2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》第九、十章習(xí)題及答案

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　　1、下列有關(guān)個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理基本要求的說法，錯誤的是(　D　)。

　　A商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，都應(yīng)同時滿足個人理財顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險管理的基本要求

　　B商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施

　　C商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度

　　D商業(yè)銀行應(yīng)就個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)，積極主動地與上級部門溝通

　　2 、商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)充分了解個人理財顧問服務(wù)可能對商業(yè)銀行法律風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等產(chǎn)生的重要影響，密切關(guān)注個人理財顧問服務(wù)的操作風(fēng)險、合規(guī)性風(fēng)險等風(fēng)險管控制度的實(shí)際執(zhí)行情況，確保個人理財顧問服務(wù)的各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險控制措施體現(xiàn)(　D　)和符合客戶最大利益的原則。

　　A保證安全

　　B控制風(fēng)險

　　C人性化

　　D了解客戶

　　3、下列關(guān)于商業(yè)銀行保證收益理財計劃的起點(diǎn)金額設(shè)置，說法正確的是(　B　)。

　　A人民幣5萬元以上，外幣1萬美元(或等值外幣)以上

　　B人民幣5萬元以上，外幣5千美元(或等值外幣)以上

　　C人民幣l0萬元以上，外幣1萬美元(或等值外幣)以上

　　D人民幣l0萬元以上，外幣5千美元(或等值外幣)以上

　　4、下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險全部由銀行來承擔(dān)的是(　B　)。

　　A銀行承兌匯票

　　B儲蓄業(yè)務(wù)

　　C保證最低收益的理財計劃

　　D保本浮動收益的理財計劃

　　5、商業(yè)銀行應(yīng)采取多重指標(biāo)管理理財業(yè)務(wù)的市場風(fēng)險限額，在采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括(　C　)

　　A分配限額

　　B止損限額

　　C風(fēng)險價值限額

　　D交易限額

　　6、下列商業(yè)銀行高級管理層進(jìn)行個人理財風(fēng)險管理的做法，不恰當(dāng)?shù)氖?　A　)。

　　A只建立個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查一個層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制

　　B要求內(nèi)部審計部門提供獨(dú)立的風(fēng)險評估報告

　　C建立個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計部門獨(dú)立審計兩個層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制

　　D定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險狀況進(jìn)行分析評估

　　7、由于銀行資產(chǎn)負(fù)債或表外業(yè)務(wù)到期日的不同或是重定價的時間不同而產(chǎn)生的風(fēng)險是(　C　)。

　　A基差風(fēng)險

　　B收益率曲線風(fēng)險

　　C重新定價風(fēng)險

　　D選擇權(quán)風(fēng)險

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　　8、下面關(guān)于風(fēng)險控制計劃的描述，不正確的是(　C　)。

　　A商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃

　　B商業(yè)銀行應(yīng)明確每個理財計劃所能承受的風(fēng)險程度

　　C商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險程度應(yīng)當(dāng)是定性指標(biāo)

　　D商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財計劃風(fēng)險管理方面的權(quán)限與責(zé)任

　　9、商業(yè)銀行內(nèi)部審計對個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動的(　C　)。

　　A連續(xù)性

　　B秘密性

　　C獨(dú)立性

　　D頻繁性

　　10、理財產(chǎn)品(計劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險不包括(　C　)。

　　A信用風(fēng)險

　　B操作風(fēng)險

　　C聲譽(yù)風(fēng)險

　　D流動性風(fēng)險

　　11、某上市銀行的一位董事涉及巨額貪污，可能對該銀行的股票價格造成重大打壓，銀行業(yè)從業(yè)人員小張的做法不屬于利用內(nèi)幕消息進(jìn)行交易的是(　C　)。

　　A將自己所持有的該銀行的股票全部清倉

　　B將董事貪污的信息告訴了自己的家人

　　C一個客戶打算買該銀行的股票，向其咨詢，小張建議他投資要謹(jǐn)慎但沒提及到貪污事件

　　D建議他的一個大客戶將持有的該銀行的股票賣掉一半

　　12、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和(A )。

　　A職業(yè)道德水準(zhǔn)

　　B職業(yè)操守水平

　　C職業(yè)紀(jì)律規(guī)范

　　D從業(yè)基本原則

　　13、銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法，正確的是(　A　)。

　　A為朋友提供擔(dān)保

　　B利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款

　　C利用客戶名義為自己買賣證券

　　D將自己的賬戶與客戶賬戶合并

　　14、銀行儲蓄部門的員工小張在為客戶辦理儲蓄業(yè)務(wù)時，客戶向其咨詢理財業(yè)務(wù)，他為客戶提供了中肯的理財建議，小張的做法(D　)

