2016年中級銀行從業(yè)《法律法規(guī)》模擬試題第八章
【摘要】2015下半年銀行從業(yè)資格證書申領時間為11月30日9:00-12月14日17:00,銀行從業(yè)是職業(yè)資格類考試,考生需謹遵考務考紀,為幫助2016年參考的考生進行復習,環(huán)球網(wǎng)校誠意整理“2016年中級銀行從業(yè)《法律法規(guī)》模擬試題第八章",希望廣大銀行從業(yè)資格考生,多多關注環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格頻道,小編將為你提供銀行從業(yè)資格考試資訊及試題、資料等!
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1、()不屬于個人理財業(yè)務。A.理財顧問服務
B.私人銀行業(yè)務
C.理財計劃
D.企業(yè)咨詢業(yè)務
正確答案是:D,
解析:個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務。按照管理運作方式不同,個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務(私人銀行業(yè)務、理財計劃)
2、理財業(yè)務中,商業(yè)銀行承擔的風險不包括( )。
A.流動性風險
B.操作風險
C.投資風險
D.聲譽風險
正確答案是:C,
解析:理財業(yè)務中,商業(yè)銀行主要承擔的是聲譽風險、流動性風險和操作風險,但隨著“理財有風險,投資須謹慎”到“賣者有責”的消費理念、監(jiān)管理念轉變,商業(yè)銀行需要承擔的信用風險范圍也呈擴大趨勢,產(chǎn)生于傳統(tǒng)信貸業(yè)務中的信用風險管理機制在理財業(yè)務中發(fā)揮了越來越重要的作用。
3、下列關于理財業(yè)務管理說法不正確的是( )。
A.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求
B.具體良好的信息記數(shù)系統(tǒng),能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算
C.有符合相應資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和老師團隊
D.制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標合風險限額,但單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善
正確答案是:D,
解析:商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經(jīng)營活動應符合以下審慎監(jiān)管要求:1.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求;2.具體良好的信息記數(shù)系統(tǒng),能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算;3.有符合相應資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和老師團隊;4.制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標合風險限額,并已建立完善單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系。
4、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風險由客戶承擔,并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是( )。
A.保證收益理財計劃
B.固定收益理財計劃
C.保本浮動收益理財計劃
D.非保本浮動收益理財計劃
正確答案是:C,
解析:保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風險由客戶承擔,并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。
5、最符合理財業(yè)務特征的理財產(chǎn)品是( )。
A.保本浮動收益理財產(chǎn)品
B.保證收益理財產(chǎn)品
C.個人理財產(chǎn)品
D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品
正確答案是:D,
解析:非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品,也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。
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6、商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合,建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制,同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風險,實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對應,做到每個產(chǎn)品( )。
A.單獨管理
B.單獨交易
C.單獨核算
D.單獨建賬
E.單獨保存
正確答案是:A,C,D,
解析:商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合,建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制,同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風險,實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對應,做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算。
7、商業(yè)銀行理財業(yè)務經(jīng)營部門應當組建專業(yè)的理財產(chǎn)品投資研究團隊,研究( )等發(fā)展情況,形成相關研究報告,供投資決策參考。
A.宏觀經(jīng)濟社會
B.理財業(yè)務
C.境內(nèi)外金融市場
D.經(jīng)濟政策
E.相關產(chǎn)業(yè)與區(qū)域
正確答案是:A,B,C,E,
解析:商業(yè)銀行理財業(yè)務經(jīng)營部門應當組建專業(yè)的理財產(chǎn)品投資研究團隊,研究宏觀經(jīng)濟社會、相關產(chǎn)業(yè)與區(qū)域、境內(nèi)外金融市場、理財業(yè)務等發(fā)展情況,形成相關研究報告,供投資決策參考。
8、銀行在提供個人理財服務時,往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具,個人理財工具除銀行產(chǎn)品外,還包括()。
A.證券產(chǎn)品
B.證券投資基金
C.信托產(chǎn)品
D.保險產(chǎn)品
E.金融衍生品
正確答案是:A,B,C,D,E,
解析:個人理財工具:包括銀行產(chǎn)品、證券產(chǎn)品、證券投資基金、金融衍生品、保險產(chǎn)品、信托產(chǎn)品和其他產(chǎn)品。
9、對公理財產(chǎn)品與個人理財產(chǎn)品相對應,是商業(yè)銀行為企業(yè)法人、機構法人等對公客戶設計銷售的理財產(chǎn)品。
A.正確
B.錯誤
正確答案是:A,
解析:與個人理財產(chǎn)品相對應,商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機構法人等對公客戶需求而設計銷售的理財產(chǎn)品,即為對公理財產(chǎn)品。
10、商業(yè)銀行的理財業(yè)務是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財務狀況、風險承受能力、了解和發(fā)掘客戶需求,為客戶制定財務管理目標和計劃,并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務。
A.正確
B.錯誤
正確答案是:B,
解析:商業(yè)銀行的理財業(yè)務是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財務狀況、了解和發(fā)掘客戶需求,為客戶制定財務管理目標和計劃,并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務。
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