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銀行從業(yè)《公司信貸》最新講義:貸款擔(dān)保分析(1)

更新時(shí)間:2012-07-30 09:16:58 來源:|0 瀏覽0收藏0

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銀行從業(yè)《公司信貸》最新講義:貸款擔(dān)保分析(1)

  第一節(jié) 貸款擔(dān)保概述

  一、擔(dān)保的概念

  二、貸款擔(dān)保的作用

  擔(dān)保的作用主要表現(xiàn)為以下四個(gè)方面。

  1.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序,使國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行

  2.降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn),提高信貸資金使用效率

  3.促進(jìn)借款企業(yè)加強(qiáng)管理,改善經(jīng)營(yíng)管理狀況

  4.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

  三、貸款擔(dān)保的分類

  貸款擔(dān)??煞譃槿说膿?dān)保和財(cái)產(chǎn)擔(dān)保兩種。人的擔(dān)保主要指由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的,許諾借款人按期償還貸款的保證。如果債務(wù)人未按期還款,擔(dān)保人將承擔(dān)還款的責(zé)任。財(cái)產(chǎn)擔(dān)保又分為不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利財(cái)產(chǎn)(例如股票、債券、保險(xiǎn)單等)擔(dān)保。這類擔(dān)保主要是將債務(wù)人或第三人的特定財(cái)產(chǎn)抵押給銀行。

  ①抵押。抵押是債權(quán)人在擔(dān)保財(cái)產(chǎn)中合法利益的保障,通過擔(dān)保取得抵押權(quán)的債權(quán)人在債務(wù)人未按時(shí)償還債務(wù)時(shí)可出售或轉(zhuǎn)讓抵押品,但債務(wù)人一旦按期償還債務(wù),債權(quán)人即失去此權(quán)利。抵押的一個(gè)重要特征是債務(wù)人仍保持對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的占有權(quán),而債權(quán)人(抵押權(quán)利人)則取得所有權(quán)或部分所有權(quán),或者當(dāng)債務(wù)人未按期償還債務(wù)時(shí)獲得對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的權(quán)利。

 ?、谫|(zhì)押。質(zhì)押是將為債務(wù)提供的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保品存放在債權(quán)人處的行為。質(zhì)押不同于抵押之處在于,債權(quán)人(銀行)取得對(duì)擔(dān)保品的占有權(quán),而借款人保留對(duì)該財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。

  ③保證。保證是指保證人和債權(quán)人約定,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

  ④留置。留置是指?jìng)鶛?quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn),債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的,債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn),以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

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