2016年經濟師初級金融考點解析-商業(yè)銀行

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　　商業(yè)銀行的產生與發(fā)展

　　銀行的歷史源遠流長，據《史記》記載，公元前2000年，巴比倫寺廟就代人保管貴重物品，收取相應的保管費，并將保管品貸出，收取利息;公元前500年左右，希臘寺廟也從事金銀財寶保管業(yè)務，但還沒有辦理放貸業(yè)務;公元前200年羅馬也有類似的機構出現，不僅從事兌換業(yè)務，還經營放貸、信托等業(yè)務。進入中世紀，歐洲被分割成許多小國家，每個國家都發(fā)行了各自的禱幣。由于不同地區(qū)、不同國家的禱幣種類和成色不同，不便于保存和運輸，狙礙了商品交換的正常進行，一批商人開始專門從事各種貨幣的兌換業(yè)務，成了貨幣兌換商。隨著以意大利為中心的商業(yè)的發(fā)展，貨幣兌換商開始向熱那亞、威尼斯等意大利的城市集中。經常往來于各地的商人，為了避免長途攜帶和保存貨幣的風險，便將貨幣委托兌換商進行保管，并委托其辦理貨幣收付和匯兌事宜。這樣，貨幣免換商手中便積聚了大量的現幣，他們發(fā)現存款人不會同時支取存款，于是把暫時閑置的資金貸放給社會上的資金需求者。這樣，貨幣兌換業(yè)就逐漸演變成為經菅存款、貸款、匯結算等業(yè)務的銀行業(yè)了。

　　早期銀行業(yè)具有高利貸性質，不能滿足資本主義工商業(yè)發(fā)展的需要，也不能適應資本主義生產關系的確立。因此，早期銀行必須向符合資本主義經濟發(fā)展需要的現代銀行轉變?，F代銀行主要是經過兩條途徑產生的：一條是早期的高利貸性質的銀行業(yè)逐漸適應新的條件轉變?yōu)楝F代銀行;另一條是根據資本主義股份制原則組織的現代銀行。這一演變以英國成立的英格蘭銀行為典型。1694年，在英國政府的支持下，以股份制形式成立了英格蘭銀行，其貸款利率為5%-6%，這標志著適應資本主義生產方式的現代銀行的確立。

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　　在西方資本主義國家先后建立起新的銀行體系時，在中國信用領域內占據統(tǒng)治地位的依舊是高利貸性質的票號和錢莊。我國自行開辦的最早的現代商業(yè)銀行，是18%年在上海設立的中國通商銀行。經過百余年的發(fā)展，我國現代化的商業(yè)銀行體系逐步形成。截至2013年，全球1000家大型銀行利潤總和為9200億美元，其中中國主要銀行的稅前利潤總額為2920億美元，占銀行業(yè)全球利潤的32%，是利潤最高的國家和地區(qū)。工商銀行、建設銀行、農業(yè)銀行和中國銀行是中國盈利最多的四家銀行，這四家銀行的資本實力位列全球第一、二、七、九位。

　　商業(yè)銀行職能：

　　1、信用中介職能，商業(yè)銀行最基本的職能

　　2、支付中介職能，商業(yè)銀行的重要職能

　　3、信用創(chuàng)造職能，信用中介和支付中介的延伸

　　4、金融服務職能，未來發(fā)展的主要職能

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