2017年經(jīng)濟(jì)師中級(jí)金融考試章節(jié)考點(diǎn)第四章第四節(jié)

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　　第四節(jié)　改善和加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)與管理

　　一、建立規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)

　　(一)商行法人治理結(jié)構(gòu)的含義

　　商行的法人治理結(jié)構(gòu)指在一定的產(chǎn)權(quán)制度下，一組聯(lián)結(jié)并規(guī)范所有者、經(jīng)營(yíng)者、使用者相互權(quán)力和利益關(guān)系的制度的安排，以解決銀行內(nèi)部不同產(chǎn)權(quán)主體之間的監(jiān)督激勵(lì)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督、激勵(lì)和風(fēng)險(xiǎn)分配等問(wèn)題。

　　(二)商行法人治理結(jié)構(gòu)存在的主要問(wèn)題

　　各地分支機(jī)構(gòu)的客戶(hù)服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控和戰(zhàn)略執(zhí)行的實(shí)際水平參差不齊;

　　制度和決策的執(zhí)行隨意性較大，制衡機(jī)制不能同等落實(shí)。

　　(三)完善我國(guó)國(guó)有商行的治理結(jié)構(gòu)的路徑

　　1.提高各銀行董事會(huì)的戰(zhàn)略把握力和決策水平，加大監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督職能，強(qiáng)化高管層對(duì)全行經(jīng)營(yíng)工作的領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)調(diào)、管理職能。

　　2.增強(qiáng)法人意識(shí)

　　3.強(qiáng)化各行業(yè)務(wù)條線(xiàn)管理

　　4.完善調(diào)整激勵(lì)約束機(jī)制

　　二、建立嚴(yán)密的內(nèi)控機(jī)制

　　(一)內(nèi)控機(jī)制的概念

　　內(nèi)部控制指商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)，通過(guò)制定并實(shí)施系統(tǒng)化的政策、程序和方案，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識(shí)別、評(píng)估、控制、監(jiān)測(cè)和改進(jìn)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。

　　(二)內(nèi)控機(jī)制的基本特征

　　成功銀行的內(nèi)控的共同特征：

　　1.審慎經(jīng)營(yíng)的理念和內(nèi)部控制的文化氛圍

　　2.職責(zé)分離、相互制約的部門(mén)和崗位設(shè)置

　　3.縱向的授權(quán)與審批制度

　　4.系統(tǒng)內(nèi)部控制和業(yè)務(wù)活動(dòng)融為一體的控制活動(dòng)

　　5.完善的信息系統(tǒng)

　　(三)建立與完善我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)控機(jī)制的路徑

　　1.建立合理的組織結(jié)構(gòu)

　　2.建立完善的內(nèi)控制度體制

　　3.完善內(nèi)部稽核制度

　　4.建立健全各項(xiàng)內(nèi)部管理機(jī)制

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　　三、建立科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制

　　(一)激勵(lì)約束機(jī)制的含義(大綱不作要求)

　　“獎(jiǎng)勤罰懶”使員工自覺(jué)遵守銀行的規(guī)章制度。

　　(二)建立科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制的必要性

　　第一，是銀行搞好經(jīng)營(yíng)與管理的基礎(chǔ)。

　　第二，是我國(guó)商業(yè)銀行改革，適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的需要。

　　第三，是我國(guó)商業(yè)銀行參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，面對(duì)入世后金融全面開(kāi)放的挑戰(zhàn)的需要。

　　(三)建立科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制的路徑

　　建立科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制最根本的是在商業(yè)銀行股份制改造后，要逐步與西方商業(yè)銀行的薪酬制度接軌。

　　西方商業(yè)銀行員工的薪酬結(jié)構(gòu)可以分為三個(gè)部分：科學(xué)的工資和獎(jiǎng)金制度、各種福利計(jì)劃、長(zhǎng)期激勵(lì)機(jī)制。

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