2011年下半年銀行從業(yè)資格《公共基礎(chǔ)》考試真題及答案3
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二、多選題
1.下列屬于基本存款賬戶的存款人的有( )。
A.居民委員會
B.外國駐華機(jī)構(gòu)
C.機(jī)關(guān)
D.企業(yè)法人
答案:ABCD
解釋:可以開立基本存款賬戶的存款人包括:企業(yè)法人,非企業(yè)法人,機(jī)關(guān),事業(yè)單位,團(tuán)級(含)以上軍隊、武警部隊及分散執(zhí)勤的支(分)隊,社會團(tuán)體,民辦非企業(yè)組織,異地常設(shè)機(jī)構(gòu),外國駐華機(jī)構(gòu),個體工商戶,居民委員會,村民委員會,社區(qū)委員會,單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu),其他組織。
2.匯款的方式主要有( )。
A.電匯
B.票匯C.信匯
D.信用證
答案:ABC
解釋:匯款的方式一般情況下有三種:電匯、票匯、信匯,由于電子化的高速發(fā)展,現(xiàn)在匯款主要使用電匯方式。
3.發(fā)行金融債券的主體有( )。
A.政策性銀行
B.中央銀行C.商業(yè)銀行
D.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)
答案:ACD
解釋:發(fā)行金融債券的主體有政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)。
4.下列屬于國際收支中經(jīng)常項目的有( )。
A.直接投資
B.企業(yè)信貸C.勞務(wù)收支
D.匯款
答案:CD
解釋:勞務(wù)收支和匯款是國際收支中的經(jīng)常項目。
5.下列屬于我國的商品期貨市場的是( )。
A.大連
B.鄭州C.上海
D.中國金融
答案:ABCD
解釋:四個選項全屬于我國的商品期貨市場?!?.銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括( )。
A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會公眾披露財務(wù)會計報告
B.實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料
C.對金融機(jī)構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)
D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話,要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項做出說明
答案:ABCD
解釋:四個選項全是銀監(jiān)會的監(jiān)管措施。
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7.福費(fèi)廷的英文意為放棄,這種放棄包括( )。
A.出口商買斷票據(jù),放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益
B.出口商賣斷票據(jù),放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益
C.銀行買斷票據(jù),放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)
D.銀行賣斷票據(jù),放棄對進(jìn)口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)
答案:BC
解釋:福費(fèi)廷是出口商賣斷票據(jù),放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益;銀行(包買人)買斷票據(jù),放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán),可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險。
8.根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經(jīng)濟(jì)資本( )。
A.是防止銀行倒閉的最后防線
B.是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額
C.是銀行需要保有的最低資本量
D.是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險的最直接反映
答案:ACD
解釋:B描述的是會計資本。
9.下列關(guān)于外匯標(biāo)價方法的表述,正確的是( )。
A.在直接標(biāo)價法下,數(shù)額較小的為外匯買人價,數(shù)額較大的為外匯賣出價
B.直接標(biāo)價法又稱為應(yīng)收標(biāo)價法
C.間接標(biāo)價法又稱為應(yīng)付標(biāo)價法
D.大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價法
答案:AD
解釋:間接標(biāo)價法又稱為應(yīng)收標(biāo)價法,直接標(biāo)價法又稱為應(yīng)付標(biāo)價法。
10.負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂后,有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)下列哪些情形之一時,貸款人可以行使先履行抗辯權(quán)(或稱不安抗辯權(quán)),中止交付約定款項,并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保?( )
A.經(jīng)營狀況惡化
B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金,以逃避債務(wù)
C.喪失商業(yè)信譽(yù)
D.對外投資失敗
答案:ABC
解釋:貸款人可以行使不安抗辯權(quán)的情形除了ABC外,還包括借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形,難以按期歸還貸款。
11.關(guān)于會計平衡法則( )。
A.根據(jù)會計平衡的要求,通用的借貸記賬方法
B.借貸記賬法要求有借必有貸,借貸必相等
C.負(fù)債記錄于賬戶借方
D.所有者權(quán)益計人貸方
答案:AB
解釋:負(fù)債的減少計入借方,所有者權(quán)益的增加計入貸方。
12.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定,可以質(zhì)押的權(quán)利包括( )。
