2008年銀行從業(yè)考試《公共基礎》第一章知識要點

1、中央銀行――中國人民銀行

（1）大事記

（2）職能演變過程

（3）主要職責（《中國人民銀行法》第四條規(guī)定）：

1、發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章；
2、作為國家的中央銀行，從事有關國際金融活動；
3、國務院規(guī)定的其他職責；
4、依法制定和執(zhí)行貨幣政策；
5、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；
6、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；

7、實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；
8、監(jiān)督管理黃金市場；

9、持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備；

10、經理國庫；

11、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；

12、負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測；

13、指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測。

2、監(jiān)管機構――中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

（1）大事記

（2）監(jiān)管范圍

第二條規(guī)定：對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理，本法所稱銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構及政策性銀行。對在境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司及經其他金融機構的監(jiān)督管理也適用本法規(guī)定。

（3）監(jiān)管職責：

1、依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則；2、依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構的審慎經營規(guī)則；3、開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動；4、對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督；5、負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作；6、承辦國務院交辦的其他事項；7、依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止及業(yè)務范圍；8、對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理；9、對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構的風險狀況；10、對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為；11、負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)據、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布；12、對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理；13、會同有關部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件；14、對已經或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的銀行業(yè)金融機構實行接管或促成機構重組；15、對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構予以撤銷；16、對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉移或隱匿違法資金的申請司法機關予以凍結；17、對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動予以取締。

（4）監(jiān)管理念：管風險、管法人、管內控、提高透明度

（5）監(jiān)管目標（4個）

一是通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益；

二是通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心；

三是通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解；

四是努力減少金融犯罪。

（6）監(jiān)管標準（6條）

一是能夠促進金融的穩(wěn)定，同時又促進金融的創(chuàng)新；

二是努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭能力；

三是對各類監(jiān)管權限做到科學合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；

四是為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭；

五是對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制；

六是高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權為民所用、情為民所系、利為民所謀。

（7）監(jiān)管措施（5個）

一是市場準入（包括機構準入、業(yè)務準入和高級管理人員準入）；

二是非現(xiàn)場監(jiān)管；

三是現(xiàn)場檢查；

四是監(jiān)管談話；

五是信息披露監(jiān)管。

（8）背景知識――“一行三會”

指的是中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會。

 

3、自律組織――中國銀行業(yè)協(xié)會

（1）成立：2000年成立，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團隊，主管單位為銀監(jiān)會。

 

（2）協(xié)會宗旨：以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權、協(xié)調、服務職能，維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。

（3）組織機構

協(xié)會的最高權力機構為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員（截止07年1月共70家，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、資產管理公司、中央國債登記結算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社聯(lián)合社）、準會員（截止07年1月共37家，包括各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市的銀行業(yè)協(xié)會）組成。

會員大會的執(zhí)行機構為理事會，對會員大會負責，并在會員大會閉會期間負責領導協(xié)會開展日常工作。

理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責。常務理事會由會長1名、專職副會長1名、副會長若干名、秘書長1名組成。

協(xié)會設監(jiān)事會，由監(jiān)事長1名、監(jiān)事若干名組成。

截止07年4月，協(xié)會共設有5個專業(yè)委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會、農村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會。

協(xié)會的日常辦事機構為秘書處。秘書處設秘書長1名、副秘書長若干名。

1、政策性銀行

2、大型商業(yè)銀行：

工、農、中、建、交被稱為“國有及國有控股大型商業(yè)銀行”。

（1）工商銀行

（2）農業(yè)銀行

（3）中國銀行

（4）中國建設銀行

（5）交通銀行

3、中小商業(yè)銀行：包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行兩大類

（1）股份制商業(yè)銀行

截止07年4月1日，包括12家商業(yè)銀行

――中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。

意義：一方面在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求，大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務，方便了百姓生活；另一方面，打破了計劃經濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高，帶動了整體商業(yè)銀行服務水平、服務質量和工作效率的提高；在經營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，大大推動了銀行業(yè)的改革和發(fā)展。

（2）城市商業(yè)銀行

 

是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的，在相當程度上緩解了集體企業(yè)、私營企業(yè)、個體工商戶“開戶難、結算難、借貸難”的矛盾。

近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個新的發(fā)展趨勢：一是引進戰(zhàn)略投資者，二是跨區(qū)經營，三是聯(lián)合重組。

4、農村金融機構

包括農村信用社；農村商業(yè)銀行、農村合作銀行（在合并農村信用社的基礎上組建）；村鎮(zhèn)銀行和農村資金互助社（2007年批準設立的新機構）。

（1）農村信用社、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行

附注：農村商業(yè)銀行與農村合作銀行的區(qū)別？

（2）村鎮(zhèn)銀行和農村資金互助社

2007年1月29日，銀監(jiān)會發(fā)布并正式開始施行《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《農村資金互助社管理暫行規(guī)定》

5、中國郵政儲蓄銀行

6、外資銀行

（1）定義――經批準在中華人民共和國境內設立的以下機構：一家外國銀行單獨出資或與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行；外國金融機構與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行；外國銀行分行、外國銀行代表處。其中，外商獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營業(yè)性機構。

 

（2）大事記

（3）經營范圍

7、非銀行金融機構

*背景知識：