ACI注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師經(jīng)典例題解析精講（7）

距離2019年3月aci注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師考試已經(jīng)結(jié)束，沒有趕上3月考試的同學(xué)可以開始準(zhǔn)備6月的考試了。為了考生們高效復(fù)習(xí)備考，環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您整理了“ACI注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師經(jīng)典例題解析精講”，幫助大家進(jìn)行考前復(fù)習(xí)，請(qǐng)各位考生認(rèn)真完成以下經(jīng)典例題。

單選

1.證券投資基金的收益不包括(　　)。

A.紅利收入

B.債券利息

C.證券買賣差價(jià)

D.金融政策補(bǔ)貼

2.根據(jù)《證券法》，下列行為不被禁止的是(　　)。

A.法人出借自己的證券戶

B.法人出借他人的證券戶

C.挪用公款買賣證券

D.依法拓寬資金人市渠道

3.適用(　　)的理財(cái)產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)前按規(guī)定報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

A.報(bào)告制

B.審批制

C.核準(zhǔn)制

D.注冊(cè)制

4.下列(　　)不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)。

A.對(duì)所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資

B.安全保管基金財(cái)產(chǎn)

C.辦理基金備案手續(xù)

D.以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利

5.公開披露的基金信息不包括(　　)。

A.基金投資策略

B.基金份額申購、贖回價(jià)格

C.基金募集情況

D.基金資產(chǎn)凈值，基金份額凈值

6.下列哪種說法是正確的?(　　)

A.企業(yè)債券的持有人有權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策

B.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

C.憑證式國債不可以流通并轉(zhuǎn)讓

D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓

7.除中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)另有規(guī)定外，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域?yàn)?　　)。

A.其住所地所在的省、自治區(qū)或者直轄市

B.其住所地所在的市

C.全國各地

D.保險(xiǎn)公司注冊(cè)所在地

8.下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售說法不正確的是(　　)。

A.在實(shí)際業(yè)務(wù)操作過程中，應(yīng)遵守“適合的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)在適合的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)由適合的銷售人員銷售給適合的客戶”的原則進(jìn)行產(chǎn)品銷售

B.對(duì)商業(yè)銀行來說，適合的理財(cái)產(chǎn)品目前主要分為兩大類，第一類是銀行自主開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品，第二類是銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，允許一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃

D.信息披露是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)重要的內(nèi)容

9.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)不包括產(chǎn)品收益率的(　　)。

A.VaR

B.標(biāo)準(zhǔn)差

C.方差

D.QDII

10.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是(　　)。

A.理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B.理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

C.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確

D.理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場(chǎng)的變化情況臨時(shí)決定

多選

1.銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶時(shí)，應(yīng)遵循信息披露的原則，以下符合信息披露的行為有( )。

A.銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者

B.銀行職員以明確足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息

C.銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)

D.銀行職員利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

E.銷售人員在向客戶推薦非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品時(shí)，明確提示預(yù)期收益不同于保證收益，對(duì)產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分的披露

2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括(　　)。

A.理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)

D.綜合理財(cái)服務(wù)中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)

E.商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)過程中面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

3.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證相關(guān)人員(　　)。

A.具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力

B.充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C.理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性

D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E.具備獨(dú)立開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的能力

4.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有(　　)。

A.適用性原則

B.合法性原則

C.銀行利益最大化原則

D.客觀性原則

E.客戶利益最大化原則

判斷

1.風(fēng)險(xiǎn)是對(duì)預(yù)期的不確定性，是不可以被度量的。 (　　)

2.紡錘形資產(chǎn)結(jié)構(gòu)可以充分享受黃金投資周期的收益。 (　　)

3.社會(huì)保障計(jì)劃是退休規(guī)劃的組成部分。 (　　)

答案

單選

1.D【解析】證券投資基金的收益主要有：證券買賣差價(jià);紅利收入;債券利息;存款利息收入。

2.D【解析】《證券法》禁止法人出借自己的證券戶、法人出借他人的證券戶、挪用公款買賣證券。

3.B【解析】適用審批制的理財(cái)產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)前按規(guī)定報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

4.B【解析】根據(jù)《證券投資基金法》第十九條的規(guī)定，安全保管基金財(cái)產(chǎn)是基金托管人(而不是基金管理人)應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)。

5.A【解析】《證券投資基金法》第六十二條規(guī)定，公開披露的基金信息包括：①基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議;②基金募集情況;③基金份額上市交易公告書;④基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值;⑤基金份額申購、贖回價(jià)格;⑥基金財(cái)產(chǎn)的資產(chǎn)組合季度報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告及中期和年度基金報(bào)告;⑦臨時(shí)報(bào)告;⑧基金份額持有人大會(huì)決議;⑨基金管理人、基金托管人的專門基金托管部門的重大人事變動(dòng);⑩涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟;⑩依照法律、行政法規(guī)有關(guān)規(guī)定，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定應(yīng)予披露的其他信息。

6.C【解析】債券發(fā)行條件包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司

的經(jīng)營(yíng)決策。記賬式國債可以流通轉(zhuǎn)讓。故選C。

7.A【解析】《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第八十七條規(guī)定，除中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)另有規(guī)定外，保險(xiǎn)代

理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域?yàn)槠渥∷厮诘氖?、自治區(qū)或者直轄市。

8.C【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃。

9.D【解析】風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)包括產(chǎn)品收益率的方差、標(biāo)準(zhǔn)差和VaR。

10.D【解析】商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)變化做出科學(xué)合理的預(yù)測(cè)，并明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關(guān)市場(chǎng)的監(jiān)測(cè)和管控措施。商業(yè)銀行不得銷售無市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無產(chǎn)品期限、無風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品。

多選

1.BCE【解析】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》第二十一條規(guī)定可知，A選項(xiàng)中信息披露不完全，誤導(dǎo)了消費(fèi)者。D選項(xiàng)中，銀行職員不能利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理的產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾。

2.ABCDE【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)，還應(yīng)包括理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)。

3.ABCD【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十九條規(guī)定可知，ABCD選項(xiàng)正確。

4.AD【解析】銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則是適用性原則和客觀性原則。適用性原則是在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所處的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶的投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品;客觀性原則是在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。

判斷

1.錯(cuò)【解析】從投資角度來看，風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性。從收益率的不確定性出發(fā)，投資風(fēng)險(xiǎn)是可度量的，通?？捎脴?biāo)準(zhǔn)差和方差進(jìn)行測(cè)定。

2.錯(cuò)【解析】梭鏢形資產(chǎn)結(jié)構(gòu)可以充分享受黃金投資周期的收益。

3.對(duì)【解析】退休規(guī)劃包括社會(huì)保障計(jì)劃。

環(huán)球網(wǎng)校小編溫馨提醒：以上內(nèi)容就是環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您整理的“ACI注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師經(jīng)典例題解析精講”，更多復(fù)習(xí)資料、模擬試題和歷年真題，請(qǐng)您點(diǎn)擊下面按鈕進(jìn)入題庫下載。