2016年中級(jí)銀行從業(yè)《法律法規(guī)》模擬試題第九章
【摘要】2015下半年銀行從業(yè)資格證書(shū)申領(lǐng)時(shí)間為11月30日9:00-12月14日17:00,銀行從業(yè)是職業(yè)資格類(lèi)考試,考生需謹(jǐn)遵考務(wù)考紀(jì),為幫助2016年參考的考生進(jìn)行復(fù)習(xí),環(huán)球網(wǎng)校誠(chéng)意整理“2016年中級(jí)銀行從業(yè)《法律法規(guī)》模擬試題第九章",希望廣大銀行從業(yè)資格考生,多多關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格頻道,小編將為你提供銀行從業(yè)資格考試資訊及試題、資料等!
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1、商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中,符合客戶(hù)利益保護(hù)原則的是()。
A.損害客戶(hù)利益不會(huì)損害銀行自身的利益
B.在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過(guò)程中,銀行要識(shí)別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類(lèi)利益沖突,公平地處理銀行與客戶(hù)之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突
C.銀行開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí),不必嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶(hù)資產(chǎn)
D.不得通過(guò)低價(jià)傾銷(xiāo)排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手
正確答案是:B,
解析:銀行開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí),要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶(hù)資產(chǎn);損害客戶(hù)利益不僅是國(guó)家法律和職業(yè)道德所不允許的,而且從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,也終究會(huì)損害銀行自身的利益。不得通過(guò)低價(jià)傾銷(xiāo)排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手屬于公平競(jìng)爭(zhēng)原則的內(nèi)容。
2、下列符合金融創(chuàng)新原則的是()。
A.銀行在創(chuàng)新過(guò)程中對(duì)不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分進(jìn)行充分披露
B.銀行在創(chuàng)新過(guò)程中堅(jiān)持信息保密的原則,不披露任何信息
C.銀行在開(kāi)展金融創(chuàng)新的過(guò)程中進(jìn)行低價(jià)傾銷(xiāo)、惡性競(jìng)爭(zhēng)
D.銀行在創(chuàng)新過(guò)程中以銀行自身利益為中心
正確答案是:A,
解析:考查金融創(chuàng)新的內(nèi)容。
3、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應(yīng)()。
A.銀行在創(chuàng)新過(guò)程中對(duì)不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分進(jìn)行充分披露
B.銀行在創(chuàng)新過(guò)程中堅(jiān)持信息保密的原則,不披露任何信息
C.銀行在開(kāi)展金融創(chuàng)新的過(guò)程中進(jìn)行低價(jià)傾銷(xiāo)、惡性競(jìng)爭(zhēng)
D.銀行在創(chuàng)新過(guò)程中以銀行自身利益為中心
正確答案是:A,
解析:考查金融創(chuàng)新的內(nèi)容。
4、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)有( )負(fù)責(zé)監(jiān)管。
A.人民銀行
B.銀監(jiān)會(huì)
C.證監(jiān)會(huì)
D.保監(jiān)會(huì)
正確答案是:B,
解析:互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管,網(wǎng)絡(luò)接待業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管,股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。
5、從微觀層面上看,屬于增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新的金融工具是()。
A.長(zhǎng)期貸款的證券化
B.附有股權(quán)認(rèn)購(gòu)書(shū)的債券
C.貨市互換
D.貨幣發(fā)行便利
正確答案是:A,
解析:增加流動(dòng)創(chuàng)新型金融工具,它包括能使原有的金融工具提高變現(xiàn)能力和可轉(zhuǎn)換性的新金融工具,如長(zhǎng)期貸款的證券化等。
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6、為了在金融創(chuàng)新中保護(hù)客戶(hù)利益,銀行應(yīng)做的工作有( )。
A.遵循符合客戶(hù)利益和審慎盡責(zé)的基本原則
B.向客戶(hù)準(zhǔn)確、公平、沒(méi)有誤導(dǎo)的進(jìn)行信息披露
C.引導(dǎo)客戶(hù)理性投資與消費(fèi),向客戶(hù)銷(xiāo)售適宜的投資產(chǎn)品
D.公平的處理銀行與客戶(hù)之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突
E.提高客戶(hù)的金融素質(zhì)
正確答案是:A,B,C,D,E,
解析:銀行應(yīng)做的工作有:審慎盡責(zé),充分信息披露引導(dǎo)理性消費(fèi),妥善處理利益沖突,客戶(hù)教育,客戶(hù)資產(chǎn)隔離
7、證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的業(yè)務(wù)有( )。
A.股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)
B.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)
C.互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)
D.互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)
E.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
正確答案是:A,C,
解析:互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管,網(wǎng)絡(luò)接待業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管,股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。
8、微觀層面的金融創(chuàng)新大致可以分為以下幾種類(lèi)型()。
A.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新
B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新
C.增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新
D.股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新
E.金融市場(chǎng)的創(chuàng)新
正確答案是:A,B,C,D,
解析:微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新(如用短期信用來(lái)實(shí)現(xiàn)中期信用、分散投資者風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)發(fā)行便利等);風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新(如貨幣互換、利率互換等);增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新(如長(zhǎng)期貸款的證券化等);股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新(如附有股權(quán)認(rèn)購(gòu)書(shū)的債券等)。
9、銀行金融創(chuàng)新的根本目的是,直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)造出更多、更好的金融產(chǎn)品,更好地滿(mǎn)足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求。
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案是:A,
解析:銀行金融創(chuàng)新的根本目的是,直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)造出更多、更好的金融產(chǎn)品,更好地滿(mǎn)足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求。
10、銀行金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)遵循一定的基本原則,應(yīng)做好客戶(hù)評(píng)估和識(shí)別工作,針對(duì)不同客戶(hù)群提供不同的金融產(chǎn)品。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案是:A,
解析:“認(rèn)識(shí)你的客戶(hù)”要求銀行做好客戶(hù)評(píng)估和識(shí)別工作,針對(duì)不同目標(biāo)客戶(hù)群,提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù),使所銷(xiāo)售的產(chǎn)品適合客戶(hù)的真實(shí)需求,同時(shí)盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為發(fā)生。
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