A.匯票、本票、支票
B.存款單、倉單、提單
C.土地所有權(quán)
D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票
答案:ABD
解釋:可以質(zhì)押的權(quán)利不包括不動產(chǎn)。
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13.代理的法律特征是( )。
A.代理行為能夠引起民事法律后果
B.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動
C.代理人獨(dú)立意思表示
D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人
答案:ABD
解釋:代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示。
14.根據(jù)《刑法》的規(guī)定,以下屬于金融詐騙的違法行為是( )。
A.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款
B.上市公司董事長變更,沒有進(jìn)行披露
C.自制信用卡從銀行提款機(jī)提款
D.提供不完整的財務(wù)報表,以獲取銀行貸款
答案:ACD
解釋:董事長變更未披露不屬于金融詐騙,沒有違反《刑法》。但也是沒有遵循信息披露的要求。
15.下列哪些組織機(jī)構(gòu)具有風(fēng)險監(jiān)督管理職能?( )
A.監(jiān)事會
B.監(jiān)察室
C.財務(wù)控制部
D.內(nèi)部審計部
答案:ACD
16.關(guān)于同業(yè)拆借,敘述不正確的是( )。
A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行
B.拆人資金只能用于發(fā)放流動資金貸款
C.隔夜拆借一般不需要抵押
D.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定
答案:ABD
解釋:同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸,拆入資金用來滿足暫時臨時性周轉(zhuǎn)資金的不足。拆借利率隨資金供求的變化而變化。
17.目前我國對利率管制的規(guī)定有( )。
A.中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)
B.銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)
C.商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率
D.商業(yè)銀行可以自由提高存款利率
答案:ACD
解釋:B中應(yīng)為央行。
18.中小商業(yè)銀行包括( )。
A.股份制商業(yè)銀行
B.住房儲蓄銀行
C.城市商業(yè)銀行
D.農(nóng)業(yè)合作銀行
E.中國郵政儲蓄銀行
答案:AC
解釋:中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。
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19.下列屬于中國人民銀行上海總部職責(zé)的有( )。
A.金融統(tǒng)計
B.維護(hù)支付清算系統(tǒng)
C.公開市場操作
D.防范跨市場風(fēng)險
E.監(jiān)督上海證券交易所
答案:CD
解釋:ABC是中國人民銀行的職責(zé)。
20.下列屬于中國人民銀行上??偛柯氊?zé)的有( ).
A.金融市場數(shù)據(jù)采集統(tǒng)計
B.維護(hù)支付清算系統(tǒng)
C.研究金融產(chǎn)品創(chuàng)新
D.防范跨市場風(fēng)險
E.監(jiān)督管理國有資產(chǎn)
答案:ACD
解釋:見中國人民銀行上??偛康穆氊?zé),B是中國人民銀行的職責(zé),E是金融資產(chǎn)管理公司的職責(zé)。
21.中國銀行業(yè)由( )組成。
A.中央銀行
B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)
C.自律組織
D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
E.投資銀行
答案:ABCD
解釋:中國銀行業(yè)不包括投資銀行。
22.中國人民銀行的主要職責(zé)有( )。
A.制定貨幣政策
B.服務(wù)工商企業(yè)
C.防范金融危機(jī)
D.維護(hù)金融穩(wěn)定
E.辦理居民存款
答案:ACD
解釋:B是工商銀行的職責(zé),E是商業(yè)銀行等的職責(zé)。
23.我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括
A.銀行同業(yè)協(xié)會
B.中國銀監(jiān)會
C.中國證監(jiān)會
D.中國保監(jiān)會
E.中國人民銀行
答案:BCD
解釋:A是銀行業(yè)自律組織,E是我國的中央銀行,不是專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
24.關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn),下列說法正確的是( )。
A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)
B.出口商賣斷票據(jù),但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益
C.銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)
D.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險,帶有長期固定利率的融資性質(zhì)
答案:CD
解釋:福費(fèi)廷屬于貿(mào)易融資貸款。出口商賣斷票據(jù),放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益。
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25.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)( )。
A.建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程
B.及時報告大額和可疑交易
C.建立客戶身份資料和交易記錄
D.協(xié)助反洗錢調(diào)查
答案:ABCD
26.目前在我國,( )需要征收個人所得稅。
