2016年經(jīng)濟(jì)師考試《中級(jí)金融》全真?？季砣?/h1>

更新時(shí)間：2016-10-10 14:53:28 來(lái)源：環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽201收藏60

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　　1 (2012年)與傳統(tǒng)的國(guó)際金融市場(chǎng)不同，歐洲貨幣市場(chǎng)從事(　　)。

　　A.居民與非居民之間的借貸

　　B.非居民與非居民之間的借貸

　　C.居民與非居民之間的外匯交易

　　D.非居民與非居民之間的外匯交易

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查歐洲貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)。傳統(tǒng)的國(guó)際金融市場(chǎng)以國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)為依托，主要從事居民與非居民之間的借貸，而歐洲貨幣市場(chǎng)主要從事非居民與非居民之間的借貸。

　　2(2013年)金融機(jī)構(gòu)在辦理轉(zhuǎn)賬服務(wù)、匯兌和代客支付等業(yè)務(wù)時(shí)，其所承擔(dān)的職能是(　　)。

　　A.信用中介

　　B.支付中介

　　C.創(chuàng)造信用工具

　　D.將貨幣收入轉(zhuǎn)化為資本

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查金融機(jī)構(gòu)的職能之一支付中介職能。支付中介指金融機(jī)構(gòu)在為客戶開(kāi)立存款賬戶吸收存款的基礎(chǔ)上，通過(guò)辦理存款在賬戶上的資金轉(zhuǎn)移、代理客戶支付，以及在存款的基礎(chǔ)上為客戶兌付現(xiàn)款等。

　　3 (2012年)我國(guó)某企業(yè)從德國(guó)進(jìn)口一批設(shè)備，以歐元計(jì)價(jià)結(jié)算，在對(duì)德國(guó)出口商進(jìn)行支付時(shí)，正逢歐元兌人民幣升值，結(jié)果為購(gòu)買(mǎi)同款歐元支付的人民幣金額增多，這種情形是該企業(yè)承受的(　　)。

　　A.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　C.投資風(fēng)險(xiǎn)

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。匯率風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在不同幣別貨幣的相互兌換或折算中，因匯率在一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。

　　4 (2011年)公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無(wú)擔(dān)保的信用憑證是(　　)。

　　A.公司債券

　　B.銀行承兌匯票

　　C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

　　D.商業(yè)票據(jù)

　　參考答案：D

　　參考解析

　　【解析】本題考查商業(yè)票據(jù)的概念。商業(yè)票據(jù)是公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)方式出售給投資者的一種短期無(wú)擔(dān)保的信用憑證。

　　5 (2012年)根據(jù)“成本推進(jìn)”型通貨膨脹理論，導(dǎo)致“利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹”的因素是(　　)。

　　A.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡

　　B.匯率變動(dòng)使進(jìn)口原材料成本上升

　　C.公會(huì)對(duì)工資成本的操縱

　　D.壟斷性大公司對(duì)價(jià)格的操縱

　　參考答案：D

　　參考解析

　　【解析】本題考查成本推進(jìn)型通貨膨脹的相關(guān)知識(shí)。壟斷性大公司具有對(duì)價(jià)格的操縱能力，是提高價(jià)格水平的重要力量。壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤(rùn)會(huì)人為地提高產(chǎn)品價(jià)格，由此引起“利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹”。

　　6 (2011年)常用于銀行間外匯市場(chǎng)上的外匯交易形式是(　　)。

　　A.即期外匯

　　B.遠(yuǎn)期外匯

　　C.掉期

　　D.回購(gòu)

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查掉期的相關(guān)知識(shí)。掉期交易是指將幣種相同、金額相同但方向相反、交割期限不同的兩筆或兩筆以上的交易結(jié)合在一起進(jìn)行的外匯交易。這種交易形式常用于銀行間外匯市場(chǎng)上。

　　7 (2012年)在保險(xiǎn)法律體系中，保險(xiǎn)公司與投保人、被保險(xiǎn)人及受益人通過(guò)保險(xiǎn)合同建立的主體間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系，適用保險(xiǎn)(　　)法律規(guī)范。

　　A.商事

　　B.刑事

　　C.民事

　　D.行政

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)體系。保險(xiǎn)公司與投保人、被保險(xiǎn)人及受益人通過(guò)保險(xiǎn)合同建立的主體間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系，保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)代理人之間以保險(xiǎn)代理合同建立起來(lái)的平等主體間的保險(xiǎn)代理權(quán)利義務(wù)關(guān)系等，屬于保險(xiǎn)民事法律關(guān)系，適用保險(xiǎn)民事法律規(guī)范。

　　8 (2011年)“巴塞爾新資本協(xié)議”的最低資本要求，涵蓋了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和(　　)。

　　A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　B.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　C.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：D

　　參考解析

　　【解析】本題考查“巴塞爾新資本協(xié)議”的最低資本要求的相關(guān)知識(shí)。“巴塞爾新資本協(xié)議”的最低資本要求是，最低資本充足率要達(dá)到8%，并將最低資本要求由涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)拓展到全面涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　【提示】此知識(shí)點(diǎn)新教材有變化

　　9 (2012年)西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家對(duì)金融創(chuàng)新的動(dòng)因提出了不同的理論觀點(diǎn)，其中，希克斯和尼漢斯等學(xué)者認(rèn)為，金融創(chuàng)新的支配因素是(　　)。

　　A.消除經(jīng)營(yíng)約束

　　B.制度變革

　　C.降低交易成本

　　D.規(guī)避管制

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查金融創(chuàng)新的理論。希克斯和尼漢斯提出了金融創(chuàng)新的交易成本理論，它的基本命題是：金融創(chuàng)新的支配因素是降低交易成本。

　　10 (2012年)弗里德曼等經(jīng)濟(jì)學(xué)家針對(duì)通貨膨脹治理而提出的收入指數(shù)化政策，是指將工資、利息等各種名義收入自動(dòng)隨物價(jià)指數(shù)升降而升降。這種政策(　　)。

