2021年證券從業(yè)資格《金融市場基礎知識》知識點：現(xiàn)代金融機構(gòu)體系

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知識點：現(xiàn)代金融機構(gòu)體系

金融機構(gòu)體系主要分為存款類金融機構(gòu)和非存款類金融機構(gòu)兩大類。

1.存款類金融機構(gòu)。存款類金融機構(gòu)是指能夠吸收存款并以存款作為主要資金來源的金融機構(gòu)。存款類金融機構(gòu)包括以下幾種：

(1)中央銀行。它是貨幣金融管理機關，具有管理金融機構(gòu)的職能。它在發(fā)揮國家的銀行和銀行的銀行職能時，保管政府、公共機構(gòu)以及金融機構(gòu)的存款既是其主要的負債業(yè)務，也是其資金的主要來源。

(2)商業(yè)銀行。也稱為存款貨幣銀行，是最典型的銀行，以盈利為目的，主要以吸收存款和發(fā)放貸款形式為工商企業(yè)提供融資服務并辦理結(jié)算業(yè)務的金融企業(yè)。

商業(yè)銀行具有如下特點：

①商業(yè)銀行是金融企業(yè)，是承擔著資金融資職能的企業(yè)；

②商業(yè)銀行是以盈利為目的的企業(yè)，它的經(jīng)營目標是利潤最大化，中央銀行和政策性銀行一般不以盈利為目的；

③商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍廣泛，業(yè)務種類齊全，是唯一能夠吸收活期存款的金融機構(gòu)。非銀行金融機構(gòu)經(jīng)營范圍窄，經(jīng)營不完全的信用業(yè)務，或不以銀行信用方式融通資金。

2.非存款類金融機構(gòu)。非存款類金融機構(gòu)是指不以吸收存款為主要資金來源的金融機構(gòu)，也稱為其他金融機構(gòu)：

(1)保險公司。它是根據(jù)合同約定向投保人收取保險費并承擔投保人出險后的風險補償責任、擁有專業(yè)化風險管理技術的經(jīng)濟組織。保險公司按其業(yè)務險種或業(yè)務層級可劃分為人壽保險公司、財產(chǎn)保險公司、存款保險公司、再保險公司等類型。

(2)信托投資公司。它是以收取報酬為目的，接受他人委托以受托人身份專門從事信托或信托投資業(yè)務的金融機構(gòu)。

(3)證券機構(gòu)。它是專門從事證券業(yè)務的金融機構(gòu)，包括證券公司、證券交易所、基金管理公司、證券登記結(jié)算公司、證券評估公司、證券投資咨詢公司、證券投資者保護基金公司等組織。

(4)金融資產(chǎn)管理公司。國際上主要有兩種類型：一是面向企業(yè)、個人和機構(gòu)提供各種資產(chǎn)管理業(yè)務，如賬戶分立、合伙投資、單位信托等；二是專門處理不良資產(chǎn)的金融機構(gòu)。

(5)金融租賃公司。它是以融資租賃業(yè)務為其主要業(yè)務的非存款類金融機構(gòu)。融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。

(6)期貨類機構(gòu)。它是從事商品期貨合約、金融期貨合約、期權合約交易及其他相關活動的經(jīng)濟機構(gòu)，包括期貨交易所、期貨公司及其他期貨經(jīng)營機構(gòu)、非期貨公司結(jié)算會員、期貨保證金安全存管監(jiān)控機構(gòu)、期貨保證金存管銀行、交割倉庫等市場相關參與者。

(7)黃金投融資機構(gòu)。它是指主要從事黃金投融資交易，提供交易場所、設施和相關服務的金融機構(gòu)。包括黃金交易所、黃金結(jié)算所(公司)、黃金經(jīng)紀公司、從事自營業(yè)務的會員和非會員黃金投資機構(gòu)等，如黃金交易所交易基金(黃金ETF)。

(8)專業(yè)融資公司。它是指為特定用途提供融資業(yè)務的機構(gòu)。它們以自有資金為資本，從市場上融入資金，多以動產(chǎn)、不動產(chǎn)為抵押發(fā)放貸款或提供資金，主要有不動產(chǎn)抵押公司、汽車金融公司、典當行等。

(9)服務機構(gòu)。它是指為接受信用提供服務的機構(gòu)，主要包括信息咨詢公司、投資咨詢公司、金融擔保公司、征信公司、信用評估機構(gòu)等。此外，律師事務所、會計師事務所等機構(gòu)也屬于廣義的信用服務機構(gòu)。

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