2020年中級經(jīng)濟師《金融》知識點：金融風險的管理
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【知識點】金融風險的管理
(一)內(nèi)部控制與全面風險管理
1. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中，指出商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標是：保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行，保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)，保證商業(yè)銀行風險管理的有效性，保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循全覆蓋、制衡性、審慎性、相匹配等基本原則。
2.全面風險管理及其架構(gòu)
COSO認為全面風險管理是三個維度的立體系統(tǒng)。三個維度是：
①企業(yè)目標，包括戰(zhàn)略目標、經(jīng)營目標、報告目標和合規(guī)目標四個目標。
②風險管理的要素，包括內(nèi)部環(huán)境、目標設定、事件識別、風險評估、風險對策、控制活動、信息與溝通和監(jiān)控等八個要素。
③企業(yè)層級，包括整個企業(yè)、各職能部門、各條業(yè)務線及下屬子公司。
(二)金融風險管理的流程
風險識別—風險評估—風險分類—風險控制—風險監(jiān)控—風險報告。
注意：與第四章“我國商業(yè)銀行的風險管理流程”進行區(qū)分
(三)信用風險的管理
1.機制管理
(1)審貸分離機制。
(2)授權(quán)管理機制。
(3)額度管理機制。
2.過程管理
(1)事前管理(信用管理“5C”、“3C”分析)
5C：償還能力、資本、品格、擔保品、經(jīng)營環(huán)境
3C：現(xiàn)金流、管理、事業(yè)的連續(xù)性
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