　　A.加重通貨膨脹給收入階層帶來(lái)的損失，且不能消除通貨膨脹

　　B.減輕通貨膨脹給收入階層帶來(lái)的損失，但不能消除通貨膨脹

　　C.加重通貨膨脹給收入階層帶來(lái)的損失，但能消除通貨膨脹

　　D.減輕通貨膨脹給收入階層帶來(lái)的損失，并能消除通貨膨脹

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查收入指數(shù)化的相關(guān)知識(shí)。收入指數(shù)化政策只能減輕通貨膨脹給收入階層帶來(lái)的損失，但不能消除通貨膨脹本身。

　　11 (2011年)作為一種直接信用控制的貨幣政策工具，利率限制是指中央銀行規(guī)定(　　)。

　　A.存款利率和貸款利率的下限

　　B.存款利率和貸款利率的上限

　　C.存款利率的上限和貸款利率的下限

　　D.存款利率的下限和貸款利率的上限

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查利率限制的概念。利率限制是指中央銀行規(guī)定存款利率的上限，規(guī)定貸款利率的下限，以限制商業(yè)銀行惡性競(jìng)爭(zhēng)，造成金融混亂、經(jīng)營(yíng)不善而破產(chǎn)倒閉，或牟取暴利。

　　12 (2011年)我國(guó)某居民在購(gòu)房時(shí)向商業(yè)銀行借入按揭貸款，在借款期內(nèi)中國(guó)人民銀行宣布加息，該居民的借款利率隨之被商業(yè)銀行上調(diào)，導(dǎo)致該居民的利息成本提高，這種情形說(shuō)明該居民因承受(　　)而蒙受了經(jīng)濟(jì)損失。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)概念的理解。利率風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在貨幣資金借貸中，因利率在借貸有效期中發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。在貨幣資金借貸中，利率是借方的成本、貸方的收益。如果利率發(fā)生意外變動(dòng)，借方的損失是借入資金的成本提高，貸方的損失是貸出資金的收益減少。

　　13 (2013年)凱恩斯把貨幣供應(yīng)量的增加并未帶來(lái)利率的相應(yīng)降低，而只是引起人們手持現(xiàn)金增加的現(xiàn)象稱為(　　)。

　　A.資產(chǎn)證券化

　　B.流動(dòng)性陷阱

　　C.資產(chǎn)貨幣化

　　D.劣幣逐良化

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查流動(dòng)性陷阱的概念。凱恩斯把貨幣供應(yīng)量的增加并未帶來(lái)利率的相應(yīng)降低，而只是引起人們手持現(xiàn)金增加的現(xiàn)象稱為“流動(dòng)性陷阱”。

　　14 (2012年)如果我國(guó)人民幣實(shí)現(xiàn)國(guó)際化，被其他國(guó)家作為儲(chǔ)備貨幣，則我國(guó)就成為儲(chǔ)備貨幣發(fā)行國(guó)。到那時(shí)，我國(guó)的國(guó)際儲(chǔ)備就可以(　　)。

　　A.增加外匯儲(chǔ)備

　　B.保有較少總量

　　C.投資更多股權(quán)

　　D.增加資源儲(chǔ)備

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查國(guó)際貨幣儲(chǔ)備的相關(guān)知識(shí)。儲(chǔ)備貨幣發(fā)行國(guó)對(duì)儲(chǔ)備的需求減少。

　　15 (2013年)我國(guó)回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)的銀行間回購(gòu)利率是(　　)。

　　A.市場(chǎng)利率

　　B.官方利率

　　C.長(zhǎng)期利率

　　D.法定利率

　　參考答案：A

　　參考解析

　　【解析】本題考查我國(guó)回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)的相關(guān)知識(shí)。銀行間回購(gòu)利率已成為反映貨幣市場(chǎng)資金價(jià)格的市場(chǎng)化利率基準(zhǔn)，為貨幣政策的決策提供了重要依據(jù)，在利率市場(chǎng)化進(jìn)程中扮演重要角色。

　　16 (2012年)如果某債券的年利息支付為10元，面值為100元，市場(chǎng)價(jià)格為90元，則其名義收益率為(　　)。

　　A.5.0%

　　B.10.0%

　　C.11.1%

　　D.12.0%

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查名義收益率的計(jì)算。名義收益率=票面收益÷面值=10÷100=10%。

　　17 (2011年)如果某債券面值為100元，本期獲得的利息(票面收益)為8元，當(dāng)前市場(chǎng)交易價(jià)格為80元，則該債券的名義收益率為(　　)。

　　A.4%

　　B.5%

　　C.8%

　　D.10%

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查名義收益率的概念。名義收益率=票面收益÷面值=8÷100=8%。

　　18(2013年)在中央銀行的職能中，“銀行的銀行”的職能主要是指(　　)。

　　A.壟斷發(fā)行貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量

　　B.代理國(guó)庫(kù)，對(duì)政府融通資金

　　C.集中保管存款準(zhǔn)備金，充當(dāng)最后貸款人

　　D.實(shí)施貨幣政策，制定淦融法規(guī)

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查中央銀行的職能。中央銀行作為銀行的銀行，主要職能是：集中保管存款準(zhǔn)備金、充當(dāng)最后貸款人、主持全國(guó)銀行間的清算業(yè)務(wù)、主持外匯頭寸拋補(bǔ)業(yè)務(wù)。

　　19 (2012年)根據(jù)金融約束論，商業(yè)銀行的特許權(quán)價(jià)值來(lái)源于(　　)。

　　A.經(jīng)過(guò)特殊批準(zhǔn)而獲得的價(jià)值

　　B.通過(guò)實(shí)施金融約束行為為銀行創(chuàng)造的平均租金

　　C.掌握審批權(quán)所特有的價(jià)值

　　D.通過(guò)實(shí)施金融約束為銀行創(chuàng)造的平均利潤(rùn)

