2019年ACI注冊理財規(guī)劃師專業(yè)能力精講模擬試題（5）

距離2019年3月aci注冊理財規(guī)劃師考試已經結束，沒有趕上3月考試的同學可以開始準備6月的考試了。專業(yè)能力在注冊理財規(guī)劃師的考試中占據(jù)大部分的分值。為了考生們高效掌握專業(yè)能力的相關知識，環(huán)球網校理財規(guī)劃師頻道為您整理了“2019年ACI注冊理財規(guī)劃師專業(yè)能力精講模擬試題”，幫助大家進行考前復習，請各位考生認真完成以下模擬試題。

1、在表示收入與支出的坐標軸中,當()位于支出線的上方時,我們說該客戶實現(xiàn)了財務安全。

A、總收入

B、投資收入

C、工資收入

D、其他收入

答案:A【解析】當總收入完全能夠彌補支出,或者總收入位于支出線上方時,我們說這是達到了財物安全。

2、小陳家庭實力還可以,雖然可以貸款買車,但是考慮到公司離家較近,出行也比較方便,所以小陳決定暫時不買車,這反映了()的理財規(guī)劃目標。

(A)有效的財產分配 (B)合理的消費支出 (C)合理的納稅安排 (D)安享晚年

答案:B

3、為了滿足日常開支、預防突發(fā)事件,每個人有必要保留流動性較強的資產,這反映了()的理財規(guī)劃目標。

(A)必要的資產流動性 (B)完備的風險保險 (C)有效的財產分配與傳承 (D)實現(xiàn)教育期望

答案:B

4、小陳家庭實力還可以,雖然可以貸款買車,但是考慮到公司離家較近,出行也比較方便,所以小陳決定暫時不買車,這反映了()的理財規(guī)劃目標。

(A)有效的財產分配 (B)合理的消費支出 (C)合理的納稅安排 (D)安享晚年

答案:B、

5、為了滿足日常開支、預防突發(fā)事件,每個人有必要保留流動性較強的資產,這反映了()的理財規(guī)劃目標。

(A)必要的資產流動性 (B)完備的風險保險 (C)有效的財產分配與傳承 (D)實現(xiàn)教育期望

答案:B

6、理財方案通常不會是一個單一性規(guī)劃,而是一個包括現(xiàn)金計劃、投資計劃、稅收計劃、退休計劃、風險管理以及遺產規(guī)劃等單項規(guī)劃在內的綜合性規(guī)劃,這指的是理財規(guī)劃的()原則。

A 整體規(guī)劃 B.風險管理優(yōu)于追求 C.提早計劃 D.現(xiàn)金保障優(yōu)先

答案:A、

7、理財規(guī)劃師建議陳小姐準備養(yǎng)老金要盡早開始,以享受復利效用,這反映了理財規(guī)劃()原則。

(A)提早規(guī)劃(B)投資與收入相匹配(C)現(xiàn)金保障優(yōu)先(D)全面規(guī)劃

答案:A【解析】涉及養(yǎng)老規(guī)劃原則、全面綜合的整體性解決方案

8、進行任何理財規(guī)劃前,應首先考慮和重點安排的目標是()

A、投資規(guī)劃

B、養(yǎng)老規(guī)劃

C、教育保障

D、現(xiàn)金保障

答案:A

9、()不屬于意外現(xiàn)金儲備的支付范圍

A、重大疾病

B、意外災難

C、犯罪事件

D、突然失業(yè)或失能

答案:C

【解析】

意外現(xiàn)金儲備是為了應對客戶家庭因為重大疾病、意外災難、突發(fā)事件等發(fā)生的計劃外開支而作的準備,用以預防可能發(fā)生的重大事故對家庭經濟短期的沖擊,比如車禍或重大疾病需臨時墊資。

10、為了應對客戶家庭主要經濟收入創(chuàng)造者,因失業(yè)或其他原因失去勞動能力,對整個家庭生活造成嚴重影響,進行的現(xiàn)金保障是()

A、家族支援儲備

B、日常生活覆蓋儲備

C、意外現(xiàn)金儲備

D、投資資金儲備

答案:B、【解析】現(xiàn)金儲備包括:①日常生活消費儲備是為了應對家庭主要經濟收入創(chuàng)造者因為失業(yè)或者其他原因失去勞動能力,或失去收入來源,對整個家庭生活質量造成的嚴重影響;②意外現(xiàn)金儲備是為了應對客戶家庭因為重大疾病、意外災難、突發(fā)事件等發(fā)生的計劃外開支而作的準備,用以預防可能發(fā)生的重大事故對家庭經濟短期的沖擊。

