2019年ACI注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力模擬試題及答案解析（五）

距離2019年3月aci注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師考試已經(jīng)結(jié)束，沒有趕上3月考試的同學(xué)可以開始準(zhǔn)備6月的考試了。專業(yè)能力在注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師的考試中占據(jù)大部分的分值。為了考生們高效掌握專業(yè)能力的相關(guān)知識(shí)，環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您整理了“2019年ACI注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力模擬試題及答案解析”，幫助大家進(jìn)行考前復(fù)習(xí)，請(qǐng)各位考生認(rèn)真完成以下模擬試題。

l、劉先生的下列負(fù)債種，( )不屬于短期負(fù)債。

(A)個(gè)人借款 (B)醫(yī)療欠費(fèi)

(C)房貸余額 (D)分期付款的消費(fèi)貸款

答案：C

解析：房屋貸款通常金額較大還款期限約定較長(zhǎng)

2、蔣先生本月的信用卡透支超過了其信用額度200元，那么蔣先生需繳納超限費(fèi)( )。

(A)5元 (B)10元

(C)15元 (D)20元

答案：B

解析：對(duì)于超出信用額度的消費(fèi)金額，銀行會(huì)按一定比例收取超限費(fèi)用，通常為超限部分的 5%,本題中即 200 乘 5%即 10 元

3、王女士購(gòu)買了10萬元的貨幣市場(chǎng)基金，該基金不能投資于( )。

(A)一年以內(nèi)的大額存單 (B)一年以內(nèi)的債券回購(gòu)

(C)可轉(zhuǎn)換債券 (D)剩余期限在397天以內(nèi)的債券

答案:C

解析：貨幣市場(chǎng)基金不得投資的金融工具包括，股票;可轉(zhuǎn)換債;剩余期限超過 397 天的債券;信用等級(jí)在 AAA 級(jí)一下的企業(yè)債券;中國(guó)證監(jiān)會(huì)，中國(guó)人民銀行禁止投資的其他金融工具

4、小何因急需現(xiàn)金想通過信用卡取現(xiàn)，他的信用卡每卡每日取現(xiàn)金額累計(jì)不超過人民幣( )。

(A)2000元 (B)3000元

(C)4000元 (D)信用額度的10%

答案：A

解析：根據(jù)中國(guó)人民銀行的相關(guān)規(guī)定，信用卡每卡每日取現(xiàn)金額累計(jì)不超過人民幣 2000 元

5、小王持有某銀行的信用卡，他近期內(nèi)打算出國(guó)旅游，于是向該銀行電話申請(qǐng)調(diào)高臨時(shí)信用額度，申請(qǐng)調(diào)高的臨時(shí)信用額度一般在( )天內(nèi)有效。

(A)15天 (B)30天

(C)45天 (D)60天

答案：B

解析：調(diào)高的臨時(shí)信用額度一般在 30 天內(nèi)有效，到期后信用額度將自動(dòng)回復(fù)為原來的額度

6、某客戶與銀行簽訂了80萬元的住房抵押貸款合同，就此項(xiàng)他需繳納的印花稅為( )。

(A)24元 (B)40元

(C)240元 (D)400元

答案：B

解析：購(gòu)房者與商業(yè)銀行簽訂《個(gè)人購(gòu)房貸款合同》借款額的萬分之 0.5 貼花

7、小張采用質(zhì)押方式進(jìn)行個(gè)人耐用消費(fèi)貸款，他能獲得的貸款額度不得超過質(zhì)押權(quán)利票面價(jià)值的( )。

(A)60% (B)70%

(C)80% (D)90%

答案：D

解析：通過保單質(zhì)押貸款一般在 70%左右，銀行則要求相對(duì)寬松，貸款額度可達(dá)到保單價(jià)值的90%

8、某客戶因出現(xiàn)財(cái)務(wù)緊張，需要向銀行提出延長(zhǎng)住房貸款，延期后他的原借款期限與延長(zhǎng)期限之和最長(zhǎng)不超過( )。

(A)20年 (B)25年

(C)30年 (D)50年

答案：C

解析：延期貸款要求有,借款人應(yīng)提前 20 個(gè)工作日向貸款銀行提交《個(gè)人住房借款延長(zhǎng)期限申請(qǐng)書》和相關(guān)證明;延長(zhǎng)貸款條件一是貸款期限尚未到期二是延長(zhǎng)期限前借款人必須先清償其應(yīng)付的貸款利息本金及違約金，;借款人申請(qǐng)延期只限一次;原借款期限與延長(zhǎng)期限之和最長(zhǎng)不超過 30 年