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查金融約束的相關(guān)知識(shí)。平均租金為銀行創(chuàng)造特許權(quán)價(jià)值。特許權(quán)價(jià)值能給銀行創(chuàng)造一個(gè)持續(xù)、穩(wěn)定的利潤(rùn)流或“長(zhǎng)期股本”。使銀行有動(dòng)力成為一個(gè)長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)者，從而減少銀行的逆向選擇和道德危害行為。

　　20 (2011年)在證券公司的市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管制度中，我國(guó)證券公司的設(shè)立實(shí)行(　　)。

　　A.登記制

　　B.備案制

　　C.注冊(cè)制

　　D.審批制

　　參考答案：D

　　參考解析

　　【解析】本題考查證券公司的市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管制度的相關(guān)知識(shí)。我國(guó)證券公司實(shí)行審批制的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度。

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　　21 (2011年)商業(yè)銀行的缺口管理屬于(　　)管理。

　　A.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　D.投資風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：A

　　參考解析

　　【解析】本題考查利率風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)知識(shí)。利率風(fēng)險(xiǎn)管理方法主要有：①選擇有利的利率;②調(diào)整借貸期限;③缺口管理;④持續(xù)期管理;⑤利用利率衍生產(chǎn)品交易。

　　22 (2011年)2005年7月21日，我國(guó)啟動(dòng)了人民幣匯率形成機(jī)制改革，開(kāi)始實(shí)行市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考(　　)。

　　A.美元和歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、自由浮動(dòng)的匯率制度

　　B.美元進(jìn)行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制

　　C.歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制

　　D.一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)，有管理的浮動(dòng)匯率制度

　　參考答案：D

　　參考解析

　　【解析】本題考查我國(guó)的匯率制度。2005年7月21日，我國(guó)啟動(dòng)了人民幣匯率形成機(jī)制改革，開(kāi)始實(shí)行市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)，有管理的浮動(dòng)匯率制度。

　　23 (2011年)根據(jù)“巴塞爾協(xié)議”，屬于商業(yè)銀行核心資本的是(　　)。

　　A.中期優(yōu)先股

　　B.損失準(zhǔn)備

　　C.非累計(jì)性永久優(yōu)先股

　　D.股本債券

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行的資本金管理。根據(jù)“巴塞爾協(xié)議”，商業(yè)銀行核心資本包括普通股及溢價(jià)、未分配利潤(rùn)、非累計(jì)性永久優(yōu)先股、附屬機(jī)構(gòu)的少數(shù)股東權(quán)益以及少數(shù)經(jīng)選擇可確認(rèn)的無(wú)形資產(chǎn)(包括購(gòu)買(mǎi)抵押服務(wù)權(quán)、購(gòu)買(mǎi)信用卡等)。

　　【提示】此知識(shí)點(diǎn)新教材有變化

　　24 (2013年)假定M2余額為103.6萬(wàn)億元，M1余額為31.1萬(wàn)億元，M0余額為5.5萬(wàn)億元，則活期存款余額是(　　)萬(wàn)億元。

　　A.25.6

　　B.67.0

　　C.72.5

　　D.98.1

　　參考答案：A

　　參考解析

　　【解析】本題考查我國(guó)貨幣層次劃分。M0=流通中現(xiàn)金，M1=M0+單位活期存款，所以31.1-5.5=25.6(萬(wàn)億元)。

　　25 (2012年)下列法律法規(guī)中，不屬于中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)證券監(jiān)管法律法規(guī)體系中第一層次依據(jù)的是(　　)。

　　A.《公司法》

　　B.《證券法》

　　C.《證券投資基金法》

　　D.《客戶交易結(jié)算資金管理辦法》

　　參考答案：D

　　參考解析

　　【解析】本題考查證券業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)體系。第一層次的依據(jù)是《公司法》《證券法》《證券投資基金法》等法律。選項(xiàng)D屬于第二層次。

　　26(2013年)為規(guī)避信貸規(guī)?？刂?、存貸比等監(jiān)管要求，近年來(lái)我國(guó)商業(yè)銀行貸款的“表外化”

　　趨勢(shì)明顯。從金融創(chuàng)新的角度看，我國(guó)商業(yè)銀行的這一趨勢(shì)屬于(　　)。

　　A.金融工具創(chuàng)新

　　B.金融制度創(chuàng)新

　　C.金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新

　　D.金融政策創(chuàng)新

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的相關(guān)知識(shí)。金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括負(fù)債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新、資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。其中，資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新包括貸款結(jié)構(gòu)的變化、貸款證券化、不斷推出與市場(chǎng)利率密切聯(lián)系的貸款形式、貸款業(yè)務(wù)的“表外化”。

　　27 (2012年)根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2005年發(fā)布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，下列指標(biāo)中，屬于衡量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)是(　　)。

　　A.核心負(fù)債比率

　　B.單一集團(tuán)客戶授信集中度

　　C.流動(dòng)性缺口比率

　　D.累計(jì)外匯敞口頭寸比率

　　參考答案：D

　　參考解析

　　【解析】本題考查我國(guó)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行因匯率和利率變化而面臨的風(fēng)險(xiǎn)，包括累計(jì)外匯敞口頭寸比率和市場(chǎng)敏感性比率。

　　28 (2011年)1998年6月1日成立的歐洲中央銀行的組織形式屬于(　　)。

　　A.一元式中央銀行

　　B.二元式中央銀行

　　C.跨國(guó)的中央銀行

　　D.準(zhǔn)中央銀行

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查跨國(guó)中央銀行制度的相關(guān)知識(shí)。1998年6月1日成立的歐洲中央銀行是一個(gè)典型的跨國(guó)式中央銀行。

