2019年ACI注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力模擬試題及答案解析（六）

距離2019年3月aci注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師考試已經(jīng)結(jié)束，沒有趕上3月考試的同學(xué)可以開始準(zhǔn)備6月的考試了。專業(yè)能力在注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師的考試中占據(jù)大部分的分值。為了考生們高效掌握專業(yè)能力的相關(guān)知識(shí)，環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您整理了“2019年ACI注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力模擬試題及答案解析”，幫助大家進(jìn)行考前復(fù)習(xí)，請(qǐng)各位考生認(rèn)真完成以下模擬試題。

1、某保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員秦某到小張家推銷保險(xiǎn)，小張夫婦決定投保一份以死亡為給付條件的投資連接險(xiǎn)，小張作為被保險(xiǎn)人因急事外出沒有在保單上簽字，小張的妻子在秦某的鼓動(dòng)下代其簽字，并交了保費(fèi)。如果小張因意外去世，保險(xiǎn)公司( )。

(A)不賠，小張沒有簽字

(B)不賠，小張的妻子沒有盡到告知的義務(wù)

(C)賠付，保險(xiǎn)公司默認(rèn)了小張妻子的代簽行為

(D)賠付，小張妻子不知不可代簽

答案：C

解析：第一具有可保利益，二保險(xiǎn)公司默認(rèn)了小張妻子的代簽行為

2、趙先生投保了一份終身壽險(xiǎn)，因其工作原因未繳納保險(xiǎn)費(fèi)，在停繳保險(xiǎn)費(fèi)一年后，趙先生因疾病去世，則( )。

(A)保險(xiǎn)公司賠付，停繳保險(xiǎn)費(fèi)未過(guò)兩年

(B)保險(xiǎn)公司賠付，未過(guò)寬限期

(C)保險(xiǎn)公司不賠，保險(xiǎn)合同已經(jīng)中止

(D)保險(xiǎn)公司不賠，保險(xiǎn)合同已經(jīng)終止

答案：C

解析：保險(xiǎn)法 58 條規(guī)定，合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)用，投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，除合同另有約定外，投保人超過(guò)規(guī)定期限 60 日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的合同效力中止。

3、 我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為( )。

(A)2年 (B)3年 (C)4年 (D)5年

答案：D

解析：保險(xiǎn)法 26 條規(guī)定，人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為 5 年

4、王先生想購(gòu)買的保險(xiǎn)滿足如下條件，一是如果在保險(xiǎn)有效期內(nèi)被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)人向其受益人支付保單規(guī)定數(shù)額的死亡保險(xiǎn)金，二是如果被保險(xiǎn)人生存至保險(xiǎn)期滿，保險(xiǎn)人也向其支付保單規(guī)定數(shù)額的生存保險(xiǎn)金。作為助理理財(cái)規(guī)劃師，你向他推薦的險(xiǎn)種為( )。

(A)定期壽險(xiǎn) (B)萬(wàn)能壽險(xiǎn) (C)生死兩全險(xiǎn) (D)終身壽險(xiǎn)

答案：C

解析：生死兩全險(xiǎn)既提供死亡保險(xiǎn)，又提供生存保障的一種保險(xiǎn)，生死兩全險(xiǎn)中的死亡給付對(duì)象是受益人，而期滿生存給付的對(duì)象是被保險(xiǎn)人

5、某公司投保了企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，因保費(fèi)數(shù)額較大，公司請(qǐng)求分次交清，則( )。

(A)一年不能超過(guò)2次 (B)一年不能超過(guò)4次

(C)一年不能超過(guò)12次 (D)一年繳費(fèi)次數(shù)不限

答案：B

解析：被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)起保后的 15 日內(nèi)按照保險(xiǎn)費(fèi)率一次性交清保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額較大的單位，可分次交清，一般一年不能超過(guò) 4 次

6、某公司投保了火災(zāi)險(xiǎn)，下列關(guān)于火災(zāi)保險(xiǎn)的特點(diǎn)，不正確的是( )。

(A)保險(xiǎn)標(biāo)的是陸上處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)下的財(cái)產(chǎn)物資

(B)承保財(cái)產(chǎn)的存放地址是固定的

(C)保險(xiǎn)危險(xiǎn)非常廣泛

(D)保險(xiǎn)期限相對(duì)較短

答案：D

解析：火災(zāi)保險(xiǎn)的特點(diǎn)包括三點(diǎn)即除 D 外的其他選項(xiàng)

