2012年銀行從業(yè)個人理財輔導(dǎo):銀行理財產(chǎn)品(3)
2012年銀行從業(yè)個人理財輔導(dǎo):銀行理財產(chǎn)品(3)
2012年銀行從業(yè)個人理財輔導(dǎo):銀行理財產(chǎn)品(1)
2012年銀行從業(yè)個人理財輔導(dǎo):銀行理財產(chǎn)品(2)
三、外匯掛鉤型:
1、通常,掛鉤的一組或多組外匯的匯率依據(jù)東京時間下午3點整在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格確定。
2、期權(quán)拆解:
看好/看淡、區(qū)間式投資,有一個或一個以上觸及點
(1)一觸即付期權(quán):
掛鉤外匯在期末觸碰或超過預(yù)先設(shè)計的觸及點,買方可得到約定的回報率;否則可能獲得最低回報(可能為零)。
(2)雙向不觸發(fā)期權(quán):
掛鉤外匯在整個期間沒有觸及原來設(shè)定的觸及點,買方可得約定回報;否則可能獲得最低回報(可能為零)。
(3)實際案例分析:書P92
3、風(fēng)險
流動性風(fēng)險、集中投資風(fēng)險、保本的機(jī)會成本風(fēng)險、本金風(fēng)險、匯率風(fēng)險、提前終止的風(fēng)險、未能成功認(rèn)購的風(fēng)險、投資者自身狀況風(fēng)險。
例題:結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品內(nèi)含的衍生工具是()
A 期權(quán) B 期貨 C 互換 D 遠(yuǎn)期
四、利率/債券掛鉤型
1、產(chǎn)品收益率取決于產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和利率的走勢
特點:收益不高但非常穩(wěn)定,一般期限固定,不能提前支取。
2、掛鉤標(biāo)的:
(1)LIBOR:隔夜、7天、一個月、3個月等
(2)國庫券:3個月、6個月、9個月
(3)公司債券
例題:關(guān)于外匯理財產(chǎn)品論述錯誤的是()
A 目前我國銀行推出的利率掛鉤型外匯理財產(chǎn)品能保證本金100%的安全
B 收益固定型個人外匯存款的期限會變動,可被銀行提前終止
C 個人外匯理財產(chǎn)品的客戶要想獲得高收益則要承擔(dān)高風(fēng)險,有時甚至是本金損失
D 結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品也被稱為存款,亦即沒有投資風(fēng)險
五、股票掛鉤型:
1、概念:掛鉤股票、一籃子股票、指數(shù)、一籃子指數(shù)等
分類:本金保障型、非本金保障型
2、掛鉤標(biāo)的
(1)單只股票
(2)一籃子股票
3、期權(quán)拆解
(1)認(rèn)沽期權(quán):在到期日之前,根據(jù)比率出售相關(guān)股票等
(2)認(rèn)購期權(quán):在到期日之前,根據(jù)比率收購相關(guān)股票等
(3)股票籃子關(guān)聯(lián)度:正相關(guān)、負(fù)相關(guān)
4、實際案例分析:書P97
六、QDII
1、合格境內(nèi)投資者
2、掛鉤標(biāo)的:
(1)基金
(2)交易所上市基金ETF
七、掛鉤型理財產(chǎn)品的風(fēng)險:
1、掛鉤標(biāo)的物的價格波動
2、本金風(fēng)險
3、收益風(fēng)險
4、流動性風(fēng)險
例題:下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財計劃的經(jīng)濟(jì)因素的是()
A 失業(yè)率 B 經(jīng)濟(jì)增長率 C 理財目標(biāo) D 通貨膨脹水平
相關(guān)信息:2012年銀行從業(yè)公司信貸第十一章重點知識匯總
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