　　29 (2011年)債券的票面收益與面額的比率是(　　)。

　　A.當(dāng)期收益率

　　B.名義收益率

　　C.到期收益率

　　D.實(shí)際收益率

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查名義收益率的概念。名義收益率又稱票面收益率，是債券面上的固定利率，即票面收益與債券面額之比率。

　　30 (2012年)我國(guó)的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立的機(jī)構(gòu)，可以經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，但不得(　　)。

　　A.發(fā)放企業(yè)貸款

　　B.發(fā)放涉外貸款

　　C.吸收公眾存款

　　D.從商業(yè)銀行融入資金

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查小額貸款公司的相關(guān)知識(shí)。我國(guó)的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立的機(jī)構(gòu)，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，以有限責(zé)任公司或股份有限公司形式開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)。

　　31 (2011年)投資者用100萬(wàn)元進(jìn)行為期5年的投資，年利率為5%，一年計(jì)息一次，按單利計(jì)算，則5年末投資者可得到的本息和為(　　)萬(wàn)元。

　　A.110

　　B.120

　　C.125

　　D.135

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查單利計(jì)算本息和。100×(1+5%×5)=125(萬(wàn)元)。

　　32 (2011年)當(dāng)國(guó)際收支出現(xiàn)逆差時(shí)，一國(guó)之所以采用本幣貶值的匯率政策，是因?yàn)楸編刨H值以后，以外幣標(biāo)價(jià)的出口價(jià)格下降，而以本幣標(biāo)價(jià)的進(jìn)口價(jià)格上漲，從而(　　)，使國(guó)際收支逆差減少，乃至恢復(fù)均衡。

　　A.刺激出口和進(jìn)口

　　B.限制出口和進(jìn)口

　　C.刺激出口，限制進(jìn)口

　　D.限制出口，刺激進(jìn)口

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查國(guó)際收支不均衡的匯率政策調(diào)節(jié)。當(dāng)國(guó)際收支出現(xiàn)逆差時(shí)，可以采用本幣法定貶值或貶值的政策。這樣，以外幣標(biāo)價(jià)的出口價(jià)格下降，從而刺激出口，而以本幣標(biāo)價(jià)的進(jìn)口價(jià)格上漲，從而限制進(jìn)口。

　　33 (2012年)根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)商業(yè)銀行的成本收入比，即營(yíng)業(yè)費(fèi)用與營(yíng)業(yè)收入之比，不應(yīng)高于(　　)。

　　A.15%

　　B.25%

　　C.35%

　　D.55%

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)關(guān)于收益合理性的監(jiān)管指標(biāo)。成本收入比，即營(yíng)業(yè)費(fèi)用與營(yíng)業(yè)收入之比，不應(yīng)高于35%。

　　34 (2012年)下列根據(jù)貨幣概覽表歸納出的分析等式中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.M2=國(guó)外資產(chǎn)(凈)+國(guó)內(nèi)信貸一其他項(xiàng)目(凈)

　　B.M2=M1+準(zhǔn)貨幣

　　C.M1=流通中現(xiàn)金+單位活期存款

　　D.M1-流通中現(xiàn)金+單位定期存款

　　參考答案：D

　　參考解析

　　【解析】本題考查貨幣概覽的相關(guān)知識(shí)。

　　35 (2013年)在貨幣均衡分析中，用來(lái)描述在貨幣市場(chǎng)均衡狀態(tài)下收入和利率之間相互關(guān)系的曲線是(　　)。

　　A.BP曲線

　　B.J曲線

　　C.IS曲線

　　D.1M曲線

　　參考答案：D

　　參考解析

　　【解析】本題考查1M曲線的相關(guān)知識(shí)。1M曲線上的點(diǎn)表示貨幣的需求量(1)等于貨幣供應(yīng)量(M)，故1M曲線上的點(diǎn)表示貨幣市場(chǎng)達(dá)到均衡的狀態(tài)。

　　36 (2012年)1996年12月以來(lái)，我國(guó)實(shí)現(xiàn)了人民幣(　　)。

　　A.經(jīng)常項(xiàng)目可兌換

　　B.資本項(xiàng)目可兌換

　　C.完全可兌換

　　D.金融賬戶可兌換

　　參考答案：A

　　參考解析

　　【解析】本題考查我國(guó)外匯管理體制的相關(guān)知識(shí)。1996年12月，我國(guó)實(shí)現(xiàn)了人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換，對(duì)資本項(xiàng)目外匯進(jìn)行嚴(yán)格管理，初步建立了適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的外匯管理體制。

　　37 (2013年)當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格高于合約的執(zhí)行價(jià)格時(shí)，看漲期權(quán)的買(mǎi)方會(huì)選擇(　　)。

　　A.放棄合約

　　B.執(zhí)行期權(quán)

　　C.延長(zhǎng)期權(quán)

　　D.終止期權(quán)

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查看漲期權(quán)的相關(guān)知識(shí)。對(duì)于看漲期權(quán)的買(mǎi)方來(lái)說(shuō)，當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格高于合約的執(zhí)行價(jià)格時(shí)，看漲期權(quán)的買(mǎi)方會(huì)行使期權(quán)，取得收益。

　　38 (2013年)根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》。不良資產(chǎn)率是我國(guó)衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)安全性的指標(biāo)。它是指(　　)。

　　A.不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比

　　B.不良資產(chǎn)與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額之比

　　C.不良貸款與資產(chǎn)總額之比

　　D.不良貸款與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額之比

　　參考答案：A

　　參考解析

　　【解析】本題考查不良資產(chǎn)率的概念。不良資產(chǎn)率是不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比。

　　39 (2011年)下列措施中，屬于銀行業(yè)市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管內(nèi)容的是(　　)。

