2019年3月注冊國際理財規(guī)劃師綜合模擬練習題（五）

一、單項選擇題

1.退休期的理財優(yōu)先順序為(　　)。

A.退休規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務規(guī)劃

B.資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃

C.投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、稅務規(guī)劃

D.稅務規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃

【答案】A

2.日常生活覆蓋儲備主要是為了(　　)。

A.應付家庭主要勞動力因為失業(yè)或者其他原因失去勞動能力，或者因為其他原因失去收入來源的情況下，保障家庭的正常生活

B.應對客戶家庭因為重大疾病、意外災難、犯罪事件、突發(fā)事件等的開支所做的準備，預防一些重大事故對家庭短期的沖擊

C.應對客戶家庭的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準備

D.保留一部分現(xiàn)金以利于及時投資股票、債券等

【答案】A

3.基本的家庭模型有三種，以下不屬于這三種家庭模型的是(　　)。

A.青年家庭

B.中年家庭

C.老年家庭

D.壯年家庭

【答案】D

4.家庭與事業(yè)形成期的理財優(yōu)先順序是(　　)。

A.應急款規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃保險規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃大額消費規(guī)劃稅務規(guī)劃子女教育規(guī)劃

B.保險規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃應急款規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃大額消費規(guī)劃稅務規(guī)劃子女教育規(guī)劃

C.大額消費規(guī)劃稅務規(guī)劃應急款規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃保險規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃子女教育規(guī)劃

D.子女教育規(guī)劃保險規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃大額消費規(guī)劃稅務規(guī)劃應急款規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃

【答案】A

5.下列關(guān)于理財規(guī)劃步驟正確的是(　　)。

A.建立客戶關(guān)系、收集客戶關(guān)系、分析客戶財務狀況、制定理財計劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務

B.收集客戶信息、建立客戶關(guān)系、分析客戶財務狀況、制定理財計劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務

C.建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、制定理財計劃、分析客戶財務狀況、實施理財計劃、持續(xù)理財服務

D.建立客戶關(guān)系、分析客戶財務狀況、收集客戶信息、制定理財計劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務

【答案】A

6.下列違反客觀公正原則的是(　　)。

A.理財規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識進行判斷

B.理財規(guī)劃過程中帶感情色彩

C.因為是朋友，所以在財務分配規(guī)劃方案中對其偏袒

D.對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應隨時向有關(guān)各方進行披露

【答案】C

7.以下不屬于個人財務安全衡量標準的是(　　)。

A.是否有穩(wěn)定充足收入

B.是否購買適當保險

C.是否享受社會保障

D.是否有遺囑準備

【答案】D

8.非執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違反職業(yè)道德，行業(yè)自律機構(gòu)的制裁措施不包括(　　)。

A.取消其理財規(guī)劃師資格

B.終生不得執(zhí)業(yè)

C.不得再次參加理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試

D.罰款

【答案】D

9.(　　)是整個理財規(guī)劃的基礎(chǔ)。

A.風險管理理論

B.收益最大化理論

C.生命周期理論

D.財務安全理論

【答案】C

10.青年家庭理財規(guī)劃的核心策略是(　　)。

A.防守型

B.攻守兼?zhèn)湫?/p>

C.進攻型

D.無法確定

【答案】C

11.家庭與事業(yè)形成期的理財優(yōu)先順序是(　　)。

A.應急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃;保險規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃;大額消費規(guī)劃、稅務規(guī)劃;子婦女教育規(guī)劃

B.保險規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃;應急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃;大額消費規(guī)劃、稅務規(guī)劃、子女教育規(guī)劃

C.大額消費規(guī)劃、稅務規(guī)劃;應急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃;保險規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃;子女教育規(guī)劃

D.子女教育規(guī)劃;保險規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃;大額消費規(guī)劃、稅務規(guī)劃;應急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃

【答案】A

12.理財規(guī)劃的必備基礎(chǔ)是(　　)。

A.做好現(xiàn)金規(guī)劃

B.做好教育規(guī)劃

C.做好稅收籌劃

D.做好投資規(guī)劃

【答案】A

13.在下列理財工具中，(　　)的防御性最強。

A.固定收益證券

B.股票

C.期貨

D.保險

【答案】D

14.單身期的理財優(yōu)先順序是(　　)。

A.職業(yè)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃大額消費規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃大額消費規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃

C.投資規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃大額消費規(guī)劃

D.現(xiàn)金規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃投資規(guī)劃大額消費規(guī)劃

【答案】A

15.理財規(guī)劃的最終目標是要達到(　　)。

A.財務自主要功能

B.財務安全

C.財務自主

D.財務自由

【答案】D

二、多項選擇題

1.如果執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違反職業(yè)道德準則和執(zhí)業(yè)紀律規(guī)劃，理財規(guī)劃師將愛到行業(yè)自律協(xié)會的制裁。制裁措施主要有(　　)。