11、()主要是為了應對客戶家庭因重大疾病、意外災難、犯罪事件、突發(fā)事件等的開支做出的準備。

(A)現(xiàn)金保障儲備(B)家族支援現(xiàn)金儲備(C)日常生活儲備(D)意外現(xiàn)金儲備

答案:D 【解析】犯罪事件:只有二P377、屬于“意外現(xiàn)金儲備—突發(fā)事件”,教材其他地方沒有。

12.不同生命周期的家庭在選擇理財規(guī)劃策略時有所不同,老年家庭應該選擇()

A.進攻型

B.攻守兼?zhèn)湫?/p>

C.輕度進攻型

D.防守型

答案:D

13、()原則要求理財規(guī)劃師根據(jù)不同家庭形態(tài)的特點,要分別制定出不同的理財規(guī)劃策略。

A.定期規(guī)劃

B.消費、投資與收入相匹配

C.階段規(guī)劃

D.家庭類型與理財策略相匹配

答案:D、

二、多選題

1、處于退休階段的老年家庭,理財規(guī)劃師應該為其重點關注的規(guī)劃包括()

A、風險管理

B、現(xiàn)金規(guī)劃

C、投資規(guī)劃

D、財產傳承規(guī)劃

E、消費支出規(guī)劃

答案:BCD 解析:進入退休期,客戶肩負的家庭責任減輕,鍛煉身體、休閑娛樂是生活的主要內容,收支情況表現(xiàn)為收入減少,而休閑、醫(yī)療費用增加,其他費用降低。理財規(guī)劃師應該為處于退休期階段的老年家庭重點關注的理財規(guī)劃包括財產傳承規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃和投資規(guī)劃。

2、處于不同生命周期階段的客戶其理財需要也不同,一般情況下退休前期客戶的理財需求包括()。

(A)財產傳承

(B)提高投資收益的穩(wěn)定性

(C)購買房屋與汽車

(D)償還教育貸款(E)養(yǎng)老金準備

答案:ABE

3、某客戶50歲,計劃60歲退休,則它需要進行()

A、退休養(yǎng)老規(guī)劃

B、投資規(guī)劃

C、現(xiàn)金規(guī)劃

D、風險管理與保險規(guī)劃

E、財產傳承規(guī)劃

答案:ABCE 解析:該客戶目前50歲,屬于退休前期。應當進行的理財規(guī)劃有退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃和財產傳承規(guī)劃。

4.根據(jù)生命周期理論,基本的家庭類型有()

A.青年家庭

B.單身家庭

C.中年家庭

D.退休前期

E.老年家庭

答案:ACE

5、根據(jù)生命周期理論,將理財規(guī)劃的重要時期,細分為()。

A、單身期

B、家庭事業(yè)形成期

C、家庭事業(yè)成長期

D、退休前期

E、退休期

答案:ABCDE

6.一般來說,家庭建立現(xiàn)金儲備要包括()

A.日常生活消費儲備

B.意外現(xiàn)金儲備

C.長期投資

D.財產轉讓金

E.退休養(yǎng)老金

答案:AB

7、下列關于理財規(guī)劃原則的說法中,()體現(xiàn)了整體規(guī)劃原則

A、整體規(guī)劃原則是指規(guī)劃思想的整體性

B、為了防范客戶家庭遭受風險的可能性,需要為客戶家庭建立風險儲備

C、作為理財規(guī)劃師,需要綜合考慮客戶的財務狀況和非財務狀況

D、只有綜合考慮客戶整體狀況,才能提出符合客戶實際和目標預期的規(guī)劃

E、應將客戶的消費和投資結合進行分析

答案:ACD

8、理財規(guī)劃的原則包括()

A、整體規(guī)劃

B、提早規(guī)劃

C、現(xiàn)金保障優(yōu)先

D、風險管理優(yōu)于追求收益

E、消費投資用與收入相匹配

答案:ABCDE 解析:JP7、原話、理財規(guī)劃在為客戶提供理財服務的過程中,要注意應遵循一定的原則:①整體規(guī)劃;②提早規(guī)劃;③現(xiàn)金保障優(yōu)先;④風險管理優(yōu)于追求收益;⑤消費、投資與收入相匹配;⑥家庭類型與理財策略相匹配。

三、判斷題

1、家庭事業(yè)成長期,是指從結婚至新生兒誕生的這段時期。

A、正確

B、錯誤

答案:B、

解析:P10 【解析】家庭與事業(yè)成長期指子女出生到子女完成大學教育的這段時期,一般為18~22年。從結婚到新生兒誕生的這段時期是家庭與事業(yè)形成期,一般為1~3年。

2、對于家庭事業(yè)成長期的家庭而言,應設法提高投資資產的比重、逐年累積凈資產。

A、正確

B、錯誤

答案:A

3、私募基金的組織形式主要有公司型、契約型、有限合伙型、虛擬型和混合型五種類型。

A、正確

B、錯誤

答案:A

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