　　A.監(jiān)管資本充足

　　B.審批業(yè)務(wù)范圍

　　C.審批注冊(cè)資本

　　D.處理有問(wèn)題銀行

　　參考答案：A

　　參考解析

　　【解析】本題考查銀行業(yè)市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管的內(nèi)容。銀行業(yè)市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管的內(nèi)容包括以下幾個(gè)方面：①資本充足性;②資產(chǎn)安全性;③流動(dòng)適度性;④收益合理性;⑤內(nèi)控有效性。選項(xiàng)B審批業(yè)務(wù)范圍和選項(xiàng)C審批注冊(cè)資本屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的內(nèi)容。

　　40 (2012年)在我國(guó)，負(fù)責(zé)對(duì)期貨市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是(　　)。

　　A.中國(guó)人民銀行

　　B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

　　D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)。

　　41 (2012年)根據(jù)凱恩斯學(xué)派的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，貨幣政策增加國(guó)民收入的效果，主要取決于(　　)。

　　A.投資的利率彈性和貨幣需求的利率彈性

　　B.投資的利率彈性和貨幣供給的利率彈性

　　C.投資的收入彈性和貨幣需求的收入彈性

　　D.投資的收入彈性和貨幣供給的收入彈性

　　參考答案：A

　　參考解析

　　【解析】本題考查凱恩斯學(xué)派的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論。凱恩斯學(xué)派在貨幣傳導(dǎo)機(jī)制的問(wèn)題上，最大的特點(diǎn)就是非常強(qiáng)調(diào)利率的作用，認(rèn)為貨幣政策在增加國(guó)民收入的效果上，主要取決于投資的利率彈性和貨幣需求的利率彈性。

　　42 (2012年)關(guān)于證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的是(　　)。

　　A.證券經(jīng)紀(jì)商遵照客戶委托指令進(jìn)行證券買(mǎi)賣，并承擔(dān)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　B.證券賬戶中的股票賬戶可以用于買(mǎi)賣股票，不能買(mǎi)賣債券和基金

　　C.在交易委托中，與限價(jià)委托相比，市價(jià)委托的優(yōu)點(diǎn)是保證及時(shí)成交

　　D.投資銀行通過(guò)現(xiàn)金賬戶從事信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的相關(guān)知識(shí)。選項(xiàng)A應(yīng)該是：證券經(jīng)紀(jì)商并不承擔(dān)交易中的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

　　選項(xiàng)B應(yīng)該是：股票賬戶可以用于買(mǎi)賣股票，也可以買(mǎi)賣債券和基金以及其他上市證券。

　　選項(xiàng)D應(yīng)該是：投資銀行通過(guò)保證金賬戶從事信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

　　43 (2011年)與其他金融機(jī)構(gòu)相比，商業(yè)銀行的一個(gè)最明顯特征是(　　)。

　　A.以盈利為目的

　　B.提供金融服務(wù)

　　C.吸收活期存款

　　D.執(zhí)行國(guó)家金融政策

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行的特征。與其他金融機(jī)構(gòu)相比，吸收活期存款和創(chuàng)造信用貨幣是商業(yè)銀行最明顯的特征。

　　44 (2012年)在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，充分就業(yè)并不等于社會(huì)勞動(dòng)力100%就業(yè)，通常將(　　)排除在外。

　　A.摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)

　　B.摩擦性失業(yè)和非自愿失業(yè)

　　C.周期性失業(yè)和自愿失業(yè)

　　D.摩擦性失業(yè)和周期性失業(yè)

　　參考答案：A

　　參考解析

　　【解析】本題考查貨幣政策的最終目標(biāo)。在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，充分就業(yè)并不等于社會(huì)勞動(dòng)力100%就業(yè)，通常將摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)排除在外。

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　　多項(xiàng)選擇題(共12題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分;少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分)

　　45 (2011年)下列情形中，可能會(huì)導(dǎo)致成本推進(jìn)型通貨膨脹的是(　　)。

　　A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤(rùn)人為提高產(chǎn)品價(jià)格

　　B.勞動(dòng)力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會(huì)對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時(shí)發(fā)生轉(zhuǎn)移

　　C.有組織的工會(huì)迫使工資的增長(zhǎng)率超過(guò)勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長(zhǎng)率

　　D.資源在各部門(mén)之間的配置嚴(yán)重失衡

　　E.匯率變動(dòng)引起原材料成本上升

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析

　　【解析】本題考查成本推進(jìn)型通貨膨脹的相關(guān)知識(shí)。成本推進(jìn)型通貨膨脹中，經(jīng)濟(jì)學(xué)家們進(jìn)一步分析了促使產(chǎn)品成本上升的原因：①在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中有組織的工會(huì)對(duì)工資成本具有操縱能力。②壟斷性大公司也具有對(duì)價(jià)格的操縱能力，是提高價(jià)格水平的重要因素。③匯率變動(dòng)引起進(jìn)出口產(chǎn)品和原材料成本上升，以及石油危機(jī)、資源枯竭、環(huán)境保護(hù)政策不當(dāng)?shù)仍斐稍牧?、能源生產(chǎn)成本的提高，都是引起成本推進(jìn)型通貨膨脹的原因。

　　46 (2011年)銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的內(nèi)容有(　　)。

　　A.審批注冊(cè)地點(diǎn)

　　B.審批注冊(cè)機(jī)構(gòu)

　　C.審批注冊(cè)資本

　　D.審批高級(jí)管理人員的任職資格

　　E.審批業(yè)務(wù)范圍

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析

　　【解析】本題考查銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的內(nèi)容。銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的內(nèi)容包括：審批注冊(cè)資本、審批注冊(cè)機(jī)構(gòu)、審批高級(jí)管理人員的任職資格、審批業(yè)務(wù)范圍。

　　47 (2011年)作為貨幣政策工具的公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，其主要優(yōu)點(diǎn)是(　　)。

　　A.中央銀行具有主動(dòng)權(quán)

