2022年中級經(jīng)濟師金融知識點：第四章商業(yè)銀行經(jīng)營與管理
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2022年中級經(jīng)濟師金融知識點：第四章商業(yè)銀行經(jīng)營與管理
【本章考情概述】
根據(jù)歷年考情，本章考核分值占13分，是整個教材的案例重點出題章。
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1. 理財業(yè)務(wù)【考頻：近五年考察12次】
理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務(wù)。
【經(jīng)典真題示例-2020年】根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，購買私募理財產(chǎn)品的合格法人投資者最近一年末凈資產(chǎn)不得低于（ ）。
A．100萬元
B．500萬元
C．800萬元
D．1000萬元
【答案】D
【解析】合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承受能力，投資于單只理財產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：
①具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，或者家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；
②最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；選項D正確。
③國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他情形。
私募理財產(chǎn)品的投資范圍由合同約定，可以投資于債權(quán)類資產(chǎn)和權(quán)益類資產(chǎn)等。權(quán)益類資產(chǎn)是指上市交易的股票、未上市企業(yè)股權(quán)及其受(收)益權(quán)。
2. 資產(chǎn)負債管理【考頻：近五年考察18次】
（1）資產(chǎn)負債管理的基本原理：
1）規(guī)模對稱原理。
2）結(jié)構(gòu)對稱原理。
3）速度對稱原理。
4）目標互補原理。
5）利率管理原理。
6）比例管理原理。
（2）資產(chǎn)負債管理的方法和工具。
基礎(chǔ)管理方法：缺口分析、久期分析、外匯敞口與敏感性分析。
前瞻性動態(tài)管理方法：情景模擬、流動性壓力測試。
【經(jīng)典真題示例-2020年】對商業(yè)銀行進行市場風(fēng)險監(jiān)督的指標主要有利率風(fēng)險敏感度和（ ）。
A．流動性比率
B．全部關(guān)聯(lián)度
C．核心負債比例
D．外匯敞口頭寸比例
【答案】D
【解析】我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理。
| 風(fēng)險水平 | 流動性風(fēng)險指標 | 流動性比率、核心負債比例、流動性缺口率指標 |
| 信用風(fēng)險指標 | 不良資產(chǎn)率、單一集團客戶授信集中度、全部關(guān)聯(lián)度指標 | |
| 市場風(fēng)險指標 | 累計外匯敞口頭寸比例、利率風(fēng)險敏感度 | |
| 操作風(fēng)險指標 | 操作風(fēng)險損失率 |
AC選項，屬于流動性風(fēng)險指標。
B選項，屬于信用風(fēng)險指標。
3. 資本管理【考頻：近五年考察9次】
（1）商業(yè)銀行資本: 有會計資本、經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本
（2）各版本“巴塞爾協(xié)議”的演進與資本管理要求
(3）我國的監(jiān)管資本要求與管理
【經(jīng)典真題示例-2020年】商業(yè)銀行在計算資本充足率時，可以計入其資本扣減項的項目是（ ）。
A．一般風(fēng)險準備
B．商譽
C．土地使用權(quán)
D．超額貨款損失準備
【答案】B
【解析】資本扣減項。
（1）核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。（2）其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價（如優(yōu)先股及其溢價）、少數(shù)股東資本可計入部分。
（3）二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備、少數(shù)股東資本可計入部分。（4）扣除項目（從核心一級資本中全額扣除）包括：商譽、其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外）、由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準備缺口、資產(chǎn)證券化銷售利得、確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額、直接或間接持有本銀行的股票、對資產(chǎn)負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現(xiàn)金流儲備和商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險變化導(dǎo)致其負債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益。
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