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2021年中級經(jīng)濟師《經(jīng)濟基礎》重點知識及習題20

更新時間:2021-10-14 13:54:59 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽154收藏15

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摘要 為了督促大家更好的學習,環(huán)球網(wǎng)校小編分享“2021年中級經(jīng)濟師《經(jīng)濟基礎》重點知識及習題20”,以下提供了中級經(jīng)濟師經(jīng)濟基礎重要知識點,還根據(jù)這些內(nèi)容出了一些題,幫助大家鞏固復習。

1、商業(yè)銀行的性質(zhì)、職能、組織形式

商業(yè)銀行的定義

也稱為存款貨幣銀行,是最典型的銀行,以營利為目的,主要以吸收存款和發(fā)放貸款形式為工商企業(yè)提供融資服務并辦理結算業(yè)務的金融企業(yè)。

商業(yè)銀行的性質(zhì)

與一般工商企業(yè)比較:商業(yè)銀行是金融企業(yè),是承擔著資金融通職能的企業(yè)。

與中央銀行、政策性銀行比較:商業(yè)銀行是以營利為目的的企業(yè),它的經(jīng)營目標是利潤最大化,中央銀行和政策性銀行一般不以盈利為目的。

與非銀行金融機構比較:商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍廣泛,業(yè)務種類齊全,是唯一能夠吸收活期存款的金融機構。非銀行金融機構經(jīng)營范圍窄,經(jīng)營不完全的信用業(yè)務,或不以銀行信用方式融通資金。

商業(yè)銀行的主要職能

信用中介:吸收存款、發(fā)放貸款,發(fā)揮著化貨幣為資本的作用。是商業(yè)銀行最基本的職能。

支付中介:接受客戶的委托,為工商企業(yè)辦理與貨幣資本有關的技術性業(yè)務,如匯兌、非現(xiàn)金結算等。使商業(yè)銀行成為企業(yè)的總會計、總出納。

信用創(chuàng)造:商業(yè)銀行發(fā)行信用工具,滿足流通界對流通手段和支付手段的需要,并使銀行可以超出自有資本與吸收資本的總額而擴張信用。

商業(yè)銀行的組織形式

按機構設置分類:

①單一銀行制:不設分支機構,美國許多州立銀行。

②總分行制:設多層分支機構,目前世界各國一般都采用這種銀行制度。

按業(yè)務經(jīng)營范圍:

①專業(yè)化:只經(jīng)營吸存發(fā)貸的傳統(tǒng)銀行業(yè)務。

②綜合化:可經(jīng)營所有商業(yè)性融資業(yè)務, 即全能銀行制。

2、商業(yè)銀行的主要業(yè)務

商業(yè)銀行的主要業(yè)務有負債業(yè)務、資產(chǎn)業(yè)務和中間業(yè)務。

負債業(yè)務

商業(yè)銀行全部資金來源包括自有資金和吸收的外來資金。

自有資金包括成立時發(fā)行股票籌集的股本以及公積金、未分配利潤。這部分也稱為權益資本;外來資金的形成渠道(負債業(yè)務)主要是吸收存款、向中央銀行借款、從同業(yè)拆借市場拆借、發(fā)行金融債券、從國際貨幣市場借款等,其中又以“吸收存款”為主。

吸收存款:是銀行組織資金來源的主要業(yè)務。

借款業(yè)務:再貼現(xiàn)或向中央銀行借款、同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券、國際貨幣市場借款、結算過程中的短期資金占用。

資產(chǎn)業(yè)務

商業(yè)銀行將所聚集的貨幣資金加以運用的業(yè)務,是商業(yè)銀行獲得收益的主要業(yè)務。

票據(jù)貼現(xiàn):銀行應客戶要求,買進未到付款日期的票據(jù)。貼現(xiàn)業(yè)務形式上是票據(jù)的買賣,實際上是信用業(yè)務,即銀行通過貼現(xiàn)間接貸款給票據(jù)持有人。

貸款:在銀行資產(chǎn)中的比重一般排在首位。

貸款的類型如下:

按歸還期限劃分,分為:

①短期貸款——期限在1年以內(nèi)的貸款;

②中期貸款——期限在1~5年的貸款;

③長期貸款——期限在5年以上的貸款。

按貸款條件劃分,分為:

①信用貸款——以借款人信譽發(fā)放的貸款;

②擔保貸款——以特定抵押品作為擔保的貸款,包括保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。

以用途為標準,可以分為:

①資本貸款——以設備的更新改造或增添固定資產(chǎn)等為目的的貸款,屬于投資性質(zhì)的貸款;

②商業(yè)貸款——以企業(yè)原材料的購進以及商品交易等為目的貸款,屬于生產(chǎn)或經(jīng)營周轉性質(zhì)的貸款;