　　B.富有彈性

　　C.對(duì)貨幣供應(yīng)量的調(diào)整迅速

　　D.容易逆向修正貨幣政策

　　E.干擾其實(shí)施效果的因素比其他貨幣政策工具少

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析

　　【解析】本題考查公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)：①主動(dòng)權(quán)在中央銀行;②富有彈性;③中央銀行買(mǎi)賣證券可同時(shí)交叉進(jìn)行，故很容易逆向修正貨幣政策，可以連續(xù)進(jìn)行，能補(bǔ)充存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)這兩個(gè)非連續(xù)性政策工具實(shí)施前后的效果不足;④根據(jù)證券市場(chǎng)供求波動(dòng)，主動(dòng)買(mǎi)賣證券，可以起穩(wěn)定證券市場(chǎng)的作用。

　　48 (2012年)投資銀行發(fā)揮其資金供求媒介的職能作用，具體表現(xiàn)在充當(dāng)(　　)。

　　A.期限中介

　　B.成本中介

　　C.信息中介

　　D.風(fēng)險(xiǎn)中介

　　E.流動(dòng)性中介

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析

　　【解析】本題考查投資銀行的功能。投資銀行是通過(guò)四個(gè)中介作用來(lái)發(fā)揮其媒介資金供求的功能的：期限中介、風(fēng)險(xiǎn)中介、信息中介、流動(dòng)性中介。

　　49 (2012年)隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展，商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)有逐步“表外化”的傾向，下列業(yè)務(wù)中體現(xiàn)出這一傾向的有(　　)。

　　A.票據(jù)發(fā)行便利

　　B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

　　C.貸款額度

　　D.循環(huán)貸款協(xié)議

　　E.周轉(zhuǎn)性貸款承諾

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析

　　【解析】本題考查資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。貸款業(yè)務(wù)“表外化”，具體業(yè)務(wù)有：回購(gòu)協(xié)議、貸款額度、周轉(zhuǎn)性貸款承諾、循環(huán)貸款協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利等。

　　50 (2011年)下列范疇中，屬于通貨緊縮的標(biāo)志有(　　)持續(xù)下降。

　　A.價(jià)格總水平

　　B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率

　　C.銀行存款

　　D.外匯儲(chǔ)備

　　E.貨幣供應(yīng)量

　　參考答案：A,B,E

　　參考解析

　　【解析】本題考查通貨緊縮的標(biāo)志。通貨緊縮的標(biāo)志從三個(gè)方面把握：第一，價(jià)格總水平持續(xù)下降;第二，貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降;第三，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率持續(xù)下降。

　　51 (2011年)我國(guó)國(guó)際儲(chǔ)備的鮮明特征有(　　)。

　　A.總量增長(zhǎng)迅速

　　B.結(jié)構(gòu)變化顯著，特別提款權(quán)占比提高

　　C.結(jié)構(gòu)變化顯著，外匯儲(chǔ)備占比提高

　　D.結(jié)構(gòu)變化顯著，黃金儲(chǔ)備占比提高

　　E.結(jié)構(gòu)變化顯著，儲(chǔ)備頭寸占比提高

　　參考答案：A,C

　　參考解析

　　【解析】本題考查我國(guó)國(guó)際儲(chǔ)備及其管理的相關(guān)知識(shí)。我國(guó)國(guó)際儲(chǔ)備的鮮明特征是總量增長(zhǎng)迅速，結(jié)構(gòu)變化顯著。在國(guó)際儲(chǔ)備總量的增長(zhǎng)上，外匯儲(chǔ)備則快速增長(zhǎng)，同時(shí)外匯儲(chǔ)備占比提高。

　　52 (2011年)根據(jù)凱恩斯貨幣需求理論，人們持有貨幣的動(dòng)機(jī)包括(　　)。

　　A.預(yù)防動(dòng)機(jī)

　　B.保薦動(dòng)機(jī)

　　C.交易動(dòng)機(jī)

　　D.投機(jī)動(dòng)機(jī)

　　E.避險(xiǎn)動(dòng)機(jī)

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析

　　【解析】本題考查凱恩斯貨幣需求函數(shù)的相關(guān)理論。凱恩斯認(rèn)為，人們的貨幣需求行為是由交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)、投機(jī)動(dòng)機(jī)三種動(dòng)機(jī)決定的。

　　53 (2012年)在銀行業(yè)的市場(chǎng)運(yùn)用監(jiān)管中，對(duì)銀行的流動(dòng)性進(jìn)行監(jiān)管的主要內(nèi)容有(　　)。

　　A.監(jiān)測(cè)銀行對(duì)關(guān)系人的貸款變化

　　B.銀行的流動(dòng)性應(yīng)當(dāng)保持在適當(dāng)水平

　　C.監(jiān)測(cè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的期限匹配

　　D.監(jiān)測(cè)銀行的資產(chǎn)變化情況

　　E.監(jiān)測(cè)銀行壞賬和貸款準(zhǔn)備金的變化

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析

　　【解析】本題考查市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管的相關(guān)知識(shí)。對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性監(jiān)管主要有以下內(nèi)容：①銀行機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性應(yīng)當(dāng)保持在適度水平;②監(jiān)測(cè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的期限匹配;③監(jiān)測(cè)銀行機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)變化情況。

　　54 (2012年)下列業(yè)務(wù)中，屬于中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有(　　)。

　　A.再貼現(xiàn)

　　B.買(mǎi)人國(guó)債

　　C.集中存款準(zhǔn)備金

　　D.國(guó)際儲(chǔ)備

　　E.集中辦理票據(jù)交換

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析

　　【解析】本題考查中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要有：貸款、再貼現(xiàn)、證券買(mǎi)賣、國(guó)際儲(chǔ)備、其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

　　55 (2012年)影響貨幣乘數(shù)的諸因素分別是由(　　)決定的。

　　A.政府

　　B.投資銀行

　　C.中央銀行

　　D.商業(yè)銀行

　　E.社會(huì)大眾

　　參考答案：C,D,E

　　參考解析

　　【解析】本題考查貨幣供給機(jī)制的相關(guān)知識(shí)。從影響貨幣乘數(shù)的諸因素分析，中央銀行決定r和t。商業(yè)銀行決定e。社會(huì)大眾決定c和s。

