2016年上半年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試真題《個(gè)人理財(cái)》

　　單選題

　　1、中央銀行直接信用控制工具不包括()

　　A直接干預(yù)

　　B流動(dòng)性比率管理

　　C信用配額管理

　　D窗口指導(dǎo)

　　2、在商業(yè)銀行內(nèi)負(fù)責(zé)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決的是()

　　A合規(guī)總監(jiān)

　　B合規(guī)管理部門

　　C董事會(huì)

　　D高級(jí)管理層

　　3、甲有字畫一幅，乙丙均欲購(gòu)買，甲先與乙達(dá)成協(xié)議，以5萬(wàn)元價(jià)格出售該字畫，雙方約定次......晚即攜款至處，欲以6萬(wàn)元價(jià)格購(gòu)買，甲欣然應(yīng)允，并即交貨付款，對(duì)此，下列表述正確的是()

　　A甲與乙之間買賣合同無(wú)效

　　B乙得請(qǐng)求甲承擔(dān)違約責(zé)任

　　C甲與丙之間買賣合同無(wú)效

　　D乙得請(qǐng)求丙交付該字畫

　　多選題

　　1、中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)“三個(gè)不低于”工作目標(biāo)的考核維度為()

　　A貸款余額

　　B申貸獲得率

　　C貸款增速

　　D貸款戶數(shù)

　　E貸款絕對(duì)值

　　2、根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，可計(jì)入銀行二級(jí)資本的()

　　A符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備

　　B符合條件的優(yōu)先股

　　C符合條件的可轉(zhuǎn)債

　　D符合條件的次級(jí)債

　　E符合條件的普通股

　　3、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好分類，可將投資者的理財(cái)風(fēng)格分為()

　　A平衡型

　　B成長(zhǎng)型

　　C保守型

　　D進(jìn)取型

　　E穩(wěn)健型

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　　4、下列選項(xiàng)中，()不是開放式基金的特點(diǎn)。

　　A單位資產(chǎn)凈值每周公告一次

　　B規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

　　C價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

　　D由基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)銷售，部分可在交易所上市交易

　　E交易價(jià)格主要由市場(chǎng)供求關(guān)系決定

　　5、在下列各項(xiàng)年金中，既有現(xiàn)值又有終值的年金有()。

　　A后付年金

　　B未續(xù)年金

　　C普通年金

　　D即付年金

　　E先付年金

　　6、貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素有()。

　　A資金周轉(zhuǎn)率

　　B單利與復(fù)利

　　C時(shí)間

　　D收益率

　　E通貨膨脹率

　　7、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為()

　　A貿(mào)易項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

　　B經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

　　C境內(nèi)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

　　D境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

　　E資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

　　8、《物權(quán)法》規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有()。

　　A依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)

　　B生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品

　　C建筑物和其他土地附著物

　　D以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)

　　E建設(shè)用地所有權(quán)

　　9、分紅險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。國(guó)內(nèi)分紅險(xiǎn)其收益風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于()。

　　A利率的波動(dòng)

　　B保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用

　　C保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率

　　D保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定投資回報(bào)率

　　E匯率的波動(dòng)

　　10、金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)濟(jì)功能包括()。

　　A集聚功能

　　B避險(xiǎn)功能

　　C調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

　　D交易功能

　　E財(cái)富功能

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　　判斷題

　　1、根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)許可證，并與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。

　　A正確

　　B錯(cuò)誤

　　2、一個(gè)家庭緊急預(yù)備金的合適金額是相當(dāng)于1-2個(gè)月的家庭日常開支金額。

　　A正確

　　B錯(cuò)誤

　　3、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括五個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分

　　A正確

　　B錯(cuò)誤

　　4、商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)方式出售給投資者的一種短期擔(dān)保信用憑證。

　　A正確

　　B錯(cuò)誤

　　5、民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。

　　A正確

　　B錯(cuò)誤

　　理財(cái)求答案20

　　6、商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)方式出售給投資者的一種短期擔(dān)保信用憑證。

　　A正確

　　B錯(cuò)誤

　　7、民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。

　　A正確

　　B錯(cuò)誤

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　　8、FCF是一種專門投資于其他證券基金的基金，并不直接投資股票或債券。

　　A正確

　　B錯(cuò)誤

　　9、有時(shí)客戶對(duì)家庭財(cái)務(wù)安排和目標(biāo)只有的籠統(tǒng)的..，沒有明確具體的要求，這就需要理財(cái)師啟發(fā)、引導(dǎo)、分析目標(biāo)

　　A正確

　　B錯(cuò)誤

　　10、FCF是一種專門投資于其他證券基金的基金，并不直接投資股票或債券。

　　A正確

　　B錯(cuò)誤

　　11、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括五個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分

　　A正確

　　B錯(cuò)誤

　　12、QDII即合格境外機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券業(yè)務(wù)的證券投資基金。

　　A正確

　　B錯(cuò)誤

　　13、根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)許可證，并與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。

　　A正確

　　B錯(cuò)誤

　　14、不動(dòng)產(chǎn)量是指不可移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，如土地及房屋、在建工程、林木等地上附著物

　　A正確

　　B錯(cuò)誤

　　15、銀行理財(cái)產(chǎn)品投資顧問可以提供具體投資建議

　　A正確

　　B錯(cuò)誤

　　16、債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越小

　　A正確

　　B錯(cuò)誤

　　17、銀行代理業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)。

　　A正確

　　B錯(cuò)誤

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