資料：蔣先生的信用卡帳單日為每月10日，到期還款日為每月28日。3月10日，為蔣先生打印的本期帳單中僅有一筆消費(fèi)——2月25日，消費(fèi)金額為人民幣2000元。(假設(shè)2月以29天計(jì))

根據(jù)以上材料，請(qǐng)回答9～12題。

9、蔣先生的最低還款額為( )元。

(A)2000 (B)1000 (C)500 (D)200

答案：D

解析：信用卡最低還款額應(yīng)為當(dāng)期消費(fèi)金額的 10%

10、如果蔣先生在3月28日前全額還款2000元，那么在4月10日對(duì)帳單的循環(huán)利息為( )元。

(A)0 (B)20.2 (C)35.2 (D)48.2

答案：A

解析：到期還款日及時(shí)還款支付循環(huán)利息

11、如果在3月28日只償還最低還款額，則4月10日對(duì)帳單的循環(huán)利息為( )元。

(A)0 (B)20.2 (C)35.2 (D)43.7

答案：D

解析：若蔣先生 3 月 28 日只償還最低還款額 200 則到 4 月 10 日對(duì)賬日循環(huán)利息為 2000*05%*32天(2 月 25 日到 3 月 28 日)+(2000-200)*0.5%*13 天(3 月 28 日到 4 月 10 日)=32+11.7=43.7

12、蔣先生此次消費(fèi)的免息期為( )天。

(A)28 (B)32 (C)48 (D)50

答案：B

解析：蔣先生 2 月 25 日消費(fèi)到 3 月 28 日還款日期間均為免息期即 32 天

資料：隨著人們接受教育程度的要求越來越高，教育費(fèi)用也在持續(xù)上漲，家長(zhǎng)為了保障子女能夠接受較好的教育，一般有教育規(guī)劃方面的需求。何先生的兒子即將上小學(xué)，他向助理理財(cái)規(guī)劃師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。

根據(jù)上面的資料，請(qǐng)回答13～22題。

13、理財(cái)規(guī)劃師為何先生做子女教育規(guī)劃，他所做的第一項(xiàng)工作為( )。

(A)要求何先生確定子女的教育規(guī)劃目標(biāo) (B)估算教育費(fèi)用

(C)了解何先生的家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況 (D)對(duì)各種教育規(guī)劃工具進(jìn)行分析

答案：C

解析：了解家庭結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)信息的目的在于根據(jù)家庭收入水平以及資產(chǎn)狀況進(jìn)行整體分析進(jìn)而進(jìn)行針對(duì)何先生對(duì)子女的教育目標(biāo)進(jìn)行規(guī)劃

14、如果最終何先生認(rèn)可了助理理財(cái)規(guī)劃師所做的教育規(guī)劃，接下來要選擇教育規(guī)劃工具，下列四項(xiàng)中，不屬于長(zhǎng)期教育教育規(guī)劃工具的為( )。

(A)教育儲(chǔ)蓄 (B)投資房地產(chǎn) (C)教育保險(xiǎn) (D)購(gòu)買共同基金

答案：B

解析：投資房地產(chǎn)不屬于教育規(guī)劃工具

15、何先生的兒子今年7歲，預(yù)計(jì)18歲上大學(xué)，根據(jù)目前的教育消費(fèi)大學(xué)四年學(xué)費(fèi)為5萬元，假設(shè)學(xué)費(fèi)上漲率6%，何先生現(xiàn)打算用12000元作為兒子的教育啟動(dòng)基金，這筆資金的年投資收益率為10%，則兒子上大學(xué)所需學(xué)費(fèi)為( )元。

(A)78415.98 (B)79063.21

(C)81572.65 (D)94914.93

答案：D

解析：利用理財(cái)計(jì)算器計(jì)算 11 年后何先生兒子在 6%上漲率的前提下所需學(xué)費(fèi)，計(jì)算總值。N=11 I/Y=6 PV=50000 計(jì)算 FV

16、如果何先生沒有后期投入，則兒子的大學(xué)費(fèi)用缺口為( )元。

(A)58719.72 (B)79063.21 (C)81572.65 (D)68412.93

答案：B

解析：利用理財(cái)計(jì)算器計(jì)算在 11 年后 12000 以 10%收益率的總值，PV=12000 I/Y=10 N=10 計(jì)算 FV 后減去當(dāng)年所需學(xué)費(fèi)

