銀行從業(yè)資格《公司信貸》考點(diǎn)精選：定價(jià)策略
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定價(jià)策略
1、貸款定價(jià)原則：利益最大化，擴(kuò)大市場(chǎng)份額，保證貸款安全，維護(hù)銀行形象。
2、貸款價(jià)格的構(gòu)成：a貸款利率(主要用于彌補(bǔ)支出并取得合理利潤(rùn)幅度，銀行貸款支出費(fèi)用包括資金成本、提供貸款的成本、可能的損失等)、b貸款承諾費(fèi)、c補(bǔ)償余額(應(yīng)銀行要求，借款人在銀行保持一定數(shù)量的存款余額)、d隱含價(jià)格
3、影響貸款價(jià)格的主要因素
?、儋J款成本：主要考量銀行的資金成本，包括資金平均成本(每一單位資金所花費(fèi)的利息、費(fèi)用額)和資本邊際成本(每增加一個(gè)單位投資所花費(fèi)的利息、費(fèi)用額);
?、谫J款風(fēng)險(xiǎn)程度(風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用);③貸款費(fèi)用(調(diào)查、評(píng)估、人力等);④借款人與銀行的關(guān)系;⑤銀行貸款的目標(biāo)收益率;⑥貸款供求狀況;⑦貸款期限;⑧借款人從其他途徑融資的融資成本。
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4、公司貸款定價(jià)的基本方法
?、俪杀炯映啥▋r(jià)法
貸款利率=籌集可貸資金的成本+銀行非資金性經(jīng)營(yíng)成本+銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)要求的補(bǔ)償+銀行預(yù)期利潤(rùn)水平
?、趦r(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型
貸款利率=優(yōu)惠利率(為基準(zhǔn)利率或參照利率，最普遍采用的是LIBOR)+違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)+期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)
5、產(chǎn)品定價(jià)目標(biāo)：產(chǎn)品被認(rèn)可，擴(kuò)大市場(chǎng)占有率，盈利
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6、定價(jià)策略
?、俑哳~定價(jià)策略
目的：吸引對(duì)價(jià)格不敏感的精華客戶(hù)
條件：需求價(jià)格彈性低，盡快地提高產(chǎn)品的認(rèn)知度，一段時(shí)間內(nèi)潛在競(jìng)爭(zhēng)者少
?、跐B透定價(jià)策略(薄利多銷(xiāo)定價(jià)策略)
目的：以很低的初始價(jià)格打開(kāi)銷(xiāo)路，占領(lǐng)一定的市場(chǎng)份額后再相應(yīng)地提高產(chǎn)品價(jià)格，以保持一定盈利性
優(yōu)點(diǎn)：迅速搶占市場(chǎng);有利于形成規(guī)模優(yōu)勢(shì)，降低成本;銀行可以長(zhǎng)期、穩(wěn)定獲得高額利潤(rùn)
條件：需求的價(jià)格彈性很大;規(guī)模化的優(yōu)勢(shì)可以大幅度降低生產(chǎn)或分銷(xiāo)成本;沒(méi)有預(yù)期市場(chǎng)
?、坳P(guān)系定價(jià)策略
目的：把一攬子服務(wù)打包定價(jià)，對(duì)其中部分項(xiàng)目給予價(jià)格優(yōu)惠，進(jìn)而從其他業(yè)務(wù)中獲得補(bǔ)貼
優(yōu)點(diǎn)：客戶(hù)依賴(lài)程度高，與銀行保持長(zhǎng)期穩(wěn)定關(guān)系;規(guī)?；鳂I(yè)，降低成本、提高利潤(rùn)水平。
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