銀行從業(yè)資格銀行管理考點(diǎn)精選:風(fēng)險管理
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風(fēng)險管理
A 銀行風(fēng)險的種類:
銀行風(fēng)險主要包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、法律風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險九大類。
戰(zhàn)略風(fēng)險是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中,不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。
B 風(fēng)險管理的發(fā)展歷程:
1.資產(chǎn)風(fēng)險管理階段
2.負(fù)債風(fēng)險管理階段
3.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理階段
4.全面風(fēng)險管理階段
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C 全面風(fēng)險管理:
全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了面向全球的風(fēng)險管理體系、全面的風(fēng)險管理范圍、全程的風(fēng)險管理過程、全新的風(fēng)險管理方法以及全員的風(fēng)險管理文化等先進(jìn)的風(fēng)險管理理念和方法。
1.全球的風(fēng)險管理體系
2.全面的風(fēng)險管理范圍
所謂全面風(fēng)險管理是指對整個銀行內(nèi)各個層次的業(yè)務(wù)單位、各種風(fēng)險的通盤管理,這種管理要求將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等不同風(fēng)險類型,公司/機(jī)構(gòu)、個人等不同客戶種類,資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等不同性質(zhì)業(yè)務(wù)的風(fēng)險都納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理范圍,并將承擔(dān)這些風(fēng)險的各個業(yè)務(wù)單位納入統(tǒng)一的管理體系中,對各類風(fēng)險依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行測量并加總,依據(jù)全部業(yè)務(wù)的相關(guān)性對風(fēng)險進(jìn)行控制和管理。全面風(fēng)險管理是銀行業(yè)務(wù)多元化后產(chǎn)生的一種需求,其優(yōu)點(diǎn)是可以大大改進(jìn)風(fēng)險一收益分析的質(zhì)量,在銀行系統(tǒng)內(nèi)實現(xiàn)風(fēng)險管理理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一,從而實現(xiàn)風(fēng)險管理的全面化、系統(tǒng)化。
3.全程的風(fēng)險管理過程
銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)決定了每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都具有潛在的風(fēng)險,銀行的風(fēng)險管理也應(yīng)貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個過程。哪一個環(huán)節(jié)缺少風(fēng)險管理,就有可能出現(xiàn)損失,甚至導(dǎo)致整個業(yè)務(wù)活動的失敗。
4.全新的風(fēng)險管理方法
5.全員的風(fēng)險管理文化
風(fēng)險存在于銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié),銀行的這種內(nèi)在風(fēng)險特性決定了風(fēng)險管理必須體現(xiàn)為每一個員工的行為,所有銀行工作人員都應(yīng)該具有風(fēng)險管理的意識和自覺性。為了有效地識別、計量和監(jiān)控風(fēng)險,銀行通常設(shè)有專門的風(fēng)險管理部門,但風(fēng)險管理絕不僅僅是風(fēng)險管理部門的職責(zé),無論是董事會、管理層,還是業(yè)務(wù)部門,乃至運(yùn)營部門,每個人在從事崗位工作時,都必須深刻了解可能存在的潛在的風(fēng)險因素,并主動地加以預(yù)防。
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D風(fēng)險管理流程:
銀行風(fēng)險管理流程主要包括風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個步驟。一般來說,銀行的風(fēng)險管理部門承擔(dān)了風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測的重要職責(zé),而各級風(fēng)險管理委員會承擔(dān)風(fēng)險控制、決策的責(zé)任。
1.風(fēng)險識別
有效識別風(fēng)險是風(fēng)險管理的最基本要求,其關(guān)注的主要問題是:風(fēng)險因素、風(fēng)險的性質(zhì)以及后果,識別的方法及其效果。風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié),即了解各種潛在的風(fēng)險和分析引起風(fēng)險事件的原因。
2.風(fēng)險計量
風(fēng)險計量是全面風(fēng)險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實施的基礎(chǔ).
3.風(fēng)險監(jiān)測
風(fēng)險監(jiān)測包含兩層含義:一是監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo),以及不可量化的風(fēng)險因素的變化和發(fā)展趨勢,確??梢詫L(fēng)險在進(jìn)一步加大之前識別出來;二是報告銀行所有風(fēng)險的定性、定量評估結(jié)果,以及所采取的風(fēng)險管理和控制措施的質(zhì)量與效果。
4.風(fēng)險控制
風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧M(jìn)行有效管理和控制的過程。
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