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    2016年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)重點(diǎn):個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類

    更新時(shí)間:2016-06-14 10:21:03 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽150收藏30

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    摘要   【摘要】2016年下半年銀行業(yè)初級從業(yè)資格考試將于8月份舉行,《個(gè)人理財(cái)》是必考科目,為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布2016年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)重點(diǎn):個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的
      【摘要】2016年下半年銀行業(yè)初級從業(yè)資格考試將于8月份舉行,《個(gè)人理財(cái)》是必考科目,為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布2016年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)重點(diǎn):個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類供各位考生學(xué)習(xí),希望能夠幫助各位備考。

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      個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類 (必須死記在腦海里,然后理解下面的內(nèi)容即可。)

      1.理財(cái)顧問服務(wù) (詳見第六章)

      (1)概念:

      理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。這是一種針對個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù),不同于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。

      客戶接受服務(wù)后,自行管理和運(yùn)用資金,并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

      (2)理解要點(diǎn):

      ①個(gè)性化的、專業(yè)化的服務(wù),收取費(fèi)用,不是一般的咨詢活動(dòng)

     ?、阢y行和客戶的角色:客戶自行運(yùn)作資金并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

      【例題】下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中角色的說法,正確的是( )。

      A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策,客戶不參與

      B.商業(yè)銀行只提供建議,最終決策權(quán)在客戶

      C.客戶提供建議并作出決策,商業(yè)銀行不參與

      D.客戶只提供建議,最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

      『正確答案』B

      『答案解析』在理財(cái)顧問服務(wù)中,商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作,只提供建議,最終決策權(quán)在客戶。

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      2.綜合理財(cái)服務(wù) (在理財(cái)格紋服務(wù)的基礎(chǔ)上+受客戶委托(受托業(yè)務(wù)))

      綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

      (1)與理財(cái)顧問服務(wù)的重要區(qū)別

      在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中,客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理,投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)或根據(jù)客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)??梢?,綜合理財(cái)服務(wù)更突出個(gè)性化服務(wù)。

      (2)綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步劃分理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)

      前者是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù);

      而后者服務(wù)對象主要是高凈值客戶,涉及的業(yè)務(wù)范圍更廣,更具個(gè)性化服務(wù)特色。

      (3)私人銀行業(yè)務(wù) (這邊簡單了解一下,第二章第二節(jié)有重點(diǎn)講解)

     ?、俑拍睿?/p>

      私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù),不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品,還包括為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái),利用信托、保險(xiǎn)、基金等金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在風(fēng)險(xiǎn)、收益和流動(dòng)性之間進(jìn)行平衡,同時(shí)還包括為客戶進(jìn)行與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。

      (4)理財(cái)計(jì)劃

      理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上,針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。

      ☆理財(cái)計(jì)劃可分為(按照客戶獲取收益的方式不同)保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。

      ①保證收益理財(cái)計(jì)劃:銀行承諾固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)或者銀行承諾最低收益,銀行承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn),其他收益按約定分配,風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

      《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四條就規(guī)定:“保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益,應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。”

     ?、诜潜WC收益理財(cái)計(jì)劃

      非保證收益理財(cái)計(jì)劃又可進(jìn)一步劃分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。

      保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān),并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶收益的理財(cái)計(jì)劃。

      ☆保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn):保證客戶的本金安全,但不保證客戶一定獲得收益。

      簡單理解:

      保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

      特點(diǎn):保本、不保證收益

      ☆非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益,并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。

      簡單理解

      非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

      特點(diǎn):不保本,根據(jù)約定條件、實(shí)際收益支付收益

      【例題】下列選項(xiàng)中,屬于我國保證收益理財(cái)計(jì)劃特點(diǎn)的是( )。

      A.理財(cái)收益率為固定收益率,且年收益率高于同期存款利率

      B.理財(cái)本金無風(fēng)險(xiǎn),理財(cái)產(chǎn)品到期,銀行向投資者歸還全額本金

      C.銀行有權(quán)提前終止理財(cái)協(xié)議

      D.通常投資者無權(quán)提前終止理財(cái)計(jì)劃協(xié)議

      E.投資者有權(quán)提前終止理財(cái)計(jì)劃協(xié)議

      『正確答案』ABCD

      環(huán)球網(wǎng)校友情提示:“2016年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)重點(diǎn):個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類”由環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道小編整理發(fā)布,請各位考生學(xué)習(xí),更多內(nèi)容請關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇,我們愿與廣大考生朋友探討交流,共求進(jìn)步!


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