③消費貸款——以消費為目的的個人發(fā)放的貸款。

投資業(yè)務:是銀行以其資金作為投資而持有各種有價證券的業(yè)務活動。為防范風險,金融管理當局對商業(yè)銀行證券投資的范圍一般都有限制性規(guī)定,許多國家規(guī)定只允許做債券業(yè)務,而不允許做股票買賣,或者允許銀行以其自有資金和盈余的很小比例投資股票。

中間業(yè)務

商業(yè)銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委托事項,并從中收取手續(xù)費的業(yè)務,是商業(yè)銀行作為“支付中介”而提供的金融服務。也稱為無風險業(yè)務。

結算業(yè)務:銀行提供的結算業(yè)務主要是指轉賬結算,商業(yè)銀行將款項從付款單位賬戶劃轉到收款單位賬戶,從而完成貨幣收付,并向委托人收取結算手續(xù)費的業(yè)務。

信托業(yè)務:商業(yè)銀行的信托部門接受客戶的委托,代替委托單位或個人經(jīng)營、管理或處理貨幣資金或其他財產(chǎn),并從中收取手續(xù)費的業(yè)務。包括資金信托和財產(chǎn)信托。

租賃業(yè)務:是指商業(yè)銀行作為出租人,向客戶提供租賃形式的業(yè)務,包括融資租賃和經(jīng)營性租賃。

代理業(yè)務:商業(yè)銀行接受委托以代理人身份代為辦理經(jīng)濟事務,從中收取手續(xù)費的業(yè)務,如商業(yè)銀行受財政部門的委托,代理發(fā)行和兌付國債。

咨詢業(yè)務:銀行為顧客作經(jīng)濟預測、投資項目的可行性論證、企業(yè)財務狀況分析等服務。

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【01 單選題】

在下列關于商業(yè)銀行和中央銀行本質(zhì)特征的表述中,正確的是( )。

A.都能對工商企業(yè)發(fā)放貸款

B.都追求利潤最大化

C.商業(yè)銀行能吸收社會公眾的活期存款,中央銀行則不能

D.商業(yè)銀行承擔貨幣發(fā)行任務,中央銀行則沒有

【答案】C

【解析】考查商業(yè)銀行的內(nèi)涵。商業(yè)銀行是最典型的銀行,是以營利為目的、主要以吸收存款和發(fā)放貸款形式為工商企業(yè)或個人提供融資服務,并辦理結算業(yè)務的金融企業(yè)。中央銀行不以營利為目的,其業(yè)務服務對象是政府、商業(yè)銀行及其他金融機構。AB選項錯誤。貨幣發(fā)行是中央銀行的主要業(yè)務。D選項錯誤。商業(yè)銀行是唯一能夠面向公眾吸收活期存款的金融機構。C選項正確。故此題正確答案為C。

【02 多選題】

同業(yè)拆借市場的作用包括( )。

A.彌補短期資金不足

B.彌補票據(jù)清算的差額

C.解決臨時性資金需求

D.解決長期性資金需求

E.解決投資性資金需求

【答案】ABC

【解析】考查金融市場的結構。同業(yè)拆借市場的資金主要用于彌補短期資金不足、票據(jù)清算的差額以及解決臨時性資金短缺需求。DE為干擾選項。故此題正確答案為ABC。

【03 多選題】

同業(yè)拆借市場具有( )特點,從而成為貨幣市場的主要組成部分,成為商業(yè)銀行、非銀行金融機構和中央銀行十分關注的市場。

A.期限短

B.流動性高

C.利率敏感性強

D.交易方便

E.收入免稅

【答案】ABCD

【解析】考查金融市場的結構。同業(yè)拆借市場具有期限短、流動性高、利率敏感性強、 交易方便等特點,從而成為貨幣市場的主要組成部分,成為商業(yè)銀行、非銀行金融機構和中央銀行十分關注的市場。E為干擾選項。故此題正確答案為ABCD。

【04 多選題】

根據(jù)《存款保險條例》的規(guī)定,被保險的存款不包括( )。

A.個人儲蓄存款

B.金融機構同業(yè)存款

C.投保機構的高級管理人員在本投保機構的存款

D.外國銀行在中國分支機構的存款

E.中資銀行海外分支機構的存款

【答案】BCDE

【解析】考查存款保險制度。參照國際慣例,外國銀行在中國的分支機構以及中資銀行海外分支機構的存款原則上不納入存款保險范圍;另外被保險的存款不包括金融機構同業(yè)存款、投保機構的高級管理人員在本投保機構的存款以及存款保險基金管理機構規(guī)定不予保險的其他存款。A為干擾選項。故此題正確答案為BCDE。

【05 多選題】

下列金融市場中屬于資本市場的有( )。

A.商業(yè)票據(jù)市場

B.股票市場

C.短期債券市場

D.投資基金市場

E.回購市場

【答案】BD

【解析】考查金融市場的結構。資本市場包括:股票市場、長期債券市場、投資基金市場等。貨幣市場包括:同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、短期債券市場等。ACE選項錯誤。故此題正確答案為BD。

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