2014年銀行從業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考習題一

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　　2014年銀行從業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考習題匯總

　　一、單項選擇題

　　1.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”的有關規(guī)定的是( )。

　　A.熟知向客戶推薦的產品

　　B.銀行產品部門向客戶經理介紹產品時未提及風險，客戶經理也沒有主動了解產品風險

　　C.熟知與自身崗位相關的有關法規(guī)

　　D.熟知業(yè)務處理流程

　　2.下列哪一項是銀行客戶經理在給客戶推薦產品時不必熟知及詳細解釋的知識?( )

　　A.產品的特點B.產品的風險C.產品的有效期 D.產品的設計過程

　　3.某銀行客戶經理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則的是( )。

　　A.為客戶設計外匯結構

　　B.建議客戶利用關聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

　　C.建議投資國債

　　D.為客戶設計用匯計劃

　　4.某客戶在辦理外匯業(yè)務時向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結匯)，該工作人員的做法不妥當?shù)氖? )。

　　A.因為擔心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法

　　B.建議客戶將這3萬美元轉入其家人賬戶后結匯

　　C.建議客戶若不急用，明年初再來結匯

　　D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產品

　　5.以下關于監(jiān)管規(guī)避的說法不正確的有( )。

　　A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，可以向客戶明示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

　　B.規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務性以及程序規(guī)定而采取的以合法形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為

　　C.法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權性規(guī)定，也包括禁止性、義務性或程序性規(guī)定

　　D.銀行違反禁止性、授權性或程序性規(guī)定將會對其產生直接不利的后果

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　　6.以下屬于法律法規(guī)中程序性的規(guī)定是( )。

　　A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違法或違規(guī)對他人透露有關信息

　　B.法律、法規(guī)要求所有經營性、生產性企業(yè)依法照章納稅

　　C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請代客理財業(yè)務資格

　　D.金融機構在反洗錢主管機關依法進行反洗錢調查時必須提供必要的協(xié)助

　　7.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規(guī)定的是( )。

　　A.不打聽與自身工作無關的信息

　　B.未經內部職責調整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責

　　C.當有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

　　D.未經內部職責調整或批準，不將本人工作委托他人代為履行

　　8.某銀行員工勤奮好學，經常向另一部門其他崗位的同事學習業(yè)務知識，在同事偶爾外出時還主動提出代為履行職責，這種行為( )。

　　A.體現(xiàn)了同事之間的團結合作精神，應該得到鼓勵

　　B.體現(xiàn)了該員工的勤勉盡職精神，應該得到表揚

　　C.在該員工的技能和知識達到其同事崗位要求的情況下是可以的

　　D.是不可以的，除非經過適當批準

　　9.以下關于信息保密的說法不正確的是( )。

　　A.銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

　　B.在受雇期間不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和將交易信息

　　C.在離職后，可以透露客戶資料和將交易信息

　　D.客房隱私保護是商業(yè)銀行必須承擔的一項重要義務

　　10.以下關于保護客戶隱私的說法不正確的是( )。

　　A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

　　B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私

　　C.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息

　　D.銀行業(yè)從業(yè)人員在離職后，為了向客戶提供連貫服務，可以將客戶信息帶至新機構，在介紹新機構的產品與服務后，由客戶自行選擇是否購買其產品或服務

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　　二、多項選擇題

　　1.根據銀行業(yè)從業(yè)人員操守規(guī)定，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，不可或缺的知識包括( )。

　　A.對宏觀經濟和金融狀況有較全面的了解

　　B.熟知與自身崗位相關的銀行業(yè)務及與管理有關的法規(guī)

　　C.具備勝任本職工作的相關專業(yè)知識和技能

　　D.對金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務涉及的監(jiān)管規(guī)定有較深的了解

　　E.對銀行在現(xiàn)代經濟中的作用有所了解

　　2.以下說法正確的是( )。

　　A.禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

　　B.義務性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

　　C.程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定

　　D.禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

　　E.義務性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定

　　3.銀行違反禁止性、授權性或程序性規(guī)定將會對其產生直接不利的后果，因此，銀行業(yè)從業(yè)人員應該特別留意這些規(guī)定，必須做到( )。

　　A.樹立依法合規(guī)經營意識，認識到合規(guī)經營是銀行從事所有活動的前提

　　B.熟知與本職工作密切相關的法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則，尤其是禁止性、義務性以及程序性規(guī)定

