2019年3月ACI注冊理財規(guī)劃師模擬卷（3）

距離2019年3月aci注冊理財規(guī)劃師考試還有8天時間，相信許多考生都在進行緊張的復習沖刺。因此為了考生們臨考沖刺，環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您整理了“注冊理財規(guī)劃師基礎知識模擬試題”，幫助大家進行考前復習，請各位考生認真完成以下模擬試題。

一、單項選擇題(請從四個備選答案中選擇1個正確答案,將正確答案前的字母填到題目中的括號內(nèi),下同)

1.下列(　　)不屬于現(xiàn)金等價物。

A.活期儲蓄

B.貨幣市場基金

C.各類銀行存款

D.股票

2.下列(　　)不屬于對金融資產(chǎn)流動性的要求。

A.交易動機

B.謹慎動機或預防動機

C.投機動機

D.個人偏好

3.流動性比率是現(xiàn)金規(guī)劃中的重要指標,下列關于流動性比率的說法正確的是(　　)。

A.流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出

B.流動性比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)

C.流動性比率=結(jié)余/稅后收入

D.流動性比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)

4.通常情況下,流動性比率應保持在(　　)左右。

A.1

B.2

C.3

D.10

5.下列可以反映個人或家庭一段期間的基本收入支出情況的表格是(　　)。

A.現(xiàn)金流量表

B.損益表

C.資產(chǎn)負債表

D.支出表

6.自2005年9月21日起,個人活期存款按(　　)結(jié)息。

A.月

B.季

C.半年

D.年

7.客戶將一筆資金以定活兩便的方式存入銀行,由于客戶在1年之后突然急需資金,將資金取出,則這筆資金適用的利率是(　　)。

A.6個月定期存款利率的6折

B.1年定期存款利率的6折

C.6個月定期存款利率

D.1年定期存款利率

8.下列不是貨幣市場基金應當投資的對象(　　)。

A.現(xiàn)金

B.1年以內(nèi)含1年)的銀行定期存款、大額存單

C.剩余期限在397天以內(nèi)含397天)的債券

D.股票

9.下列關于個人通知存款的說法不正確的是(　　)。

A.根據(jù)儲戶提前通知時間的長短,分為1天通知存款與7天通知存款兩個檔次

B.最低起存金額為5萬元

C.最低支取金額為5萬元

D.支取時不需提前通知金融機構

10.中國人民銀行從2011年7月7日起上調(diào)金融機構貸款的利率,6個月的貸款由原來的5.85%升為(　　)。

A.5.90%

B.6.00%

C.6.10%

D.6.15%

11.下列關于定額定期儲蓄說法不正確的是(　　)。

A.定額定期儲蓄是存款金額固定、存期固定的一種定期儲蓄業(yè)務

B.定額定期儲蓄存期為1年,到期憑存單支取本息,可以過期支取,也可以提前支取

C.可以辦理部分支取

D.存單上不記名、不預留印鑒、也不受理掛失,可以在同一市縣轄區(qū)內(nèi)各郵政儲蓄機構通存通取

12.下列關于現(xiàn)金規(guī)劃中交易動機說法不正確的是(　　)。

A.滿足支付日常的生活開支而持有現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的動機

B.一般來說,個人或家庭的收入水平越高,交易數(shù)量越大,從而為應付日常開支所需要的貨幣量就越大

C.為了預防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機

D.個人或家庭出于交易動機所擁有的貨幣量決定于收入水平、生活習慣等因素

13.下列關于現(xiàn)金規(guī)劃中謹慎動機或預防動機說法正確的是(　　)。A.滿足支付日常的生活開支而持有現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的動機

