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2015銀行從業(yè)資格《個人理財》重點(diǎn)講義:職業(yè)道德和投資者教育

更新時間:2015-06-09 10:25:40 來源:|0 瀏覽0收藏0

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摘要 2015銀行從業(yè)資格《個人理財》重點(diǎn)講義:職業(yè)道德和投資者教育,環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格頻道小編整理以供參考,祝您學(xué)習(xí)愉快!

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  第十章 職業(yè)道德和投資者教育

  考點(diǎn)10.1 個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)資格簡介(296-298) ★

  中國銀行業(yè)協(xié)會于06 年6 月6 日成立了銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會,成立時遵守遵循統(tǒng)一規(guī)范、社會公認(rèn)、國際可比的原則。中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證簡稱CCBP。

  老師委員會是實(shí)施認(rèn)證制度的專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu);認(rèn)證辦公室是實(shí)施認(rèn)證制度的日常工作機(jī)構(gòu)。

  個人理財業(yè)務(wù)人員具備的基本條件包括:

  1.充分認(rèn)識和了解所從事業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等;

  2.遵守個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德操守標(biāo)準(zhǔn)、行為守則;

  3.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性,并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解;

  4.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn);

  5.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格;

  6.具備銀監(jiān)會要求的其他資格。

  考點(diǎn)10.2 從業(yè)人員銷售活動遵循原則(298-299) ★

  1.勤勉盡職:銷售人員應(yīng)當(dāng)以對客戶高度負(fù)責(zé)的態(tài)度執(zhí)業(yè),認(rèn)真履行各項(xiàng)職責(zé);

  2.誠實(shí)守信:銷售人員應(yīng)當(dāng)忠實(shí)于客戶,以誠實(shí)、公正的態(tài)度、合法的方式執(zhí)業(yè),如實(shí)告知客戶可能影響其利益的重要情況和理財產(chǎn)品風(fēng)險評級情況;

  3.公平對待客戶原則:在理財產(chǎn)品銷售活動中發(fā)生分歧或矛盾時,銷售人員應(yīng)當(dāng)公平對待客戶,不得損害客戶合法權(quán)益。

  4.專業(yè)勝任:銷售人員應(yīng)當(dāng)具備理財產(chǎn)品銷售的專業(yè)資格和技能,勝任理財產(chǎn)品銷售工作。

  考點(diǎn)10.3 從業(yè)人員銷售活動注意事項(xiàng)(299)

  1.有效識別客戶身份;

  2.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等;

  3.了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求;

  4.提醒客戶閱讀銷售文件,特別是風(fēng)險提示書和權(quán)益須知;

  5.確認(rèn)客戶抄錄了風(fēng)險確認(rèn)語句。

  考點(diǎn)10.4 從業(yè)人員銷售活動禁止事項(xiàng)(299)

  1.在銷售活動中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益,承諾進(jìn)行利益輸送,通過給予他人財物或利益,或接受他人給予的財物或利益等形式進(jìn)行商業(yè)賄賂;

  2.詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員;

  3.散布虛假信息,擾亂市場秩序;

  4.違規(guī)接受客戶全權(quán)委托,私自代理客戶進(jìn)行理財產(chǎn)品認(rèn)購、申購、贖回等交易;

  5.違規(guī)對客戶做出盈虧承諾,或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān);

  6.挪用客戶交易資金或理財產(chǎn)品;

  7.擅自更改客戶交易指令;

  8.其他可能有損客戶合法權(quán)益和所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的行為。

  考點(diǎn)10.5 從業(yè)人員崗位要求、限制性條款(300)

  崗位要求:

 ?、購臉I(yè)人員向客戶宣傳銷售理財產(chǎn)品時,應(yīng)先自我介紹,尊重客戶意愿;

 ?、谏虡I(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于20 小時的培訓(xùn),確保銷售人員掌握理財業(yè)務(wù)監(jiān)管政策、規(guī)章制度,熟悉理財產(chǎn)品宣傳銷售文本、產(chǎn)品風(fēng)險特性等專業(yè)知識;

  ③商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度,不得以銷售業(yè)績?yōu)閱我恢笜?biāo)。

  限制性條款:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限,禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。

  考點(diǎn)10.6 從業(yè)人員的違法責(zé)任(300-302)

  1.民事責(zé)任:商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一,并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的,應(yīng)按法律法規(guī)或合同約定承擔(dān)責(zé)任:

 ?、偕虡I(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料;

  ②商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作,或者未保存相關(guān)證明文件的;

  ③不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的。

  2.行政監(jiān)管措施與行政處罰:

  (1)商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理:

 ?、龠`規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的;

  ②未建立或雖建立風(fēng)險管理制度和管理體系,但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施,造成銀行重大損失的;

 ?、坌孤痘虿划?dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的;利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。

  (2)商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的,由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)實(shí)施處罰:

 ?、龠`反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的;

  ②將一般儲蓄產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策,進(jìn)行變相高息攬儲的;

  ③提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的;未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露的;未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估的。

  (3)商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務(wù),或利用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)令其限期改正;逾期未改正的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施:

 ?、贂和I虡I(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品;

 ?、诮ㄗh商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人;

 ?、劢ㄗh商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人。

  (4)商業(yè)銀行違反相關(guān)規(guī)定開展理財產(chǎn)品銷售的,中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正,情節(jié)嚴(yán)重或逾期不改正的,采取相應(yīng)的監(jiān)管措施;商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的,由中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正,除按照前述采取相關(guān)監(jiān)管措施外,還可以并處二十萬元以上五十萬元以下罰款,涉嫌犯罪的,依法移送司法機(jī)關(guān):

 ?、龠`規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的;

 ?、谛孤痘虿划?dāng)使用客戶個人資料和交易造成嚴(yán)重后果的;

  ③挪用客戶資產(chǎn)的;利用理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的。

  考點(diǎn)10.7 個人理財投資者教育(302-306)

  1.投資者教育:指針對銀行個人理財客戶開展的普及理財知識、宣傳理財政策法規(guī)、揭示理財風(fēng)險,并引導(dǎo)客戶依法維權(quán)等各項(xiàng)活動。

  2.對象:是廣大理財服務(wù)對象,包括銀行個人理財客戶以及潛在銀行個人理財客戶。

  3.實(shí)施主體:不應(yīng)僅是商業(yè)銀行,還應(yīng)包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會以及其他組織,甚至需要全社會各方面的力量來共同參與。

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