　　C.根據立法本意正確理解監(jiān)管規(guī)則中禁止性、義務性及程序性規(guī)定

　　D.以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

　　E.默許相關逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定業(yè)務

　　4.以下哪些行為明顯不妥，有可能會對從業(yè)人員及所在機構產生不利影響?( )。

　　A.某銀行業(yè)務人員在為客戶提供服務的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務，該業(yè)務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規(guī)避法律約束

　　B.某銀行業(yè)務人員發(fā)現(xiàn)其經辦的某筆業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內部流程進行了必要的報告

　　C.某銀行業(yè)務人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便

　　D.某銀行客戶經理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核

　　E.某銀行客戶經理熟知與本職工作密切相關的法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則

　　5.以下屬于經濟合作與發(fā)展組織(OECD)于1980年制定的個人隱私保護的八項基本準則的有( )。

　　A.信息收集限制原則B.數(shù)據質量原則C.負責任原則

　　D.使用限制原則E.安全保護原則

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　　6.在以下哪些時期或情況下，銀行從業(yè)人員應遵守信息保密原則?( )

　　A.在受雇期間

　　D.在離職后

　　C.在受雇期間與離職后

　　D.遇有國家機關查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露

　　E.積極配合執(zhí)法機關的調查活動，提供相應資料

　　7.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中正確的是( )。

　　A.與其所在機構的同事閑暇時談論客戶的婚姻狀況

　　B.保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機構和個人透露客戶的交易信息

　　C.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息

　　D.在有關國家機關依法調查時，透露有關客戶信息

　　E.在有關國家機關依法調查時，仍然不透露有關客戶信息

　　8.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有( )。

　　A.除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責

　　B.熟知銀行的反洗錢義務

　　C.保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

　　D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額交易和可疑交易

　　E.遇有國家機關查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露

　　9.根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應當了解客戶的( )。

　　A.財務狀況B.風險承受能力C.資金用途

　　D.賬戶是否會被第三方控制使用 E.業(yè)務單據

　　10.銀行從業(yè)人員的下列做法正確的是( )。

　　A.對客戶提出的要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況

　　B.不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

　　C.因為業(yè)務繁簡程度或經濟效益上的差異對部分客戶明顯差別待遇

　　D.為客戶保密信息

　　E.對風險性理財產品的收益率作出承諾

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　　三、判斷題

　　1.“利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬不能接受其所在機構提供的金融服務，以避免機構利益和個人利益的沖突。( )

　　2.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。 ( )

　　3.根據“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。( )

　　4.銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員在為客戶提供金融服務時，可以根據有關反洗錢的規(guī)定或其他規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于客戶授信的審批或交易的完成，同時這些信息可以提供給第三方或機構內部的其他部門。( )

　　5.某客戶單獨在某銀行貴賓柜臺辦理業(yè)務，希望將30萬元人民幣從自己的賬戶轉存至所持有的愛人存折的賬戶中。銀行柜員以該客戶未持有其愛人身份證為由，只轉存了19萬元(限存20萬元)。事實上，按照規(guī)定，該客戶以匯款方式可以實現(xiàn)全額轉存，但該柜員為了避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，并未向客戶提供此建議。該柜員的做法是正確的。( )

　　6.銀行業(yè)從業(yè)人員對業(yè)務金額大小有差異的客戶應當公平對待。( )

　　7.不論是銀行代理銷售的產品還是銀行自擔風險的產品，銀行對其均承擔一定責任，因此，銀行工作人員在銷售產品是不需要明確區(qū)分其所在機構代理銷售的產品和由其所在機構自擔風險的產品。

　　8.某銀行業(yè)務人員向當?shù)匾患壹瘓F公司爭取存款的時候，為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，自己掏錢請該公司相關負責人去國外旅游一次，使該負責人感到應當與該銀行進行交易，并最終使該銀行得到了這筆業(yè)務。這種行為屬于正常的營銷手段。( )

　　9.銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄，提供相關便利，但可以為監(jiān)管人員報銷因公因私的費用。( )

　　10.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見時，可以在反饋時限內及時告知客戶相關情況，并提前告知下一個反饋時限。( )

　　參考答案

　　一、 單項選擇題

　　B/ D/ B/ A/ A/ C/ C/ D/ C/ D

　　二、 多項選擇題

　　ABCDE/ ABC/ ABC/ AC/ ABCDE/ ABCE/ BD/ BD/ ABCDE/ABD

　　三、 判斷題

　　×/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ √

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