17、由于何先生最近需要大筆支出，因此決定把12000元啟動(dòng)資金取出應(yīng)急，變更計(jì)劃為每月固定存款籌備費(fèi)用，假定該存款年收益率為5%，則何先生每月需儲(chǔ)蓄( )元。

(A)487.62 (B)510.90 (C)523.16 (D)540.81

答案：D

解析：已知 11 后需要 94914.93 元教育費(fèi)用在 5%的利率下求月投入金額，運(yùn)用理財(cái)計(jì)算計(jì)算，由于銀行存款的復(fù)利效應(yīng)需要將 P/Y 改為 12 次即每年投入金額次數(shù),更改計(jì)算機(jī)設(shè)置 2ED I/Y

18、下列四項(xiàng)中不屬于政府教育資助項(xiàng)目的為( )。

(A)特殊困難補(bǔ)助 (B)減免學(xué)費(fèi)政策

(C)獎(jiǎng)學(xué)金 (D)“綠色通道”政策

答案：C

解析：政府有時(shí)會(huì)以獎(jiǎng)學(xué)金的方式資助，但這類獎(jiǎng)學(xué)金所占比例相對(duì)較少

19、如果何先生兒子上大學(xué)時(shí)一時(shí)資金周轉(zhuǎn)存在困難，何先生想通過教育貸款的方式解決，四項(xiàng)中不屬于教育貸款的項(xiàng)目為( )。

(A)商業(yè)性銀行貸款 (B)財(cái)政貼息的國(guó)家助學(xué)貸款

(C)學(xué)生貸款 (D)特殊困難貸款

答案：D

解析:特殊困難貸款不屬于教育貸款范疇，而綠色通道政策雖然屬于特殊困難貸款，一時(shí)間周轉(zhuǎn)不靈不屬于經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生范疇

20、如果何先生兒子上完大學(xué)后想出國(guó)留學(xué)，要申請(qǐng)留學(xué)貸款，下列( )是何先生的兒子不需要具備的條件。

(A)具有完全的民事行為能力 (B)愿意與國(guó)家簽署協(xié)議承諾學(xué)成后回國(guó)

(C)身體健康，誠(chéng)實(shí)守信 (D)在貸款到期日的實(shí)際年齡不超過55周歲

答案：B

解析：申請(qǐng)留學(xué)貸款條件除上述 ACD 外還包括，借款人為出國(guó)留學(xué)人員本人的，在出國(guó)留學(xué)前應(yīng)具有貸款人所在地的常住戶口或其它有效居住身份;借款人為出國(guó)留學(xué)人員的直系親屬或配偶的，應(yīng)具有固定住所，穩(wěn)定的職業(yè)收入來源，具備按期還本付息能力;借款人應(yīng)持有擬留學(xué)人員的國(guó)外留學(xué)學(xué)校出具的入學(xué)通知書或其他有效入學(xué)證明，及校方所在國(guó)入境

簽證和護(hù)照;借款人須提供貸款人認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)抵押，質(zhì)押或第三方保證

2l、何先生的兒子申請(qǐng)留學(xué)貸款時(shí)，不需要提供的資料為( )。

(A)擬留學(xué)學(xué)校出具的入學(xué)通知書、接受證明信

(B)本人的學(xué)歷證明材料

(C)擬留學(xué)學(xué)校所在國(guó)入境簽證手續(xù)的中國(guó)護(hù)照

(D)與國(guó)家留學(xué)基金簽署的回國(guó)工作承諾

答案：D

22、如果何先生的兒子最后申請(qǐng)到了留學(xué)貸款，那么留學(xué)貸款不能用作的用途為( )。

(A)支付留學(xué)人員的學(xué)費(fèi) (B)支付留學(xué)人員的基本生活費(fèi)

(C)支付何先生在國(guó)外留學(xué)兒媳的學(xué)費(fèi) (D)支付何先生自己的生活費(fèi)

答案：C

解析：留學(xué)貸款是指銀行向出國(guó)留學(xué)人員或直系親屬或其配偶發(fā)放的，用于支付出國(guó)留學(xué)人員學(xué)費(fèi)、基本生活費(fèi)等必須費(fèi)用的個(gè)人貸款。由于金額有限并且貸款以何先生兒子出國(guó)名義申請(qǐng)兒媳沒有提供相關(guān)資料，因此不能做為兒媳的學(xué)費(fèi)

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