銀行業(yè)初級(jí)資格法律法規(guī)考點(diǎn):銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

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　銀行業(yè)初級(jí)資格法律法規(guī)考點(diǎn):銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

　　一、政策性銀行

銀行類別	成立時(shí)間	經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)
國(guó)家開發(fā)銀行	1994年3月	國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資
中國(guó)進(jìn)出口銀行	1994年4月	支持進(jìn)出口貿(mào)易融資
中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行	1994年11月	農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)

　　政策性銀行的改革：

　　按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)國(guó)家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要施行公開透明的招標(biāo)制。

　　二、大型商業(yè)銀行

　　工、農(nóng)、中、建、交被稱為“國(guó)有及國(guó)有控股大型商業(yè)銀行”。

銀行名稱	時(shí)間	事件
工商銀行	1984年1月1日	成立，辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)
	2005年10月28日	整體改制為股份有限公司
	2006年10月27日	在上海證券交易所和中國(guó)香港聯(lián)合交易所同步上市
農(nóng)業(yè)銀行	1979年初	專門負(fù)責(zé)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)
農(nóng)業(yè)銀行	2007年1月	全國(guó)金融工作會(huì)議決定推進(jìn)其股份制改革
中國(guó)銀行	1912年	成立，至1949年期間，曾是國(guó)家中央銀行、國(guó)際匯兌銀行、外貿(mào)專業(yè)銀行，并將分支機(jī)構(gòu)拓展到海外。
	1979年	成為國(guó)家指定的外匯外貿(mào)專業(yè)銀行
	2004年8月26日	整體改制為股份有限公司
	2006年6月1日	在中國(guó)香港聯(lián)合交易所上市
	2006年7月5日	在上海證券交易所上市
中國(guó)建設(shè)銀行	1954年10月1日	成立，原名中國(guó)人民建設(shè)銀行，曾隸屬財(cái)政部
	1979年	成為獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行
	2004年9月17日	整體改制為股份有限公司
	2005年10月27日	在中國(guó)香港聯(lián)合交易所上市
交通銀行	1987年4月1日	重新組建，是新中國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行
	2005年6月23日	在中國(guó)香港聯(lián)合交易所上市
	2007年5月15日	在上海證券交易所上市

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　　三、中小商業(yè)銀行

　　1.股份制商業(yè)銀行

　　(1)12家商業(yè)銀行：中信銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國(guó)民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行

　　(2)作用

　　填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，滿足了企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求; 促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高;經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展。

　　2.城市商業(yè)銀行

　　(1)基礎(chǔ)：原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的

　　(2)發(fā)展歷程

　　1979年，第一家在河南駐馬店市成立，為小企業(yè)、工商戶、居民服務(wù);

　　1986 年，在大中城市正式推廣，促進(jìn)小企業(yè)發(fā)展和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)繁榮;

　　1994年成立城市合作銀行;

　　1998年更名為城市商業(yè)銀行。

　　(3)發(fā)展趨勢(shì)：

　　一是引進(jìn)戰(zhàn)略投資者;

　　二是跨區(qū)域經(jīng)營(yíng);

　　三是聯(lián)合重組。

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　　四、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)

　　1.組成：農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。

　　2.農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行

時(shí)間	事件
新中國(guó)成立初—1957年底	全國(guó)成立由農(nóng)民“自愿入股”的農(nóng)村信用社8.8萬多個(gè)，絕大部分地區(qū)實(shí)現(xiàn)了“一鄉(xiāng)一社”
20世紀(jì)70年代	將信用社先交給中國(guó)人民銀行、后交給中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行管理，實(shí)際上走了“官辦”的道路。
1984年	組織上的群眾性、管理上的民主性、經(jīng)營(yíng)上的靈活性
1996年	決定農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤
2000年7月	農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)在江蘇開展
2001年11月29日	第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行——張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立
2003年4月8日	第一家農(nóng)村合作銀行——寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立
截止2006年底	全國(guó)共批準(zhǔn)13家農(nóng)村商業(yè)銀行、80家農(nóng)村合作銀行開業(yè)

　　附注：農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村合作銀行的區(qū)別?

對(duì)比項(xiàng)目	農(nóng)村商業(yè)銀行	農(nóng)村合作銀行
組成	轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成
設(shè)立地區(qū)	城鄉(xiāng)一體化程度高，農(nóng)業(yè)比重低，對(duì)支農(nóng)服務(wù)要求較少	在遵循合作制原則基礎(chǔ)上，吸收股份制運(yùn)作機(jī)制，實(shí)行股份合作制。
股權(quán)設(shè)置	股本劃分為等額股份，同股同權(quán)、同股同利。	股權(quán)分為資格股、投資股兩種，資格股實(shí)行一人一票，投資股每增加一定額度就相應(yīng)增加一個(gè)投票權(quán)。
法人治理	權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東大會(huì)，同時(shí)設(shè)置董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層。	權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東代表大會(huì)，股東代表由股東選舉產(chǎn)生，同時(shí)設(shè)置董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層。

　　3.村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社

　　2007年1月29日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布并正式開始施行《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》。

　　村鎮(zhèn)銀行：由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資

　　農(nóng)村資金互助社：由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村村民、農(nóng)村小企業(yè)自愿入股的社區(qū)性銀行機(jī)構(gòu)

　　農(nóng)村資金互助社的資金來源：社員存款、社會(huì)捐贈(zèng)、融入資金

對(duì)比項(xiàng)目	村鎮(zhèn)銀行	農(nóng)村資金互助社
資金來源	由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資。可吸收公眾存款。	由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成?？晌丈鐔T存款、接受社會(huì)捐贈(zèng)資金和從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金。
設(shè)立方式	在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)	為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
資金運(yùn)用	發(fā)放短、中、長(zhǎng)期貸款	發(fā)放社員貸款，確有富余的可存放其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或購(gòu)買國(guó)債、金融債券。
	可辦理銀行各類業(yè)務(wù)	可辦理結(jié)算、代理業(yè)務(wù)
	可向公眾吸收存款、發(fā)放貸款及辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)	不得向非社員吸收存款、放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保

　　五、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

　　批設(shè)時(shí)間：2006年12月31日

　　掛牌時(shí)間：2007年3月20日

　　組建基礎(chǔ)：郵政儲(chǔ)蓄

　　市場(chǎng)定位：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，支持新農(nóng)村建設(shè)

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