2022年咨詢工程師考試政策規(guī)劃考點(diǎn)新題：信貸政策與貨幣政策

【考點(diǎn)精煉】信貸政策與貨幣政策

一、信貸政策

信貸政策是宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重要組成部分，是中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策要求，對(duì)金融機(jī)構(gòu)信貸總量和投向?qū)嵤┮龑?dǎo)、調(diào)控和監(jiān)督，促使信貸投向不斷優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)信貸資金優(yōu)化配置并促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要手段。

二、貨幣政策

1.貨幣政策目標(biāo)：高就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、價(jià)格穩(wěn)定、利率穩(wěn)定、金融市場(chǎng)穩(wěn)定、外匯市場(chǎng)穩(wěn)定(我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo))、保持貨幣幣值穩(wěn)定、以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

2.貨幣政策工具：中介目標(biāo)選擇標(biāo)準(zhǔn)(相關(guān)性、可控性、可得性、可測(cè)性)、中介目標(biāo)分類(數(shù)量指標(biāo)、價(jià)格指標(biāo))

3.貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制

三、信貸政策與貨幣政策的關(guān)系

貨幣政策主要著眼于調(diào)控總量;信貸政策主要著眼于解決經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)問(wèn)題，通過(guò)引導(dǎo)信貸投向，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。

從調(diào)控手段看，貨幣政策調(diào)控工具更市場(chǎng)化一些;而信貸政策的有效貫徹實(shí)施，不僅要依靠經(jīng)濟(jì)手段和法律手段，必要時(shí)還須借助行政性手段和調(diào)控措施。

【精選習(xí)題】

1[多選題]根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，中央銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括( )。

A、向商業(yè)銀行提供貸款

B、確定中央銀行基準(zhǔn)利率

C、披露市場(chǎng)信息

D、管理金融資產(chǎn)

E、在公開(kāi)市場(chǎng)上買賣國(guó)債

【參考答案】ABE

【參考解析】我國(guó)的貨幣政策工具。

2[單選題]于我國(guó)再貼現(xiàn)的規(guī)定，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是( )。

A、再貼現(xiàn)的期限最長(zhǎng)不超過(guò)四個(gè)月

B、再貼現(xiàn)是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票以貼現(xiàn)的方式向央行轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為

C、再貼現(xiàn)利率由中國(guó)人民銀行制定、發(fā)布和調(diào)整

D、再貼現(xiàn)利率降低，意味著國(guó)家判斷市場(chǎng)過(guò)熱，有緊縮意向

【參考答案】D

【參考解析】貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不超過(guò)六個(gè)月，再貼現(xiàn)不超過(guò)四個(gè)月。再貼現(xiàn)利率由央行制定，貼現(xiàn)利率采取在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上加百分點(diǎn)的方式生成，加點(diǎn)幅度央行確定。再貼現(xiàn)率降低，說(shuō)明目的是想放松銀根，則說(shuō)明國(guó)家判斷經(jīng)濟(jì)衰退。

3[單選題]1998年以前信貸政策貫徹實(shí)施依托于(　)。

A、金融監(jiān)管

B、道義勸說(shuō)

C、間接調(diào)控

D、市場(chǎng)調(diào)控

【參考答案】 A

【參考解析】 本題考查的是信貸政策。1998年以前信貸政策的貫徹實(shí)施依托于金融監(jiān)管，實(shí)施方式帶有明顯的行政干預(yù)色彩。

4[單選題]在貨幣政策工具中，公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的直接效用是( )。

A、吞吐基礎(chǔ)貨幣

B、促進(jìn)國(guó)債發(fā)行

C、促進(jìn)金融債發(fā)行

D、吞吐外匯

【參考答案】A

【參考解析】公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)市場(chǎng)流動(dòng)性的主要貨幣政策工具。

5[單選題]選擇性貨幣政策工具按調(diào)控方式分為直接信用控制和間接信用控制，屬于間接信用控制的是(　)。

A、信用配額

B、流動(dòng)性比率限制

C、窗口指導(dǎo)

D、利率限制

【參考答案】 C

【參考解析】 本題考查的是貨幣政策。選項(xiàng)A、B、D屬于直接信用控制。

6[單選題]下列貨幣指標(biāo)中，最能反映企業(yè)資金松緊狀況的是( )。

A、流通中的現(xiàn)金

B、狹義貨幣供應(yīng)量

C、廣義貨幣供應(yīng)量

D、基礎(chǔ)貨幣

【參考答案】B

7[單選題]國(guó)際貨幣基金組織把貨幣供應(yīng)量分為三個(gè)層次，其中(　)在貨幣供應(yīng)量中流動(dòng)性最強(qiáng)。

A、M0

B、M1

C、M2

D、M3

【參考答案】 A

【參考解析】 本題考查的是貨幣政策。國(guó)際貨幣基金組織根據(jù)貨幣涵蓋范圍的大小和流動(dòng)性的差別，把貨幣供應(yīng)量分為三個(gè)層次，M0在貨幣供應(yīng)量中流動(dòng)性最強(qiáng)，具有最強(qiáng)的購(gòu)買力。

8[單選題]中央銀行調(diào)整存款準(zhǔn)備金率的直接作用是( )。(2011 年真題)

A、穩(wěn)定貨幣供應(yīng)量

B、引導(dǎo)居民儲(chǔ)蓄行為

C、防止通貨膨脹

D、影響金融機(jī)構(gòu)的信貸資金供應(yīng)能力

【參考答案】D

9[單選題]一般性貨幣政策工具包括( )。

A、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)和公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)和銀行備付金

C、再貼現(xiàn)、銀行備付金和公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D、銀行備付金、信用配額和存款準(zhǔn)備金

【參考答案】A

【參考解析】三大一般性貨幣政策工具。

10[多選題]下列貨幣政策工具中，屬于直接信用控制手段的有( )。

A、信用配額

B、信用條件限制

C、利率規(guī)定

D、道義勸告

E、窗口指導(dǎo)

【參考答案】ABC

【參考解析】直接信用控制的手段包括利率限額、信用配額、信用條件限制、商業(yè)銀行流動(dòng)性比率規(guī)定和直接干預(yù)。間接信用控制是指通過(guò)道義勸告、窗口指導(dǎo)等辦法。

11[單選題]中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)操作中，開(kāi)展正回購(gòu)交易的目的是( )。

A、從市場(chǎng)收回流動(dòng)性

B、向市場(chǎng)投放流動(dòng)性

C、增加市場(chǎng)活躍程度

D、推動(dòng)社會(huì)投資增長(zhǎng)

【參考答案】A

【參考解析】正回購(gòu)是賣出證券，回籠貨幣，目的是收回流動(dòng)性。

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