7、某客戶2007年1月初購(gòu)買了9萬(wàn)元A股票，若他計(jì)劃在1年以后可以獲得12萬(wàn)元，那么該客戶要求的報(bào)酬率為( )。

(A)23.78% (B)33.33% (C)35.12% (D)37.91%

答案：B

解析：報(bào)酬率等于投資收益部分除以投資成本，即(12-9)/9=1/3

8、滬深兩市交易時(shí)存在多種競(jìng)價(jià)方式，在每個(gè)交易日14點(diǎn)56分采取的競(jìng)價(jià)方式為( )。

(A)連續(xù)競(jìng)價(jià) (B)集合競(jìng)價(jià)

(C)撮合競(jìng)價(jià) (D)以上都不是

答案：A

解析：根據(jù)證券交易所的交易規(guī)則，交易日為每周一至周五。采用競(jìng)價(jià)交易方式，每個(gè)交易日的 9 點(diǎn) 15 至 9 點(diǎn) 25 為開盤集合競(jìng)價(jià)時(shí)間，9 點(diǎn) 30 至 11 點(diǎn) 30、13 點(diǎn)至 14 點(diǎn) 57 為連續(xù)競(jìng)價(jià)時(shí)間，14 點(diǎn) 57 至 15 點(diǎn)為收盤集合競(jìng)價(jià)時(shí)間

9、根據(jù)《公司法》和《證券法》規(guī)定，某上市公司已經(jīng)連續(xù)( )虧損，其股票將暫停上市。

(A)一年元 (B)兩年元 (C)三年元 (D)五年元

答案：C

解析：對(duì)這類暫停上市的股票實(shí)施特別轉(zhuǎn)讓服務(wù)

10、上證綜合指數(shù)于( )公開發(fā)布，基日定為( )，基點(diǎn)指數(shù)定為( )。

(A)1991年7月15日 1990年12月19日 100

(B)1990年12月19日 1991年7月15日 100

(C)1991年7月15日 1990年12月19日 1000

(D)1990年12月19日 1991年7月15日 1000

答案：A

解析：深圳成份指數(shù)為 1991 年 4 月 3 日為基準(zhǔn)日，基期指數(shù)為 1000，4 月 4 日開始發(fā)布

11、某客戶計(jì)劃申購(gòu)某只新股，若每股發(fā)行價(jià)格為13元，則該客戶證券帳戶中至少需要有( )元用來(lái)申購(gòu)(不考慮稅費(fèi))。

(A)1300 (B)低于4500 (C)10000 (D)13000

答案：D

解析：每一個(gè)證券帳戶申購(gòu)量最少為 1000 股，超過(guò) 1000 的必須是 1000 的整數(shù)倍

12、某客戶購(gòu)買了一份10年期零息債券，應(yīng)計(jì)利息額對(duì)于零息債券而言是指( )。

(A)購(gòu)買日至交割日所含利息金額 (B)發(fā)行起息日至交割日所含利息金額

(C)購(gòu)買日至出售日所含利息金額 (D)買賣價(jià)格之差

答案：B

解析：零息債券是不想投資者進(jìn)行任何周期性的利息支付，而是把到期價(jià)值和購(gòu)買價(jià)格之間的差額做為計(jì)息回報(bào)給投資者，

13、按照全球通行的劃分方法，統(tǒng)一將金融業(yè)務(wù)分為四大部門，下列四項(xiàng)中不屬于資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的是( )。

(A)基金管理 (B)養(yǎng)老金管理 (C)投資管理 (D)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理

答案：C

資料：小王為某公司的單身員工，每月工資為1.2萬(wàn)元，每年年終有年終分紅5萬(wàn)元，每月的支出大概為5000元，為了長(zhǎng)遠(yuǎn)打算，他想請(qǐng)你給他作投資規(guī)劃。

根據(jù)上述資料，請(qǐng)回答第44～52題。

14、理財(cái)師為了獲得小王預(yù)期收入信息，通常要掌握個(gè)人現(xiàn)金流量表，而且要對(duì)經(jīng)常性收入部分進(jìn)行預(yù)測(cè)，下列四項(xiàng)中 ( )不屬于經(jīng)常性收入項(xiàng)目。

