咨詢工程師輔導(dǎo)資料：金融監(jiān)管

　　金融監(jiān)管

　　(一)監(jiān)管的理由

　　政府進行市場監(jiān)管的主要原因是市場自身不會以最有效的方式和最小的成本生產(chǎn)特定的產(chǎn)品和服務(wù)。經(jīng)濟學(xué)家用于描述政府監(jiān)管的原因的術(shù)語是“市場失靈”。

　　(二)監(jiān)管的形式

　　政府對金融市場實施四種形式的監(jiān)管：①信息披露監(jiān)管;②金融活動監(jiān)管;③金融機構(gòu)監(jiān)管;④對外國參與者監(jiān)管。

　　(三)我國的金融監(jiān)管部門

　　在我國，銀行業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理。因此，主要承擔銀行和非銀行金融機構(gòu)、貨幣市場監(jiān)管職責的機構(gòu)是：中國人民銀行，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會;主要承擔證券公司、股票和債券市場監(jiān)管職能的機構(gòu)是：國務(wù)院證券監(jiān)督管理委員會;主要承擔保險公司和保險市場監(jiān)管職能的機構(gòu)是：國務(wù)院保險監(jiān)督管理委員會。

　　【06年真題】在我國，承擔對保險業(yè)監(jiān)督管理職能的機構(gòu)是( )。

　　A.中國人民保險公司

　　B.中國證券監(jiān)督管理委員會

　　C.中國保險監(jiān)督委員會

　　D.勞動和社會保障部

　　答案：C

　　[08年真題]我國金融和貨幣市場監(jiān)管機構(gòu)包括( )。

　　A.中國保險監(jiān)督管理委員會 B.中國人民銀行 C.中國證券業(yè)協(xié)會

　　D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 E.金融資產(chǎn)管理公司

　　答案：ABCD

　　1.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。銀行業(yè)金融機構(gòu)包括：中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。除了銀行業(yè)金融機構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)還負責在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)還對經(jīng)其批準在境外設(shè)立的金融機構(gòu)以及前二款金融機構(gòu)在境外的業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理。

　　根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》以及相關(guān)法規(guī)，中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)的主要監(jiān)管職責包括：制定對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則;審批銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍;審核銀行業(yè)及金融機構(gòu)的董事和高級管理人員任職資格;根據(jù)有關(guān)的法律法規(guī)，為銀行業(yè)金融機構(gòu)制定風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等方面的審慎運營規(guī)則;對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及風險狀況進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管;對違反適用銀行法規(guī)定的行為采取糾正和懲罰措施，包括責令暫停及關(guān)閉部分金融機構(gòu)業(yè)務(wù);審核銀行業(yè)金融機構(gòu)股東的資格;編制及出版中國銀行業(yè)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和報表等。

　　銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力;對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，遵循依法、公開、公正和效率的原則。

　　國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和中國人民銀行、國務(wù)院其他金融監(jiān)督管理機構(gòu)建立了監(jiān)督管理信息共享機制。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以和其他國家或者地區(qū)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)建立監(jiān)督管理合作機制，實施跨境監(jiān)督管理。

　　2.國務(wù)院證券監(jiān)督管理委員會

　　國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)依法對證券市場實行監(jiān)督管理，維護證券市場秩序，保障其合法運行。國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)在對證券市場實施監(jiān)督管理中履行下列職責：

　　(1)依法制定有關(guān)證券市場監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則，并依法行使審批或者核準權(quán);

　　(2)依法對證券的發(fā)行、上市、交易、登記、存管、結(jié)算，進行監(jiān)督管理;

　　(3)依法對證券發(fā)行人、上市公司、證券公司、證券投資基金管理公司、證券服務(wù)機構(gòu)、證券交易所、證券登記結(jié)算機構(gòu)的證券業(yè)務(wù)活動，進行監(jiān)督管理;

　　(4)依法制定從事證券業(yè)務(wù)人員的資格標準和行為準則，并監(jiān)督實施;

　　(5)依法監(jiān)督檢查證券發(fā)行、上市和交易的信息公開情況;

　　(6)依法對證券業(yè)協(xié)會的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督;

　　(7)依法對違反證券市場監(jiān)督管理法律、行政法規(guī)的行為進行查處;

　　(8)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他職責。

　　國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)可以和其他國家或者地區(qū)的證券監(jiān)督管理機構(gòu)建立監(jiān)督管理合作機制，實施跨境監(jiān)督管理。

　　3.保險業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　國務(wù)院保險業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法對保險市場實行監(jiān)督管理。主要職責如下：

　　(1)關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，保險監(jiān)督管理機構(gòu)負有審批職責。

　　(2)保險監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當建立健全保險公司償付能力監(jiān)管指標體系，對保險公司的最低償付能力實施監(jiān)控。

　　(3)保險監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)檢查保險公司的業(yè)務(wù)狀況、財務(wù)狀況及資金運用狀況，有權(quán)要求保險公司在規(guī)定的期限內(nèi)提供有關(guān)的書面報告和資料。保險公司依法接受監(jiān)督檢查。保險監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢保險公司在金融機構(gòu)的存款。

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