2016年理財(cái)規(guī)劃師《綜合評(píng)審》模擬習(xí)題

　　【摘要】環(huán)球網(wǎng)校編輯為考生發(fā)布“2016年理財(cái)規(guī)劃師《綜合評(píng)審》模擬習(xí)題”的新聞，為考生發(fā)布理財(cái)規(guī)劃師考試的模擬試題，希望大家認(rèn)真學(xué)習(xí)，預(yù)祝大家都能順利通過考試。2016年理財(cái)規(guī)劃師《綜合評(píng)審》模擬習(xí)題的具體內(nèi)容如下：

　　1. 影響商品需求的因素包括( ABCDE )。

　　(A)收入水平

　　(B)相關(guān)商品的價(jià)格

　　(C)對(duì)該商品價(jià)格變動(dòng)的預(yù)期

　　(D)消費(fèi)者偏好的變化

　　(E)消費(fèi)者數(shù)量

　　2. 中央銀行運(yùn)用貨幣政策調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)行為中采用的傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具是(BCD)

　　(A)消費(fèi)者信用控制

　　(B)法定存款準(zhǔn)備金率

　　(C)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

　　(D)再貼現(xiàn)率

　　(E)優(yōu)惠利率

　　3. 李先生采用等額本息貸款的方式購買了一輛汽車，共向銀行貸款20萬，期限5年，年利率5%。以下選項(xiàng)正確的是( BDE )。

　　(A)李先生每年應(yīng)還款5萬元

　　(B)李先生每年應(yīng)償還借款4.62萬元

　　(C)李先生每年應(yīng)償還本金4萬元

　　(D)李先生第一年應(yīng)償還本金3.62萬元

　　(E)李先生第一年償還利息1萬元

　　4. 將個(gè)人所得稅的納稅義務(wù)人區(qū)分為居民納稅義務(wù)人和非居民納稅義務(wù)人，依據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)有(AD )。

　　(A)境內(nèi)有無住所

　　(B)境內(nèi)工作時(shí)間

　　(C)取得收入的工作地

　　(D)境內(nèi)居住時(shí)間

　　(E)境外工作時(shí)間

　　5. 一份合法有效的遺囑，必須具備的條件有：ABCD

　　(A)遺囑人立遺囑時(shí)必須具備遺囑能力

　　(B)遺囑必須是遺囑人的真是(真實(shí))意思表示

　　(C)遺囑內(nèi)容必須合法

　　(D)遺囑必須符合法定形式

　　(E)遺囑繼承人必須是遺囑人的子女

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　　1.案例分析題：

　　沈先生今年剛到 40 歲，打算60 歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年年初需拿出8 萬元供一年的生活支出。沈先生預(yù)計(jì)可以活到80 歲，沈先生拿出5 萬元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。沈先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9%，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為3%。

　　(1)將沈先生退休后的生活支出折現(xiàn)至60 歲初，得到的退休后的生活費(fèi)用總需求為多少?

　　(2)40 歲初5 萬元的啟動(dòng)資金到60 歲初時(shí)增長(zhǎng)為多少錢?

　　(3)為了積累足夠的退休基金，沈先生現(xiàn)在還需每年年末投入多少錢?

　　答：

　　(1)沈先生退休后平均余命為20 年，每年預(yù)期生活支出8 萬元，保守投資年回報(bào)率為3%，通過財(cái)務(wù)計(jì)算器的計(jì)算折現(xiàn)至60 歲初時(shí)為122.59 萬元。

　　(2)40 歲初5 萬元的啟動(dòng)資金通過積極的投資，20 年后可預(yù)期增長(zhǎng)為28 萬元。

　　(3)沈先生60 歲時(shí)的退休金缺口為94.59 萬元，從現(xiàn)在起20 年的工作期間每年需追加投資約1.85 萬元于預(yù)期收益率為9%的投資產(chǎn)品。

　　案例分析題：

　　趙先生，本科學(xué)歷，今年 28 歲，北京某證券公司的部門經(jīng)理;趙太太，研究生學(xué)歷， 今年26 歲，任職于某大型國(guó)有企業(yè)，趙先生每月稅前收入2 萬元，趙太太每月稅前收入8000 元，均每月按照稅前工資的15%繳納“三險(xiǎn)一金”。兩人現(xiàn)在住的是趙太太單位的福利房， 2005 年1 月購買時(shí)總價(jià)款為35 萬，一次付清25 萬，其余的10 萬通過住房公積金貸款，貸款年限為5 年，利率為3.78%，采用等額本息還款方式，每月還款額為1832 元。夫婦倆有五年定期存款10 萬元，還有半年到期，活期存款5 萬元，另外還擁有趙太太公司的股票10 萬元，2006 年起三年內(nèi)不能轉(zhuǎn)讓，年平均收益在8%左右。商業(yè)保險(xiǎn)方面，由于夫婦倆對(duì)保險(xiǎn)的了解較少，而且兩人單位福利都較好(配合社會(huì)保險(xiǎn)提供了較為完備的壽險(xiǎn)和意外保險(xiǎn))，所以均未購買任何商業(yè)保險(xiǎn)。日常生活開支約5000 元/月，交通費(fèi)3000 元/月，空閑時(shí)間他們經(jīng)常會(huì)參加一些娛樂活動(dòng)，每月花銷在1000 元左右。每年出去旅游一次，費(fèi)用保持在1 萬元左右。

　　目前，趙先生覺得應(yīng)聘請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師要解決以下問題：

　　(1)二人生活已經(jīng)基本穩(wěn)定，準(zhǔn)備給家里添個(gè)“奧運(yùn)”娃娃，可是，聽說生養(yǎng)小孩的費(fèi)用非常高，所以二人又有點(diǎn)擔(dān)心，尤其想請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師為他們?cè)O(shè)計(jì)一下高等教育資金籌備方案，目標(biāo)額度為50 萬元。

　　(2)趙先生也想知道目前只依靠單位福利的風(fēng)險(xiǎn)保障是否充分。

　　(3)趙先生雖然公司有車，但是為了提高生活質(zhì)量，也為了生活的方便，準(zhǔn)備近期購買一輛20 萬左右的小轎車。

　　(4)趙先生覺得證券行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，不進(jìn)則退，所以趙先生決定加強(qiáng)自己的后續(xù)教育，以繼續(xù)保持和提高自己的競(jìng)爭(zhēng)力，比較理想的在職碩士教育費(fèi)用為3 萬元/年，共3 年。

　　(5)能夠?qū)ΜF(xiàn)金等流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)行有效管理。

　　提示：信息收集時(shí)間為 2006 年7 月31 日。

　　不考慮存款利息收入

　　月支出均化為年支出的十二分之一

　　工資薪金的免征額為1600 元

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