A.獎金
B.津貼C.年終加薪
D.保險金
答案:ABC
27.基金的基本當(dāng)事人包括( )。
A.證券交易所
B.基金投資人
C.基金管理人
D.基金托管人
答案:BCD
解釋:證交所不是基金的基本當(dāng)事人。
28.國際收支包括( )。
A.貿(mào)易收支
B.勞務(wù)收支
C.外資對華直接投資
D.對其他國家的捐贈
答案:ABD
解釋:ABD屬于國際收支中的經(jīng)常項目,C屬于資本項目。
29.銀行發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的哪些因素?( )
A.投融資需求
B.消費(fèi)者需求
C.技術(shù)性需求
D.服務(wù)性需求
答案:AD
解釋:銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中產(chǎn)生的,其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。
30.銀行資產(chǎn)保全是銀行對已出現(xiàn)風(fēng)險或即將出現(xiàn)風(fēng)險的資產(chǎn),運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段,實(shí)施保護(hù)性措施或前瞻性防護(hù)措施,以( )。
A.化解資產(chǎn)風(fēng)險
B.規(guī)避資產(chǎn)風(fēng)險
C.化解和規(guī)避負(fù)債風(fēng)險
D.最大限度地減少損失
答案:ABD
解釋:資產(chǎn)保全跟負(fù)債風(fēng)險沒有關(guān)系。
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31.下面哪些屬于股東大會的職能?( )
A.更換董事
B.審議監(jiān)事會報告
C.審議銀行年度財務(wù)預(yù)算
D.確定銀行整體風(fēng)險的控制原則
答案:ABCD
32.效益性對銀行的重要性主要體現(xiàn)在( )。
A.股東要求
B.抵御風(fēng)險
C.增強(qiáng)實(shí)力
D.激勵員工
答案:ABCD
33.被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征是( )。
A.有嚴(yán)格的銀行保密法
B.有寬松的金融規(guī)則
C.有政治后臺的支持
D.有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法
答案:ABD
34.《中國人民銀行法》第32條規(guī)定,中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人的下列哪些行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督?( )
A.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為
B.與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為
C.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
D.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
答案:ABCD
35.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括( )。
A.辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款
B.辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款
C.在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金
D.辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位存款
答案:ABD
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36.銀行金融創(chuàng)新的基本原則有( )。
A.公平競爭原則
B.合法合規(guī)原則
C.成本可算原則
D.四個“認(rèn)識”原則
答案:ABCD
解釋:銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括:合法合規(guī),公平競爭,知識產(chǎn)權(quán)保護(hù),成本可算,風(fēng)險可控,信息充分披露,維護(hù)客戶利益,四個認(rèn)識原則。
37.《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括( )。
A.引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法
B.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)
C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類
D.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的基本要求
答案:ABCD
38.銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括( )。
A.貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況
B.運(yùn)用貸款風(fēng)險預(yù)警機(jī)制及時防范、控制和化解貸款風(fēng)險
C.對信貸資產(chǎn)要按照貸款分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行科學(xué)分類,加強(qiáng)不良貸款的監(jiān)測、分析,真實(shí)反映貸款質(zhì)量情況
D.明確貸后責(zé)任,避免重放輕管
答案:ABCD
39.借款人向銀行提出的書面貸款申請內(nèi)容包括( )。
A.借款金額
B.借款用途
C.償還能力
D.還款方式
答案:ABCD
40.具體來看,在金融創(chuàng)新活動中,銀行需要特別注意從以下哪些方面來保護(hù)客戶的利益?( )
A.審慎盡責(zé)
B.客戶教育
C.充分信息披露
D.客戶資產(chǎn)隔離
答案:ABCD
解釋:需要特別注意從以下方面來保護(hù)客戶的利益:審慎盡責(zé),充分信息披露,引導(dǎo)理性消費(fèi),客戶資產(chǎn)隔離,妥善處理利益沖突,客戶教育。
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