(A)工資薪金 (B)獎(jiǎng)金 (C)紅利 (D)住房補(bǔ)貼

答案：D

解析：住房補(bǔ)貼屬于福利待遇不應(yīng)劃分為收入范疇

15、通過(guò)收集信息以后，發(fā)現(xiàn)小王的資產(chǎn)組合中成長(zhǎng)性資產(chǎn)占比為75%，定息資產(chǎn)占比為25%。按照投資偏好分類，小王屬于( )。

(A)中立型 (B)輕度進(jìn)取型 (C)進(jìn)取型 (D)激進(jìn)型

答案：B

解析：保守型成長(zhǎng)性資產(chǎn)為 30%以下定息資產(chǎn) 70%以上;輕度保守型成長(zhǎng)性資產(chǎn) 30%-50%定息資產(chǎn)在 50%-70%;中立型成長(zhǎng)性資產(chǎn) 50%-70%定息資產(chǎn)在 30%-50%;輕度進(jìn)取型成長(zhǎng)性資產(chǎn)70%-80%定息資產(chǎn) 20%-30%;進(jìn)取型成長(zhǎng)性資產(chǎn) 80%-100%定息資產(chǎn) 0%-20%

16、小王準(zhǔn)備將部分資金投資于股票，關(guān)于股票下列說(shuō)法不正確的是( )。

(A)股票本身沒有價(jià)值

(B)行使證券所反映的財(cái)產(chǎn)權(quán)必須以持有該證券為條件

(C)股東具有投票表決權(quán)

(D)股票股利要繳納個(gè)人所得稅

答案：D

解析：按照我國(guó)現(xiàn)行稅法規(guī)定，現(xiàn)金股利應(yīng)計(jì)入應(yīng)納個(gè)人所得稅所得，股票股利不計(jì)入應(yīng)納個(gè)人所得稅所得

17、某個(gè)ETF產(chǎn)品以上證50指數(shù)為標(biāo)的，ETF凈值估計(jì)為上證指數(shù)的1‰，其最小申購(gòu)、贖回單位為( )份。

(A)10萬(wàn)份 (B)50萬(wàn)份 (C)100萬(wàn)份 (D)500萬(wàn)份

答案：C

解析：每一只 ETF“最小申購(gòu)，贖回單位”可能不盡相同，上證 50 指數(shù)為標(biāo)的的首只 ETF 為例，ETF 凈值設(shè)計(jì)為上證 50 指數(shù)的千分之一，其“最小申購(gòu)、贖回單位”為 100 萬(wàn)份基金份額

18、小王聽說(shuō)政府會(huì)逐步開放個(gè)人投資者向境外投資的限制，也就是說(shuō)個(gè)人可以投資在內(nèi)地注冊(cè)，在中國(guó)香港上市的外資股，這種股票被稱為( )。

(A)B股 (B)H股 (C)N股 (D)S股

答案：B

19、2007年，我國(guó)投資基金獲利頗豐，小王現(xiàn)在想咨詢基金相關(guān)知識(shí)，請(qǐng)問(wèn)契約型基金的最高權(quán)利機(jī)構(gòu)是( )。

(A)股東大會(huì)

(B)持有人大會(huì)

(C)發(fā)起人

(D)托管人

答案：B

解析：契約型基金是一種信托投資基金，通過(guò)投資者、基金管理公司和基金托管機(jī)構(gòu)三方訂立信托投資協(xié)議而建立起來(lái)，其中最高權(quán)利機(jī)構(gòu)為持有人大會(huì)

20、接上題，基金有多種劃分方式，其中既要獲得當(dāng)期收入，又要追求基金資產(chǎn)長(zhǎng)期增值的基金是( )。

(A)成長(zhǎng)型基金

(B)收入型基金

(C)平衡型基金

(D)傘形基金

答案：C

解析：平衡型基金在財(cái)務(wù)指標(biāo)上介于成長(zhǎng)和收入型，平衡型基金以平衡型股票為主的投資對(duì)象，或者投資于成長(zhǎng)型股票和收入型比例無(wú)明顯差異

21、接上題，按照目前我國(guó)個(gè)人所得稅規(guī)定，投資者投資于共同基金的基金分紅收益繳納的稅率為( )。

(A)10% (B)15% (C)20% (D)免稅

答案：D

解析：個(gè)人投資者而言目前我國(guó)稅法規(guī)定投資于共同基金的利息收入所得(認(rèn)購(gòu)基金的封閉期所產(chǎn)生的)要交 20%的利息所得稅，對(duì)基金分紅收益，資本利得收益暫時(shí)不收

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