2015年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》專項突破題九

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　　第1題

　　下列不屬于我國的金融資產(chǎn)管理公司的是( )。

　　A.華融資產(chǎn)管理公司

　　B.華夏資產(chǎn)管理公司

　　C.長城資產(chǎn)管理公司

　　D.信達資產(chǎn)管理公司

　　【正確答案】：B

　　第2題

　　不屬于經(jīng)濟全球化表現(xiàn)的是( )。

　　A.國際分工的深化

　　B.局部戰(zhàn)爭從未停止

　　C.資本在全球范圍內(nèi)流動更加自由

　　D.國內(nèi)外金融市場之間的聯(lián)動更加緊密

　　【正確答案】：B

　　第3題

　　下列關于外資銀行的說法中不正確的是( )。

　　A.日本輸出入銀行在北京的代表處是我國批準設立的第一家外資銀行代表處

　　B.2001年12月11日，我國正式加入世界貿(mào)易組織，標志著中國正式全面開放銀行業(yè)

　　C.外國銀行代表處不屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)

　　D.外商獨資銀行、中外合資銀行經(jīng)中國人民銀行批準，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務

　　【正確答案】：B

　　第4題

　　某銀行為爭取業(yè)務已經(jīng)批準了該項業(yè)務招待費預算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務。當天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為( )。

　　A.不合理，不應當申報不實費用

　　B.因為業(yè)務已經(jīng)談妥，所以是合理的

　　C.如果消費超過了預算額度，則是不合理的

　　D.是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費

　　【正確答案】：A

　　第5題

　　中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為( )。

　　A.理事會

　　B.會員大會

　　C.常務理事會

　　D.秘書會

　　【正確答案】：B

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　　第6題

　　我國的五家大型商業(yè)銀行被稱為“五大行”，它們的機構(gòu)性質(zhì)是( )。

　　A.事業(yè)單位

　　B.政府部門

　　C.國家機關

　　D.國有企業(yè)

　　【正確答案】：D

　　第7題

　　以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員資格的是( )。

　　A.勞動技能認證

　　B.財務部門考試獲得的會計資格

　　C.司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格

　　D.中國銀行業(yè)協(xié)會銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格

　　【正確答案】：A

　　第8題

　　備用信用證與其他信用證相比，描述錯誤的是( )。

　　A.備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔保行為

　　B.只有當借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付

　　C.備用信用證業(yè)務關系中，開證行是第一付款人

　　D.一般信用證業(yè)務中，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 備用信用證業(yè)務中，開證行通常是第二付款人。

　　第9題

　　下列關于個人貸款的說法正確的是( )。

　　A.二手房貸款是指銀行向在住房二級市場上購買同一銀行個人住房貸款客戶出售的住房的自然人發(fā)放的貸款

　　B.我國規(guī)定個人汽車貸款，如果購買車輛為自用，貸款金額不超過所購汽車價格的80%，貸款期限不超過3年

　　C.個人獨資企業(yè)投資人以個人名義申請的經(jīng)營貸款屬于個人貸款

　　D.個人住房裝修貸款屬于個人住房貸款

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 二手房貸款是指銀行向自然人在二級市場上購買各種類型再次交易的住房而發(fā)放的貸款;個人住房轉(zhuǎn)讓貸款是指銀行向在住房二級市場上購買同一銀行個人住房貸款客戶出售的住房的自然人發(fā)放的貸款;我國規(guī)定個人汽車貸款，如果購買車輛為自用，貸款期限不超過5年，商用車輛或二手車貸款期限不超過3年;個人住房裝修貸款屬于個人消費貸款。

　　第10題

　　中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立時的主要任務是( )。

　　A.執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，支持進出口貿(mào)易融資

　　B.國家重點建設項目融資

　　C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

　　D.支持進出口貿(mào)易融資

　　【正確答案】：C

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　　第11題

　　下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是( )。

　　A.堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風險的把握、防范和化解

　　B.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度

　　C.建立與完善有效的內(nèi)控機制

　　D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現(xiàn)、預警、控制和處置風險

　　【正確答案】：C

　　第12題

　　下列不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是( )。

　　A.房地產(chǎn)業(yè)

　　B.電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應

　　C.金融業(yè)

　　D.國際組織

　　【正確答案】：B

　　第13題

　　下列說法中不正確的是( )。

　　A.可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時間，按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性，因此是一種混合工具

　　B.股票是股份有限公司公開發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)此獲得股息和紅利的憑證，是一種股權(quán)工具

　　C.開放式證券投資基金是指通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機構(gòu)分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度;開放式基金可以自由申購、贖回，具有債券的性質(zhì)，因此屬于一種債權(quán)工具

　　D.企業(yè)債券是企業(yè)向投資者出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務憑證，是一種債權(quán)工具

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 證券投資基金是和債權(quán)工具并列的，不是屬于債權(quán)的關系。

　　第14題

　　下列不屬于定期存款的是( )。

　　A.存本取息

　　B.整存零取

　　C.個人通知存款

　　D.整存整取

　　【正確答案】：C

　　第15題

　　通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的( )功能。

　　A.優(yōu)化資源配置功能

　　B.資金融通功能

　　C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

　　D.定價功能

　　【正確答案】：A

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　　第16題

　　《金融資產(chǎn)管理公司條例》第三條規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司以最大限度地( )為主要經(jīng)營目標，依法獨立承擔民事責任。

　　A.規(guī)避金融風險

　　B.減少不良資產(chǎn).