B.一般來說,個人或家庭的收入水平越高,交易數(shù)量越大,從而為應付日常開支所需要的貨幣量就越大

C.為了預防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機

D.個人或家庭出于交易動機所擁有的貨幣量決定于收入水平、生活習慣等因素

14.流動性與收益性是評價金融資產(chǎn)的重要指標,下列說法不正確的是(　　)。

A.對于金融資產(chǎn),通常來說其流動性與其收益率是成反方向變化的,高流動性也意味著收益率較低

B.現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的流動性較強,因此其收益率也相對較低

C.由于貨幣的時間價值的存在,持有收益率較低的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的同時也就意味著喪失了持有收益率較高的投資品種的貨幣時間價值

D.對于金融資產(chǎn),通常來說其流動性與其收益率是成同方向變化的

15.下列關于貨幣市場基金說法不正確的有(　　)。

A.貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金

B.就流動性而言,貨幣市場基金的流動性很好,甚至比銀行7天通知存款的流動性還要好

C.就安全性而言,由于貨幣基金投資于短期債券、國債回購及同業(yè)存款等,投資品種的特性基本決定了貨幣基金本金風險接近于零

D.一般來說,申購或認購貨幣市場基金沒有最低資金量要求

16.關于儲蓄品種,下列說法不正確的是(　　)。

A.自2005年9月21日起,個人活期存款按月結(jié)息

B.個人活期存款結(jié)息時,按結(jié)息日掛牌活期利率計息

C.定活兩便儲蓄中,存期3個月以上不滿半年的,按3個月定期存款利率打6折計息

D.定活兩便儲蓄中,存期半年以上,不滿1年的,按半年定期存款利率打6折計息

(一)根據(jù)以下內(nèi)容,回答17～19 題:

張先生一家的平均每月支出情況為:水電費400 元,張先生手機費700 元,太太手機費150 元,家用 固定電話費為140 元,上網(wǎng)費120 元,有線電視費24 元,買日常生活用品開支約230 元,外出就餐開支 約440 元,購買衣物等開支約300 元,休閑娛樂開支約200 元,交通開支約800 元不含張先生)。此外, 現(xiàn)在每月寄給張先生父母生活費1500 元,張?zhí)�太父母生活費1500 元。另外,張先生的朋友同學多,私人 應酬也多,他又喜歡運動,經(jīng)常與朋友打網(wǎng)球,平均每月支出近2000 元。

17.根據(jù)現(xiàn)金規(guī)劃的基本原則,張先生可以準備的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的額度為(　)元。

A.10000

B.15000

C.200000

D.40000

18.在張先生家的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的額度確定以后,就是對這一部分資產(chǎn)在現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物的工 具之間進行配置。下列選項中,不是張先生可以選擇的現(xiàn)金規(guī)劃的工具的是(　)。

A.股票

B.現(xiàn)金

C.銀行活期儲蓄

D.貨幣市場基金

19.若張先生突然有一筆未預期到的支出,額度大約為50000 元,則下列最不可行的解決張先生的支 出需要的方式是(　)。

A.在二級市場上出售一只股價已經(jīng)跌倒低谷的股票

B.將股票質(zhì)押到典當行貸款

C.采用信用卡透支的方式,解決一部分需要

D.利用保單借款

20.下列關于典當?shù)恼f法不正確的是(　)。

A.典當期限由雙方約定,最長不得超過6 個月

B.典當期限由雙方約定,最長不得超過1 年

C.典當當金利息不得預扣

D.典當期內(nèi)或典當期限屆滿后5 日內(nèi),經(jīng)雙方同意可以續(xù)當,續(xù)當一次的期限最長為6 個月

21.根據(jù)2005 年2 月9 日頒布的«典當管理辦法»,典當期限由雙方約定,最長不得超過(　)個月。

A.6

B.12

C.18

D.24

22.根據(jù)2005 年2 月9 日頒布的«典當管理辦法»,典當當金利率,按中國人民銀行公布的銀行機構 (　)法定貸款利率及典當期限折算后執(zhí)行。

A.3 個月期

B.6 個月期

C.1 年期

D.2 年期

23.下列關于信用卡說法不正確的有(　)。

A.信用卡有廣義信用卡和狹義信用卡之分

B.廣義上的信用卡包括貸記卡、準貸記卡、借記卡等

C.銀行會給信用卡中預存一部分資金用于給消費者消費

D.從狹義上說,信用卡主要是指由金融機構或商業(yè)機構發(fā)行的貸記卡,即無需預先存款就可貸款消 費的信用卡

(二)根據(jù)下列內(nèi)容回答24～26 題:

