款”的概念，中國人民銀行制定的《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》作了界定，即“權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)”，主要包括下列權(quán)利：①銷售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識產(chǎn)權(quán)的許可使用等;②出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn);③提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán);④公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán);⑤提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。

　　32.ABD【解析】衡量貨幣幣值穩(wěn)定的經(jīng)濟指標與衡量通貨膨脹的指標一樣。

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　　33.BCE【解析】財政政策是一國政府為實現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟目標而調(diào)整財政收支規(guī)模和收支平衡的指導(dǎo)原則以及相應(yīng)措施，主要包括財政收入與財政支出政策，可以運用的工具主要有：稅收、政府支出和政府債券。公開市場業(yè)務(wù)與匯率政策屬于中央銀行的貨幣政策工具。

　　34.ABDE【解析】對于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)定，需要追究法律責任的形式包括刑事責任、民事責任、行政處罰和其他行政處理措施。行政處分是指國家機關(guān)、企事業(yè)單位對所屬的工作人員和職工違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施，不涉及法律責任問題。所以，本題的正確答案為A、B、D、E。

　　35.BC【解析】對GDP的理解，需要把握兩點：①區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，區(qū)分的標準是“常住居民”(本國居民和外國居民)。這里不適用“公民”這一概念，“常住居民”與是否具有該國國籍無關(guān)。②產(chǎn)品、勞務(wù)的計價采用市場價而不是不變價格。故選8、C。

　　36.ABCDE【解析】五個選項全是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管措施。 。

　　37.ABCDE【解析】有效識別風險是風險管理的基本要求，風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)。風險識別主要有以下方法：①風險老師調(diào)查列舉法;②資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法;③情景分析法;④分解分析法;⑤失誤樹分析法。

　　38.CDE【解析】《合同法》第四十五條規(guī)定，附生效條件的合同，自條件成就時生效。附解除條件的合同，自條件成就時失效。當事人為自己的利益不正當?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就;不正當?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就?！逗贤ā返谒氖鶙l規(guī)定，附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效。附終止期限的合同，自期限屆滿時失效?！逗贤ā返谑鶙l規(guī)定，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進入收件人的任何系統(tǒng)的首次時問，視為到達時間。所以，本題的正確答案為C、D、E。

　　39.ABCDE【解析】近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個新的發(fā)展趨勢：引進戰(zhàn)略投資者、跨區(qū)域經(jīng)營、聯(lián)合重組。A、B、C選項符合題意。上市也是城市商業(yè)銀行近年來發(fā)展的趨勢，北京銀行、南京銀行等城市商業(yè)銀行都已上市，D選項符合題意，晉商銀行由太原市商業(yè)銀行改名。近年來，許多城市商業(yè)銀行去掉“城市商業(yè)”四個字，直接以地名命名，如沈陽市商業(yè)銀行改名為盛京銀行，南京市商業(yè)銀行改名為南京銀行。E選項符合題意。

　　40.ABCD【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當“接受監(jiān)管”、“配合現(xiàn)場檢查”、“配合非現(xiàn)場監(jiān)管”、“禁止賄賂及不當便利”。拒絕監(jiān)管人員詢問違反了“協(xié)助執(zhí)行”的原則。

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