2014年理財規(guī)劃師一級多選題(3)

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　　1、在幫助客戶進行人壽保險安排時，需要幫助其建立一個明確具體的財務(wù)目標。張先生目前還有未還的房貸20萬，兒子14歲，打算出國讀書，需教育金40萬元，則張先生的人壽保險財務(wù)目標包括(ABCDE)。

　　A.房貸20萬元 B.處理死亡的各種費用

　　C.應(yīng)急備用金以備家庭急需時可以使用 D.兒子的教育資金40萬元 E.配偶生活和退休資金

　　2、理財規(guī)劃師在給客戶制定壽險規(guī)劃方案時，應(yīng)先明確(ABD)。

　　A.終身壽險相當于一份100歲到期的定期壽險，主要原因在于終身壽險的定價與定期壽險相同

　　B.相同的保險金額，投保人年齡越小，保險費越低(不考慮中間有費率調(diào)整的情況)

　　C.終身壽險全屬于分紅保單 D.定期壽險可以轉(zhuǎn)變?yōu)榻K身壽險 E.壽險的受益人是法定的

　　3、在經(jīng)典的夏普資本資產(chǎn)定價模型中，CAPM假設(shè)投資者對證券的(ACD)有相同的預(yù)期。

　　A.預(yù)期收益率 B.流動性 C.方差 D.協(xié)方差 E.便利性

　　4、根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，每一證券的期望收益率應(yīng)等于無風險利率加上該證券由β系數(shù)測定的風險溢價，下列有關(guān)證券組合風險的表述正確的是(ABC)。

　　A.證券組合的風險不僅與組合中每個證券的報酬率標準差有關(guān)，而且與各證券之間報酬率的協(xié)方差有關(guān)

　　B.持有多種彼此不完全正相關(guān)的證券可以降低風險

　　C.資本市場線反映了在資本市場上資產(chǎn)組合系統(tǒng)風險和報酬的權(quán)衡關(guān)系

　　D.投資機會集曲線描述了不同資產(chǎn)比例組合的風險和報酬之間的權(quán)衡關(guān)系，有效邊界就是機會維曲線上從最小方差組合點到最低預(yù)期報酬率的那段曲線

　　E.持有多種彼此完全正相關(guān)的證券可以降低風險

　　5、個人所得稅法規(guī)定，個人取得的(ABCD)，每次收入不超過4000元的，定額減除費用800元;每次收入在4000元以上的，定額減除20%的費用。

　　A.勞務(wù)報酬所得 B.稿酬所得 C.特許權(quán)使用費所得 D.財產(chǎn)租賃所得 E.不動產(chǎn)銷售收入所得

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