　　C.發(fā)揮自身優(yōu)勢

　　D.保全資產(chǎn)，減少損失

　　【正確答案】：D

　　第17題

　　下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管目標的是( )。

　　A.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心

　　B.通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

　　C.努力減少金融犯罪

　　D.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] D屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管標準

　　第18題

　　企業(yè)債券的管理機構(gòu)是( )。

　　A.銀監(jiān)會

　　B.中國人民銀行

　　C.國家發(fā)展與改革委員會

　　D.中國證券監(jiān)督管理委員會

　　【正確答案】：C

　　第19題

　　下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管理念的是( )。

　　A.管風險

　　B.管法人

　　C.管機構(gòu)

　　D.提高透明度

　　【正確答案】：C

　　第20題

　　公司成立日期是指( )。

　　A.公司資本繳足的日期

　　B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

　　C.公司正式對外營業(yè)的日期

　　D.公司向公司登記機關申請設立登記的日期

　　【正確答案】：B

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　　第21題

　　金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行具有很大的促進作用。下列表述中不正確的是( )。

　　A.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準

　　B.貨幣市場是銀行流動性管理、尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎

　　C.金融市場的發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的基礎

　　D.貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風險管理工具，使得銀行可以識別風險并消除風險

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 風險是不可消除的;貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具，提高其風險管理水平，有助于銀行識別風險，對風險進行合理定價，并在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風險。

　　第22題

　　我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除的項目中描述不正確的是( )。

　　A.商譽

　　B.商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資的50%

　　C.商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資的20%

　　D.商業(yè)銀行對非自由不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資透支

　　【正確答案】：C

　　第23題

　　為了考察一國或一個地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平的動態(tài)變化，應該參考的指標是( )。

　　A.國民生產(chǎn)總值

　　B.年度進出口總額

　　C.GDP增長率

　　D.恩格爾系數(shù)

　　【正確答案】：C

　　第24題

　　在我國目前情況下，商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)務不包括( )。

　　A.股權(quán)投資

　　B.貸款業(yè)務

　　C.存款業(yè)務

　　D.債券業(yè)務

　　【正確答案】：A

　　第25題

　　商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是( )。

　　A.聲譽風險

　　B.合規(guī)風險

　　C.戰(zhàn)略風險

　　D.法律風險

　　【正確答案】：B

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　　第26題

　　下列( )廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。

　　A.跟單托收

　　B.光票托收

　　C.進口托收

　　D.出口托收

　　【正確答案】：B

　　第27題

　　以下不屬于內(nèi)幕交易的行為的是( )。

　　A.內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為

　　B.非內(nèi)幕信息知情人通過不正當?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券

　　C.非內(nèi)幕信息知情人通過技術分析買賣證券

　　D.內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為

　　【正確答案】：C

　　第28題

　　作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，下列說法不正確的是( )。

　　A.嚴格遵循操作流程，不得徇私情而違反規(guī)定為客戶開立匿名或假名賬戶，這不僅將對所在機構(gòu)產(chǎn)生不利的法律后果，也將對自己的職業(yè)發(fā)展產(chǎn)生不利的影響

　　B.“了解客戶”不僅是其所在機構(gòu)的法定義務，也是自己工作中必須嚴格履行的一項工作要求

　　C.銀行在與客戶建立業(yè)務關系，可以不要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記

　　D.熟知所在機構(gòu)對客戶身份進行識別和登記的有關規(guī)定，了解所在機構(gòu)對不同客戶進行身份識別的具體要求

　　【正確答案】：C

　　第29題

　　以下說法不正確的是( )。

　　A.不打聽與自身工作無關的信息

　　B.可以代其他崗位人員履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/P>

　　C.道德風險和操作風險是銀行日常運營中面臨的兩種主要風險

　　D.不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的，印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 違反了崗位職責的要求。不得代他人履行也不得委托他人代為履行。

　　第30題

　　根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，下列說法不正確的是( )。

　　A.擅自設立銀行業(yè)金融機構(gòu)的，違法所得五十萬元以上的，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款

　　B.銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處十萬元以上三十萬元以下的處罰

　　C.銀行業(yè)金融機構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款

　　D.銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，處二十五萬元下罰款

　　【正確答案】：D

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