A.不得再次參加理財規(guī)劃師資格考試

B.吊銷執(zhí)照

C.警告

D.暫停執(zhí)業(yè)

E.罰款

【答案】BCDE

2.下列關(guān)于理財規(guī)劃的說法正確的有(　　)。

A.是簡單的金融產(chǎn)品銷售

B.強調(diào)個性化

C.經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn)

D.通常由專業(yè)人士提供

E.是一項長期規(guī)劃

【答案】BCDE

3.理財規(guī)劃師在為客戶提供理財服務的過程中，應遵循一定的原則(　　)。

A.整體規(guī)劃

B.提早規(guī)劃

C.現(xiàn)金保障優(yōu)先

D.追求收益優(yōu)于風險管理

E.消費、投資與收入相匹配

【答案】ABCDE

4.退休期的理財需求分析包括(　　)。

A.保障財務安全

B.儲蓄和投資

C.建立信托

D.準備善后費用

E.遺囑

【答案】ACDE

5.家庭消費支出規(guī)劃主要包括(　　)。

A.住房消費規(guī)劃

B.汽車消費規(guī)劃

C.信用卡消費規(guī)劃

D.教育支出規(guī)劃

E.個人信貸消費規(guī)劃

【答案】ABCE

6.衡量個人或家庭的財務安全性的標準，包括其是否有穩(wěn)定、充足的收入，個人是否有發(fā)展?jié)摿�，是否有適當?shù)淖》客猓�還包括(　　)。

A.是否享受社會保障

B.是否有適當、收益穩(wěn)定的投資

C.是否有充足的現(xiàn)金準備

D.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃

E.是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險

【答案】ABCDE

7.家庭與事業(yè)形成期的理財目標有(　　)。

A.購買房屋、家具

B.增加收入、子女智力開發(fā)營養(yǎng)費

C.建立應急基金

D.購買保險

E.建立退休基金

【答案】ABCDE

8.理財規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則就是個人誠信。下列有關(guān)正值誠信原則的說法正確的有(　　)。

A.正直誠信要求理財規(guī)劃師誠實不欺，不能為個人的利益而損害委托人的利益

B.正直誠信原則要求理財規(guī)劃師不僅要遵循職業(yè)道德準則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準則的理念和靈魂

C.正直誠信的原則決不容忍欺詐或?qū)ψ鋈死砟畹耐崆?/p>

D.正直誠信原則要求理財規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識進行判斷，堅持客觀性

E.即使理財規(guī)劃師并非由于主觀故意而導致錯誤，或老師與客戶存在意見分歧且該分歧并不違反法律，此種情形與正直誠信的職業(yè)首先準則也不相違背

【答案】ABC

9.以下屬于理財規(guī)劃組成部分的有(　　)。

A.現(xiàn)金規(guī)劃

B.投資規(guī)劃

C.風險管理和保險規(guī)劃

D.教育規(guī)劃

E.消費支出規(guī)劃

【答案】ABCDE

10.建立客戶關(guān)系的方式多種多樣，通常包括(　　)。

A.電話交談

B.互聯(lián)網(wǎng)溝通

C.書面交流

D.面對面會談

E.熟人介紹

【答案】ABCDE

三、判斷題(請在正確的題目后的括號內(nèi)畫“√”，在錯誤的題目后括號內(nèi)畫“×”，下同)

1.從理論上講，用生產(chǎn)法、收入法和支出法計算出的GDP應該是一致的。(　　)

【答案】√

2.在證券投資中進行GDP變動分析時必須著眼于歷史，這是最基本的原則。(　　)

【答案】×

3.通貨膨脹是指價格水平的上漲。(　　)

【答案】×

4.財政赤字可以刺激經(jīng)濟增長。(　　)

【答案】×

5.大凡能夠成為政府產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策重點支持發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)。都需要具有較大的增長潛力。(　　)

【答案】√

6.理財規(guī)劃是一個人一生的財務計劃，是理性的價值觀和科學的理財計劃的綜合體現(xiàn)，因此，理財規(guī)劃一經(jīng)制訂就不得改變。(　　)

【答案】×

7.理財規(guī)劃首先應該考慮的因素是風險，而非收益。(　　)

【答案】√

8.對于執(zhí)業(yè)會員和非執(zhí)業(yè)會員的制裁措施相同，應一律對待。(　　)

【答案】×

9.當支出在總收入以下但在投資收入以上時，達到了財務自由。(　　)

【答案】×

10.為客戶制定的投資規(guī)劃收益越高，理財規(guī)劃師水平就越高。(　　)

【答案】×

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