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2012銀行從業(yè)知識點:理財顧問服務(wù)(1)

更新時間:2012-08-07 10:32:58 來源:|0 瀏覽0收藏0

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2012銀行從業(yè)<個人理財>知識點:理財顧問服務(wù)(1)

  一、理財顧問服務(wù)概述:

  1、什么是理財顧問服務(wù)?

  理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

  【注意一】

  商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳屬于一般性咨詢業(yè)務(wù),不屬于理財顧問服務(wù)。

  【注意二】

  客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金,并且客戶自行承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。

  2、理財顧問服務(wù)流程:

  接觸客戶

  第一步:基本資料收集(客戶基本信息)

  第二步:資產(chǎn)現(xiàn)狀分析(收支、投資現(xiàn)狀)

  第三步:風險分析(市場風險、個人風險、風險承受力、能轉(zhuǎn)化的風險)

  第四步:資產(chǎn)管理目標分析(人生目標、各階段財務(wù)目標)

  第五步:客戶資產(chǎn)預(yù)測和評估(資產(chǎn)未來預(yù)測、市場機會與危險)

  第六步:財務(wù)目標的確認(財務(wù)目標的確認、財務(wù)目標的分解)

  第七步:基礎(chǔ)規(guī)劃(基本財務(wù)策劃、保障的策劃、稅務(wù)的策劃、個人事業(yè)的策劃、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移與繼承的策劃)

  第八步:建立投資組合

  第九步:實施計劃(實施目標、時間表、步驟)

  第十步:績效評估(評估標準、考核、修正)

  簡化的七步法:

  第二、三步合并為“客戶財務(wù)分析”

  第四、五、六步合并為“客戶財務(wù)目標分析與確認”

  例題:

  個人理財策劃的基本流程包括:建立客戶聯(lián)系、搜集客戶數(shù)據(jù)及確定目標與期望()等

  A 分析客戶財務(wù)狀況

  B 整合個人理財策略并提出個人理財方案

  C 接受客戶投訴

  D 監(jiān)控個人理財方案的實施

  E 理財策劃方案的評估

  補充理解:PDCA(管理學中的“戴明環(huán)”)

  Plan 計劃。包括方針和目標的確定以及活動計劃的制定;

  Do 執(zhí)行。執(zhí)行就是具體運作,實現(xiàn)計劃中的內(nèi)容;

  Check 檢查。就是要總結(jié)執(zhí)行計劃的結(jié)果,分清哪些對了,哪些錯了,明確效果,找出問題;

  Action 行動(或處理)。對總結(jié)檢查的結(jié)果進行處理,成功的經(jīng)驗加以肯定,并予以標準化,或制定作業(yè)指導(dǎo)書,便于以后工作時遵循;對于失敗的教訓也要總結(jié),以免重現(xiàn)。對于沒有解決的問題,應(yīng)提給下一個PDCA循環(huán)中去解決。

  理財顧問的服務(wù),是在充分了解客戶的基礎(chǔ)上,對客戶的財務(wù)資源提供安排建議并協(xié)助其實施與管理,從而幫助客戶實現(xiàn)其財務(wù)目標的過程。

  例題:

  理財顧問服務(wù)的第一步是()

  A 確定客戶財務(wù)目標

  B 資產(chǎn)管理目標分析

  C 風險分析

  D 基本資料收集

  3、理財顧問服務(wù)特點:

  (1)顧問性

  (2)專業(yè)性

  (3)綜合性

  (4)制度性 ? 標準服務(wù)流程

  (5)長期性

  例題:

  商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時,應(yīng)()

  A 了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力

  B 評估客戶的財務(wù)狀況

  C 提供合適的投資產(chǎn)品由客戶選擇

  D 提供收益率高的金融產(chǎn)品

  E 向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式,揭示相關(guān)風險

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