　　A維護(hù)了客戶關(guān)系，值得表揚(yáng)

　　B發(fā)展了銀行業(yè)務(wù)

　　C表現(xiàn)了對客戶的誠實(shí)信用

　　D違反了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定

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　　15、從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私是從業(yè)基本準(zhǔn)則中的(　B　)。

　　A守法合規(guī)

　　B保護(hù)商業(yè)秘密和隱私

　　C專業(yè)勝任

　　D誠實(shí)信用

　　16、國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司擁有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移，此行為違反了《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中(　B　)的規(guī)定。

　　A風(fēng)險提示

　　B協(xié)助執(zhí)行

　　C授信盡職

　　D信息披露

　　17、某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員違反了(　D　)方面職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定。

　　A公平競爭

　　B誠實(shí)信用

　　C專業(yè)勝任

　　D守法合規(guī)

　　18、為謀取不正當(dāng)利益，給予國家工作人員財物的，屬于(　D　)罪。

　　A貪污

　　B詐騙

　　C受賄

　　D行賄

　　19、銀行開展外部營銷活動中，下列做法錯誤的是(　A　)。

　　A外部營銷人員不佩戴銀行標(biāo)志

　　B銀行向消費(fèi)者提供低值實(shí)用的贈品

　　C銀行向消費(fèi)者充分披露產(chǎn)品風(fēng)險

　　D外部營銷人員不向消費(fèi)者出售產(chǎn)品

　　20、在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，(C )是市場經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行

　　的安身立命之本。

　　A愛崗敬業(yè)

　　B公平競爭

　　C誠信

　　D熟知業(yè)務(wù)

　　21、下列關(guān)于遠(yuǎn)期利率協(xié)議的說法，正確的是(　A　)。

　　A利率按差額結(jié)算

　　B資金流動量大

　　C需要交付本金

　　D不存在信用風(fēng)險

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　　22、(　D　)應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計算。

　　A期權(quán)限額

　　B交易限額

　　C結(jié)算前信用風(fēng)險限額

　　D結(jié)算信用風(fēng)險限額

　　23、理財顧問與綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險是(D　)。

　　A產(chǎn)品風(fēng)險

　　B市場風(fēng)險

　　C客戶風(fēng)險承受能力風(fēng)險

　　D產(chǎn)品與客戶錯配風(fēng)險

　　24、銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容是(　D　)。

　　A人員管理

　　B資產(chǎn)管理

　　C系統(tǒng)管理

　　D風(fēng)險管理

　　25、商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理，流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括(D　)。

　　A交易限額

　　B風(fēng)險價值限額

　　C止損限額

　　D期限錯配限額

　　26、監(jiān)管部門進(jìn)行現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、(　C　)五個階段。

　　A檢查處理、檢查報告、檢查實(shí)施、檢查檔案整理

　　B檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實(shí)施

　　C檢查實(shí)施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理

　　D檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實(shí)施

　　27、近年來，(　A　)逐漸成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個人理財職業(yè)資格。

　　A.CFP

　　B.CAP

　　C.CPA

　　D.CCBP

　　28、違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的直接責(zé)任人員可以被追究的違法責(zé)任是(　C　)。

　　A民事責(zé)任

　　B吊銷從業(yè)資格

　　C行政處罰

　　D刑事處罰

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　　29、在面對與客戶利益沖突時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅持誠實(shí)守信、公平合理、(　C　)的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。

　　A客戶自愿

　　B銀行利潤最大化

　　C客戶利益至上

　　D樹立良好形象

　　30、某上市銀行的從業(yè)人員利用內(nèi)幕消息買賣該銀行股票獲得1萬元收益，下列對該人員的處罰符合規(guī)定的是(　A　)。

　　A沒收違法所得，并處3萬元罰款

　　B沒收違法所得，并處10萬元罰款

　　C吊銷其相關(guān)從業(yè)資格

　　D將其行為通報同業(yè)

　　31、商業(yè)銀行要建立健全綜合理財服務(wù)的(　ABE　)，并及時對相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。

　　A內(nèi)部管理與監(jiān)督體系

　　B客戶授權(quán)檢查與管理體系

　　C銷售管理和審批體系

　　D收益保證與審計體系

　　E風(fēng)險評估與報告體系

　　32、商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額的管理應(yīng)當(dāng)包括(　CD　)。

　　A期限錯配限額

　　B止損限額

　　C結(jié)算前信用風(fēng)險限額

　　D結(jié)算信用風(fēng)險限額

　　E預(yù)算風(fēng)險限額

　　33、商業(yè)銀行(ABCDE)，應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險提示內(nèi)容。

　　A向客戶提供可能影響投資決策的材料

　　B銷售的各類投資產(chǎn)品的介紹

　　C對客戶投資情況的評估和分析

　　D提供個人理財顧問服務(wù)