高女士擁有一張招商銀行的信用卡,該發(fā)卡行規(guī)定每月的對賬單日為5 日,指定還款日為每月的23 日。

24.如果高女士在當月4 日消費2000 元,免息還款期為(　)天。

A.20

B.56

C.50

D.30

25.如果高女士在當月5 日消費2000 元,免息還款期為(　)天。

A.49

B.30

C.20

D.56

26.高女士的下列想法能實現(xiàn)的是(　)。

A.為了方便,將錢存在信用卡里,這樣還能獲得活期存款利息

B.想到有免息期,高女士想從信用卡上取現(xiàn)金來炒股票

C.高女士在電腦城買一臺電腦,由于目前財務緊張,利用信用卡分期付款

D.高女士的信用卡透支額度為3000 元,可是她刷了5000 元,這樣也可以享受免息期待遇

二、多項選擇題,請從五個備選答案中選擇正確答案,將正確答案前的字母填到題目中的括號內(nèi)

27.現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個人或家庭短期需求而進行的管理日常的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物和短期融資的活動。 現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素有(　)。

A.對金融資產(chǎn)流動性的要求

B.個人風險偏好程度

C.持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的機會成本

D.需求

E.個人偏好

28.通常情況下,客戶的個人現(xiàn)金流量表分為三欄,分別是(　)。

A.收入

B.支出

C.結(jié)余

D.資產(chǎn)

E.負債

29.現(xiàn)金是現(xiàn)金規(guī)劃的重要工具,下列關于現(xiàn)金的說法正確的是(　)。

A.現(xiàn)金在所有的現(xiàn)金規(guī)劃工具中流動性最強

B.在國際貨幣基金組織對貨幣層次的劃分中,現(xiàn)金作為第一層次M0)

C.持有現(xiàn)金的收益率低

D.持有現(xiàn)金的收益率高

E.在通常的情況下,由于通貨膨脹現(xiàn)象的存在,持有現(xiàn)金不僅沒有收益率,反而會貶值

30.個人通知存款是指存款人在存入款項時不約定存期,支取時需提前通知金融機構,約定支取日期 和金額方能支取存款的一種儲蓄方式,下列關于個人通知存款的說法正確的是(　)。

A.分為1 天通知存款與7 天通知存款兩個檔次

B.最低起存金額為5 萬元

C.最低支取金額為5 萬元

D.存款人需一次性存入,可以一次或分次支取

E.存款人可多次存入,一次或分次支取

31.貨幣市場基金應當投資于以下金融工具(　)。

A.現(xiàn)金

B.1 年以內(nèi)含1 年)的銀行定期存款、大額存單

C.剩余期限在397 天以內(nèi)含397 天)的債券

D.期限在1 年以內(nèi)含1 年)的債券回購

E.期限在1 年以內(nèi)含1 年)的中央銀行票據(jù)

32.在與客戶會談之前,理財規(guī)劃師需要事先通知客戶準備與現(xiàn)金規(guī)劃規(guī)劃相關的財務資料,這些材 料通常包括(　)。

A.個人的記賬記錄

B.對賬單

C.股票或債券相關憑證

D.保險單

E.納稅憑證

33.通常反映貨幣市場基金收益率高低有兩個指標,它們是(　)。

A.7 日年化收益率

B.每萬份基金單位收益

C.久期

D.單位凈值

E.贖回費率的高低

34.信用卡的理財功能包括以下幾個方面(　)。 理財規(guī)劃師國家三級)專業(yè)能力習題集 第4 頁共56 頁)

