證券從業(yè)資格投資基金重難點：開放式基金的募集
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第二節(jié) 開放式基金的募集與認購
一、開放式基金的募集
(一)開放式基金募集的程序
開放式基金的募集程序與封閉式基金的募集程序相似，也要經(jīng)過申請、核準(zhǔn)、發(fā)售、備案、公告五個步驟。
(二)申請募集文件
開放式基金應(yīng)提交的申請募集文件項目與封閉式基金的基本相同，但開放式基金在一些文件的具體內(nèi)容上與封閉式基金有所不同。
(三)募集申請的核準(zhǔn)
國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理開放式基金募集申請之日起6個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的決定。
(四)開放式基金的募集期
基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起6個月內(nèi)進行開放式基金的募集。開放式基金的募集期限自基金份額發(fā)售之日起計算，不得超過3個月。
(五)開放式基金份額的發(fā)售
開放式基金份額的發(fā)售，由基金管理人負責(zé)辦理。
(六)開放式基金的基金合同生效
1.基金募集期限屆滿，募集的基金份額總額符合《證券投資基金法》第44條的規(guī)定，并具備下列條件的，基金管理人應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定辦理驗資和基金備案手續(xù)：
(1)基金募集份額總額不少于2億份，基金募集金額不少于2億元人民幣。
(2)基金份額持有人的人數(shù)不少于200人。
中國證監(jiān)會自收到基金管理人驗資報告和基金備案材料之日起3個工作日內(nèi)予以書面確認;自中國證監(jiān)會書面確認之日起，基金備案手續(xù)辦理完畢，基金合同生效?；鸸芾砣藨?yīng)當(dāng)在收到中國證監(jiān)會確認文件的次日予以公告。
2.基金募集期限屆滿，基金不滿足有關(guān)募集要求的，基金募集失敗，基金管理人應(yīng)承擔(dān)下列責(zé)任：
(1)以固有財產(chǎn)承擔(dān)因募集行為而產(chǎn)生的債務(wù)和費用。
(2)在基金募集期限屆滿后30日內(nèi)返還投資者已繳納的款項，并加計銀行同期存款利息。
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二、開放式基金的認購
(一)開放式基金的認購渠道
基金銷售由基金管理人負責(zé)辦理;基金管理人可以委托取得基金代銷業(yè)務(wù)資格的其他機構(gòu)代為辦理。我國可以辦理開放式基金的認購業(yè)務(wù)的機構(gòu)主要包括：商業(yè)銀行、證券公司、證券投資咨詢機構(gòu)、專業(yè)基金銷售機構(gòu)，以及中國證監(jiān)會規(guī)定的其他具備基金代銷業(yè)務(wù)資格的機構(gòu)。
例3-5(2010年3月多選題)目前，我國的開放式基金的認購渠道主要有()。
A.證券公司 B.證券投資咨詢機構(gòu)
C.商業(yè)銀行 D.證券登記結(jié)算中心
【參考答案】ABC
(二)認購步驟
投資者參與認購開放式基金，分開戶、認購、確認三個步驟。
1.基金賬戶的開立
基金賬戶：用于記錄其持有的基金份額余額和變動情況的賬戶。
基金投資者主要分為個人投資者和機構(gòu)投資者。
個人投資者申請開立基金賬戶，一般需提供下列資料：
(1)本人法定身份證件(身份證、軍官證、士兵證、武警證、護照等);
(2)委托他人代為開戶的，代辦人須攜帶授權(quán)委托書、代辦人有效身份證件;
(3)在基金代銷銀行或證券公司開設(shè)的資金賬戶;
(4)開戶申請表。
2.資金賬戶的開立
資金賬戶是投資者在基金代銷銀行、證券公司開立的用于基金業(yè)務(wù)的結(jié)算賬戶。
3.認購確認
個人投資者辦理開放式基金認購申請時，需在資金賬戶中存入足夠的現(xiàn)金。
個人投資者除可親自到基金銷售網(wǎng)點認購基金外，還可以通過電話、網(wǎng)上交易、傳真等方式提交認購申請。
機構(gòu)投資者辦理開放式基金認購申請時，需先在資金賬戶中存入足夠的現(xiàn)金，填寫加蓋機構(gòu)公章和法定代表人章的認購申請表進行基金的認購。
投資者T日提交認購申請后，一般可于T+2日后到辦理認購的網(wǎng)點查詢認購申請的受理情況。
例3-6(2010年3月單選題)投資者參與認購開放式基金，分()個步驟。
A.1 B.2 C.3 D.4
【參考答案】C
【解析】投資者參與認購開放式基金，分三個步驟，即開戶、認購和確認。
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(三)認購方式與認購費率
1.認購方式。開放式基金的認購采取金額認購的方式，即投資者在辦理認購申請時，不是直接以認購數(shù)量提出申請，而是以金額申請。在扣除相應(yīng)費用后，再以基金面值為基準(zhǔn)換算為認購數(shù)量。
2.前端收費模式與后端收費模式。在基金份額認購上存在兩種收費模式：前端收費模式和后端收費模式。前端收費模式是指在認購基金份額時就支付認購費用的付費模式;后端收費模式是指在認購基金份額時不收費，在贖回基金時才支付認購費用的收費模式。后端收費模式設(shè)計的目的是為鼓勵投資者能夠長期持有基金，因為后端收費的認購費率一般會隨著投資時間的延長而遞減，甚至不再收取認購費用。
3.認購費用與認購份額。為統(tǒng)一規(guī)范基金認(申)購費用及認(申)購份額的計算方法，更好地保護基金投資人的合法權(quán)益，中國證監(jiān)會于2007年3月對認(申)購費用及認(申)購份額計算方法進行了統(tǒng)一規(guī)定。根據(jù)規(guī)定，基金認購費率將統(tǒng)一按凈認購金額為基礎(chǔ)收取，相應(yīng)的基金認購費用與認購份額的計算公式為：
凈認購金額=認購金額/(1+認購費率)
認購費用=凈認購金額×認購費率
認購份額=(凈認購金額+認購利息)/基金份額面值
(四)不同基金類型的認購費率
《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定開放式基金的認購費率不得超過認購金額的5%。在具體實踐中，基金管理人會針對不同類型的開放式基金、不同認購金額設(shè)置不同的認購費率。目前，我國股票型基金的認購費率大多在1%～1.5%左右，債券型基金的認購費率通常在1%以下，貨幣型基金一般認購費為0。
(五)最低認購金額與追加認購金額
一些開放式基金在認購時會設(shè)定最低認購金額。目前，我國開放式基金的最低認購金額一般為1 000元人民幣。一些基金對追加認購金額有最低金額要求，而另一些基金則沒有此類要求。
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