　　E銷售代銷的證券投資基金

　　34、建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說法，錯誤的有(　CD　)。

　　A個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報告

　　B商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核

　　C個人理財業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管

　　D因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方

　　E商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同

　　35、個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理應(yīng)包括(ABCDE)。

　　A理財產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的流動性風(fēng)險

　　B理財產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險

　　C商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作面臨的操作風(fēng)險

　　D綜合理財服務(wù)中面臨的法律風(fēng)險

　　E商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)過程中面臨的聲譽(yù)風(fēng)險

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　　36、下列各項(xiàng)中，屬于從業(yè)人員與監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則的有(ABDE)

　　A對監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠，與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系

　　B接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

　　C商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)

　　D不得利用個人理財服務(wù)規(guī)避監(jiān)管要求

　　E反洗錢

　　37、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說法，錯誤的有(ACDE)。

　　A為了避免發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購買所在機(jī)構(gòu)銷售的金融產(chǎn)品

　　B即使離職后，也不能透露任何客戶資料

　　C可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財建議

　　D在業(yè)務(wù)活動中可以將內(nèi)幕消息告知機(jī)構(gòu)內(nèi)的所有人員

　　E將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

　　38、銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括(ABCDE)。

　　A維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)

　　B規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

　　C建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

　　D促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展

　　E提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

　　39、銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶時，應(yīng)遵循信息披露的原則，以下符合信息披露的行為有(BCE)。

　　A銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險承擔(dān)者

　　B銀行職員以明確足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息

　　C銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)

　　D銀行職員利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

　　E銷售人員在向客戶推薦非保本浮動收益理財計劃產(chǎn)品時，明確提示預(yù)期收益不同于保證收益，對產(chǎn)品涉及的風(fēng)險進(jìn)行充分的披露

　　40、某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并1：3頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。這種做法違反了從業(yè)人員職業(yè)操守的(　CD　)原則。

　　A互相監(jiān)督

　　B禮貌服務(wù)

　　C風(fēng)險提示

　　D誠實(shí)信用

　　E保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

　　41、下列商業(yè)銀行為客戶提供的服務(wù)，符合公平競爭的行為有(　ABDE　)。

　　A某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量。定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和服務(wù)的技巧

　　B某銀行告知客戶本行信用卡消費(fèi)達(dá)到一定金額時，可以獲得某些獎品

　　C為某大客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

　　D某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務(wù)

　　E以免費(fèi)的方式向客戶提供國際金融市場上的有關(guān)信息

　　42、銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)(　ABCD　)。

　　A接受監(jiān)管

　　B配合現(xiàn)場檢查

　　C配合非現(xiàn)場監(jiān)管

　　D禁止賄賂

　　E保守客戶秘密，拒絕詢問

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　　43、商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨(　ABC　)等主要風(fēng)險。

　　A法律風(fēng)險

　　B操作風(fēng)險

　　C聲譽(yù)風(fēng)險

　　D信用風(fēng)險

　　E流動性風(fēng)險

　　44、下列屬于系統(tǒng)性風(fēng)險的是(ADE)。

　　A市場風(fēng)險

　　B財務(wù)風(fēng)險

　　C經(jīng)營風(fēng)險

　　D利率風(fēng)險

　　E購買力風(fēng)險

　　45、下列屬于國際經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織于1980年制定的個人隱私保護(hù)的八項(xiàng)基本準(zhǔn)則的是(ABCDE)。

　　A信息收集限制原則

　　B數(shù)據(jù)質(zhì)量原則

　　C負(fù)責(zé)任原則

　　D使用限制原則

　　E安全保護(hù)原則

　　46、保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的銷售起點(diǎn)金額，應(yīng)在5萬元人民幣以上。 (A )

　　A正確

　　B錯誤

　　47、風(fēng)險是對預(yù)期的不確定性，是不可以被度量的。(　B　)

　　A正確

　　B錯誤

　　48、組合類理財產(chǎn)品的風(fēng)險評估主體是產(chǎn)品設(shè)計結(jié)構(gòu)、所用金融衍生品的杠桿效應(yīng)、衍生品

　　組合的收益率等。(　B　)

　　A正確

　　B錯誤

　　49、理財產(chǎn)品(計劃)的監(jiān)督管理采取審批制和報告制，報告制度就是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理

　　委員會要按規(guī)定將個人理財業(yè)務(wù)的結(jié)果報送中國人民銀行。 (B )

　　A正確

　　B錯誤

　　50、一定的學(xué)歷水平與工作經(jīng)驗(yàn)是從業(yè)人員達(dá)到專業(yè)勝任要求的基本前提。 (A )

　　A正確

　　B錯誤

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