2015年銀行從業(yè)資格《風險管理》第七章習題及答案

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　　2015銀行從業(yè)《風險管理》章節(jié)習題及答案

　　一、單項選擇題

　　1. 在戰(zhàn)略風險評估及實施方案中，對于影響顯著，發(fā)生可能性較高的風險，對應(yīng)的戰(zhàn)略實施方案是(　)。

　　A.盡量避免，高度重視

　　B.必須采取管理措施，密切關(guān)注

　　C.可以接受風險、持續(xù)監(jiān)測

　　D.接受風險

　　2.下列屬于戰(zhàn)略風險識別微觀層面上的是(　)。

　　A.建立企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)

　　B.高級管理層必須全面、深入評估決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風險

　　C.崗位工作人員恪守風險管理政策和指導原則

　　D.資產(chǎn)組合中存在高風險、低收益的金融產(chǎn)品

　　3. 董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應(yīng)當首先征詢(　)的意見和建議。

　　A.股東

　　B.老師

　　C.最大多數(shù)員工

　　D.各職能部門

　　4. 聲譽風險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行(　)環(huán)節(jié)，通常與信用、市場、操作、流動性等風險交叉、相互作用。

　　A.任何

　　B.某些

　　C.特定

　　D.一些

　　5. 以下對于戰(zhàn)略風險管理的理解錯誤的是(　)。

　　A.經(jīng)濟資本配置是戰(zhàn)略風險的一個重要工具

　　B.董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃

　　C.戰(zhàn)略風險一經(jīng)批準不得更改

　　D.在評估戰(zhàn)略風險時，應(yīng)當首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的老師負責審核一些技術(shù)性較強的假設(shè)條件

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　　2015銀行從業(yè)《風險管理》章節(jié)習題及答案

　　6. 普遍認為比較有效的聲譽風險管理方法不包括(　)。

　　A.改善公司治理結(jié)構(gòu)

　　B.預(yù)先做好防范危機的準備

　　c.利用精確的數(shù)量模型進行量化

　　D.確保各類主要風險得到正確識別和排序

　　7. 下列聲譽風險管理中，不是董事會及高級管理層的責任的是(　)。

　　A.制定聲譽風險管理原則和操作流程

　　B.獨立設(shè)置聲譽風險管理職能

　　C.負責識別、評估和監(jiān)測聲譽風險狀況

　　D.征詢最大多數(shù)員工的意見和建議

　　8. 下列關(guān)于戰(zhàn)略風險管理的說法，錯誤的是(　)。

　　A.戰(zhàn)略風險能夠預(yù)先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯(lián)系

　　B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理最有效的方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案C.戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等方面D.商業(yè)銀行擴展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風險中的品牌風險

　　9. 下列關(guān)于戰(zhàn)略風險評估的說法，錯誤的是(　)。

　　A.戰(zhàn)略風險執(zhí)行之前，應(yīng)當認真估計其是否與商業(yè)銀行的長期發(fā)展目標和戰(zhàn)略規(guī)劃保持一致

　　B.商業(yè)銀行新推出的房屋貸款計劃獲得了市場的廣泛接受和認可，被認為是“成功的戰(zhàn)略規(guī)劃”

　　C.針對未來不確定的經(jīng)濟、政治因素，商業(yè)銀行可以利用情景分析法，分別評估有利、正常和不利的市場條件下，戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案可能對其產(chǎn)生的影響

　　D.董事會、各級管理人員、戰(zhàn)略管理部門以及法律/內(nèi)部審計部門對有效的戰(zhàn)略風險評估負有間接的責任

　　10.下列關(guān)于戰(zhàn)略規(guī)劃的說法，錯誤的是(　)。

　　A.在信用卡擴展規(guī)劃中，認真評估與其收入增長率、人力資源/技術(shù)設(shè)備要求等符合戰(zhàn)略規(guī)劃的要求

　　B.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色

　　C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是制定以盈利為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃

　　D.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當從戰(zhàn)略層面開始，深入貫徹并落實到宏觀和微觀操作層面

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　　2015銀行從業(yè)《風險管理》章節(jié)習題及答案

　　11.下列不屬于戰(zhàn)略風險識別宏觀層面內(nèi)容的是(　)。

　　A.提供新產(chǎn)品或服務(wù)

　　B.進入或退出市場

　　C.是否忽視對個人理財人員的職業(yè)技能和道德操守培訓

　　D.建立企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當

　　12.商業(yè)銀行面臨的(　)要求商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務(wù)和風險管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性。

　　A.客戶風險

　　B.技術(shù)風險

　　C.項目風險

　　D.品牌風險

　　13.實踐表明，良好的(　)管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢，有助于提升銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標。

　　A.市場風險

　　B.流動性風險

　　C.聲譽風險

　　D.國家風險

　　14.商業(yè)銀行進行戰(zhàn)略風險管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)，下列不屬于戰(zhàn)略風險管理的基本假

