中級經(jīng)濟師考試《經(jīng)濟基礎(chǔ)》章節(jié)必備考點：第19章

更新時間：2016-09-20 11:32:53 來源：環(huán)球網(wǎng)校

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　　【摘要】2016年經(jīng)濟師考試將于11月5日進行，環(huán)球網(wǎng)校為幫助大家備考特分享了“中級經(jīng)濟師考試《經(jīng)濟基礎(chǔ)》章節(jié)必備考點：第19章”供大家備考使用，更多復習資料請關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校經(jīng)濟師考試頻道，網(wǎng)校會及時更新考試資訊……

　　第十九章　商業(yè)銀行與金融市場

　　一、商業(yè)銀行的運營與管理

　　(一)商業(yè)銀行的內(nèi)涵

　　商業(yè)銀行是最典型的銀行，是唯一能夠面向公眾吸收活期存款的金融機構(gòu)

　　(二)商業(yè)銀行的職能與組織形式

　　1.掌握商業(yè)銀行的主要職能

信用中介	吸收存款，發(fā)放貸款，發(fā)揮著化貨幣為資本的作用，信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能
支付中介	匯兌、非現(xiàn)金結(jié)算
信用創(chuàng)造

　　2.熟悉商業(yè)銀行的組織形式

（1）按機構(gòu)設(shè)置分類	單一銀行制（如美國）總分行制
（2）按業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍分類	①專業(yè)化銀行制（分業(yè)經(jīng)營） ②綜合化銀行制（全能銀行制）

　　(三)掌握商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)

　　1.負債業(yè)務(wù)--資金來源業(yè)務(wù)

　　形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)。

　　其全部資金來源包括自有資金和吸收的外來資金兩部分。

　　(1)自有資金

　　包括成立時發(fā)行股票所籌集的股本以及公積金、未分配利潤，這部分稱為權(quán)益資本。

　　(2)吸收的外來資金

　　主要是吸收存款、向中央銀行借款、從同業(yè)拆借市場拆借、發(fā)行金融債券、從國際貨幣市場借款等，其中以吸收存款為主。

　　①吸收存款

　　銀行組織資金來源的主要業(yè)務(wù)。主要包括活期存款;定期存款;儲蓄存款;存款業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

　　②借款業(yè)務(wù)

　　再貼現(xiàn)或者向中央銀行借款;同業(yè)拆借;發(fā)行金融債券;國際貨幣市場借款;結(jié)算過程中的短期資金占用。

　　2.資產(chǎn)業(yè)務(wù)--資金運用業(yè)務(wù)

　　商業(yè)銀行的資金運用業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行獲得收益的主要業(yè)務(wù)活動。

　　(1)票據(jù)貼現(xiàn)

　　(2)貸款業(yè)務(wù)

　　貸款業(yè)務(wù)在銀行資產(chǎn)中的比重一般排在首位，熟悉其分類

　　(3)投資業(yè)務(wù)

　　許多國家規(guī)定只允許做債券業(yè)務(wù)，不允許做股票買賣，或允許銀行以其自有資金和盈余的很小比例投資于此。

　　3.中間業(yè)務(wù)

　　商業(yè)銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委托事項，并從中收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行作為"支付中介"而提供的金融服務(wù)。也稱為無風險業(yè)務(wù)。

　　(1)結(jié)算業(yè)務(wù)

　　(2)信托業(yè)務(wù)

　　(3)租賃業(yè)務(wù)

　　(4)代理業(yè)務(wù)

　　(5)咨詢業(yè)務(wù)

　　(四)商業(yè)銀行的經(jīng)營管理

　　掌握商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則

　　盈利性原則、流動性原則和安全性原則，掌握各原則含義。

　　注意：注重資產(chǎn)業(yè)務(wù)的盈利性，是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的首要原則。商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動性與盈利性呈負相關(guān)關(guān)系;商業(yè)銀行的資產(chǎn)安全性和盈利性也呈負相關(guān)關(guān)系

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　　二、金融市場

　　(一)了解金融市場運行機理

　　(二)熟悉金融市場效率

　　(三)熟悉有效市場理論

　　根據(jù)信息對證券價格影響的不同程度，法瑪將市場有效性分為三類

類型	特點
1.弱型效率證券市場效率的最低程度	有關(guān)證券的歷史資料對證券的價格變動沒有任何影響
2.半強型效率證券市場效率的中等程度	有關(guān)證券公開發(fā)表的資料對證券的價格變動沒有任何影響
3.強型效率證券市場效率的最高程度	有關(guān)證券的所有相關(guān)信息，包括公開發(fā)表的資料以及內(nèi)幕信息對證券的價格變動沒有任何影響

　　(四)掌握金融市場的結(jié)構(gòu)

　　按照市場上交易的金融工具的期限長短，可以將除外匯市場外的市場歸入貨幣市場或資本市場。

類型	子市場	主要功能
貨幣市場	同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、短期債券市場等	供應(yīng)短期貨幣資金，主要解決短期內(nèi)資金余缺的融通問題
資本市場	股票市場、長期債券市場、投資基金市場等	供應(yīng)長期貨幣資金，主要解決投資方面的資金需要

　　金融市場的7個子市場

1.同業(yè)拆借市場	同業(yè)拆借市場的資金主要用于彌補短期資金不足、票據(jù)清算的差額以及解決臨時性資金短缺需求。特點：期限短、流動性高、利率敏感性強、交易方便
2.票據(jù)市場	按照票據(jù)的種類，它可以劃分為商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場、短期以及融資性票據(jù)市場。其中商業(yè)票據(jù)市場和銀行承兌匯票市場是票據(jù)市場中最主要的兩個子市場。熟悉其具體內(nèi)容

3.債券市場

債券市場是一種直接融資的市場。
債券市場既具有貨幣市場屬性，又具有資本市場屬性。
根據(jù)市場組織形式，債券市場可以分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場。
按期限，債券分為短期債券（1年期以內(nèi)）、中期債券（1年至10年）和長期債券（10年以上）。
短期政府債券的流動性在貨幣市場中是最高的，幾乎所有的金融機構(gòu)都參與這個市場的交易。

4.股票市場

股票發(fā)行和交易的場所，可分為發(fā)行市場（一級市場）和流通市場（二級市場）。股票市場還可以根據(jù)市場的組織形式劃分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場

5.投資基金市場	投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合投資方式優(yōu)勢：老師理財
6.金融期貨市場（金融期權(quán)市場）	金融期貨市場具有鎖定和規(guī)避金融市場風險、實現(xiàn)價格發(fā)現(xiàn)的功能。金融期權(quán)交易是指買賣雙方按成交協(xié)議簽訂合同，允許買方在交付一定的期權(quán)費用后，取得在特定時間內(nèi)、按協(xié)議價格買進或賣出一定數(shù)量的證券的權(quán)利
7.外匯市場	外匯市場是指由中央銀行、外匯銀行、外匯經(jīng)紀商和客戶組成的買賣外匯的交易關(guān)系的總和