當(dāng)前位置: 首頁(yè) > 初級(jí)銀行職業(yè)資格 > 初級(jí)銀行職業(yè)資格備考資料 > 銀行業(yè)初級(jí)資格法律法規(guī)考點(diǎn):金融環(huán)境

銀行業(yè)初級(jí)資格法律法規(guī)考點(diǎn):金融環(huán)境

更新時(shí)間:2016-03-24 10:39:18 來(lái)源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽115收藏23

初級(jí)銀行職業(yè)資格報(bào)名、考試、查分時(shí)間 免費(fèi)短信提醒

地區(qū)

獲取驗(yàn)證 立即預(yù)約

請(qǐng)?zhí)顚?xiě)圖片驗(yàn)證碼后獲取短信驗(yàn)證碼

看不清楚,換張圖片

免費(fèi)獲取短信驗(yàn)證碼

摘要   【摘要】2016年銀行業(yè)初級(jí)從業(yè)資格考試將于5月份進(jìn)行,《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》是必考科目,為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布銀行業(yè)初級(jí)資格法律法規(guī)考點(diǎn):金融環(huán)境供各位考
  【摘要】2016年銀行業(yè)初級(jí)從業(yè)資格考試將于5月份進(jìn)行,《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》是必考科目,為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布銀行業(yè)初級(jí)資格法律法規(guī)考點(diǎn):金融環(huán)境供各位考生學(xué)習(xí),希望能夠幫助各位備考。

編輯推薦:銀行業(yè)初級(jí)資格法律法規(guī)考點(diǎn)匯總

 銀行業(yè)初級(jí)資格法律法規(guī)考點(diǎn):金融環(huán)境

  一、金融市場(chǎng)

  1.金融市場(chǎng)的功能

  金融市場(chǎng)是金融工具交易的場(chǎng)所,主要包括貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等。

  (1)貨幣資金融通功能--最主要、最基本的功能

  (2)優(yōu)化資源配置功能

  (3)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

  (4)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

  (5)定價(jià)功能

  2.金融市場(chǎng)的種類

劃分標(biāo)準(zhǔn) 分類 釋義
按金融工具期限 貨幣市場(chǎng) 以短期金融工具為媒介進(jìn)行的期限在一年以內(nèi)(含)的短期資金融通市場(chǎng)。我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。
資本市場(chǎng) 以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng),主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。
按交易工具類型 債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)
按交易的階段 發(fā)行市場(chǎng) 是債券、股票等金融工具初次發(fā)行,供投資者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng),也稱初級(jí)市場(chǎng)或一級(jí)市場(chǎng)。
流通市場(chǎng) 是對(duì)已上市金融工具等進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng),也稱為二級(jí)市場(chǎng)。
按交割時(shí)間 現(xiàn)貨市場(chǎng) 是當(dāng)日成交,當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(一方支付款項(xiàng)、另一方交付金融工具)的市場(chǎng)。
期貨市場(chǎng) 是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間(1個(gè)月以上、1年之內(nèi))進(jìn)行的市場(chǎng)。
按交易場(chǎng)所 場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng) 又稱有形市場(chǎng),指有固定場(chǎng)所、有組織、有制度的金融交易市場(chǎng)(如股票交易所)。
場(chǎng)外交易市場(chǎng) 又稱柜臺(tái)市場(chǎng)或無(wú)形市場(chǎng),指沒(méi)有固定交易場(chǎng)所的市場(chǎng),交易者通過(guò)經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交。
  環(huán)球網(wǎng)校友情提示:銀行業(yè)初級(jí)資格法律法規(guī)考點(diǎn):金融環(huán)境”是重要的知識(shí)點(diǎn)請(qǐng)各位考試學(xué)習(xí),更多內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇,我們?cè)概c廣大考生朋友探討交流,共求進(jìn)步!

  編輯推薦:

   

  《個(gè)人理財(cái)》考點(diǎn)匯總

  銀行業(yè)中級(jí)《法律法規(guī)與綜合能力》章節(jié)習(xí)題及答案
  【摘要】2016年銀行業(yè)初級(jí)從業(yè)資格考試將于5月份進(jìn)行,《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》是必考科目,為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布銀行業(yè)初級(jí)資格法律法規(guī)考點(diǎn):金融環(huán)境供各位考生學(xué)習(xí),希望能夠幫助各位備考。

編輯推薦:銀行業(yè)初級(jí)資格法律法規(guī)考點(diǎn)匯總

 銀行業(yè)初級(jí)資格法律法規(guī)考點(diǎn):金融環(huán)境

  3.我國(guó)的金融市場(chǎng)

市場(chǎng)類型 時(shí)間 大事記
貨幣市場(chǎng) 1984年 我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展起自同業(yè)拆借市場(chǎng)。
1996年1月 全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場(chǎng)形成。
1997年6月 依托同業(yè)拆借市場(chǎng)的債券回購(gòu)業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開(kāi)展,同業(yè)拆借市場(chǎng)與票據(jù)市場(chǎng)一起構(gòu)成我國(guó)的貨幣市場(chǎng)。
資本市場(chǎng) 1990年底 上海、深圳證券交易所成立標(biāo)志著股票市場(chǎng)形成。
1997年6月 銀行間債券市場(chǎng)成立,與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成債券市場(chǎng)。
其他市場(chǎng) 1980年 恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),目前已形成保險(xiǎn)市場(chǎng)體系。
20世紀(jì)90年代初 我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)起步,目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所,鄭州商品交易所、中國(guó)金融期貨交易所(2006年9月在上海成立)。
1994年4月 全國(guó)統(tǒng)一的銀行間外匯市場(chǎng)建立
2002年10月 上海黃金交易所成立