　　【提示】此知識(shí)點(diǎn)新教材有變化

　　56 (2013年)我國(guó)實(shí)行人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換條件下的資本項(xiàng)目管理情況下，境外資本可以通過(guò)證券投資的渠道進(jìn)入我國(guó)，具體的進(jìn)入方式有(　　)。

　　A.投資于B股市場(chǎng)

　　B.投資于央行票據(jù)

　　C.投資于銀行承兌匯票

　　D.通過(guò)合格境外機(jī)構(gòu)投資者問(wèn)接投資于A股市場(chǎng)

　　E.投資于銀行理財(cái)產(chǎn)品

　　參考答案：A,D

　　參考解析

　　【解析】本題考查人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換條件下的資本項(xiàng)目管理。在證券資金流入環(huán)節(jié)，境外投資者可直接進(jìn)入境內(nèi)B股市場(chǎng)，無(wú)需審批;境外資本可以通過(guò)合格境外機(jī)構(gòu)投資者間接投資境內(nèi)A股市場(chǎng)，買(mǎi)賣股票、債券等。

　　案例分析題(由單選和多選組成。錯(cuò)選，本題不得分;少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分)

　　根據(jù)下面內(nèi)容，回答題：

　　(2013年)我國(guó)某企業(yè)計(jì)劃于年初發(fā)行面額為100元、期限為3年的債券200億元。該債券票面利息為每年5元，于每年年末支付，到期還本。該債券發(fā)行采用網(wǎng)上向社會(huì)公眾投資者定價(jià)發(fā)行的方式進(jìn)行。

　　57

　　該債券的名義收益率是(　　)。

　　A.4%

　　B.5%

　　C.10%

　　D.12%

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查名義收益率的計(jì)算。名義收益率=票面收益÷面值=5÷100=5%。

　　58 假定該債券的名義收益率為3%，當(dāng)年通貨膨脹率為2%，則其實(shí)際收益率是(　　)。

　　A.1%

　　B.2%

　　C.3%

　　D.5%

　　參考答案：A

　　參考解析

　　【解析】本題考查實(shí)際收益率的計(jì)算。實(shí)際收益率一名義收益率一通貨膨脹率=3%一2%=1%。

　　59 如果該債券的市場(chǎng)價(jià)格是110元，這該債券的本期收益率是(　　)。

　　A.2%

　　B.3%

　　C.4.5%

　　D.5%

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查本期收益率的計(jì)算。本期收益率=票面收益÷市場(chǎng)價(jià)格=5÷110=4.5%。

　　60 根據(jù)發(fā)行價(jià)格與票面面額的關(guān)系，債券公開(kāi)發(fā)行可以分為(　　)發(fā)行。

　　A.折價(jià)

　　B.溢價(jià)

　　C.平價(jià)

　　D.競(jìng)價(jià)

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析

　　【解析】本題考查債券公開(kāi)發(fā)行方式。根據(jù)發(fā)行價(jià)格與票面面額的關(guān)系。債券公開(kāi)發(fā)行可以分為：折價(jià)發(fā)行、溢價(jià)發(fā)行、平價(jià)發(fā)行(也稱等價(jià)發(fā)行)。

　　根據(jù)下面內(nèi)容，回答題：

　　(2011年)某公司擬進(jìn)行股票投資，計(jì)劃購(gòu)買(mǎi)甲、乙、丙三種股票組成投資組合，已知三種股票的口系數(shù)分別為1.5、1.0和0.5，該投資組合甲、乙、丙三種股票的投資比重分別為50%、20%、30%，全市場(chǎng)組合的預(yù)期收益率為9%，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為4%。

　　61

　　該投資組合的β系數(shù)為(　　)。

　　A.0.15

　　B.0.8

　　C.1.0

　　D.1.1

　　參考答案：D

　　62 投資者在投資甲股票時(shí)所要求的均衡收益率應(yīng)當(dāng)是(　　)。

　　A.4%

　　B.9%

　　C.11.5%

　　D.13%

　　參考答案：C

　　63 下列說(shuō)法中，正確的是(　　)。

　　A.甲股票所含系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)大于甲、乙、丙三種股票投資組合風(fēng)險(xiǎn)

　　B.乙股票所含系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)大于甲、乙、丙三種股票投資組合風(fēng)險(xiǎn)

　　C.丙股票所含系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)大于甲、乙、丙三種股票投資組合風(fēng)險(xiǎn)

　　D.甲、乙、丙三種股票投資組合風(fēng)險(xiǎn)大于全市場(chǎng)組合的投資風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：A,D

　　64 關(guān)于投資組合風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是(　　)。

　　A.當(dāng)投資充分組合時(shí)，可以分散掉所有的風(fēng)險(xiǎn)

　　B.投資組合的風(fēng)險(xiǎn)包括公司特有風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.公司特有風(fēng)險(xiǎn)是可分散風(fēng)險(xiǎn)

　　D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是不可分散風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析

　　【解析】本題考查資本資產(chǎn)定價(jià)理論中投資組合風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)。

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　　根據(jù)下面內(nèi)容，回答題：

　　(2012年)我國(guó)一家商業(yè)銀行2011年度的業(yè)務(wù)基本情況如下：普通股4億元，未分配利潤(rùn)1.5億元，計(jì)提各項(xiàng)損失準(zhǔn)備2億元，長(zhǎng)期次級(jí)債券2.5億元;貸款余額180億元，在中央銀行存款24億元，加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)總資產(chǎn)120億元，該行計(jì)劃在2012年新吸收存款30億元，新發(fā)放貸款20億元。

