ACI注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師經(jīng)典例題解析精講（8）

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單選

1.下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說法，錯(cuò)誤的是(　　)。

A.保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任

B.投保人接保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

C.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

D.投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人

2.銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類，其中不包括(　　)。

A.產(chǎn)品發(fā)行渠道信息

B.產(chǎn)品特征信息

C.產(chǎn)品開發(fā)主體信息

D.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息

3.(　　)是基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)最高的。

A.股票

B.基金

C.債券

D.黃金

4.下列(　　)是外匯市場上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式，這個(gè)市場容量巨大，交易活躍而且報(bào)價(jià)容易，易于捕捉行情，是最主要的外匯市場形式。

A.遠(yuǎn)期外匯市場

B.零售外匯市場

C.自由外匯市場

D.即期外匯市場

5.國外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中，( )通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期。

A.20世紀(jì)20年代到50年代

B.20世紀(jì)60年代到80年代

C.20世紀(jì)30年代到60年代

D.20世紀(jì)90年代

6.以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是( )。

A.國債

B.金融債

C.公司債

D.垃圾債券

7.下列不屬于財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是( )。

A.贍養(yǎng)信托

B.遺囑信托

C.有價(jià)證券信托

D.財(cái)產(chǎn)保全信托

8.以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是(　　)。

A.代理股票買賣業(yè)務(wù)

B.代理國債業(yè)務(wù)

C.代理銷售基金業(yè)務(wù)

D.代理銷售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù)

9.若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時(shí)投資人應(yīng)采取何種動(dòng)作?(　　)

A.賣出價(jià)值9.6萬元的股票

B.賣出價(jià)值10.8萬元的股票

C.賣出價(jià)值16.8萬元的股票

D.不買不賣

10.金條含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示。上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格，但不包括下列(　　)。

A.>99.98%

B.>99.99%

C.>99.9%

D.>99.5%

多選

1.投資組合管理的整個(gè)決策過程分成(　　)。

A.資產(chǎn)分析

B.資產(chǎn)組合選擇

C.資產(chǎn)組合調(diào)整

D.資產(chǎn)組合分析

E.資產(chǎn)組合評(píng)價(jià)

2.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度包括(　　)。

A.住房分配制度

B.稅收制度

C.醫(yī)療保險(xiǎn)制度

D.義務(wù)教育制度

E.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

3.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列(　　)情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的

B.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的

C.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

D.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

E.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

4.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括(　　)。

A.涉及的法律訴訟情況

B.相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與控制情況

C.當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況

D.當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)部法律審查意見

E.當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

答案

單選

1.D【解析】被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人，故選D。

2.A【解析】銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。

3.A【解析】股票是基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)最高的。

4.D【解析】即期外匯市場是外匯市場上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式，這個(gè)市場容量巨大，交易活躍而且報(bào)價(jià)容易，易于捕捉行情，是最主要的外匯市場形式。

5.C【解析】在國外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中，20世紀(jì)30年代到60年代通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期。這個(gè)階段還沒有關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的明確概念界定。

6.D【解析】垃圾債券一詞譯自英文Junk Bond。Junk意指舊貨、假貨、廢品、哄騙等，之所以將其作為債券的一項(xiàng)形容詞，是因?yàn)檫@種投資利息高(一般較國債高4個(gè)百分點(diǎn))、風(fēng)險(xiǎn)大，對(duì)投資人本金保障較弱。債券中，投資風(fēng)險(xiǎn)最小的是國債。

7.C【解析】財(cái)產(chǎn)信托(Property Trust)是指委托人以非貨幣形式的財(cái)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)為標(biāo)的，委托信托投資公司按照約定的條件和目的，進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的信托業(yè)務(wù)。按照信托財(cái)產(chǎn)的標(biāo)的物可分為動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、知識(shí)產(chǎn)權(quán)信托和其他財(cái)產(chǎn)權(quán)信托。

8.D【解析】目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種代理業(yè)務(wù)，主要種類有：基金、股票、保險(xiǎn)、國債、信托、黃金等。

9.C【解析】若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時(shí)投資人應(yīng)賣出價(jià)值l6.8萬元股票，使得股票的投資比例在 40%。初始總的投資額為80÷40%=200(萬元)，升值后為228萬元，228×40%=91.2(萬元)，那么應(yīng)該賣出的股票價(jià)值為(80+28)-91.2=16.8(萬元)。

10.A【解析】上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：>99.99%、>99.95%、>99.9%、>99.5%。

多選

1.ABCDE【解析】投資組合管理的整個(gè)決策過程分成五步：資產(chǎn)分析、資產(chǎn)組合分析、資產(chǎn)組合選擇、資產(chǎn)組合評(píng)價(jià)和資產(chǎn)組合調(diào)整。

2.ACDE【解析】各種制度的變遷對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。新中國成立至今，伴隨著計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變，一系列制度發(fā)生了變遷。其中社會(huì)保障體系、教育體系以及住房制度的改革尤為典型，社會(huì)保障體系主要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)制度和醫(yī)療保險(xiǎn)制度。

3.ABC【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條和第六十二條規(guī)定可知，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。包括：①違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的;②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測與監(jiān)控措施，造成銀行重大損失的;③泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的;④利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的;⑤挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。

4.ABCDE【解析】商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：①當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù);②當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃簡介，理財(cái)計(jì)劃的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式(包括會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方式等)、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況;③相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與控制情況;④當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況;⑤涉及的法律訴訟情況;⑥其他重大事項(xiàng)。

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