　　設(shè)的是(　)。

　　A.準確預(yù)測未來風險事件

　　B.預(yù)防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失

　　C.減少風險發(fā)生的可能性

　　D.如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會

　　15.激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品的品牌管理直接影響了商業(yè)銀行的(　)。

　　A.競爭能力

　　B.風險管理水平

　　C.盈利能力和業(yè)務(wù)發(fā)展空間

　　D.客戶資源

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　　二、多項選擇題

　　1. 建立良好的聲譽風險管理體系的優(yōu)勢表現(xiàn)在(　)。

　　A.能有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失

　　B.招募和保留最佳雇員

　　C.維護客戶和供應(yīng)商的忠誠度

　　D.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強化自身競爭力

　　E.最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求

　　2. 聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便在危機情況下，為商業(yè)銀行提供保全甚至提高聲譽的行動指南。聲譽危機管理的主要內(nèi)容包括(　)。

　　A.制定戰(zhàn)略性的危機溝通機制

　　B.提高解決問題的能力

　　C.危機現(xiàn)場處理

　　D.提高發(fā)言人的溝通能力

　　E.模擬訓練和演習

　　3. 在戰(zhàn)略風險評估中，應(yīng)當首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的老師負責審核一些技術(shù)性較強的假設(shè)條件，這些假設(shè)可以有( )。

　　A.整體經(jīng)濟指標

　　B.利率變化及預(yù)期

　　C.公司治理結(jié)構(gòu)

　　D.信用風險參數(shù)

　　E.公司的整體戰(zhàn)略

　　4. 下列屬于商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風險有(　)。

　　A.技術(shù)風險

　　B.信用風險

　　C.競爭對手風險

　　D.操作風險

　　E.品牌風險

　　5. 關(guān)于商業(yè)銀行聲譽風險管理的方法，下列說法正確的有(　)。

　　A.高度重視對員工守則和利益沖突政策的培訓

　　B.制定聲譽風險管理應(yīng)急機制

　　C.及時檢測和分析客戶投訴的起因、規(guī)模、趨勢、規(guī)律、相關(guān)性等特征要素

　　D.與非營利機構(gòu)合作，更多地服務(wù)當?shù)厣鐓^(qū)，創(chuàng)建更加友善的機構(gòu)和人文環(huán)

　　E.通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風險

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　　6. 下列屬于聲譽風險管理體系應(yīng)當重點強調(diào)的內(nèi)容有(　)。

　　A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

　　B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化

　　C.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預(yù)警

　　D.只考慮股東的利益

　　E.明確記載的危機處理流程

　　7. 商業(yè)銀行引發(fā)聲譽風險的不利反應(yīng)包括(　)。

　　A.客戶的不滿

　　B.出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象

　　C.引發(fā)公共抗議活動

　　D.出現(xiàn)流動性危機

　　E.給商業(yè)銀行創(chuàng)造新的價值

　　8. 商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案，其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當包括(　)。

　　A.實施方案中所涉及的風險因素

　　B.與其他競爭對手戰(zhàn)略實施方案的比較

　　C.實施方案的潛在收益以及可以接受的風險水平

　　D.盡可能包括實施方案的預(yù)期風險損失和財務(wù)分析

　　E.銀行日常經(jīng)營管理的規(guī)范

　　9. 戰(zhàn)略風險識別可以從(　)人手。

　　A.戰(zhàn)略層面

　　B.管理層面

　　C.宏觀層面

　　D.微觀層面

　　E.信息層面

　　10.下列關(guān)于戰(zhàn)略風險的細化，說法正確的有(　)。

　　A.產(chǎn)品成本增加屬于產(chǎn)業(yè)風險

　　B.提供電子銀行服務(wù)屬于競爭對手風險

　　C.根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求屬于客戶風險

　　D.產(chǎn)品研發(fā)失敗屬于項目風險

　　E.收益下降屬于品牌風險

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　　參考答案及解析

　　一、單項選擇題

　　1. A [解析]B、C項是顯著風險影響中的中度風險可能性;D項是輕微風險影響的內(nèi)容。2. C[解析]崗位工作人員恪守風險管理政策和指導原則屬于微觀層面。

　　3. C [解析]董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應(yīng)當首先征詢最大多數(shù)員工的意見和建議。

　　4. A[解析]聲譽風險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行任何環(huán)節(jié)，通常與信用、市場、操作、流動性等風險交叉。

　　5. C [解析]經(jīng)濟資本配置是戰(zhàn)略風險的一個重要工具，利用經(jīng)濟資本配置，可以有效控制每個業(yè)務(wù)領(lǐng)域所承受的風險規(guī)模，所以A項正確;董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，成為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南，所以B項正確;戰(zhàn)略風險一經(jīng)批準，并不意味著戰(zhàn)略規(guī)劃因此長期不變，相反戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當定期審核或修正，所以C項錯誤;在評估戰(zhàn)略風險時，應(yīng)當首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的老師負責審核一些技術(shù)性較強的假設(shè)條件，所以D項正確。