　　65

　　該行2011年年末核心資本為(　　)億元。

　　A.4.5

　　B.5.5

　　C.6.5

　　D.7.5

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查核心資本的構(gòu)成。核心資本包括普通股及溢價(jià)、未分配利潤(rùn)、非累計(jì)性永久優(yōu)先股、附屬機(jī)構(gòu)的少數(shù)股東權(quán)益以及少數(shù)經(jīng)選擇可確認(rèn)的無(wú)形資產(chǎn)。4+1.5=5.5(億元)。

　　【提示】此知識(shí)點(diǎn)新教材有變化

　　66 假定按8%的資本充足率規(guī)定，在上述條件下，該行2011年年末的加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)總資產(chǎn)不得超過(guò)(　　)億元。

　　A.115

　　B.120

　　C.125

　　D.130

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)總資產(chǎn)的計(jì)算。本題商業(yè)銀行總資本=核心資本+附屬資本=4+1.5+2+2.5=10(億元)。

　　按照“巴塞爾協(xié)議”的規(guī)定，商業(yè)銀行總資本(核心資本與附屬資本之和)與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)總資產(chǎn)

　　的比率不得低于8%。所以，加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)總資產(chǎn)≤10÷8%=125(億元)。

　　【提示】此知識(shí)點(diǎn)新教材有變化

　　67 2012年該行新吸收存款30億元后即存人中央銀行10億元，假定2012年法定存款準(zhǔn)備金率由2011年的10%上調(diào)到12%。該行可動(dòng)用的在中央銀行的存款是(　　)億元。

　　A.1.0

　　B.1.6

　　C.2.4

　　D.5.0

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】2011年的法定準(zhǔn)備是240×10%=24，在央行存款正好是24，因此2011年沒(méi)有超額準(zhǔn)備。2012年法定準(zhǔn)備應(yīng)該是30×12%=3.6，2012年在銀行存款是10，因此超額準(zhǔn)備是10-3.6=6.4。但是不要忘記由于準(zhǔn)備金率上調(diào)，2011年所繳納的法定準(zhǔn)備不夠，需要從6.4中再扣除，因此最終可用的超額準(zhǔn)備是6.4—240×2%=1.6(億元)。

　　68 在該行資本金構(gòu)成中，屬于附屬資本的有(　　)。

　　A.普通股

　　B.未分配利潤(rùn)

　　C.各項(xiàng)損失準(zhǔn)備

　　D.長(zhǎng)期次級(jí)債券

　　參考答案：C,D

　　參考解析

　　【解析】本題考查附屬資本的構(gòu)成。按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的口徑，附屬資本包括各項(xiàng)損失準(zhǔn)備、長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)等。

　　【提示】此知識(shí)點(diǎn)新教材有變化

　　根據(jù)下面內(nèi)容，回答題：

　　(2013年)北方牧場(chǎng)股份有限公司以飼養(yǎng)奶牛和生產(chǎn)原奶為主要業(yè)務(wù)，每股盈利0.5元。南方乳業(yè)制品股份有限公司主要生產(chǎn)液態(tài)奶、奶粉和冰激凌等產(chǎn)品，每股盈利1.0元。這兩家企業(yè)都是民營(yíng)企業(yè)。南方乳業(yè)制品股份有限公司管理層通過(guò)銀行貸款籌集資金，以每股25元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)北方牧場(chǎng)股份有限公司股票，同時(shí)以一股本公司股票換取兩股北方牧場(chǎng)股份有限公司股票的方式，收購(gòu)了北方牧場(chǎng)股份有限公司55%的股份。

　　69

　　從企業(yè)間的市場(chǎng)關(guān)系看，此次并購(gòu)屬于(　　)。

　　A.橫向并購(gòu)

　　B.縱向并購(gòu)

　　C.混合并購(gòu)

　　D.水平并購(gòu)

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查縱向并購(gòu)的概念?？v向并購(gòu)是并購(gòu)企業(yè)雙方或多方之間有原料生產(chǎn)、供應(yīng)和加工及銷售的關(guān)系，分處于生產(chǎn)和流通過(guò)程的不同階段，是大企業(yè)全面控制原料生產(chǎn)、銷售各個(gè)環(huán)節(jié)，建立垂直結(jié)合控制體系的基本手段。如加工制造企業(yè)并購(gòu)與其有原材料、運(yùn)輸、貿(mào)易聯(lián)系的企業(yè)。此次并購(gòu)屬于縱向并購(gòu)，因?yàn)樗鼈兪巧舷掠纹髽I(yè)關(guān)系。

　　70 并購(gòu)?fù)瓿珊螅戏饺闃I(yè)制品股份有限公司對(duì)北方牧場(chǎng)股份有限公司形成了(　　)。

　　A.吸收合并

　　B.新設(shè)合并

　　C.控股關(guān)系

　　D.被控股關(guān)系

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查考生對(duì)并購(gòu)的理解。從案例資料看，南方乳業(yè)制品公司收購(gòu)了北方牧場(chǎng)股份有限公司55%的股份，所以屬于控股關(guān)系。

　　71 此次并購(gòu)的支付方式有(　　)。

　　A.現(xiàn)金買(mǎi)資產(chǎn)

　　B.現(xiàn)金買(mǎi)股票

　　C.交換發(fā)盤(pán)

　　D.以股票換資產(chǎn)

　　參考答案：B,C

　　參考解析

　　【解析】本題考查并購(gòu)的支付方式。此案例涉及兩種并購(gòu)的支付方式，現(xiàn)金買(mǎi)股票、股票換股票即交換發(fā)盤(pán)。

　　72 從并購(gòu)融資渠道看，此次并購(gòu)屬于(　　)。

　　A.要約收購(gòu)

　　B.資產(chǎn)收購(gòu)

　　C.MBO

　　D.股份回購(gòu)

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查從并購(gòu)融資渠道看，并購(gòu)的類型。此次并購(gòu)屬于管理層收購(gòu)，MB0是管理層收購(gòu)的簡(jiǎn)稱。

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