2017年經(jīng)濟師中級經(jīng)濟基礎考點預習：國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)

　　【摘要】2016年經(jīng)濟師考試已經(jīng)結束，新的一輪備考即將開始，網(wǎng)校為方便大家備考2017年經(jīng)濟師考試，特分享了“2017年經(jīng)濟師中級經(jīng)濟基礎考點預習：國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)”，希望對大家預習有幫助，更多資料敬請關注環(huán)球經(jīng)濟師考試頻道……

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　　國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)

　　(一)了解巴塞爾協(xié)議產(chǎn)生的背景與發(fā)展

　　(二)1988年巴塞爾報告(掌握)

　　1988年巴塞爾報告的主要內(nèi)容是確認了監(jiān)督銀行資本的可行的統(tǒng)一標準。

　　1.資本組成

　　2.風險資產(chǎn)權重

　　3.資本標準

　　4.過渡期安排

　　具體如下：

　　1.資本組成

　　核心資本又稱為一級資本，包括實收股本和公開儲備，這部分至少占全部資本的50%

　　附屬資本又稱為二級資本，包括未公開儲備、資產(chǎn)重估儲備、普通準備金和呆賬準備金、混合資本工具和長期次級債券

　　2.風險資產(chǎn)權重

　　權重越大，表明該資產(chǎn)的風險越大。

　　3.資本標準

　　到1992年底，所有簽約國從事國際業(yè)務的銀行的資本充足率，即資本與風險加權資產(chǎn)的比率不得低于8%，其中核心資本比率不得低于4%.

　　4.過渡期安排。1987年年底～1992年年底

　　(三)2003年新巴塞爾資本協(xié)議

　　1.最低資本要求巴塞爾委員會繼承了過去以資本充足率為核心的監(jiān)管思想，將資本金要求視為最重要的支柱

　　2.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查巴塞爾委員會希望監(jiān)管當局擔當起三大職責：(1)全面監(jiān)管銀行資本充足狀況;(2)培育銀行的內(nèi)部信用評估系統(tǒng);(3)加快制度化進程。

　　3.市場約束

　　(四)2010年巴塞爾協(xié)議Ⅲ

　　巴塞爾協(xié)議Ⅲ體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機結合的監(jiān)管新思維，按照資本監(jiān)管和流動性監(jiān)管并重、資本數(shù)量和質(zhì)量同步提高、資本充足率與杠桿率并行，長期影響與短期效應統(tǒng)籌兼顧的總體要求，確立了國際銀行業(yè)監(jiān)管的新標桿。

　　1.強化資本充足率監(jiān)管標準;

　　2.引入杠桿率監(jiān)管標準;

　　3.建立流動性風險量化監(jiān)管標準;

　　4.確定新監(jiān)管標準的實施過渡期。

　　1.強化資本充足率監(jiān)管標準

　　資本監(jiān)管是本輪金融監(jiān)管改革的核心。

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　　巴塞爾委員會確定了3個最低資本充足率的監(jiān)管標準：

　　(1)普通股充足率：4.5%;(2)一級資本充足率：6%;

　　(3)總資本充足率：8%

　　兩個超額資本要求

　　(1)要求銀行建立留存超額資本，由普通股構成，最低要求為2.5%

　　(2)建立與信貸過快增長掛鉤的反周期超額資本，最低要求為0～2.5%

　　新標準實施后，正常情況下，商業(yè)銀行的普通股、一級資本和總資本充足率應分別達到7%、8.5%和10.5%

　　2.引入杠桿率監(jiān)管標準

　　自2011年初按照3%的標準(一級資本/總資產(chǎn))開始監(jiān)管杠桿率的變化，2013年初開始進入過渡期，2018年正式納入第一支柱框架

　　3.建立流動性風險量化監(jiān)管標準

　　兩個流動性風險監(jiān)管的量化指標：(1)流動性覆蓋率;(2)凈穩(wěn)定融資比率

　　4.確定新監(jiān)管標準的實施過渡期

　　為期8年(2011～2018)的過渡期安排

　　(五)熟悉巴塞爾協(xié)議在我國的實施

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