　　6. C[解析]普遍認為比較有效的聲譽風險管理方法是改善公司治理結(jié)構(gòu)，預(yù)先做好防范危機的準備，確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

　　7. D[解析]聲譽風險管理中，董事會及高級管理層的責任是制定聲譽風險管理原則和操作流程，獨立設(shè)置聲譽風險管理職能，負責識別、評估和監(jiān)測聲譽風險狀況，所以A、B、C項正確;D選項屬于戰(zhàn)略風險管理中董事會及高級管理層的職責。

　　8. D[解析]戰(zhàn)略風險強化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯(lián)系，所以A項正確;商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理最有效的方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案，所以B項正確;戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等方面，所以C項正確;擴展信用卡發(fā)行范圍屬于競爭對手風險，所以D項錯誤。

　　9. D[解析]戰(zhàn)略風險執(zhí)行之前，應(yīng)當認真估計其是否與商業(yè)銀行的長期發(fā)展目標和戰(zhàn)略規(guī)劃保持一致，商業(yè)銀行新推出的房屋貸款計劃獲得了市場的廣泛接受和認可，被認為是“成功的戰(zhàn)略規(guī)劃”，針對未來不確定的經(jīng)濟、政治因素，商業(yè)銀行可以利用情景分析法，分別評估有利、正常和不利的市場條件下，戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案可能對其產(chǎn)生的影響;董事會、各級管理人員、戰(zhàn)略管理部門以及法律/內(nèi)部審計部門對有效的戰(zhàn)略風險評估負有直接的責任，所以D項錯誤。

　　10.C[解析]商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃。

　　11.C[解析]是否忽視對個人理財人員的職業(yè)技能和道德操守培訓屬于戰(zhàn)略風險識別微觀層面的內(nèi)容。

　　12.B[解析]略。

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　　13.c[解析]管理和維護聲譽需要商業(yè)銀行考慮幾乎所有內(nèi)、外部風險因素。實踐表明，良好的聲譽風險管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢，有助于提升銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標。

　　14.c[解析]商業(yè)銀行進行戰(zhàn)略風險管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)，屬于戰(zhàn)略風險管理的基本假設(shè)的是準確預(yù)測未來風險事件，預(yù)防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失，如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會。

　　15.C[解析]激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品的品牌管理直接影響了商業(yè)銀行的盈利能力和業(yè)務(wù)發(fā)展空間。

　　二、多項選擇題

　　1. ABCDE[解析]建立良好的聲譽風險管理體系的優(yōu)勢表現(xiàn)在能有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失，招募和保留最佳雇員，維護客戶和供應(yīng)商的忠誠度，吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強化自身競爭力，最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求等。

　　2. ABCDE[解析]聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便在危機情況下，為商業(yè)銀行提供保全甚至提高聲譽的行動指南。聲譽危機管理的主要內(nèi)容包括制定戰(zhàn)略性的危機溝通機制，提高解決問題的能力，危機現(xiàn)場處理，提高發(fā)言人的溝通能力，模擬訓練和演習等。

　　3. ABD[解析]在戰(zhàn)略風險評估中，應(yīng)當首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的老師負責審核一些技術(shù)性較強的假設(shè)條件，例如整體經(jīng)濟指標、利率變化及預(yù)期、信用風險參數(shù)等。

　　4. ACE[解析]商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風險有產(chǎn)業(yè)風險、技術(shù)風險、品牌風險、競爭對手風險、客戶風險、項目風險，其他例如財務(wù)、運營以及多種外部風險因素等。

　　5. ABCDE[解析]略。

　　6. ABCE [解析]有效的聲譽風險管理體系應(yīng)當重點強調(diào)的內(nèi)容包括明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念，培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化，建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預(yù)警，有明確記載的危機處理流程;深入理解不同利益持有者對自身的期望值，不能只考慮股東的利益，所以D項錯誤。

　　7. ABCD[解析]商業(yè)銀行引發(fā)聲譽風險的不利反應(yīng)包括客戶的不滿、出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象、引發(fā)公共抗議活動、出現(xiàn)流動性危機。

　　8. ACD[解析]商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效的方法是以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案，其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當包括實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可以接受的風險水平，盡可能包括實施方案的預(yù)期風險損失和財務(wù)分析。

　　9. ACD[解析]戰(zhàn)略風險識別可以從戰(zhàn)略層面、宏觀層面、微觀層面入手。

　　10.ABCD[解析]產(chǎn)品成本增加屬于產(chǎn)業(yè)風險，提供電子銀行服務(wù)屬于競爭對手風險，根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求屬于客戶風險，產(chǎn)品研發(fā)失敗屬于項目風險，收益下降屬于產(chǎn)業(yè)風險。

　　銀行業(yè)初級資格考試跨省異地報考指南

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