2014物業(yè)管理師《綜合能力》第八章知識(shí)點(diǎn):公眾責(zé)任保險(xiǎn)
特別推薦:2014物業(yè)管理師《綜合能力》第八章保險(xiǎn)基礎(chǔ)匯總
公眾責(zé)任保險(xiǎn)
公眾責(zé)任保險(xiǎn),又稱普通責(zé)任險(xiǎn)。主要承保各種團(tuán)體及個(gè)人在固定場所從事生產(chǎn)、經(jīng)營等活動(dòng),以及日常生活中由于意外事故而造成他人人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失、依法應(yīng)由投保人所承擔(dān)的各種經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。它是一種無形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),它承保的是投保人的損害賠償責(zé)任,是沒有實(shí)際標(biāo)的的。
(1)保險(xiǎn)責(zé)任
公眾責(zé)任保險(xiǎn)承保的是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi),在保險(xiǎn)地點(diǎn)發(fā)生的,依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的,由于被保險(xiǎn)人的侵權(quán)行為造成的對(duì)第三者的民事賠償責(zé)任。保險(xiǎn)人承擔(dān)的公眾責(zé)任保險(xiǎn)賠償責(zé)任包括被保險(xiǎn)人應(yīng)付給受害方的賠償金和有關(guān)費(fèi)用。這里要注意的是:
?、俦kU(xiǎn)人在任何情況下均不承擔(dān)任何刑事責(zé)任;
?、诒槐kU(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)對(duì)第三者人身傷害的經(jīng)濟(jì)賠償僅指身體上的傷殘、疾病、死亡,不包括受害人的精神傷害;
?、酃娯?zé)任保險(xiǎn)直接保障的對(duì)象是被保險(xiǎn)人,受害人無權(quán)直接向保險(xiǎn)人索賠;
?、苡嘘P(guān)費(fèi)用是指被保險(xiǎn)人因侵權(quán)行為而應(yīng)付受害人的法律訴訟費(fèi)用及經(jīng)保險(xiǎn)人事先同意的被保險(xiǎn)人自己支付的費(fèi)用。
(2)除外責(zé)任
公眾責(zé)任保險(xiǎn)的除外責(zé)任可以分成以下三方面:
1)絕對(duì)除外責(zé)任。除了一般所共有的除外責(zé)任,如被保險(xiǎn)人的故意行為、戰(zhàn)爭及政治動(dòng)亂、人力不可抗拒的自然原因外,有其特定的內(nèi)容。如任何與被保險(xiǎn)人一起居住的親屬引起的損害事故;由于振動(dòng)、移動(dòng)或減弱支撐引起的任何土地、財(cái)產(chǎn)或房屋的損害責(zé)任。
2)公眾責(zé)任不能保,但其他保險(xiǎn)可承保的除外責(zé)任。如為被保險(xiǎn)人服務(wù)的雇員受到的傷害,被保險(xiǎn)人及雇傭人員或其代理人所擁有、照管、控制的財(cái)產(chǎn),被保險(xiǎn)人所有或以其名義使用的各種機(jī)動(dòng)車輛、飛機(jī)、船舶等引起的損害事故等;
3)可以附加承保的除外責(zé)任。如公眾場所的歸被保險(xiǎn)人占有或以其名義使用的電梯、起重機(jī)或其他升降機(jī)導(dǎo)致的損害事故,一般公眾責(zé)任險(xiǎn)不予承保,但可在基本保險(xiǎn)單上擴(kuò)展加保。
(3)保險(xiǎn)費(fèi)率及保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算
1)保險(xiǎn)費(fèi)率。沒有固定的保險(xiǎn)費(fèi)率,而是視每一被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)情況逐筆議定費(fèi)率。
2)保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算是按賠償限額選擇適用的費(fèi)率計(jì)算的。一般分3種:
有累計(jì)賠償限額的:保險(xiǎn)費(fèi)=累計(jì)賠償限額×適用的費(fèi)率;
無累計(jì)賠償限額的:保險(xiǎn)費(fèi)=每次事故賠償限額×適用的費(fèi)率;
其他,按經(jīng)營場所面積計(jì)算:保險(xiǎn)費(fèi)=場地占有面積×單位面積保險(xiǎn)費(fèi)。
(4)賠償限額與免賠額
①賠償限額是公眾責(zé)任保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的最高限額。由于公眾責(zé)任險(xiǎn)承保了人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失兩種情況,因此賠償限額的計(jì)算有幾種不同的方法;
規(guī)定每次事故的混合限額,無分項(xiàng)限額、無累計(jì)限額;
規(guī)定每次事故的人身事故和財(cái)產(chǎn)損失的分項(xiàng)限額,再規(guī)定保險(xiǎn)期內(nèi)累計(jì)賠償限額;
規(guī)定每次事故賠償限額,不分項(xiàng),再規(guī)定整個(gè)保險(xiǎn)期內(nèi)累計(jì)賠償限額。
②免賠額是保險(xiǎn)人的免責(zé)限度。公眾責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)他人財(cái)產(chǎn)損失一般規(guī)定了每次事故的免賠額。即無論受害人財(cái)產(chǎn)損失程度如何,保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)免賠額以內(nèi)的賠償,而是由被保險(xiǎn)人自己承擔(dān)。
?、鄯少M(fèi)用的承擔(dān)。如果被保險(xiǎn)人承擔(dān)的對(duì)第三者的賠償金超過了賠償限額,則法律費(fèi)用按以下公式分?jǐn)偅罕kU(xiǎn)人應(yīng)攤費(fèi)用=全部法律費(fèi)用×賠償限額÷被保險(xiǎn)人應(yīng)付賠償額。
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