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銀行從業(yè)資格公共基礎(chǔ)考點(diǎn)精選:個(gè)人貸款業(yè)務(wù)

更新時(shí)間:2016-06-05 11:00:01 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽87收藏26

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  個(gè)人貸款業(yè)務(wù)

  個(gè)人貸款可由銀行直接向個(gè)人發(fā)放或通過零售商間接發(fā)放。

  我國針對個(gè)人的貸款業(yè)務(wù)主要有個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、信用卡透支、個(gè)人助學(xué)貸款等。

  1.個(gè)人住房貸款

  個(gè)人住房貸款是銀行向購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款,即通常所稱的個(gè)人住房按揭貸款。

  (1)貸款期限及貸款比例

  個(gè)人住房貸款期限一般最長不超過30年。

  (2)貸款利率

  (3)還款方式

  貸款期限在一年以下(含一年)的,采用利隨本清的還款方式。貸款期限在一年以上的,采用按月還款方式償還貸款本息。

  一是等額本息還款法,即借款人每月以相等的金額償還貸款本息,又稱為等額法。

  二是等額本金還款法,即借款人每月等額償還本金,貸款利息隨本金余額的逐月遞減而遞減,還款額逐月遞減,因此又稱為遞減法。

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  2.個(gè)人汽車消費(fèi)貸款

  (1)貸款比例

  貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的80%;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的70%;發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%。

  (2)貸款期限

  貸款期限(含展期)不得超過5年,二手車貸款不得超過3年。

  3.信用卡透支

  4.個(gè)人助學(xué)貸款

  個(gè)人助學(xué)貸款是指銀行向正在接受高等教育的在校學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人或準(zhǔn)備接受各類教育培訓(xùn)的自然人發(fā)放的人民幣貸款業(yè)務(wù)。個(gè)人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款。

  5.其他個(gè)人貸款

  個(gè)人住房最高額抵押貸款向個(gè)體工商戶、個(gè)體獨(dú)資企業(yè)投資人或合伙企業(yè)合伙人發(fā)放用于合法經(jīng)營活動(dòng)的個(gè)人經(jīng)營性貸款。

  背景知識(shí):質(zhì)押、抵押、按揭

  “抵押”是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對可抵押財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。

  “質(zhì)押”就是動(dòng)產(chǎn)的抵押,是指債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有,將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。

  廣義的按揭是指任何形式的質(zhì)押和抵押;狹義的按揭是指房地產(chǎn)抵押貸款。

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