  二、貨幣政策

  貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利息等方針和措施的總稱。商業(yè)銀行是貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介。貨幣政策的調(diào)整將直接影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理。

  我國(guó)的貨幣政策工具包括公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款和再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類。

  我國(guó)的政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。幣值穩(wěn)定包括貨幣對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定(即國(guó)內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定)和對(duì)外幣值穩(wěn)定(即匯率穩(wěn)定)兩個(gè)方面。

組成 分類 釋義
貨幣政策目標(biāo) 最終目標(biāo) 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定、國(guó)際收支平衡
  操作目標(biāo) 基礎(chǔ)貨幣——金融機(jī)構(gòu)存入中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金、金融機(jī)構(gòu)的庫(kù)存現(xiàn)金三部分。
  中介目標(biāo) 貨幣供應(yīng)量——指某個(gè)時(shí)點(diǎn)上全社會(huì)承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量分為三個(gè)層次:
M0=流通中現(xiàn)金;
M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款(狹義貨幣,是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力);
M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款(廣義貨幣);
(M2—M1)稱為準(zhǔn)貨幣,是潛在購(gòu)買力。
貨幣政策工具 公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) 指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券,吞吐基礎(chǔ)貨幣,以改變商業(yè)銀行等存款金融機(jī)構(gòu)的可用資金,進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率。中國(guó)人民銀行從2003年開(kāi)始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)。
  存款準(zhǔn)備金 指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金,包括商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款兩部分。它分為法定存款準(zhǔn)備金(商業(yè)銀行按其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款)和超額存款準(zhǔn)備金(商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分,主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金)。2004年,我國(guó)實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度,主要內(nèi)容是商業(yè)銀行適用的存款準(zhǔn)備金率與其資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等指標(biāo)掛鉤。
  再貸款與再貼現(xiàn) 再貸款:中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款,分為三類:一是為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款;二是為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款;三是用于特定目的的貸款(如對(duì)地方政府、支農(nóng)等)。
    再貼現(xiàn):指金融機(jī)構(gòu)為取得資金,將未到期貼現(xiàn)的商業(yè)匯票以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為。再貼現(xiàn)政策包括兩方面內(nèi)容,一是通過(guò)再貼現(xiàn)率的調(diào)整影響商業(yè)銀行融入資金的成本,二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類,影響商業(yè)銀行及全社會(huì)的資金投向,促進(jìn)資金的高效流動(dòng)。(1986年開(kāi)展再貼現(xiàn)業(yè)務(wù))
  利率政策 利率分類 市場(chǎng)利率、官方利率、公定利率(民間金融組織)
      名義利率、實(shí)際利率(扣除通脹因素)
      固定利率、浮動(dòng)利率(一般調(diào)整期為半年)
      短期利率(1年以下含1年)、長(zhǎng)期利率
      即期利率、遠(yuǎn)期利率
    利率政策 調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率
      調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率
      制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍
      制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整
  匯率政策 匯率分類 基本匯率、套算匯率
      固定匯率、浮動(dòng)匯率
      即期匯率、遠(yuǎn)期匯率(遠(yuǎn)期差價(jià)分升水、貼水、平價(jià))
      官方匯率、市場(chǎng)匯率
    匯率政策 選擇相應(yīng)的匯率制度(最基礎(chǔ)、最核心部分)
      確定適當(dāng)?shù)膮R率水平
      促進(jìn)國(guó)際收支平衡
      2005年7月21日匯率改革:貨幣籃子
  窗口指導(dǎo) 中央銀行利用自己的地位與聲望,使用口頭或書(shū)面的方式,向金融機(jī)構(gòu)通報(bào)金融形勢(shì),說(shuō)明中央銀行意圖,勸其采取某些相應(yīng)措施,貫徹中央銀行的貨幣政策
 
  環(huán)球網(wǎng)校友情提示:銀行業(yè)初級(jí)資格法律法規(guī)考點(diǎn):金融環(huán)境”是重要的知識(shí)點(diǎn)請(qǐng)各位考試學(xué)習(xí),更多內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇,我們?cè)概c廣大考生朋友探討交流,共求進(jìn)步!

  編輯推薦:

   

  《個(gè)人理財(cái)》考點(diǎn)匯總

  銀行業(yè)中級(jí)《法律法規(guī)與綜合能力》章節(jié)習(xí)題及答案

分享到: 編輯:邊穎

資料下載 精選課程 老師直播 真題練習(xí)

初級(jí)銀行職業(yè)資格資格查詢

初級(jí)銀行職業(yè)資格歷年真題下載 更多

初級(jí)銀行職業(yè)資格每日一練 打卡日歷

0
累計(jì)打卡
0
打卡人數(shù)
去打卡

預(yù)計(jì)用時(shí)3分鐘

初級(jí)銀行職業(yè)資格各地入口
環(huán)球網(wǎng)校移動(dòng)課堂APP 直播、聽(tīng)課。職達(dá)未來(lái)!

安卓版

下載

iPhone版

下載

返回頂部