2014年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》第九章真題
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第九章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理
一、單項(xiàng)選擇題
1.下列投資方式中由左到右風(fēng)險(xiǎn)依次降低的是( )。
A. 股票基金、政府債券、股票、儲(chǔ)蓄
B. 政府債券、股票、股票基金、儲(chǔ)蓄
C. 股票、股票基金、政府債券、儲(chǔ)蓄
D. 股票、政府債券、股票基金、儲(chǔ)蓄
2.對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃,風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括的語(yǔ)句有( )。
A. “本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn),您應(yīng)謹(jǐn)慎投資”
B. “本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn),您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資”
C. “本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn),您只能獲得合同明確承諾的收益,您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資”
D. “本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品,您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失,您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資”
3.商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括( )。
A. 交易限額
B. 風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額
C. 止損限額
D. 期限錯(cuò)配限額
4.理財(cái)產(chǎn)品所面臨的最常見(jiàn)甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)是( )。
A. 匯率風(fēng)險(xiǎn)
B. 基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C. 支付條款中的支付結(jié)構(gòu)條款
D. 理財(cái)機(jī)構(gòu)的投資管理風(fēng)險(xiǎn)
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5.理財(cái)顧問(wèn)與綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)是( )。
A. 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
B. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C. 客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力風(fēng)險(xiǎn)
D. 產(chǎn)品與客戶錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)
6.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說(shuō)法,不正確的是( )。
A. 建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度
B. 采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額
C. 設(shè)置不低于5萬(wàn)元人民幣的銷售起點(diǎn)金額
D. 建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度
7.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的做法,正確的是( )。
A.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售
B.將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售
C.無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率
D.將結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部門相分離
8.商業(yè)銀行下列做法,不正確的是( )。
A.銷售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃
B.設(shè)置理財(cái)計(jì)劃的期限和銷售起點(diǎn)金額
C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算
D.提供非保證收益理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)
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9.按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定,保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額,應(yīng)在( )萬(wàn)元人民幣以上。
A.1
B.3
C.5
D.10
10.商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)客戶進(jìn)行產(chǎn)品適合度評(píng)估,可以采用的方式是( )。
A.通過(guò)專門的產(chǎn)品適合度評(píng)估書,當(dāng)面對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估
B.通過(guò)網(wǎng)絡(luò)問(wèn)卷,對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估
C.通過(guò)電話詢問(wèn),對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估
D.通過(guò)電子郵件,對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估
二、多項(xiàng)選擇題
1.按照個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素,個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)可以分為( )。
A. 表明理財(cái)資金最終運(yùn)用方向的基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B. 支付條款中蘊(yùn)涵的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)
C. 理財(cái)機(jī)構(gòu)的投資管理風(fēng)險(xiǎn)
D. 客戶自身的風(fēng)險(xiǎn)
E. 客戶的操作風(fēng)險(xiǎn)
2.商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨( )等主要風(fēng)險(xiǎn)。
A. 法律風(fēng)險(xiǎn)
B. 操作風(fēng)險(xiǎn)
C. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
D. 信用風(fēng)險(xiǎn)
E. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
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3.商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析投資理財(cái)產(chǎn)品,確定不同投資產(chǎn)品的起點(diǎn)銷售金額,下列正確的是( )。
A. 保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額,人民幣應(yīng)在10萬(wàn)元以上
B. 保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額,外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上
C. 非保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額,人民幣應(yīng)該在1萬(wàn)元以上
D. 非保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額,外幣應(yīng)該在3000美元(或等值外幣)以上
E. 其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額
4.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)階段包括( )。
A. 產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理
B. 產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理
C. 產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理
D. 客戶違約風(fēng)險(xiǎn)管理
E. 客戶操作風(fēng)險(xiǎn)管理
三、判斷題
1.商業(yè)銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是定性化指標(biāo),可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系,也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。( )
2.信用風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。( )
3.某銀行的客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為小張不適宜購(gòu)買外匯理財(cái)產(chǎn)品,但小張仍然強(qiáng)烈要求購(gòu)買,此時(shí)該銀行應(yīng)當(dāng)拒絕小張的要求。( )
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參考答案與解析
一、單項(xiàng)選擇題
1.C 【解析】股票的投資風(fēng)險(xiǎn)最高,股票基金的風(fēng)險(xiǎn)低于股票,而高于債券。儲(chǔ)蓄通常被視為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)投資。
2.C 【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十條規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃,風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語(yǔ)句:“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn),您只能獲得合同明確承諾的收益,您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資”。
3.D 【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括期限錯(cuò)配限額,并應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用可能對(duì)銀行流動(dòng)性產(chǎn)生的影響,制定相應(yīng)的限額指標(biāo)。
4.B 【解析】銀行所發(fā)行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是與不同的基礎(chǔ)資產(chǎn)掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品,因此理財(cái)資金的最終運(yùn)用方向(即基礎(chǔ)資產(chǎn))所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)產(chǎn)品最常見(jiàn)甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)。
5.D 【解析】理財(cái)顧問(wèn)與綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要在于產(chǎn)品屬性(風(fēng)險(xiǎn)與收益)與客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好(承受能力)類型的錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn),即在產(chǎn)品與顧問(wèn)服務(wù)中,沒(méi)有根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估進(jìn)行適配可能會(huì)給客戶帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
6.B
7.D
8.A
9.C
10.A
二、多項(xiàng)選擇題
1.A, B, C 【解析】個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)方面,按照個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素,可以分為如下三個(gè)類型:一是表明理財(cái)資金最終運(yùn)用方向的基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。二是支付條款中蘊(yùn)涵的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn),三是理財(cái)機(jī)構(gòu)的投資管理風(fēng)險(xiǎn)。
2.A, B, C 【解析】個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具具有的風(fēng)險(xiǎn)有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
3.B, E 【解析】 根據(jù)規(guī)定,保證收益理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額,人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上,外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上;其他理財(cái)產(chǎn)品和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額,并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。
4.A, B, C 【解析】產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的管理分為三個(gè)階段:產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理,產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理,以及產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理。
三、判斷題
1.錯(cuò)【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十八條第二款規(guī)定,商業(yè)銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo),可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系,也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。
2.錯(cuò)【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)是借款人因各種原因未能及時(shí)、足額償還債務(wù)或銀行貸款而違約的可能性。發(fā)生違約時(shí),債權(quán)人或銀行必將因?yàn)槲茨艿玫筋A(yù)期的收益而承擔(dān)財(cái)務(wù)上的損失。信用風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
3.錯(cuò)
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