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銀行資格考試(公司信貸專業(yè))初級考試大綱

更新時間:2016-09-22 09:20:10 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽208收藏104

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  【摘要】根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會《關(guān)于開展2016年下半年銀行業(yè)專業(yè)人員初級職業(yè)資格考試報名工作的通知》得知,2016年下半年銀行業(yè)初級資格考試定于10月29-30日舉行,根據(jù)有關(guān)部門要求,同時緊密結(jié)合銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和監(jiān)管政策的變化,我會將于下半年考試中啟用新考試大綱。環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道整理發(fā)布銀行資格考試(公司信貸專業(yè))初級考試大綱供廣大考生參考學(xué)習(xí),更多相關(guān)信息請關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道。銀行資格考試(公司信貸專業(yè))初級考試大綱

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  中國銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實務(wù)科目(公司信貸專業(yè))初級考試大綱

  考試目的

  通過本科目考試,測查應(yīng)試人員運(yùn)用銀行公司信貸領(lǐng)域相關(guān)知識,包括公司信貸基礎(chǔ)知識、營銷策略和方法,公司信貸操作流程、分析方法和管理要求,以及公司信貸相關(guān)法律法規(guī)等,處理銀行公司信貸基本業(yè)務(wù)的能力。

  考試內(nèi)容

  一、公司信貸

  (一)掌握公司信貸的要素和種類;

  (二)了解公司信貸理論的發(fā)展及信貸資金的運(yùn)動過程;

  (三)熟悉公司信貸管理的原則、流程和組織架構(gòu);

  (四)了解開展綠色信貸的基本內(nèi)容和要求。

  二、公司信貸營銷

  (一)了解公司信貸目標(biāo)市場分析、選擇和定位的方法及市場細(xì)分的主要內(nèi)容;

  (二)充分了解公司信貸的產(chǎn)品、定價、渠道、促銷等營銷策略;

  (三)熟悉客戶關(guān)系管理的應(yīng)用及提高客戶關(guān)系管理水平的途徑。

  三、貸款申請受理和貸前調(diào)查

  (一)熟悉借款人應(yīng)具備的資格和基本條件、借款人的權(quán)利和義務(wù);

  (二)掌握面談訪問的內(nèi)容和方式、內(nèi)部意見反饋的步驟以及貸款意向階段的材料準(zhǔn)備和注意事項;

  (三)掌握貸前調(diào)查的方法和內(nèi)容;

  (四)熟悉貸前調(diào)查報告的基本內(nèi)容。

  四、貸款環(huán)境風(fēng)險分析

  (一)熟悉區(qū)域風(fēng)險的分析方法;

  (二)熟悉行業(yè)風(fēng)險分析的基本方法。

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  五、借款需求分析

  (一)熟悉借款需求分析的意義和借款需求的影響因素;

  (二)熟悉借款需求的分析方法,能夠運(yùn)用相關(guān)資料判斷企業(yè)是否需要借款,以及借款需求是由何原因引起;

  (三)熟悉借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)的關(guān)系;

  (四)熟悉銀監(jiān)會三法一引中對于借款需求的規(guī)范和約束。

  六、客戶分析與信用評級

  (一)熟悉客戶品質(zhì)分析的內(nèi)容和基本方法;

  (二)熟悉客戶財務(wù)分析的內(nèi)容和基本方法;

  (三)理解客戶信用評級的對象、因素、方法和流程。

  七、貸款擔(dān)保

  (一)掌握貸款擔(dān)保的分類、范圍、原則和作用;

  (二)掌握貸款保證人的資格和條件,保證貸款的主要風(fēng)險和風(fēng)險防范措施、融資性擔(dān)保公司和銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作;

  (三)掌握貸款抵押的設(shè)定條件、風(fēng)險和風(fēng)險防范措施;

  (四)掌握貸款質(zhì)押的設(shè)定條件、風(fēng)險和風(fēng)險防范措施、以及質(zhì)押與抵押的區(qū)別。

  八、貸款審批

  (一)掌握貸款審批的原則;

  (二)掌握貸款審查事項及審批要素;

  (三)掌握授信額度的決定因素和確定流程。

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  九、貸款合同與發(fā)放支付

  (一)掌握貸款合同的簽訂流程和管理要點(diǎn);

  (二)掌握貸款發(fā)放的條件、原則和審查流程;

  (三)掌握貸款支付的類型、各類支付方式的條件和操作要點(diǎn)。

  十、貸后管理

  (一)掌握借款人貸后監(jiān)控的基本內(nèi)容;

  (二)掌握保證人管理、抵(質(zhì))押品管理以及擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制;

  (三)掌握風(fēng)險預(yù)警的程序、方法、指標(biāo)體系和處置;

  (四)掌握信貸業(yè)務(wù)到期處理的方法;

  (五)熟悉檔案管理的內(nèi)容和要求。

  十一、貸款風(fēng)險分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計提

  (一)熟悉貸款風(fēng)險分類的標(biāo)準(zhǔn)、目標(biāo)、原則、考慮因素、監(jiān)管要求和會計原理;

  (二)熟悉貸款風(fēng)險分類的方法和步驟。

  十二、不良貸款管理

  (一)掌握不良貸款的成因;

  (二)熟悉不良貸款的處置方式。

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  附錄:

  (一)《貸款通則》(中國人民銀行1996年6月28日)

  (二)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2007年第12號)

  (三)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》(銀監(jiān)發(fā)[2004]51號)

  (四)《貸款風(fēng)險分類指引》(銀監(jiān)發(fā)[2007]54號)

  (五)《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引(修訂)》(銀監(jiān)發(fā)[2011]85號)

  (六)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2009年第2號)

  (七)《項目融資業(yè)務(wù)指引》(銀監(jiān)發(fā)[2009]71號)

  (八)《流動資金貸款管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第1號)

  (九)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(銀監(jiān)發(fā)[2012]1號)

  (十)《綠色信貸指引》(銀監(jiān)發(fā)[2012]4號)

  (十一)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》(財金[2012]6號)

  (十二)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》(銀監(jiān)發(fā)[2011]4號)

  (十三)《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計提管理辦法》(財金[2012]20號)

  (十四)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險管理指引》(銀監(jiān)發(fā)[2010]45號)

  (十五)《國務(wù)院關(guān)于調(diào)整和完善固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的通知》(國發(fā)[2015]51號)

  如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸,以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。

  本考試大綱和考試教材是2016年及以后一個時期考試命題的依據(jù),也是應(yīng)考人員備考的重要資料,考試范圍限定于大綱范圍內(nèi),但不局限于教材內(nèi)容。

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