A.支出記錄與分析

B.支出管理

C.資金調(diào)度

D.建立信用

E.使用方便

35.關于信用卡的說法下列正確的是(　)。

A.必須有良好的信用記錄,銀行才愿意核發(fā)信用卡

B.使用信用卡進行短期融資涉及多種費用,如年費、利息和手續(xù)費等

C.持卡人的融資期限最好限制在免息期內(nèi)

D.盡量避免采取預借現(xiàn)金的方式進行短期融資

E.最好采取預借現(xiàn)金的方式進行短期融資

36.通常來說,現(xiàn)金規(guī)劃包含三個步驟,分別是(　)。

A.將客戶的每月支出3～6 倍的額度在現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具中進行配置

B.向客戶介紹現(xiàn)金規(guī)劃的融資方式,解決超額的現(xiàn)金需求

C.形成現(xiàn)金規(guī)劃報告,交付客戶

D.了解各種現(xiàn)金規(guī)劃工具

E.拜訪客戶

37.下列關于保單質(zhì)押融資的說法正確的是(　)。

A.保單質(zhì)押貸款,是保單所有者以保單作為質(zhì)押物,按照保單現(xiàn)金價值的一定比例獲得短期資金的 一種融資方式

B.投保人可以把保單直接質(zhì)押給保險公司,直接從保險公司取得貸款

C.投保人可以把保單質(zhì)押給銀行,由銀行支付貸款給借款人

D.所有的保單都可以質(zhì)押

E.醫(yī)療保險和意外傷害保險合同可以質(zhì)押

38.關于現(xiàn)金規(guī)劃的說法正確的是(　)。

A.現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個人或家庭短期需求而進行的管理日常的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物和短期融資的活動

B.現(xiàn)金等價物是指流動性比較強的活期儲蓄、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產(chǎn)

C.現(xiàn)金規(guī)劃能夠使客戶所擁有的資產(chǎn)保持一定的流動性

D.現(xiàn)金規(guī)劃能夠使流動性較強的資產(chǎn)保持一定的收益

E.將資產(chǎn)在現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具中進行配置能夠使資產(chǎn)保持較高的收益性

39.下列關于存本取息儲蓄說法正確的有(　)。

A.存本取息儲蓄是一種可記名掛失的儲蓄種類

B.不設最低存款限額

C.存期分1 年、3 年、5 年

D.儲戶一次存入本金,一般5000 元起存

E.存本取息儲蓄存款在約定存期內(nèi)如需提前,利息按取款當日銀行掛牌公告的活期儲蓄的利率計息

三、判斷題(請在正確的題目后的括號內(nèi)畫“v”,在錯誤的題目后的括號內(nèi)畫“×”,下同)

40.利用信用卡進行預借現(xiàn)金的利息和手續(xù)費不是很高,所以可以經(jīng)常采取預借現(xiàn)金的方式進行短期 融資。(　　)

41.醫(yī)療保險和意外傷害保險合同可以作為質(zhì)押物從銀行或保險公司進行短期融資。(　　)

42.根據(jù)2005 年2 月9 日頒布的«典當管理辦法»,典當期限由雙方約定,最長不得超過6 個月。(　　)

43.典當當金利率,按中國人民銀行公布的銀行機構6 個月期法定貸款利率及典當期限折算后執(zhí)行。(　　)

44.股票屬于現(xiàn)金規(guī)劃的工具。 (　)

參考答案：

單選題：1-5 DDACA 　6-10 BBDDC

11-15 CCCDD 　16-20 ADAAB　 21-26 ABCAAC

多選題：27.AC　 28.AC 　29.ABCE 　30.ABCD　 31.ABCDE 　32.ABCDE 　33.AB 　34.ABD 　35.ABCD 　36.ABC 　37.ABC　 38.ABC 　39.ACDE

判斷題：40.× 41.× 42.v 43.v 44.×

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